जीवन बीमा क्या है?

जीवन बीमा एक बीमा पॉलिसी धारक एवं एक बीमा कम्पनी के बीच में एक संविदा होती है। संविदा के अनुसार बीमा कम्पनी किसी बीमित व्यक्ति या पॉलिसी धारक की मृत्यु की स्थिति में एक निश्चित प्रीमियम के बदले में लाभार्थी को एक निश्चित धनराशि देने का वादा करती है। बीमा के प्रकार के आधार पर दूसरी घटनाओं जैसे कि असाध्य रोग या गम्भीर रोग की स्थिति में भी भुगतान किया जा सकता है। पॉलिसी धारक आमतौर पर प्रीमियम का भुगतान करता है, चाहे नियमित रूप से या एकमुश्त धनराशि के रूप में।

बीमा को आपके भविष्य, आपकी सेवानिवृत्ति तथा आपके बच्चों की उच्च शिक्षा जरूरतों के लिए प्रभावी तरीके से योजना बनाने वाले साधन के रूप में भी देखा जाता है।

जीवन बीमा प्लान कैसे सहायता करता है?

मुझे जीवन बीमा की जरूरत क्यों है

एक जीवन बीमा प्लान लेने के क्या लाभ होते हैं?

जीवन बीमा कैसे काम करता है?

पॉलिसी खरीदना प्रथम चरण है, और उसके बाद नियमित रूप से समय पर मासिक या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान किया जाना चाहिए। आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में बीमा कम्पनी आपके परिवार या लाभार्थी को एक पूर्व निर्धारित धनराशि देती है। जीवन बीमा पॉलिसी जारी किए जाने के समय, बीमित राशि (सम एश्योर्ड) के बराबर की एक परिसम्पति का सृजन किया जाता है। निवेश के दूसरे रूपों के विपरीत बीमा ही निवेश का एकमात्र ऐसा रूप है, जो आपको संविदा हस्ताक्षरित करने के समय ही धनराशि का वादा कर देता है।

मैं यह कैसे सुनिश्चित करूं कि मुझे कौन से जीवन बीमा की आवश्यकता है?

प्रत्येक व्यक्ति की बीमा आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं। यह एक व्यक्ति आवश्यकता है, इसलिए धनराशि का निर्धारण करने से पहले आपको अपने जीवन लक्ष्यों एवं वर्तमान मुद्रास्फीति दर पर विचार करना चाहिए। ‘मानव जीवन मूल्य (ह्यूमन लाइफ वैल्यू)’ नामक एक अवधारणा एक उचित आकलन प्रदान करती है कि कितना जीवन बीमा लेना सही रहेगा। इसकी गणना धनराशि के रूप में की जाती है, जिसे यदि एक फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश किया जाए, तो उससे आपकी वर्तमान आय के बराबर आय मिलेगी। एक बुनियादी नियम यह है कि आपकी वर्तमान वार्षिक आय की 10-12 गुणा धनराशि आपका मानव जीवन मूल्य (ह्यूमन लाइफ वैल्यू) है। ऐसे में आपको चाहिए कि आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थितियों, आपकी भविष्य की आकांक्षाओं, वर्तमान देयताओं तथा जोखिमों को अच्छे से समझें, जिन्हें आप अपने जीवन से मिटाना चाहते हैं, ताकि आप अपने जीवन बीमा आवश्यकता के बारे में निर्णय ले सकें।

जीवन बीमा क्या एक निवेश है?

हां। जीवन बीमा एक प्रकार का निवेश भी है, ताकि विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा किया जा सके। यह अनुशासनपूर्ण बचत करने की आदत डालता है, और इस प्रकार भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक धनराशि निर्मित करने में सहायता करता है। यह आपको विभिन्न वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में सहायता कर सकता है, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा हेतु भुगतान करना, घर खरीदना, सेवानिवृत्ति तथा अन्य चीजें।

जीवन बीमा क्या मेरे निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए?

हां। एक विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको निवेश के जोखिमों को कम करने में सहायता करता है। विभिन्न वित्तीय इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश करने के अलावा जीवन बीमा में निवेश करना भी वित्तीय सुरक्षा, वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने, और कर नियोजन के दृष्टिकोण से बहुत ही महत्वपूर्ण है।

बाजार में बीमा की कौन सी भिन्न श्रेणियां उपलब्ध हैं?

बीमा की तीन प्रमुख श्रेणियां हैं – जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, तथा सामान्य बीमा। सामान्य बीमा (गैर जीवन) में ऐसी सभी चीजें शामिल जिनका सम्बन्ध जीवन बीमा से नहीं है, जैसे कि मोटर इंश्योरेंस एवं देनदानी बीमा (लायबेलिटी इंश्योरेंस)। स्वास्थ्य बीमा प्लान में बीमित व्यक्ति को होने वाले चिकित्सीय एवं सर्जिकल खर्चों का भुगतान किया जाता है।

कौन से भिन्न प्रकार के जीवन बीमा प्लान उपलब्ध हैं?

टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान सरल और वहनीय होते हैं; तथा ये केवल जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। बीमा कम्पनी किसी बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु की स्थिति में उसके लाभार्थी को एक पूर्व-निर्धारित एकमुश्त धनराशि प्रदान करने का वादा करती है। वैसे, यदि बीमित व्यक्ति अपनी पॉलिसी के समय अवधि तक जीवित रहता है, तो फिर कोई भुगतान नहीं किया जाता है। दूसरे शब्दों में टर्म प्लान में कोई उत्तरजीविता या बचत लाभ नहीं होता है। टर्म इंश्योरेंस ऐसे लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जो बहुत कम प्रीमियम पर बड़ी बीमित राशि (सम एश्योर्ड) चाहते हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्लान के भिन्न प्रकार क्या हैं?

एंडाउमेन्ट प्लान क्या होते हैं?

<p>एंडाउमेन्ट प्लान एक जीवन बीमा संविदा होता है, जिसे एक निश्चित समय के बाद एक एकमुश्त धनराशि का भुगतान करने के लिए बनाया गया है - चाहे परिपक्वता पर अथवा पॉलिसी धारक की असामयिक मृत्यु पर। एंडाउमेन्ट प्लान का ही एक रूप है 'एन्टिसिपेटेड एंडाउमेन्ट प्लान', जो मनी बैक प्लान के नाम से प्रसिद्ध है। इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को नियमित अवधि पर भुगतान किया जाता है। शेष बीमित राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान परिपक्वता पर किया जाता है।</p>

होल लाइफ प्लान क्या होता है?

होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान किसी पॉलिसी धारक के पूरे जीवनकाल के दौरान प्रभावी बना रहने की गारन्टी देता है, बशर्ते कि पॉलिसी की संविदा के अनुसार नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान किया जाता रहे। इसमें मृत्यु लाभ केवल मृत्यु पर ही दिया जाता है, फिर वह चाहे जब हो। होल लाइफ प्लन सीमित प्रीमियम भुगतान या नियमित प्रीमियम भुगतान प्लान हो सकता है।

एन्युटी (वार्षिकी) प्लान्स क्या होते हैं?

एन्युटी प्लान जो रिटायरमेन्ट या पेंशन प्लान के नाम से प्रसिद्ध हैं, ये आपको आपकी वृद्धावस्था के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। जीवनयापन के महंगे खर्च, बढ़ती मुद्रास्फीति एवं स्वास्थ्य सेवा के बढ़ती खर्च को ध्यान में रखते हुए आप अपने एन्युटी / रिटायरमेन्ट प्लान से मिलने वाली आय के अपना जीवना स्तर बनाए रखते हुए गर्व से जीवनयापन कर सकते हैं।

एन्युटी प्लान के भिन्न प्रकार क्या हैं?

एक यूलिप क्या है?

यूलिप (ULIP) का अर्थ है यूनिट लिंक्ड इंश्येारेन्स प्लान, जो पॉलिसी धारक को जोखिम कवर प्रदान करता है, और उसके साथ ही बीमा कम्पनी के पास उपलब्ध विभिन्न फंड्स में इन्वेस्ट करने के निवेश विकल्प भी प्रदान करता है। भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक भाग - जीवन सुरक्षा (लाइफ कवर) प्रदान करने के लिए चार्ज किया जाता है। शेष धनराशि, जिसे इन्वेस्टिबल पोर्शन भी कहते हैं, उसे पॉलिसीधारक की जोखिम रुचि के आधार पर उसकी पसंद के विभिन्न फंड्स में निवेश किया जाता है। यूलिप के फंड्स विभिन्न डेट (ऋण) एवं ईक्विटी इंस्ट्रूमेन्ट्स का संयोजन होते हैं।

बोनस क्या है

बोनस किसी पॉलिसी में एक अनुवृद्धि होता है, जिसका भुगतान किसी बीमा कम्पनी के मुनाफे में से किया जाता है। बोनस का भुगतान केवल किसी प्रतिभागी (अथवा मुनाफे के साथ) पॉलिसियों में किया जाता है। बोनस एक रिवर्जनरी (प्रत्यावर्ती) बोनस (सरल या चक्रवृद्धि) या एक टर्मिनल बोनस हो सकता है।

यूलिप के कौन से भिन्न प्रकार होते हैं?

जीवन बीमा क्लेम कैसे किया जाता है?

किसी प्लान के अन्तर्गत बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में उसके नामिती / लाभार्थी / एसाइनी द्वारा क्लेम दस्तावेज बीमा कम्पनी के पास यथाशीघ्र जमा करने होते हैं, ताकि बीमा पॉलिसी के लाभ प्राप्त किए जा सकें। पूरी प्रक्रिया जानने के लिए, यहां क्लिक करें

किसी प्लान के अन्तर्गत बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में उसके नामिती / लाभार्थी / एसाइनी द्वारा क्लेम दस्तावेज बीमा कम्पनी के पास यथाशीघ्र जमा करने होते हैं, ताकि बीमा पॉलिसी के लाभ प्राप्त किए जा सकें। पूरी प्रक्रिया जानने के लिए, यहां क्लिक करें

संयुक्त जीवन बीमा क्या होता है?

ज्वॉइंट लाइफ पॉलिसीज पति-पत्नी या पार्टनर्स को कवर करने के लिए बनायी जाती हैं। दोनों में से किसी एक की मृत्यु होने पर उत्तरजीवी को बीमित राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान किया जाता है। इस प्लान के बहुत से लाभ हैं, तथा यह किसी एक की अनुपस्थिति में लाभ एवं सुरक्षा प्रदान करता है। यह एक एन्डाउमेन्ट (बंदोबस्ती) या टर्म (सावधि) प्लान हो सकता है

स्वास्थ्य बीमा क्या होता है?

स्वास्थ्य बीमा एक प्रकार की बीमा पॉलिसी होती है, जो चिकित्सीय एवं सर्जिकल क्रियाविधियों पर खर्च होने वाले व्यय का भुगतान करती है। यह किसी रोग या क्षति के खर्चों की प्रतिपूर्ति हो सकती है या किसी रोग, जैसे कि कैंसर, के लिए एक एकमुश्त मुआवजा हो सकती है। स्वास्थ्य बीमा का लागत इसके भुगतानकर्ता हेतु कटौतीयोग्य होती है, तथा प्राप्त लाभ करमुक्त होते हैं।

स्वास्थ्य बीमा कैसे सहायता करता है?

स्वास्थ्य बीमा उपचार पर खर्च होने वाले व्यय को वापस पाने  में सहायता करता है, और इस प्रकार आपके और आपके परिजनों के स्वास्थ्य एवं धन की सुरक्षा करता है। यह किसी रोग या सर्जरी के वास्तविक चिकित्सीय व्यय का भुगतान करता है। इसके चलते किसी परिवार के वित्तीय कल्याण के लिए स्वास्थ्य बीमा अति महत्वपूर्ण होता है।

समूह बीमा (ग्रुप इंश्योरेंस) क्या होता है?

समूह बीमा एक ऐसे प्रकार का बीमा होता है, जिसमें एक ही बीमा पॉलिसी से लोगों के एक समूह को कवर किया जाता है। इसे आमतौर पर कर्मचारियों के लाभ के लिए नियोक्ता द्वारा खरीदा जाता है। वैसे दूसरे समूह, जैसे उदाहरण के लिए किसी क्लब के सदस्यों को भी समूह बीमा के अन्तर्गत कवर किया जा सकता है। मास्टर पॉलिसीधारक के नाम पर एक मास्टर पॉलिसी जारी की जाती है। इसमें समूह हमेशा डायनामिक (गतिशील) होता है, क्योंकि समूह में से सदस्यों का आवागमन लगा रहता है।

मुझे टैक्स प्लानिंग करने की जरूरत क्यों है?

टैक्स प्लानिंग से बचत होती है, और यह प्रति वर्ष भुगतान किए जाने वाले कर की धनराशि काम करने में आपकी सहायता करती है। अपने कर दायित्वों की योजना बनाने के द्वारा आप अपने भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित बना सकते हैं और निवेश वृद्धि के लाभ पा सकते हैं।

जीवन बीमा टैक्स प्लानिंग (कर नियोजन) में कैसे सहायता करता है

वैसे तो कर बचत के कई तरीके हैं, लेकिन जीवन बीमा सबसे प्रभावी टैक्स सेविंग टूल्स (कर बचत साधानों) में से एक है। जीवन बीमा प्लान की सहायता से कोई व्यक्ति ना केवल कर की बचत कर सकता है, बल्कि अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को भी हासिल कर सकता है।

क्या बच्चों के लिए कोई जीवन बीमा प्लान हैं?

जीवन बीमा के माध्यम से मैं कौन से कर लाभ पा सकता हूं?

बच्चों के जीवन बीमा प्लान के क्या लाभ होते हैं?

क्या महिलाओं के लिए कोई विशेष बीमा हैं?

क्या वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष प्लान हैं?

हां, कुछ बीमा प्लान 75 या 80 वर्ष तक कवरेज (सुरक्षा) प्रदान करते हैं। वैसे वरिष्ठ नागरिकों के लिए बीमा कवरेज से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है एक सुरक्षित सेवानिवृत्त जीवन। उस उद्देश्य के लिए एन्युटी या पेंशन प्लान एक जीवन पर्यन्त आय प्रदान करते हैं।

क्या जीवन बीमा की ऑनलाइन खरीदारी सुरक्षित है?

हां। जीवन बीमा को ऑनलाइन खरीदना सुरक्षित, सुविधाजनक एवं त्वरित है। वेबसाइट के सिक्योर्ड कनेक्शन की स्थिति में बीमा का कोई भी ऑनलाइन लेनेदन सुरक्षित है। इसकी जांच करने के लिए वेबसाइट के एड्रेस बार में नाम के पहले https:// लिखा होने पर ध्यान देना चाहिए।