स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी टर्म इंश्युरन्स काय आहे?
हा विशिष्ट मुदत किंवा कालावधीसाठी कवरेज देणारा लाईफ इंश्युरन्सचा एक प्रकार आहे. इतर काही प्रकारच्या लाईफ कवरच्या विपरीत, लेवल टर्म इंश्युरन्स प्लान्स कोणतेही रोख मूल्य घटक देत नाही. त्याऐवजी, हा पॉलिसी मुदतीच्या दरम्यान पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास त्यांच्या लाभार्थींना मृत्यू लाभ देतो. यामुळे स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी टर्म इंश्युरन्स किफायतशीर पर्याय बनतो, विशेषकरून अशा लोकांसाठी जे स्वयं-रोजगारी आहेत आणि त्यांचे स्थिर उत्पन्न नसू शकते. याचा प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारकाच्या अनुपस्थितीमध्ये सुद्धा त्यांच्यावर अवलंबून असलेल्या लोकांना आर्थिकरित्या सुरक्षित असल्याची खात्री करणे आहे.
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी टर्म इंश्युरन्सचे महत्त्व
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी टर्म लाईफ इंश्युरन्स पॉलिसी का महत्त्वाची बनते याची काही कारणं इथे दिलेली आहेत:
कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण
टर्म इंश्युरन्स तुमचे कुटुंब आर्थिकरित्या स्थिर राहील याची खात्री करते मग भलेही ती देण्यासाठी तुम्ही नसाल. हे स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी विशेषकरून महत्त्वाचे आहे ज्यांच्याकडे मालक/कंपी द्वारे दिलेल्या लाईफ इंश्युरन्सचे लाभ नसतात.
टर्म इंश्युरन्स पॉलिसींचे सामान्यतः होल लाईफ इंश्युरन्स प्लानच्या तुलनेत कमी प्रिमियम असतो. हा अशा लोकांसाठी एक किफायतशीर पर्याय आहे जे स्वयं-रोजगारी आहेत आणि ज्यांचे अस्थिर उत्पन्न असते.
व्यावसायिक कर्जांसाठी कवरेज
आपला स्वतःचा व्यवसाय स्थापन करणाऱ्या लोकांकडे कर्जासारखी व्यवसायाशी संबंधित दायित्वे असू शकतात. फ्रीलांसर्सकडे वैयक्तिक दायित्वे असू शकतात. स्वयं-रोजगारी असलेल्या लोकांसाठी, टर्म इंश्युरन्स असे कवरेज देऊ शकतो जे या कर्जांची परतफेड करण्यात मदत करते, आणि तुमच्या आर्थिक दायित्वांमुळे तुमच्या कुटुंबावर ओझे पडणार नाही याची खात्री करतो.
तुमच्या अकाली निधनाच्या परिस्थितीमध्ये तुमच्या प्रियजनांची काळजी घेतली जाईल हे माहित असणे मोठी मनःशांती देऊ शकते. हे स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी विशेषकरून महत्त्वाचे आहे ज्यांना अधिक आर्थिक अनिश्चिततांचा सामना करावा लागू शकतो.
टर्म इंश्युरन्स प्लान्स वेगवेगळे कवरेज पर्याय देतात, जे स्वयं-रोजगारी व्यक्तींना त्यांच्या विशिष्ट गरजांमध्ये बसणारी पॉलिसी निवडू देतात. तुमच्या जीवनशैली आणि गरजांच्या आधारे, तुम्ही एक योग्य विमा रक्कम निवडू शकता, जसे ₹ 1 कोटी टर्म इंश्युरन्स, जर तुम्ही तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी आधार देऊ पाहत आहात किंवा तुम्हाला त्यांच्या करीयरचे स्वप्न सुद्धा पूर्ण करण्यात मदत करू इच्छिता.
उच्च विमा रक्कम असलेल्या टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लानच्या शोधात आहात का? इथे क्लिक करून आमच्या ₹ 2 कोटी टर्म इंश्युरन्स आणि आणखी प्लान्स विषयी जाणून घ्या.
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी टर्म इंश्युरन्सच्या मुख्य विशेषता काय आहेत?
टर्म इंश्युरन्सच्या काही मूलभूत विशेषता ज्यांच्यावर लक्ष दिले पाहिजे ते आहेत:
कस्टमाइज करता येणारा प्लान
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी बरेच टर्म इंश्युरन्स प्लान्स कस्टमाइज करता येणारे पर्याय देतात ज्यामुळे पॉलिसीधारकांना त्यांच्या गरजा आणि आर्थिक परिस्थितीनुसार त्यांचे कवरेज तयार करू देते.
सेल्फ-एंप्लॉइड टर्म इंश्युरन्स पॉलिसी बऱ्याचदा कमी प्रिमियमच्या तुलनेने उच्च कवरेज रक्कम देतात. जड आर्थिक ओझ्याशिवाय उल्लेखनीय संरक्षण मिळवू इच्छित असलेल्या व्यक्तींसाठी हा एक आकर्षक पर्याय आहे.
टर्म इंश्युरन्स प्लानसाठी भरलेले प्रिमियम आयकर कायद्याच्या कलम 80 डी अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहेत, जे अतिरिक्त आर्थिक सूट देतात.
टर्म इंश्युरन्स पॉलिसी सामान्यपणे वेगवेगळे रायडर्स देतात, जसे क्रिटिकल इलनेस रायडर्स किंवा ॲक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट रायडर्स, जे स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी कवरेज वाढवू शकतात.
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी टर्म इंश्युरन्स प्लान्सचे प्रकार काय आहेत?
भारतामध्ये वेगवेगळ्या प्रकारचे टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान उपलब्ध आहेत. जरी वेगवेगळ्या विमा पुरवठादारांकडे त्यांची उपलब्धता वेगवेगळी असू शकते, मात्र माहितीपूर्ण निवड करू शकण्यासाठी ग्राहकांनी हे प्रकार समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
हा टर्म इंश्युरन्सचा सर्वसामान्य प्रकार आहे जेथे संपूर्ण पॉलिसी मुदतीच्या दरम्यान विमा रक्कम एकसमान राहते. जर तुम्ही स्वयं-रोजगारी आहात, या प्रकारचा टर्म इंश्युरन्स योग्य होऊ शकोत कारण हा कमी खर्चाचा आहे आणि स्थिर कवरेज देतो.
इंक्रीजिंग टर्म इंश्युरन्स
या प्लानमध्ये, सहसा पूर्वनिर्धारित दराने, कालांतराने विमा रक्कम वाढते. हा अशा स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी योग्य आहे ज्यांना त्यांचा व्यवसाय वाढत असताना त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांमध्ये सुद्धा वाढ होण्याची अपेक्षा आहे.
डीक्रीजिंग टर्म इंश्युरन्स
या प्रकारचा टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान कमीत होत जाणारी दायित्वे, जसे कर्ज असलेल्या व्यक्तींसाठी आहे. कमी होत जाणाऱ्या कर्जाच्या अनुरुप, कालांतराने विमा रक्कम कमी होत जाते. हा बरेच मोठे कर्ज असलेल्या स्वयं-रोजगारी व्यक्तीसाठी एक किफायतशीर पर्याय आहे.
रिटर्न ऑफ प्रिमियम टर्म इंश्युरन्स
या प्लानच्या अंतर्गत, पॉलिसी मुदतीच्या दरम्यान भरलेले प्रिमियम पॉलिसीधारकाला परत केले जातात जर ते पॉलिसी मुदतीनंतरही जिवंत राहतात. हा लाईफ कवरेज आणि बचतीमध्ये संतुलन शोधत असलेल्या स्वयं-रोजगारी व्यक्तीसाठी एक चांगला पर्याय असू शकतो.
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी योग्य टर्म इंश्युरन्स निवडणे?
स्वयं-रोजगाजीर व्यक्तीसाठी टर्म इंश्युरन्स एक विशिष्ट कालावधीसाठी किफायतशीर लाईफ कवरेज देतो. हा जरी किफायतशीर पर्याय मानला जात असला तरी टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान खरेदी हा आदर्शतः एक दीर्घकालीन निर्णय आहे जो तुमच्या निश्चितच तुमच्या प्रियजनांना प्रभावित करेल.
तुमच्यासाठी सर्वोत्तम जुळणारा प्लान कसा निवडायचा ते पहा.
तुमचे आर्थिक गरजांचे मूल्यमापन करा
तुमच्यावर अवलंबून असलेले व्यक्ती आणि भविष्यातील खर्चांसह तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांच्या आधारे तुम्हाला पाहिजे असलेल्या कवरेजची रक्कम निश्चित करा.
टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटर वापरा
तुमच्या उत्पन्न आणि आर्थिक लक्ष्यांच्या आधारे योग्य कवरेजची रक्कम आणि प्रिमियचा अंदाज मिळवण्यासाठी ऑनलाइन टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटर वापरा.
कवरेज, प्रिमियम आणि रायडर्स सारख्या अतिरिक्त लाभांचे सर्वोत्तम संयोजन देणारा प्लान शोधण्यासाठी वेगवेगळ्या टर्म इंश्युरन्स पॉलिसींची तुलना करा.
विमा कंपनीची प्रतिष्ठा तपासा
तुम्ही निवडत असलेल्या विमा कंपनीचा चांगला क्लेम सेटलमेंट रेशियो आणि मजबूत आर्थिक स्थिती असल्याची खात्री करा.
विशिष्ट कर्ज कवर करणे किंवा तुमच्या मुलांच्या शिक्षणाची खात्री करणे या सारख्या तुमच्या आर्थिक लक्ष्यांशी अनुरुप पॉलिसी मुदत निवडा.
स्वयं-रोजगारी व्यक्तींकरीता टर्म इंश्युरन्स खरेदी करण्यासाठी आवश्यक असलेली कागदपत्रे
लाईफ इंश्युरन्स खरेदी करताना, विशेषकरून स्वयं-रोगजारी लोकांसाठी, आवश्यक असलेली कागदपत्रे ओळख, पत्ता, उत्पन्न आणि व्यक्तीची व्यावसायिक स्थिती पडताळण्यासाठी आवश्यक असतात.
कागदपत्राचे प्रकार
| उदाहरणे
|
| ओळखीचा पुरावा | पॅन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट
|
पत्त्याचा पुरावा
| युटिलिटी बिल, आधार कार्ड, पासपोर्ट
|
उत्पन्नाचा पुरावा
| आयकर परतावा, बँक स्टेटमेंट
|
व्यवसायाचा पुरावा
| व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र, जीएसटी प्रमाणपत्र
|
वयाचा पुरावा
| जन्म प्रमाणपत्र, पासपोर्ट, आधार कार्ड
|
योग्य टर्म इंश्युरन्स प्लानने तुमच्या खिशावर जास्त ओझे न पाडता तुम्हाला पुरेसे कवरेज दिले पाहिजे. कोणत्याही कटकटीशिवाय तुमच्या प्रिमियमचा पटकन अंदाज घेण्यासाठी आमचे नेविगेट करण्यासाठी सोपे असलेले टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटर वापरा.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (एफएक्यू)
₹ 1.5 कोटीचा टर्म इंश्युरन्स खरेदी करण्यासाठी किमान किती उत्पन्नाची आवश्यकता आहे?
किमान उत्पन्नाची आवश्यकता विमा कंपनीनुसार बदलते. सामान्यपणे, ₹ 1.5 कोटी टर्म इंश्युरन्स खरेदी करण्यासाठी कमीत कमी ₹ 6-7 लाखांचे वार्षिक उत्पन्न आवश्यक आहे.
स्वयं-रोजगारी व्यक्ती टर्म इंश्युरन्ससोबत कर लाभांचा फायदा घेऊ शकतात का?
होय, स्वयं-रोजगारी व्यक्ती एक टर्म इंश्युरन्स पॉलिसीसाठी भरलेल्या प्रिमियमवर आयकर कायद्याच्या कलम 80सी च्या अंतर्गत कर लाभांचा फायदा घेऊ शकतात.
टर्म इंश्युरन्स स्वयं-रोजगारी व्यक्तींसाठी व्यावसायिक कर्ज कवर करू शकतात का?
होय, व्यावसायिक कर्जे कवर करण्यासाठी टर्म इंश्युरन्स वापरले जाऊ शकते, जे तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या कुटुंबावर आर्थिक दायित्वांचे ओझे पडणार नाही याची खात्री करते.
मी स्वयं-रोजगारी लोकांसाठी असलेल्या टर्म इंश्युरन्स प्लानसाठी कशाप्रकारे अर्ज करू शकतो?
तुम्ही उत्पन्नाचा पुरावा, ओळखीचा पुरावा आणि व्यवसायाच्या नोंदणी सारखी आवश्यक कागजपत्रे सादर करून ऑनलाइन किंवा इंश्युरन्स एजंट द्वारे टर्म इंश्युरन्ससाठी अर्ज करू शकता.
एक स्वयं-रोजगारी व्यक्ती म्हणून मला टर्म इंश्युरन्सचा किती खर्च पडेल?
स्वयं-रोजगारी व्यक्तीसाठी टर्म इंश्युरन्स पॉलिसीचा खर्च विमा रक्कम, पॉलिसी मुदत, वय, आरोग्य आणि निवडलेल्या प्लानचा प्रकार या सारख्या बाबींवर अवलंबून आहे.
ग्राहक 
वितरक 
कर्मचारी 
