तुमच्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स का निवडावा?
एक टर्म लाईफ इंश्युरन्स प्लान आपल्यावर अवलंबित असलेल्या कुणासाठीही उपयोगी सिद्ध होऊ शकतो. हे पहा कि तुमच्या 40शी मध्ये तुम्ही अशा प्लानचा विचार का केला पाहिजे.
तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण
आयुष्यातील या टप्प्यात, बऱ्याच लोकांवर उल्लेखनीय आर्थिक जबाबदाऱ्या असतात, जसे मुलांचे शिक्षण, गृह कर्ज आणि सेवानिवृत्तीसाठी बचत. तुमच्या 40शी मध्ये एक फॅमिली टर्म इंश्युरन्स प्लान तुमच्या अकाली मृत्यूच्या प्रसंगी तुमचे कुटुंब आर्थिकरित्या स्थिर राहिल्याची खात्री करु शकतो. हा विशेषकरून महत्त्वपूर्ण बनतो जर तुम्ही मुख्य कमवणारे व्यक्ती आहात किंवा तुमच्यावर अवलंबित व्यक्ती आहेत.
उच्च प्रिमियम असून सुद्धा किफायतशीर कवरेज
तुमच्या तरुण वर्षांच्या तुलनेत तुमच्या 40शी मधील प्रिमियम जरी जास्त असले तरीही टर्म इंश्युरन्स हा उपलब्ध सर्वात किफायतशीर लाईफ इंश्युरन्स पर्यायांपैकी एक आहे. तुमच्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स प्लान मिळवून, तुम्ही एक किफायतशीर दरात तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण निश्चित करू शकता (होल लाईफ इंश्युरन्स पॉलिसीसोबत तुलना केल्यावर).
महत्त्वाच्या आर्थिक वर्षांमध्ये कवरेज निश्चित करणे
तुमची 40शी अशी वेळ आहे जेव्हा तुम्हाला मोठमोठी आर्थिक दायित्वे सांभाळावी लागत असतील, जसे कर्ज किंवा तुमच्या मुलांच्या उच्च शिक्षणाचे नियोजन. तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या कुटुंबाला कर्जाचे ओझे सहन करावे लागणार नाही किंवा त्यांची जीवनशैली त्यागावी लागणार नाही याची खात्री करत, एक टर्म इंश्युरन्स पॉलिसी. ही दायित्वे कवर करू शकते.
महिलांसाठी अनुरुप कवरेज
40शी मध्ये महिलांसाठी टर्म इंश्युरन्स आवश्यक आहे, विशेषकरून अशा महिलांसाठी ज्या व्यावसायिक आणि वैयक्तिक दोन्ही जबाबदाऱ्या सांभाळतात. अनेक विमा कंपन्या महिलांसाठी विशेष प्लान देतात, ज्यामध्ये आयुष्यातील मोठे बदल किंवा आरोग्याच्या समस्यांच्या दरम्यान आर्थिक सुरक्षा देण्यासाठी क्रिटिकल इलनेस कवर सारख्या विशेषता असतात.
स्व-नियोजित व्यक्तींसाठी कस्टमाइज केलेले प्लान
स्व-नियोजित व्यक्तींसाठी टर्म इंश्युरन्स महत्त्वाचे आहे कारण त्यांचे उत्पन्न अनिश्चित असू शकते. एक चांगल्याप्रकारे संरचित टर्म इंश्युरन्स प्लान अस्थिर उत्पन्नाच्या प्रसंगात सुद्धा त्यांच्या कुटुंबाचे आर्थिक हित सुरक्षित असल्याची खात्री करू शकतो.
कर लाभ
इतर लाईफ इंश्युरन्स उत्पादनांप्रमाणेच, टर्म इंश्युरन्स पॉलिसी आयकर कायद्याच्या कलम 80सी अंतर्गत कर कपात देते. हे फक्त तुमचे कर दायित्व करण्यातच मदत करत नाही तर तुमच्या प्रियजनांसाठी दीर्घकालीन आर्थिक संरक्षण निश्चित करण्यासाठी सुद्धा प्रोत्साहन देते.
तुमच्या 40शी मध्ये उपलब्ध टर्म प्लानचे प्रकार
इथे टर्म प्लानचे काही सर्वसामान्य प्रकार दिलेले आहेत जे तुम्ही तुमच्या 40शी मध्ये निवडू शकता.
लेवल टर्म इंश्युरन्स
हा टर्म इंश्युरन्सचा सर्वास सरळ प्रकार आहे जेथे संपूर्ण पॉलिसी मुदतीच्या दरम्यान विमा रक्कम तीच राहते. हा अशा लोकांसाठी आदर्श आहे जे त्यांच्या कुटुंबाच्या आर्थिक भविष्याचे संरक्षण करण्यासाठी सामान्य आणि सुसंगत कवरेज रकमेच्या शोधात आहेत.
इंक्रीजिंग टर्म इंश्युरन्स
या प्लानमध्ये, पॉलिसी मुदतीच्या दरम्यान निश्चित कालांतराने कवरेज वाढत जाते. हे तुमच्या 40शी मध्ये विशेषकरून फायदेशीर आहे कारण कालांतराने तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या वाढू शकतात. हे स्वाभाविक आहे कि तुम्हाला खात्री करायची असू शकते कि तुमच्या पॉलिसीचे कवरेज महागाई आणि वाढत्या उदरनिर्वाहाच्या खर्चांना अनुसरुन आहे.
टर्म इंश्युरन्स विथ रिटर्न ऑफ प्रिमियम
या प्लानमध्ये, पॉलिसीधारक पॉलिसी मुदतनंतर जिवंत राहिल्यास त्यांना भरलेले सर्व प्रिमियम परत मिळतात. भलेही रेग्युलर टर्म इंश्युरन्सपेक्षा हा जास्त महाग आहे, हा पर्याय सुरक्षा आणि तुमची गुंतवणूक परत मिळवण्याचा पर्याय दोन्ही देतो.
तुमच्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स खरेदी करण्याआधी ध्यानात घ्यायच्या गोष्टी
तुमच्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स खरेदी करणे तुमच्या 20शी मध्ये हे प्लान्स खरेदी करण्यापेक्षा थोडेसे वेगळे असू शकते. तुम्ही या गोष्टी ध्यानात ठेवायला हव्यात.
आर्थिक दायित्वांचे मूल्यमापन करा
तुमच्या 40शी मध्ये, कर्ज, मुलांचे शिक्षण आणि इतर दीर्घकालीन ऋण या सारख्या तुमच्या आर्थिक दायित्वांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये ही दायित्वे पूर्ण होण्याची खात्री करण्यासाठी तुम्हाला किती कवरेज लागेल हे निश्चित करण्यासाठी टर्म इंश्युरन्स कॅलक्युलेटर वापरा. तुमच्या गरजांच्या आधारे तुम्ही ₹ 50 लाख टर्म इंश्युरन्स , ₹ 1 कोटी टर्म इंश्युरन्स ,किंवा त्यापेक्षा जास्तचा सुद्धा विचार करू शकता.
योग्य पॉलिसी मुदत निवडणे
तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक लक्ष्यांच्या अनुरुप पॉलिसीची मुदत निवडणे महत्त्वाचे आहे. उदाहरणार्थ, जर तुमच्यावर कर्ज आहे किंवा तुम्ही तुमच्या मुलांच्या शिक्षणास पाठिंबा देऊ इच्छिता, तर तुम्हाला तुमच्या टर्म इंश्युरन्सचे कवरेज तोपर्यंत पाहिजे असेल जोपर्यंत त्या कर्जांची परतफेड होत नाही किंवा तुमची मुलं आर्थिकरित्या स्वतंत्र बनत नाही. 40शी मधील व्यक्तींसाठी 20--30 वर्षांची मुदत बऱ्याचदा योग्य असते.
वाढीव संरक्षणासाठी रायडर्स
तुमच्या टर्म इंश्युरन्स पॉलिसीमध्ये रायडर्स जोडणे तुम्हाला अतिरिक्त संरक्षण देऊ शकते. तुम्ही फक्त मृत्यूपेक्षा जास्त कवर करत असल्याची खात्री करण्यासाठी क्रिटिकल इलनेस, ॲक्सीडेंटल डेथ किंवा वेवर ऑफ प्रिमियम सारख्या रायडर्सचा विचार करू शकता. हे रायडर्स मोठे आजार किंवा अपघाताच्या प्रसंगी आर्थिक मदत पुरवू शकतात, ज्यामुळे तुमच्या कुटुंबाला अनपेक्षित खर्च सांभाळण्यात मदत मिळते.
आरोग्याचा विचार
तुमच्या 40शी मध्ये आरोग्याची स्थिती एक फॅक्टर बनते, जिचा तुमचे प्रिमियम दर आणि पॉलिसी स्वीकृत होण्याच्या शक्यता दोन्हीवर परिणाम होतो. जर तुम्हाला आधीच कोणतेही आजार आहेत, तर तुमचे प्रिमियम जास्त असू शकतात. मात्र, तुमच्या 40शी मध्ये लवकरच पॉलिसी घेतल्याने वयाशी संबंधित आरोग्याच्या समस्यांमुळे पुढे खर्च वाढण्याआधीच या जोखिम कमी होण्यात मदत होते.
वेगवेगळ्या समूहांसाठी विचारात घ्यायच्या विशेष बाबी
गृहिणी किंवा ज्येष्ठ नागरिक या सारख्या विशिष्ट डेमोग्राफिक्स साठी, टर्म इंश्युरन्स पॉलिसी त्यांच्याशी अनुरुप पर्याय देऊ शकतात. गृहिणींचे टर्म इंश्युरन्स घरी राहणाऱ्या जोडीदारासाठी कवरेज देऊ शकतात, जे कुटुंबासाठी त्यांच्या योगदानास आर्थिकरित्या ओळख मिळाल्याची खात्री करतो. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी टर्म इंश्युरन्स उच्च प्रिमियमसोबत छोटी मुदत देऊ शकतो, जो अशा लोकांच्या गरजा पूर्ण करतो ज्यांना आयुष्यातील नंतरच्या टप्प्यात आर्थिक संरक्षण मिळवायचे असेल.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
मी माझ्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स घ्यायला हवे का?
होय, तुमच्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स खरेदी करण्याचा सल्ला दिला जातो. हा तुमच्या कुटुंबासाठी आर्थिक सुरक्षा पुरवतो आणि गृह कर्ज आणि मुलांचे शिक्षण या सारख्या मोठ्या दायित्वांना कवर करतो. हा खात्री करू शकतो कि तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये त्यांना आर्थिक तणावाचा सामना करावा लागणार नाही.
तुमच्या टर्म लाईफ इंश्युरन्स पॉलिसीसाठी तुम्ही किती पैसे गुंतवायला हवेत?
तुम्ही निवडलेली प्रिमियमची रक्कम तुमच्या आर्थिक दायित्वांवर अवलंबून आहे. आदर्शतः तुमच्या कुटुंबासाठी सर्वसमावेशक संरक्षणाची खात्री करण्यासाठी तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10-15 पट कवरेजचे तुमचे उद्दिष्ट असले पाहिजे.
एक टर्म प्लानसाठी सर्वोत्तम कालावधी काय आहे?
एक सर्वोत्तम कालावधी तुमच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांवर अवलंबून आहे. तुमचे कर्ज किंवा तुमच्या मुलांचे शिक्षण या सारख्या मोठ्या दायित्वांची पूर्तता होईपर्यंत तुमच्याकडे कवरेज असले पाहिजे. 40शी मधील व्यक्तींसाठी बऱ्याचदा 20 वर्षांच्या किंवा 30 वर्षांच्या मुदतीची शिफारस केली जाते.
- तुम्ही तुमच्या 40शी मध्ये टर्म इंश्युरन्स प्लानसोबत रायडर्स खरेदी करू शकता का?
होय, तुमच्या टर्म इंश्युरन्स प्लानमध्ये क्रिटिकल इलनेस, ॲक्सीडेंटल डेथ आणि वेवर ऑफ प्रिमियम सारखे रायडर्स जोडू शकतात. हे रायडर्स विशिष्ट जोखमींच्या विरुद्ध अतिरिक्त संरक्षण देतात, जे तुमच्या आणि तुमच्या कुटुंबासाठी जास्त सर्वसमावेशक कवरेज देतात.
टर्म इंश्युरन्स प्लान कर बचत करण्यात मदत करतो का?
होय, टर्म इंश्युरन्स आयकर कायद्याच्या कलम 80सी अंतर्गत कर लाभ देतात. तुम्ही भरत असलेले प्रिमियम तुमच्या करयोग्य उत्पन्नातून कापले जाऊ शकतात, जे तुम्हाला आर्थिक संरक्षण देत असतानाच तुमचे कर दायित्व कमी करतात.
मी दोन टर्म इंश्युरन्स प्लान्स खरेदी करू शकतो का?
होय, गरज असल्यास तुम्ही अनेक टर्म इंश्युरन्स प्लान्स खरेदी करू शकता. अनेक लोकं, कर्ज आणि मुलांचे शिक्षण या सारखी वेगवेगळी आर्थिक दायित्वे कवर करण्यासाठी अनेक पॉलिसी निवडतात. मात्र, सर्व पॉलिसींमधील एकूण विमा रक्कम तुमच्या आर्थिक गरजा दर्शवत असली पाहिजे.
ग्राहक 
वितरक 
कर्मचारी 
