महिलांसाठी टर्म इंश्युरन्स कशाप्रकारे काम करते?
एक इंश्युरन्स पॉलिसीच्या स्वरुपात टर्म इंश्युरन्स मिळवले जाऊ शकते. अनपेक्षित परिस्थितींमुळे विमाधारक व्यक्तीचे निधन झाल्यास ही पॉलिसी कुटुंबाला मृत्यू लाभ देते. सदर मृत्यू लाभ विशिष्ट निर्धारित कालावधीसाठी वैध्य असतो, जी पॉलिसीची मुदत आहे. पॉलिसीधारक आणि विमाधारक स्त्री किंवा पुरुष आहे याचा विचार न करता, टर्म इंश्युरन्स प्लान मोठ्या प्रमाणात सारख्याच पद्धतीने काम करतात.
महिलांच्या टर्म प्लानचा मुख्य हेतू लाईफ कव्हरेज आहे. जेव्हा तुम्ही महिलांसाठी टर्म प्लान खरेदी करता, तेव्हा तुम्ही विमाधारकाच्या हयात व्यक्तींसाठी भविष्यातील अनिश्चिततांसाठी आर्थिक सुरक्षा मिळवत आहात. या प्लानच्या रचनांचा विचार करता, इतर प्रकारच्या लाईफ इंश्युरन्स कव्हरेजच्या तुलनेत त्यांची किंमत कमी असते
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही संबंधित प्रिमियम कॅलक्युलेटर्स वापरता, तर तुम्हाला आढळेल कि ₹ 2 कोटी टर्म इंश्युरन्स पॉलिसीचा प्रिमियम सारख्याच विमा रक्कम आणि मुदतीच्या युलिप सारख्या प्लानचा प्रिमियम थोडासा कमी आहे.
हे लक्षात ठेवणे सुद्धा महत्त्वाचे आहे कि लेवल टर्म इंश्युरन्स प्लान्स क्वचितच कोणतेही अतिरिक्त प्रमुख लाभ देतात आणि ते रायडर्स सारख्या पर्यायांद्वारे वाढवले जाऊ शकतात. तुम्ही वय, विमा रक्कम, मुदत आणि अशाच इतर स्पेसिफिकेशन्सच्या आधारे टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटर वापरून प्रिमियमचा अनुमान मिळवू शकता. त्यानंतर तुमच्या सुविधा आणि उपलब्ध पर्यायांच्या आधारे तुम्ही ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन प्लान खरेदी करु शकता. जर पॉलिसीद्वारे कवर केलेल्या कोणत्याही घटना भविष्यात घडतात, तर तुमचे नामनिर्देशित दावा सुरु करुन लाभ मिळवू शकतात.
प्रिमियमकरीता तुमच्या खिशावर जास्त ताण ने देता उच्च विमा रक्कम मिळवायची आहे का? इथे क्लिक करुन ₹ कोटी टर्म इंश्युरन्स मिळवा आणि तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्याविषयी तुमच्या चिंता कमी करा, जेणेकरुन तुम्ही तुमचे भविष्य निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकता.
महिलांनी टर्म लाईफ इंश्युरन्स का घ्यायला हवा?
कुणीही टर्म लाईफ इंश्युरन्स मिळवण्याची मुख्य प्रेरणा भविष्यात त्यांच्या प्रियजनांसाठी आर्थिक सुरक्षेची निश्चिती असू शकते. इथे काही कारणे दिलेली आहेत कि महिलांनी टर्म इंश्युरन्स प्लान्सने लाईफ कव्हरेज का मिळवायला हवे.
जवळपास सर्वच वयस्कर, आणि विशेषकरून महिलांनी, टर्म प्लान घेण्याचे सर्वात साधे कारण आहे भविष्याविषयी त्यांच्या चिंता कमी करणे. महिलांसाठी असलेले बरेच टर्म प्लान ॲक्सीडेंटल डिसेबिलिटी बेनेफिट आणि वेवर ऑफ प्रिमियम सारख्या रायडर्सने कस्टमाइज केले जाऊ शकतात. यामुळे तुम्ही अनिश्चिततांचा सामना करताना सुरक्षेची भावना मिळते.
तुमच्यावरील अवलंबितांसाठी आर्थिक सुरक्षा
जर तुमच्यावर कुणी अवलंबून आहेत, जसे मुलं, आई-वडील, भावंडं किंवा पती, तर योग्य विमा रकमेसह योग्य टर्म प्लानची निवड तुम्हाला भविष्यात त्यांच्या साठी आर्थिक सुरक्षा निर्माण करण्यात मदत करू शकतो जेव्हा तुम्ही त्यांच्यासोबत नसाल. यामुळे टर्म इंश्युरन्स द्वारे दिल्या जाणाऱ्या लाभांनी ते आणखी आत्मनिर्भर होऊ शकतात.
जर तुमच्यावर कोणत्याही प्रकारचे कर्ज आहे, तर तुमच्या निधनाच्या प्रसंगी, ते तुमच्या जवळच्या नातेवाईकाला सोपवले जाण्याची शक्यता असेल. तुम्ही त्यांच्याकडे सोपवून जात असलेल्या मालमत्तांवर परिणाम न करता त्यांची सुरक्षा करण्यासाठी, टर्म इंश्युरन्स उपयोगी असू शकतो.
जुन्या प्रणालीच्या अंतर्गत भारतातील करदात्यासाठी, तुम्ही तुमच्या टर्म इंश्युरन्स प्लानसाठी भरत असलेल्या प्रिमियमकरीता तुम्ही सूट मिळवू शकता. या व्यतिरिक्त, जर तुमचे नामनिर्देशित लाभाचा दावा करतात, तर ते सुद्धा कर लाभाचा दावा करू शकतात.
देशातील महिला जे सर्व लाईफ इंश्युरन्स प्लान निवडू शकतात, त्यापैकी महिलांचा टर्म इंश्युरन्स तिच्या सरळसोप्या पद्धती आणि किफायतशीर रचनेमुळे एक आदर्श पर्याय म्हणून वर येतो. मग तुम्ही एक नोकरदार महिला असाल जिला उच्च विमा रक्कम पाहिजे, जसे ₹ 1 कोटी टर्म इंश्युरन्स , किंवा असे कुणी जे किफायतशीर कव्हरेजच्या शोधात आहात, टर्म इंश्युरन्स तुमच्यासाठी चांगला पर्याय असू शकतो.
महिलांसाटी टर्म इंश्युरन्स खरेदी करताना तुम्ही काय विचारात घ्यायला हवे?
टर्म लाईफ इंश्युरन्स एक उल्लेखनीय वचनबद्धता आहे जिचा तुमच्या कुटुंबावर गंभीर प्रभाव पाडण्याची क्षमता आहे. इथे काही गोष्टी दिलेल्या आहेत ज्यांचा महिलांनी स्वतःसाठी टर्म लाईफ इंश्युरन्स खरेदी करताना विचार करायला हवा.
जरी हे ना अत्यावश्यक आहे आणि ना पूर्णपणे सर्वसामान्य आहे, मात्र महिलांना विचारात घेऊन विशिष्ट टर्म इंश्युरन्स प्लान्स उपलब्ध आहेत ज्यातून तुम्ही निवड करू शकता. तुम्ही रेग्युलर टर्म प्लान सुद्धा निवडू शकता जे सर्वांसाठी उपलब्ध आहेत. यापैकी कोणत्याही परिस्थितीमध्ये, तुमच्या आवश्यकता आणि उपलब्ध पर्यायांचा विचार करून पॉलिसी निवडा.
कव्हरेजाचा कालावधी एक उल्लेखनीय पर्याय आहे, फक्त यामुळेच नाही की हा प्रिमियमच्या रकमेवर परिणाम करतो परंतु यामुळे सुद्धा कारण हा निश्चित करतो कि तुम्हाला कधीपर्यंत कव्हरेज मिळेल. तुमच्यासाठी जे योग्य आहे त्याच्या आधारे कालावधी निवडा.
टर्म इंश्युरन्सच्या विमा रकमेसाठी एक सर्वासामान्य धारणा अशी आहे कि याचे मूल्य तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10 पट आणि तुम्ही मागे सोडणाऱ्या कोणत्याही दायित्वांच्या इतके असायला हवे. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या गणनांनी तुमचा निष्कर्ष येतो कि ₹1.5 कोटी टर्म इंश्युरन्स तुमच्यासाठी योग्य आहे, तर तुम्ही ऑनलाइन प्रिमियम कॅलक्युलेटर वापरून जाणून घेऊ शकता कि हा खरोखरंच तुमच्या बजेटमध्ये फिट बसतो की नाही.
हे गुणोत्तर तुमच्या नामनिर्देशित किंवा लाभार्थ्यांच्या पॉलिसीसोबतच्या अनुभवास प्रभावित करणारा एक घटक आहे. क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक असे मूल्य आहे जो या गोष्टीचे सूचक मानले जाते कि विमा कंपनी द्वारे दावा यशस्वीपणे निकालात काढण्याची किती शक्यता आहे. उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो असलेला विमा पुरवठादार निवडणे आदर्श मानले जाते.
महिलांसाठी टर्म इंश्युरन्सचे प्रकार
महिलांसाठी टर्म इंश्युरन्स शोधताना, तुमच्या विशिष्ट गरजा आणि आर्थिक लक्ष्य पूर्ण करणारा प्लान शोधणे महत्त्वाचे आहे.
तुमच्यासाठी सर्वोत्तम प्लान शोधण्यासाठी या उपलब्ध टर्म इंश्युरन्स प्लान वेरियंट्सना विचारात घ्या.
लेवल टर्म इंश्युरन्स प्लान्स
हे प्लान्स पॉलिसी मुदतीच्या दरम्यान तुमचे निधन झाल्यास तुमच्या लाभार्थ्यांना विमा रक्कम देतात. हा मुदतीच्या शेवटी कोणत्याही अतिरिक्त लाभांशिवाय अत्यावश्यक आर्थिक सुरक्षा देणारा एक सरळसोपा पर्याय आहे.
टर्म इंश्युरन्स विथ रिटर्न ऑफ प्रिमियम (टीआरओपी)
टीआरओपी सह, तुम्हाला फक्त कव्हरेजच नाही तर तुम्ही पॉलिसी मुदतीनंतर सुद्धा जिवंत राहिल्यास तुम्ही भरलेले सर्व प्रिमियम तुम्हाला परत केल्याची खात्री सुद्धा देतो. हा प्लान संरक्षण आणि बचत दोन्ही घटक पाहिजे असलेल्या महिलांसाठी आदर्श आहे.
जॉइंट टर्म इंश्युरन्स कव्हर
महिला ज्या त्यांच्या जोडीदारासोबत लाईफ कव्हरेजच्या शोधारत आहेत, त्यांच्यासाठी जॉइंट टर्म इंश्युरन्स प्लान एक उत्कृष्ट पर्याय आहे. कोणत्याही एक जोडीदाराच्या मृत्यूच्या घटनेमध्ये, जिवंत राहिलेल्या जोडीदाराला विमा रक्कम मिळते. हा प्लान कुटुंबातील दोन्ही व्यक्तींसाठी सर्वसमावेशक कवरेज देतो.
इंक्रीजिंग टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान
हा प्लान निश्चित करतो कि तुमचा कवरेज वार्षिकरित्या वाढत राहील, ज्यामुळे तुम्हाला महागाई आणि वाढत्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांसोबत गती कायम ठेवण्यात तुम्हाला मदत मिळत राहील. भविष्यातील वाढत्या आर्थिक दायित्वांविषयी शंका असणाऱ्या महिलांसाठी हा एक स्मार्ट पर्याय आहे.
डीक्रीजिंग टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान
जर कालांतराने तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या कमी होण्याची तुम्हाला अपेक्षा आहे, जसे कर्जाची परतफेड, तर एक डीक्रीजिंग टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान योग्य असू शकतो. हा प्लान एक खात्रीशीर कवरेज रक्कम देतो जी, तुमच्या कमी कमी होणाऱ्या गरजांशी अनुरुप, पूर्वनिर्धारित दराने कमी होते.
महिलांच्या टर्म इंश्युरन्सने कोण-कोण कवर्ड असले पाहिजे?
आपल्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करू इच्छित असलेल्या जवळपास सर्वच महिलांसाठी टर्म इंश्युरन्स आवश्यक आहे. जर त्यांच्या कुटुंबासाठी त्यांचे योगदान नेहमीच आर्थिक नसू शकते, मात्र त्यांच्या प्रियजनांच्या आयुष्यात ते नक्कीच मुख्य भूमिका निभावतात.
आज लाईफ इंश्युरन्स खरेदी करणाऱ्या महिलांची संख्या कोणत्याही प्रकारे कमी नाही. 2022-2023 च्या आयआरडीएआय वार्षिक अहवालानुसार, भारतातील महिलांना 97.38 लाख लाईफ इंश्युरन्स पॉलिसी जारी करण्यात आलेल्या. हे प्रमाण क्षेत्रातील एकूण विक्रीच्या सुमारे 34.2% इतके आहे, जे सुमारे 2.84 कोटी लाईफ इंश्युरन्स प्लान होते. म्हणून, महिला असो किंवा पुरुष, प्रत्येकामध्ये लाईफ कव्हरेजचे महत्त्वाविषयी खुपच जागरूकता आहे.
इथे काही उदाहरणं दिलेली आहेत कि कोणी-कोणी महिलांच्या टर्म इंश्युरन्सचा लाभ घेण्याचा विचार करायला हवा.
स्व-नियोजित महिला - त्यांना अनियमित उत्पन्नाचा सामना करावा लागतो. यामुळे आर्थिक स्थिरता आणि कर्ज व खर्च कवर करुन व्यवसायाची निरंतरतेची खात्री करण्यासाठी टर्म इंश्युरन्स महत्त्वाचे बनते.
पगारदार महिला - त्यांनी टर्म इंश्युरन्स पॉलिसीने त्यांचे कुटुंब सुरक्षित करून महामारी किंवा नोकरीवरून काढले जाणे या सारख्या अनिश्चिततांच्या विरुद्ध संरक्षण घ्यायला हवे.
गृहिणी - ते उल्लेखनीयरित्या कुटुंबासाठी योगदान देतात, त्यांनी अनुपस्थिती त्या हाताळत असलेल्या काम आणि सेवांकरीता अतिरिक्त खर्चांमुळे कुटुंबासाठी आर्थिक ओझे बनेल. टर्म इंश्युरन्स हा आर्थिक तणाव कमी करू शकतो.
एकट्या माता - त्यांच्यावर भावनिक आणि आर्थिक जबाबदारीची दुहेरी जबाबदारी असते. आईचे निधन झाल्यास आवश्यक आर्थिक सहायता देऊन, टर्म इंश्युरन्स त्यांच्यावरील अवलंबून असलेल्या व्यक्तींचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.
तुम्हाला टर्म इंश्युरन्स प्लान परवडेल की नाही याविषयी तुम्ही चिंतित आहात का? आमचे ऑनलाइन टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटर तपासून तुम्ही घेऊ इच्छित असलेल्या कवरेजच्या प्रिमियमची रक्कम जाणून घ्या.
महिला आणि पुरुषांसाठी असलेल्या टर्म इंश्युरन्समधील फरक
टर्म इंश्युरन्स पॉलिसी ज्या पुरुषांसाठी खरेदी केल्या जाऊ शकतात त्या महिलांसाठी सुद्धा खरेदी केल्या जाऊ शकतात. मूलभूत पातळीवर, विमाधारक पुरष आहे की महिला याच्या आधारे पॉलिसीच्या विशेषतांमध्ये खुपच जास्त फरक नसतो. मात्र, प्रिमियमची रक्कम सारखे पॉलिसी तपशील महिलांसाठी बदलू शकतात. सामान्यपणे, पुरुषांच्या तुलनेत महिलांचे आयुर्मान जास्त असल्याचे मानले जाते, ज्यामुळे संभवतः त्यांच्यासाठी प्रिमियम दर कमी असतो. तुम्हाला प्रिमियम दरांची तुलना करायची असल्यास टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटरने अनुमान मिळवणे योग्य आहे.
शिवाय, आणखी विशिष्ट परिस्थिती ज्या फक्त महिलांसाठी विशेष आहेत, जसे गर्भावस्थेतील गुंतागुंती, पॉलिसीमध्ये कवर केले जाऊ शकता, विशेषकरून जर रायडर्स समाविष्ट आहेत. हे पॉलिसींनुसार बदलू शकते; म्हणून तुमच्या विमा पुरवठादाराकडे तपासणी योग्य आहे.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (एफएक्यू)
महिलांनी कोणत्या वयात टर्म इंश्युरन्स खरेदी करायला हवा?
महिला वयाच्या 18 व्या वर्षापासूनच टर्म इंश्युरन्स खरेदी करणे सुरु करु शकतात, जर त्या पात्रता निकष पूर्ण करू शकतात आणि त्यांच्या आर्थिक नियोजनात ते फिट बसवू शकतात. आयुष्यात लवकरात लवकर टर्म प्लान खरेदी करण्याची शिफारस केली जाते कारण यामुळे कमी प्रिमियम दर मिळवण्यात मदत होऊ शकते.
महिलांना किती टर्म इंश्युरन्स कवरेजची गरज आहे?
तुमच्या विशिष्ट परिस्थितींच्या आधारे तुम्हाला पाहिजे असलेली विमा रक्कम वेगवेगळी असू शकते. योग्य विमा रक्कम मोजण्याची एक सर्वसामान्य पद्धत आहे {(तुमचे वार्षिक उत्पन्न x 10) + दायित्वे}. हा अनुमान काढण्यासाठी तुम्ही ह्युमन लाईफ व्हॅल्यू कॅलक्युलेटर वापरू शकता किंवा आर्थिक तज्ञाचा सल्ला घेऊ शकता.
महिलांचा टर्म इंश्युरन्स सर्व प्रकराचे कर्करोग कवर करतो का?
टर्म इंश्युरन्स प्लान हे हेल्थ इंश्युरन्स ऐवजी लाईफ कवरेजवर आधारित असतात. या प्लान्समध्ये कर्करोगामुळे विमाधारकाचे निधन कवर केलेले असू शकते. जर क्रिटिकल इलनेस रायडर समाविष्ट असेल, तर रायडर अंतर्गत कवर अशलेल्या गंभीर आजारांची यादी तपासा.
मी माझ्या पत्नीसाठी टर्म इंश्युरन्स खरेदी करायला हवे का?
तुमची पत्नी, मग ती कुटुंबातील कमावणारी सदस्य असो किंवा नसो, तुमच्या तसेच तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांच्या आयुष्यात महत्त्वाची भूमिका पार पाडते. तुमच्या कुटुंबाची चांगल्याप्रकारे काळजी घेत असल्याची खात्री करण्यासाठी तिच्यासाठी लाईफ कवरेज मिळवणे तुमच्यासाठी योग्य असू शकते.
महिला टर्म इंश्युरन्स प्रिमियमवर कशाप्रकारे पैशांची बचत करू शकतात?
कमी प्रिमियमची खात्री करण्याच्या सर्वात सोप्या मार्गांपैकी एक आहे आयुष्यात लवकरात लवकर पॉलिसी खरेदी करणे. याशिवाय, निरोगी जीवनशैली सुद्धा तुम्हाला कमी प्रिमियम मिळवण्यात मदत करू शकते.
ग्राहक 
वितरक 
कर्मचारी 
