মহিলাদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স কীভাবে কাজ করে?
টার্ম ইন্সিওরেন্স একটি ইন্সিওরেন্স পলিসি আকারে কেনা যেতে পারে। ইন্সিওর্ড ব্যক্তি অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে মারা গেলে এই পলিসি পরিবারকে ডেথ বেনিফিট প্রদান করে। ডেথ বেনিফিট একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বৈধ, যাকে পলিসি মেয়াদ বলা হয়। পলিসিহোল্ডারের লিঙ্গ এবং লাইফ অ্যাসিওর্ড নির্বিশেষে, টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যান মূলত অনুরূপ উপায়ে কাজ করে।
মহিলাদের জন্য টার্ম প্ল্যানের মূল ফোকাস লাইফ কভারেজ। আপনি মহিলাদের জন্য নির্দিষ্ট টার্ম প্ল্যান কিনলে, সার্ভাইভার লাইফ অ্যাসিওর্ড ব্যক্তির ভবিষ্যৎ অনিশ্চয়তার জন্য আপনি আর্থিক নিরাপত্তা পাবেন। এইসব প্ল্যানের ডিজাইন বিবেচনা করলে দেখা যাবে, সেগুলি অন্যান্য বিভিন্ন ধরনের লাইফ ইন্সিওরেন্স কভারেজের তুলনায় কম খরচে পাওয়া যায়।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি স্বতন্ত্র প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর ব্যবহার করলে, দেখতে পাবেন 2 কোটি টাকার টার্ম ইন্সিওরেন্স পলিসি প্রিমিয়াম, ULIP প্ল্যানের সাম অ্যাসিওর্ড এবং মেয়াদসীমার থেকে কিছুটা কম।
একথা অবশ্যই মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে লেভেল টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যানগুলি খুব কম ক্ষেত্রেই কোনও অতিরিক্ত মূল বেনিফিট অফার করে, তবে সেগুলি রাইডার ইত্যাদি বিকল্পের মাধ্যমে বাড়ানো যেতে পারে। বয়স, সাম অ্যাসিওর্ড, মেয়াদের সময়কাল এবং আরও অনেক বৈশিষ্ট্যের উপর ভিত্তি করে আনুমানিক প্রিমিয়াম জানার জন্য আপনি একটি টার্ম ইন্সিওরেন্স ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। তারপরে আপনি নিজের বেনিফিট এবং উপলভ্য বিকল্প সাপেক্ষে অনলাইনে বা অফলাইনে প্ল্যান ক্রয় করতে পারেন। ভবিষ্যতে পলিসির আওতাভুক্ত কোনও ঘটনা ঘটলে, আপনার নমিনি একটি দাবি উত্থাপন করে বেনিফিট পেতে পারেন।
ব্যাঙ্ক ডাকাতি ছাড়া কি করে বেশি সাম অ্যাসিওর্ডের অতিরিক্ত প্রিমিয়াম দেবেন ভাবছেন? 5 কোটি টাকার টার্ম ইন্সিওরেন্স কেনা এবং আপনার পরিবারের ভবিষ্যৎ সম্পর্কে উদ্বেগ কমানোর জন্য এখানে ক্লিক করুন, যাতে আপনি নিজের ভবিষ্যৎ গড়ার দিকে মনোনিবেশ করতে পারেন।
মহিলাদের কেন টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স কেনা উচিত?
ভবিষ্যতে নিজের প্রিয়জনের আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করাই টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স কেনার পক্ষে একটি প্রাথমিক অনুপ্রেরণা হতে পারে। মহিলারা কেন টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যানে লাইফ কভারেজ কিনবেন তার কয়েকটি কারণ এখানে জানানো হল।
প্রায় সমস্ত প্রাপ্তবয়স্ক, বিশেষত মহিলাদের, একটি টার্ম প্ল্যান কেনার অন্যতম সহজ কারণ নিজেদের ভবিষ্যৎ উদ্বেগ হ্রাস করা। মহিলাদের জন্য অনেক টার্ম প্ল্যান রাইডার যেমন দুর্ঘটনাজনিত প্রতিবন্ধী বেনিফিট এবং প্রিমিয়াম মকুব ইত্যাদি কাস্টমাইজ করা যায়। অনিশ্চয়তার সম্মুখীন হলে এটি আপনাকে একটি নিশ্চিত নিরাপত্তা বলয় প্রদান করবে।
আপনার ওপর নির্ভরশীল ব্যক্তিদের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা
আপনার ওপর নির্ভরশীল ব্যক্তি, যেমন সন্তান, পিতামাতা, ভাইবোন বা স্ত্রী থাকলে, যথাযথ টার্ম প্ল্যানের সঠিক পরিমাণ নিশ্চিত করতে পারলে আপনি নিজের অবর্তমানে ভবিষ্যতের জন্য আর্থিক নিরাপত্তা তৈরি করতে পারেন। টার্ম ইন্সিওরেন্সের অফার করা বেনিফিট তাঁদের আরও স্বনির্ভর হয়ে ওঠার সুযোগ দেয়।
আপনার কোনও ধরণের ঋণ থাকলে, আপনার মৃত্যুর পর, সেটি সম্ভবত আপনার নিকটতম আত্মীয়ের দায়িত্বে চলে যাবে। আপনি তাদের জন্য যে সম্পদ রেখে যাচ্ছেন, তাতে কোনও রকম প্রভাব না ফেলে, এই বোঝা থেকে তাদের রক্ষা করার জন্য, টার্ম ইন্সিওরেন্স ব্যবহার করা যেতে পারে।
পুরনো কর শাসন ব্যবস্থার অধীনে একজন ভারতীয় করদাতা, নিজের টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যানে প্রদত্ত প্রিমিয়ামের জন্য ছাড় পেতে পারেন। তাছাড়াও, আপনার নমিনি কোনও বেনিফিট দাবি করতে চাইলে তারা ট্যাক্স বেনিফিটও দাবি করতে পারেন।
দেশে উপলভ্য যে সমস্ত লাইফ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান মহিলারা বেছে নিতে পারেন, তার মধ্যে সবথেকে সোজাসাপটা পদ্ধতি এবং ব্যয়-সাশ্রয়ী কাঠামোর কারণে মহিলাদের কাছে টার্ম ইন্সিওরেন্স একটি আদর্শ বিকল্প। ধরা যাক আপনি একজন কর্মজীবী মহিলা এবং বেশি সাম অ্যাসিওর্ড, যেমন 1 কোটি টাকার টার্ম ইন্সিওরেন্স কিনতে চাইছেন বা কেউ সাশ্রয়ী মূল্যের কভারেজ খুঁজছেন, সেক্ষেত্রে টার্ম ইন্সিওরেন্স আপনাদের পক্ষে পছন্দসই হতে পারে।
মহিলাদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স কেনার সময় আপনার কী বিবেচনা করা উচিত?
টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্সের গুরুত্বপূর্ণ প্রতিশ্রুতি আপনার পরিবারের উপর তাৎপর্যপূর্ণ প্রভাব ফেলতে পারে। নিজের জন্য টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স কেনার সময় মহিলাদের কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা উচিত।
এটি নিতান্ত প্রয়োজনীয় বা সম্পূর্ণ সাধারণ না হলেও, মহিলাদের জন্য উপলভ্য কিছু নির্দিষ্ট টার্ম ইন্সিওরেন্স পলিসি থেকে আপনি বেছে নিতে পারেন। আপনি সবার অ্যাক্সেসযোগ্য রেগুলার টার্ম প্ল্যানও বেছে নিতে পারেন। উভয় ক্ষেত্রেই, আপনার প্রয়োজনীয়তা এবং উপলভ্য বিকল্প বিবেচনা করার পরেই একটি পলিসি বেছে নিন।
কভারেজ সময়কাল একটি তাৎপর্যপূর্ণ পছন্দ কারণ এটি শুধুমাত্র প্রিমিয়াম পরিমাণ প্রভাবিত করে না বরং নির্দেশ করে আপনি কতদিনের জন্য কভারেজ পাবেন। আপনার পক্ষে কি উপযুক্ত তার ওপর ভিত্তি করে একটি সময়কাল বেছে নিন।
টার্ম ইন্সিওরেন্সের আনুমানিক সাম অ্যাসিওর্ড সাধারণভাবে আপনার বার্ষিক আয়ের 10 গুণ হওয়া উচিৎ এবং আপনি যে কোনও দায়বদ্ধতা রেখে যেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, এই ধরনের হিসাব থেকে যদি সিদ্ধান্ত করা যায়, 1.5 কোটি টাকার টার্ম ইন্সিওরেন্স আপনার পক্ষে সঠিক, তাহলে আপনি একটি অনলাইন প্রিমিয়াম ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখতে পারেন সত্যিই এটি আপনার বাজেটের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয় কিনা।
এই অনুপাত বিবেচনা করে আপনার নমিনি বা বেনিফিশিয়ারির পলিসি কেনার অভিজ্ঞতা প্রভাবিত হতে পারে। দাবি নিষ্পত্তি অনুপাতের মান ইন্সিওরারের সফল দাবি নিষ্পত্তি করার সম্ভাবনার মাত্রা নির্দেশ করে। দাবি নিষ্পত্তির উচ্চ অনুপাত একটি ইন্সিওরেন্স প্রোভাইডার নির্বাচন করার পক্ষে আদর্শ বলে মনে করা হয়।
মহিলাদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্সের প্রকারভেদ
মহিলাদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স খোঁজার সময়, আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা এবং আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি প্ল্যান খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
আপনার পক্ষে সবথেকে উপযুক্ত প্ল্যান খুঁজে পাওয়ার জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্সের উপলভ্য বিভিন্ন প্রকার বিবেচনা করুন।
লেভেল টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যান
আপনি পলিসি মেয়াদে মারা গেলে এইসব প্ল্যান আপনার বেনিফিশিয়ারিদের একটি সাম অ্যাসিওর্ড প্রদান করে। এই সোজাসাপটা বিকল্পটি মেয়াদ শেষে কোনও অতিরিক্ত বেনিফিট ছাড়াই প্রয়োজনীয় আর্থিক সুরক্ষা অফার করে।
প্রিমিয়াম রিটার্নসহ টার্ম ইন্সিওরেন্স (TROP)
TROP-এর কারণে, আপনি শুধু কভারেজ পাবেন তা নয়, পলিসি মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে আপনার পে করা সমস্ত প্রিমিয়াম আপনাকে ফেরত দেওয়ার নিশ্চয়তাও পাবেন। যেসব মহিলারা সুরক্ষার পাশাপাশি সঞ্চয়ের কথাও ভাবেন তাদের জন্য এই প্ল্যানটি আদর্শ।
জয়েন্ট টার্ম ইন্সিওরেন্স কভার
সঙ্গীর পাশাপাশি নিজেরাও লাইফ কভারেজ খুঁজছেন যেসব মহিলারা, তাদের পক্ষে জয়েন্ট টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যান একটি দুর্দান্ত বিকল্প। এই ক্ষেত্রে কোনও একজনের মৃত্যুর ঘটনায়, বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী সাম অ্যাসিওর্ড পাবেন। এই প্ল্যানটি পরিবারের দুজনের জন্যই সর্বাঙ্গীণ কভারেজ অফার করে।
ক্রমবর্ধমান টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান
এই প্ল্যানটি নিশ্চিত করে যাতে আপনার কভারেজ প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়, ফলে মুদ্রাস্ফীতি এবং আর্থিক দায়িত্ব বৃদ্ধির সাথে সমন্বয় করে চলতে সহায়তা করে। ভবিষ্যতে ক্রমবর্ধমান আর্থিক বাধ্যবাধকতা প্রত্যাশাকারী মহিলাদের ক্ষেত্রে এটি একটি স্মার্ট পছন্দ।
ক্রমহ্রাসমান টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান
সময়ের সাথে সাথে আপনি নিজের আর্থিক দায়িত্ব হ্রাস পাওয়ার আশা করলে, যেমন বন্ধক পরিশোধ করা, এই ক্ষেত্রে একটি হ্রাসপ্রাপ্ত টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান উপযুক্ত হতে পারে। এই প্ল্যানটি পূর্বনির্ধারিত হারে হ্রাসপ্রাপ্ত গ্যারান্টিযুক্ত কভারেজ পরিমাণ প্রদান করে, যা আপনার হ্রাসপ্রাপ্ত চাহিদার সাথে সামঞ্জস্য বজায় রাখে।
মহিলাদের জন্য নির্দিষ্ট টার্ম ইন্সিওরেন্স দ্বারা কাকে কভার করা উচিত?
পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে চাওয়া প্রায় সব মহিলার ক্ষেত্রেই টার্ম ইন্সিওরেন্স অপরিহার্য। পরিবারে সবসময় তাদের আর্থিক অবদান নাও থাকতে পারে, তবু তারা নিঃসন্দেহে প্রিয়জনদের জীবনে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেন।
আজ লাইফ ইন্সিওরেন্স কেনা মহিলার সংখ্যা কোনওভাবেই কম নয়। 2022-23 সালের IRDAI বার্ষিক প্রতিবেদন অনুসারে, প্রায় 97.38 লক্ষ ভারতীয় মহিলার জন্য লাইফ ইন্সিওরেন্স পলিসি ইস্যু করা হয়েছে। এই অংশটি এই খাতের মোট বিক্রয়ের প্রায় 34.2%, প্রায় 2.84 কোটি লাইফ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান। সুতরাং, দেখা যাচ্ছে লিঙ্গ নির্বিশেষে প্রত্যেকেই লাইফ কভারেজের গুরুত্ব সম্পর্কে যথেষ্ট সচেতন।
মহিলাদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স কাদের কেনা উচিত সে সম্পর্কে কিছু উদাহরণ এখানে দেওয়া হল।
স্ব-নিযুক্ত মহিলা – অনিয়মিত আয় মোকাবেলা করার জন্য। আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখা এবং ঋণ এবং ব্যয় কভার করে ব্যবসায়িক ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করার জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
বেতনভোগী মহিলা- টার্ম ইন্সিওরেন্স পলিসির মাধ্যমে তাঁরা নিজেদের পরিবারের ভবিষ্যৎ নিরাপত্তার কথা ভেবে মহামারী বা চাকরি ছাঁটাই ইত্যাদি অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে সুরক্ষা গ্রহণ করা লাভজনক।
গৃহবধূ – তাঁরা নিজের পরিবারে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখেন এবং তাঁরা যেসব দায়িত্ব এবং পরিষেবা পরিচালনা করেন তার জন্য তাদের অনুপস্থিতিতে অতিরিক্ত খরচের কারণে পরিবারের ওপর আর্থিক বোঝা বৃদ্ধি পায়। টার্ম ইন্সিওরেন্স এই আর্থিক চাপ কমাতে পারে।
একাকী মা – তাঁরা মানসিক এবং আর্থিক সহায়তার দ্বৈত দায়িত্ব বহন করেন। এইজাতীয় ক্ষেত্রে মায়ের মৃত্যুর ঘটনায় প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে তার ওপর নির্ভরশীল সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত আছে তা নিশ্চিত করার জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স কেনা অত্যাবশ্যক।
আপনার পক্ষে টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যান কেনা সম্ভব কিনা তা নিয়ে চিন্তিত? আপনি যে পরিমাণ কভারেজের জন্য প্রিমিয়াম জানতে চান তা বোঝার জন্য আমাদের অনলাইন টার্ম ইন্সিওরেন্স ক্যালকুলেটর দেখুন।
মহিলা এবং পুরুষদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্সের মধ্যে পার্থক্য
যেসব টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স পলিসি পুরুষদের জন্য কেনা যেতে পারে তা মহিলাদের জন্যও কেনা যেতে পারে। মৌলিক স্তরে, লাইফ অ্যাসিওর্ডের লিঙ্গ নির্বিশেষে পলিসি বৈশিষ্ট্যের মধ্যে খুব বেশি পার্থক্য নেই। তবে, প্রিমিয়াম পরিমাণ ইত্যদি পলিসি বিশদ মহিলাদের ক্ষেত্রে পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণত, পুরুষদের তুলনায় মহিলাদের আয়ু বেশি বলে মনে করা হয়, ফলে তাদের ক্ষেত্রে প্রিমিয়ামের হার কম হতে পারে। আপনি প্রিমিয়াম হারের তুলনা করতে চাইলে একটি টার্ম ইন্সিওরেন্স ক্যালকুলেটর ব্যভার করে আনুমানিক হার জেনে নেওয়াই আদর্শ।
তাছাড়াও, একান্ত মহিলাদের জন্য নির্দিষ্ট কিছু পরিস্থিতি, যেমন জটিল গর্ভাবস্থা, এই পলিসির আওতায় আসতে পারে, বিশেষত যদি রাইডার অন্তর্ভুক্ত হয়। বিভিন্ন পলিসির ক্ষেত্রে এগুলি ভিন্ন হতে পারে; অতএব, আপনার ইন্সিওরেন্স প্রোভাইডারের সাথে কথা বলে জেনে নেওয়াই আদর্শ।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী (FAQ)
কোন বয়সে মহিলাদের টার্ম ইন্সিওরেন্স কেনা উচিত?
মহিলারা 18 বছর বয়সে টার্ম ইন্সিওরেন্স কেনা শুরু করতে পারেন, যদি তাঁরা যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে পারেন এবং প্রোডাক্টটি তাদের আর্থিক প্ল্যানের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়। জীবনের প্রথম দিকে টার্ম প্ল্যান কেনার পরামর্শ দেওয়া হয় কারণ এই সময় প্রিমিয়ামের হার কম হতে পারে।
মহিলাদের কি পরিমাণ টার্ম ইন্সিওরেন্স কভারেজ প্রয়োজন?
আপনার প্রয়োজনীয় সাম অ্যাসিওর্ড আপনার একান্ত নিজস্ব পরিস্থিতি সাপেক্ষে পরিবর্তিত হতে পারে। একটি আদর্শ সাম অ্যাসিওর্ড গণনা করার একটি সাধারণ পদ্ধতি {(আপনার বার্ষিক আয় x 10) + দায়} । এই পরিমাণ অনুমান করার জন্য হিউম্যান লাইফ ভ্যালু ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন বা একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করতে পারেন।
মহিলাদের জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স কি সব ধরনের ক্যান্সার কভার করে?
হেল্থ ইন্সিওরেন্সের পরিবর্তে টার্ম ইন্সিওরেন্স প্ল্যান লাইফ কভারেজের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়। ক্যান্সারের কারণে লাইফ অ্যাসিওর্ডের মৃত্যু এইসব প্ল্যানের অধীনে কভার করা হতে পারে। কোনও গুরুতর অসুস্থতা রাইডার অন্তর্ভুক্ত করা হলে, রাইডারের আওতায় কভার করা গুরুতর অসুস্থতার তালিকা দেখুন।
আমি কি নিজের স্ত্রীর জন্য টার্ম ইন্সিওরেন্স কিনতে পারি?
আপনার স্ত্রী, পরিবারের উপার্জনকারী সদস্য হোন বা না হোন, সম্ভবত আপনার এবং আপনার পরিবারের সদস্যদের জীবনে তাঁর ভূমিকা সবথেকে গুরুত্বপূর্ণ। আপনার স্ত্রী যাতে নিশ্চিতভাবে আপনার পরিবারের খেয়াল রাখতে পারে, তাই তাঁর জন্য লাইফ কভারেজ কেনা আপনার পক্ষে উপযুক্ত হতে পারে।
কীভাবে মহিলারা টার্ম ইন্সিওরেন্স প্রিমিয়ামের মাধ্যমে অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন?
কম প্রিমিয়াম নিশ্চিত করার সবচেয়ে সহজ উপায় জীবনের প্রথম দিকে বা অল্প বয়সে পলিসি কেনা। তাছাড়াও, একটি স্বাস্থ্যকর জীবন যাপন আপনাকে কম প্রিমিয়াম পেতে সহায়তা করতে পারে।
Customers 
Distributor 
Partner with Us 
Employee 
