लाइफ इंश्योरेंस
प्लांस और पॉलिसी

अपने प्रियजनों के लिए एक निश्चित और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करें

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी

इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस, भारत की एक प्रमुख लाइफ  इंश्योरेंस कंपनी है जो आपके प्रियजनों की सुरक्षा और वित्तीय सुदृढ़ता सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न प्रकार की लाइफ  इंश्योरेंस प्लांस और पॉलिसियाँ प्रदान करती है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को समझना मुश्किल नहीं है। इंडियाफर्स्ट लाइफ में, हम लाइफ इंश्योरेंस के ऐसे समाधान तैयार करने पर गर्व करते हैं जो सरल, सस्ते और प्रभावी हैं।

विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विकल्पों में से चुनें जो आपकी लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित हैं। भारत के लाइफ इंश्योरेंस का क्षेत्र एक मजबूत क्षेत्र है और इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस, लाइफ  के हर स्तर पर आपकी आवश्यकताओं से मेल-खाती लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करता है।

लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

मूल रूप से, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, लाइफ इंश्योरेंस  प्रदाता और पॉलिसी धारक के बीच हस्ताक्षरित अनुबंध है। लाइफ इंश्योरेंस प्लांस एक सुनिश्चित राशि के रूप में पर्याप्त लाइफ कवर प्रदान करती है जिसका इंश्योरेंस धारक की लाइफ पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाने पर, बीमाकर्ता द्वारा लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में सूचीबद्ध नामितियों/लाभार्थियों को भुगतान किया जाता है। इस गारंटी के बदले में, पॉलिसी धारक अपने लाइफ के दौरान नियमित अंतराल पर एक विशिष्ट प्रीमियम राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

लाइफ कवर के अनुबंध को, कानूनी रूप से इस बाध्यकारी प्रकृति को सुरक्षित रखने के लिए, पॉलिसी धारक के लिए यह आवश्यक है कि वह अपने अतीत और वर्तमान की स्वास्थ्य स्थितियों के बारे में सभी विवरणों का सटीक रूप से घोषित करें। कोई भी मेडिकल लाइफ इंश्योरेंस प्लांस आपको बिना मेडिकल जांच के लाइफ इंश्योरेंस शुरू करने की अनुमति नहीं देती है। हालांकि, प्रासंगिक विवरण का सटीक खुलासा करना अनिवार्य है।

जबकि कोई भी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक विशिष्ट टर्म के लिए लाइफ कवर प्रदान करती है, परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​तब तक प्रभावी बनी रहती हैं जब तक कि किसी भी आयु में पॉलिसी धारक की मृत्यु नहीं हो जाती है, लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान रुक जाता है या लाइफ इंश्योरेंस  इनवेस्टमेंट  का परित्याग कर दिया जाता है।

आपको लाइफ इंश्योरेंस की क्या आवश्यकता है?

लाइफ इंश्योरेंस, आपके निधन के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के कई कारण हैं जो आपके लाइफ  के चरणों पर निर्भर करते हैं। विभिन्न प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ, विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। हालांकि, लाइफ इंश्योरेंस के प्रमुख लाभों में से एक यह गारंटी है कि आपके जीवित आश्रितों को भविष्य में आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त होगी।

हर एक व्यक्ति के सामने, एक ही तरह की दो आशंकाएं होती हैंबहुत जल्दी मरने की आशंका  और बहुत अधिक समय तक जीने की आशंका। यदि आपकी मृत्यु बहुत जल्दी हो जाती है तो आप आश्रितों को पीछे छोड़ जाते हैं जिनके पास स्वयं की देखभाल करने के लिए वित्तीय साधन नहीं होते है। यदि आप बहुत लंबे समय तक जीवित रहते हैं तो आपके पास पैसे की कमी होने और अपने आप पर निर्भर होने की संभावना होती है। लाइफ इंश्योरेंस प्लांस इन आशंकाओं को कम करने में मदद करती है।

  • आपको अपने आश्रय हेतु लाइफ कवर इंश्योरेंस की जरूरत है।

    लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के मूल कारणों में से एक कारण यह सुनिश्चित करना है कि आपके नामांकित व्यक्ति या तत्काल परिवार के सदस्यों को, आपके निधन होने की स्थिति में, वित्तीय सहायता प्राप्त हो। प्राय: आपके जाने के बाद भी, जिम्मेदारियाँ समाप्त नहीं होती हैं। विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विकल्प यह सुनिश्चित करने का काम करते हैं कि आप अपने परिवार की खोई हुई आय का स्थान लें, अपने बच्चों की शिक्षा हेतु भुगतान करें और अपनी मृत्यु के बाद भी अपने जीवन साथी की आर्थिक मदद करें।

  • आपको ऋण का भुगतान करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता है।

    अधिकांश वयस्कों की कम से कम एक या दो देयता तो होती ही हैं जिनको उन्हें पूरा करना होता है। यदि आपका होमलोन, कार लोन, क्रेडिट कार्ड देय बकाया है या पर्सनल लोन का भुगतान करना है तो आप कर्ज में हैं। असामयिक निधन की अवस्था में, आपका परिवार इन वित्तीय देनदारियों के बोझ तले दब जाएगा। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लांस, आपके निधन के बाद इन ऋण भुगतानों को चुकाने के लिए एकमुश्त मृत्यु लाभ भुगतान और लाइफ कवर प्रदान करती हैं।

  • आपको अपने भविष्य के लिए भारत में, परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस या सम्पूर्ण लाइफ इंश्योरेंस की जरूरत है।

    यह मिथ्या है कि लाइफ कवर पॉलिसी के विकल्प केवल तभी मदद करते हैं जब आपका निधन हो जाता है। यदि आप दीर्घकाल तक जीवित रहते हैं तो क्या होता है? मेडिकल प्रगति और मेडिकल सुविधाओं तक बेहतर पहुंच के कारण, अधिकांश मानव 80 के दशक के बाद भी जीवित रहते हैं। यदि आप 60 वर्ष की आयु में रिटायर होते हैं तो क्या आपके पास अपने लाइफ स्तर को बनाए रखने के लिए और रिटायरमेंट के बाद 3-4 दशकों तक मुद्रास्फीति को हराने के लिए पर्याप्त बचत है?

परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तब तक लागू रहती है जब तक आप जीवित रहते हैं और लाइफ इंश्योरेंस  प्रीमियम भुगतान करना जारी रखते हैं या परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का परित्याग करते हैं। संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक प्रकार का परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस है जो वर्षों में नकद मूल्य अर्जित करता है। यह इंश्योरेंस पूरी लाइफ पॉलिसी को, किसी भी आयु में एक आकर्षक लाइफ कवर विकल्प प्रदान करता है। रिटायरमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लांस, आपके सुनहरे वर्षों की सुरक्षा के लिए मासिक भुगतान-गारंटी प्रदान करती हैं।

  • आपको अपने दीर्घकालीन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट विकल्पों की आवश्यकता है।

    लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट पॉलिसी आपको, विस्तारित अवधि के लिए व्यवस्थित रूप से निवेशित रखने के लिए डिज़ाइन की गई है। विभिन्न प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लांस, विभिन्न इनवेस्टमेंट उपकरणों से जुड़ी होती हैं। कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्लान उच्च प्रतिफल के लिए बाजार से जुड़ी हुई हैं जबकि दूसरे प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विकल्प लाभ-भागीदारी और बोनस प्रदान करते हैं। यदि आप कैशबैक के साथ लाइफ इंश्योरेंस का विकल्प चुनते हैं तो आप अपने खर्चों को पूरा करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवर और आवधिक कैशबैक के दोहरे लाभ प्राप्त करते हैं।

  • आपको अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण लाइफ पॉलिसी विकल्पों की आवश्यकता है।

    रिटायरमेंट के लिए बचत करते समय, आप आशा करते हैं कि आपकी बचत तब तक चलेगी जब तक आप रहते हैं। हालांकि, जब आप बढ़ते हुए स्वास्थ्य-संबंधी खर्चों और मुद्रास्फीति का सामना करते हैं तो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने की संभावना अकेले आपकी बचत में नहीं होती है। भारत में संपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस इस अंतर को पूरा करने और आपके रिटायरमेंट कोष को पूरा करने का काम करता है। सही  प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि रिटायरमेंट के बाद आपकी पेशेवर आय के स्थान पर, आय का दूसरा स्रोत बना दिया है।

  • आर्थिक आकस्मिकताओं के लिए आपको कैशबैक के साथ लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता है।

    लाइफ की अनिश्चितताएं, लाइफ में एकमात्र निश्चितता होती हैं। कैशबेक के साथ लाइफ इंश्योरेंस की पेशकश करने वाली प्लांस, आपको बीमित राशि का एक निश्चित प्रतिशत का आवधिक भुगतान प्रदान करती हैं जिसका उपयोग आप वित्तीय आकस्मिकताओं और अन्य खर्चों को आसानी से पूरा करने के लिए कर सकते हैं। भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के चुने हुए प्रकारों के आधार पर, आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस के कई लाभों का लाभ उठा सकते हैं।

  • आपको अपने बच्चे के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लांस की आवश्यकता है।

    उनकी आयु चाहे जो हो, आपके बच्चे हमेशा आपकी जिम्मेदारी रहेंगे। जब आपके बच्चे युवा होते हैं तो लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट प्लांस और कैशबैक के साथ लाइफ इंश्योरेंस, उनके शिक्षा खर्चों और लाइफ शैली की अन्य जरूरतों को पूरा करने में मदद करता है। लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट पॉलिसियों में, संयुक्तीकरण की पॉवर यह सुनिश्चित करती है कि आपका पैसा, गारंटीकृत गति से बढ़ता है। विशेष जरूरतों वाले बच्चों के मामले में, उनकी आयु अप्रासंगिक है - उन्हें लाइफ भर भौतिक और वित्तीय मदद की आवश्यकता होती है। लाइफ इंश्योरेंस कवर यह सुनिश्चित कर सकता है कि उनकी प्राथमिक देखभाल कर्त्ताओं/माता-पिता की मृत्यु के बाद उनकी जरूरतों का ध्यान रखा जाता रहे।

  • आपको अपने बच्चे पर भार बनने के लिए सम्पूर्ण  लाइफ इंश्योरेंस का आनंद लेने की आवश्यकता है।

    आपके बुढ़ापे में, लाइफ  अपने पूर्ण चक्र पर जाता है। आपने जिन बच्चों की परवरिश की है, अब उन पर आपकी देखभाल करने की जिम्मेदारी है। हालाँकि, माता-पिता के रूप में, आपका लक्ष्य बच्चों को कामयाब बनाने में मदद करना है कि आश्रय हेतु उन पर निर्भर रहना। विभिन्न प्रकार की संपूर्ण लाइफ  पॉलिसियों के विकल्प यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम के एक भाग को नकद मूल्य और ब्याज अर्जित करने के लिए निर्देशित किया जाए जिससे आप निकाल सकते हैं या इसके विरुद्ध ऋण ले सकते हैं। कैशबैक और रिटायरमेंट लाइफ कवर के साथ लाइफ इंश्योरेंस आय की धारा सुनिश्चित करता है जो आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करती है।

लाइफ इंश्योरेंस की शर्तें क्या हैं जिनका आपको पता होना चाहिए?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के विवरणों को समझने और लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के लिए, कुछ बुनियादी लाइफ इंश्योरेंस शर्तें हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए।

  • पॉलिसी धारक - जब आप लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं और समय-समय पर लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी धारक बन जाते हैं। जब आप पॉलिसी के स्वामी होते हैं तो लाइफ इंश्योरेंस कवर के अंदर बीमित लाइफ कुछ अलग हो सकता है।
  • बीमित लाइफ - बीमित व्यक्ति वह है जिसके पास लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विवरण में उल्लेखित लाइफ कवर है।
  • लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम – वह राशि जिसे आप लाइफ इंश्योरेंस खरीदने और पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए भुगतान करते हैं।
  • बीमित राशि - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी धारक के निधन के मामले में,  नामितियों/लाभार्थियों को प्राप्त होने वाली धन की गारंटीकृत राशि।
  • मृत्यु लाभ – यह पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाने पर नामित व्यक्ति को दी जाने वाली राशि है। मृत्यु लाभ और बीमित राशि समान नहीं हैं - मृत्यु लाभ, बीमित राशि से अधिक होने की संभावना है क्योंकि इसमें राइडर लाभ और बोनस (यदि कोई हो) शामिल हैं।
  • उत्तरजीविता/परिपक्वता लाभ – लाइफ पॉलिसी के पूर्व निर्धारित टर्म के पूरा होने पर पॉलिसी धारक को उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाता है। इसके विपरीत, परिपक्वता लाभ का भुगतान तब किया जाता है जब बीमित व्यक्ति की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि, समाप्त हो जाती है। शुद्ध सुरक्षा या अवधि लाइफ इंश्योरेंस प्लांस कोई भी लाभ प्रदान नहीं करती हैं।
  • राइडर - राइडर्स अतिरिक्त विशेषताएं हैं जिन्हें आधार लाइफ कवर पॉलिसी के दायरे का विस्तार करने के लिए, चार्ज के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लांस में जोड़ा जा सकता है। विशिष्ट लाइफ इंश्योरेंस राइडर विकल्पों में आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर, आकस्मिक सकल और परमानेंट विकलांगता लाभ, गंभीर बीमारी कवर और लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम राइडर की छूट शामिल है

लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के कर लाभ क्या हैं?

लाइफ इंश्योरेंस प्लांस कर-कुशल उपकरण हैं।

  • लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम राशि पर कर लाभ

    आयकर अधिनियम - धारा 80 सी के प्रावधानों के तहत,  आप रु. 1.50 लाख तक की कर कटौती का दावा, भारत में लाइफ इंश्योरेंस के लिए दिए जाने वाले प्रीमियम पर, कर सकते हैं। पेंशन लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रीमियम धारा 80CCC  के तहत कटौती के लिए पात्र हैं। स्वास्थ्य इंश्योरेंस प्लांस के लिए धारा 80 डी के तहत रु. 25,000 की अधिकतम कटौती की अनुमति है।

  • लाइफ इंश्योरेंस कवर क्लेमों पर कर लाभ

    लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के सबसे अच्छे लाभों में से एक लाभ यह है कि प्राप्त दावे धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त हैं।

  • कम्यूटेड पैशन कर लाभ

    आयकर अधिनियम की धारा 10 (10 ए) के तहत, आस्थगित वार्षिकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लांस से नकद के रूप में निकाली गई राशि का 1/3 हिस्सा कम्यूटेड पेंशन कहलाता है और कर-मुक्त है।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रकार क्या हैं?

भारत में कई प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लांस हैं जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर चुन सकते हैं।

  • टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लांस को शुद्ध सुरक्षा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है। वे एक निश्चित प्रीमियम पर लाइफ कवर प्रदान करती हैं। आवधिक कवर योजनाओं में कोई भी उत्तरजीवी या परिपक्वता लाभ नहीं है।
  • यूलिप या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लांस बाजार में इनवेस्टमेंट  करती हैं और मृत्यु या परिपक्वता पर लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट  पोर्टफोलियो मूल्य का भुगतान करती हैं।
  • एंडोमेन्ट लाइफ इंश्योरेंस प्लांस परिपक्वता और मृत्यु लाभ प्रदान करती है। लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट से आवधिक एंडोमेन्ट प्राप्त करने के लिए कैश बैक प्लान के साथ कई एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस हैं।
  • स्थायी लाइफ इंश्योरेंस और व्होल लाइफ पॉलिसी, बीमित व्यक्ति के लाइफ भर को कवर करती हैं और इनमें नकद मूल्य घटक होता है।
  • रिटायरमेंट प्लांस लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट उत्पाद हैं जो आपके भविष्य के लिए कोष बनाने में आपकी सहायता करती हैं।
  • चाइल्ड लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट प्लांस, आपके बच्चे के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने में मदद करती हैं और आमतौर पर अंतरालों पर नियमित रूप से भुगतान की पेशकश करती हैं।

सही लाइफ इंश्योरेंस प्लान का चयन कैसे करें?

लाइफ इंश्योरेंस प्लांस कर-कुशल उपकरण हैं।

  • अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करें

    सबसे अच्छी लाइफ इंश्योरेंस प्लांस का चयन करते समय पहला कदम आपकी आवश्यकताओं पर विचार करना है। अपने बजट, भविष्य के लक्ष्यों, देनदारियों और आश्रितों के लिए आपके द्वारा पसंद किए गए पॉलिसी टर्म को ध्यान में रखें

  • मुद्रास्फीति में कारक

    आपकी लाइफ शैली का रखरखाव, अगले कुछ दशकों में और अधिक खर्चीला हो जाएगा। बीमित राशि पर निर्णय लेने से पहले मुद्रास्फीति की दर पर विचार करें।.

  • लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदें

    बिचौलियों के बिना, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप सबसे अच्छी लाइफ पॉलिसी लें। ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर एजेंटों द्वारा दी गई ऑफ़लाइन योजनाओं की तुलना में सस्ती होती है।

  • लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के विवरणों को समझे

    लाइफ इंश्योरेंस प्लांस को खरीदने से पहले आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के विवरणों, ऑफ़र पर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विकल्पों के लाइफ इंश्योरेंस लाभों को समझना सुनिश्चित करने के लिए, उचित परिश्रम करें।

आपको कितने लाइफ इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता हैं?

लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति- आय, देयताओं और भावी जिम्मेदारियों का विश्लेषण करें। लाइफ इंश्योरेंस कवर की गणना करें जो आपकी वर्तमान आय, वेतन के संदर्भ में संभावित विकास की संभावनाओं, वर्तमान लाइफ स्तर और व्ययों,  भविष्य की प्रक्षेपित लागत, मुद्रास्फीति, ऋण जैसी वित्तीय देयताओं और बच्चों की शिक्षा और शादी जैसी जिम्मेदारियों पर आधारित हो।

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले घटक कौन-कौन से हैं?

आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसेकि:

  • आयु - आप लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन या ऑफलाइन, जितना जल्दी खरीदते हैं, लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम उतना ही कम होगा।
  • लिंग - महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं और आमतौर पर निम्न लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम दरों की पेशकश की जाती हैं।
  • चिकित्सा इतिहास - यहां तक ​​कि किसी भी मेडिकल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ, आपको पिछले चिकित्सा इतिहास और बीमारियों के पारिवारिक इतिहास का खुलासा करने की आवश्यकता है क्योंकि यह आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करता है।
  • धूम्रपान की आदत - धूम्रपान करने वालों की मृत्यु दर अधिक होती है और धूम्रपान न करने वालों की तुलना में इनमें अधिक बीमारियों की प्रवृति होती है। लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम राशि जोखिम को दर्शाती है, इसलिए धूम्रपान करने वाले लोग उच्च लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
  • बीमाकर्ता - भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्लांस की पेशकश करने वाली पारदर्शी और विश्वसनीय कंपनी चुनें ताकि आपको सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दरें मिलनी सुनिश्चित की जा सकें

लाइफ इंश्योरेंस प्लांस को ऑनलाइन  बनाम ऑफ़लाइन खरीदने के क्या लाभ हैं?

ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से कई लाभ मिलते हैं। यदि आप लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं  तो आप बिचौलियों को कमीशन दिए बिना सीधे खरीद रहे हैं। आप ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की समीक्षा, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विकल्पों के कंपनी के प्रकार और लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के लाभों की तुलना करके एक सूचित विकल्प का चयन कर सकते हैं। जब आप ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लांस खरीदते हैं तो आपको ऑनलाइन सेवाओं और 24x7 ग्राहक सहायता प्राप्त होती है। ऑफ़लाइन खरीदारी की तुलना में, आप लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन जल्दी, आसानी से और कागज रहित तरीके से खरीद सकते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के लिए इंडियफर्स्ट में उपलब्ध विकल्प क्या हैं?

इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस, विभिन्न प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के विकल्प प्रदान करता है जिसमें व्होल लाइफ एशयूरेन्स  पॉलिसी, परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लांस, प्यूर प्रोटेक्शन लाइफ कवर और लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट प्लांस शामिल हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ द्वारा प्रस्तावित लाइफ इंश्योरेंस प्लांस की प्राथमिक श्रेणियां या प्रकारों में निम्न शामिल हैं:

  • टर्म प्लान या प्यूर प्रोटेक्शन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी प्लान - इंडियाफर्स्ट लाइफ प्लान
  • लाइफ इंश्योरेंस इनवेस्टमेंट प्लांस या यूलिप - इंडियाफर्स्ट वेल्थ  मेक्सिमम प्लान और इंडियाफर्स्ट मनी बैलेंस प्लान  
  • बचत प्लांस  - इंडियाफर्स्ट महा लाइफ प्लांस, इंडियाफर्स्ट लाइफ  स्मार्ट पे प्लान, इंडियाफर्स्ट सिम्पल बेनीफिट प्लान
  • इंश्योरेंस व्होल लाइफ पॉलिसी प्लांस – इंडियाफर्स्ट लाइफ लॉंग गारंटिड इनकम प्लान
  • पेंशन या रिटायरमेंट प्लांस - इंडियाफर्स्ट गारनटिड रिटायरमेंट प्लान, इंडियाफर्स्ट इमीडिएट एनयूटी प्लान और इंडियाफर्स्ट गरंटिड एनयूटी प्लान
  • चिल्ड्रन प्लांस - इंडियाफर्स्ट लाइफ लिटल चेंप प्लेन
  • माइक्रो इन्श्योरेन्स प्लांस - इंडियाफर्स्ट माइक्रो बचत प्लान और इंडियाफर्स्ट लाइफ इन्श्योरेन्स खाता प्लान
  • कॉमन सर्विस सेंटर प्लांस (सीएससी) - इंडियाफर्स्ट  सीएससी शुभलाभ प्लान
  • नो मेडिकल लाइफ इन्श्योरेन्स प्लांस
  • ऑनलाइन लाइफ इन्श्योरेन्स - ऑनलाइन टर्म प्लान,  इंडियाफर्स्ट  लाइफ गारनटेड प्रोटेक्शन प्लान,  इंडियाफर्स्टलाइफ गारनटेड एनयूटी प्लान और इंडियाफर्स्ट  गारनटेड रिटायरमेंट प्लान
  • कैश बैक प्लांस के साथ लाइफ इन्श्योरेन्स - इंडियाफर्स्ट केशबेक प्लान

ऑल लाइफ इन्श्योरेन्स प्लान

ऑनलाइन टर्म प्लान

ऑनलाइन टर्म प्लान

ऑनलाइन खरीदें
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारनटेड प्रोटेक्शन प्लान

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारनटेड प्रोटेक्शन प्लान

ऑनलाइन खरीदें
इंडियाफर्स्ट लाइफ प्लान

इंडियाफर्स्ट लाइफ प्लान

कॉल बैक पाएं
सेविंग प्लान

सेविंग प्लान

कॉल बैक पाएं
चाइल्ड इन्श्योरेन्स प्लांस

चाइल्ड इन्श्योरेन्स प्लांस

कॉल बैक पाएं
रिटायरमेंट प्लांस

रिटायरमेंट प्लांस

कॉल बैक पाएं
इनवेस्टमेंट प्लांस – यूलिप

इनवेस्टमेंट प्लांस – यूलिप

कॉल बैक पाएं

प्राय: पूछे जाने वाले प्रश्न

  • मैं इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस से कैसे संपर्क कर सकता हूं?

    • हमें: customer.first@indiafirstlife.com पर ईमेल करें
    • हमें फोन करें: : 1800-209-8700
    • हमारी : इंडियाफर्स्ट लाइफ की किसी भी शाखा में जाएं

  • किसी भी अनुरोध के लिए दस्तावेज़ भेजने के लिए विभिन्न उपलब्ध माध्यम क्या हैं?

    • हमें : customer.first@indiafirstlife.com पर ईमेल करें
    • कूरियर: अपने दस्तावेजों को हमारे प्रधान कार्यालय या हमारे किसी भी इंडियाफर्स्ट लाइफ शाखा के पते पर भेजें
      • दावों से संबंधित अनुरोध के लिए - 'दावा विभाग' को प्रेषित करें
      • किसी भी अन्य अनुरोध या समस्या के हल के लिए - ग्राहक सेवा को प्रेषित करें
    • फैक्स:   022 33259600 पर
    • विजिट करें : किसी भी इंडियाफर्स्ट शाखा में जाएँ

  • यदि मुझे मेरे अनुरोध हेतु पुष्टि-पत्र नहीं मिला तो मुझे क्या करना चाहिए?

    पुष्टि-पत्र, अनुरोध प्रक्रिया की तारीख से 7-10 कार्य-दिवसों के अंदर आपके पंजीकृत पते पर भेजा जाएगा। यदि आपको, दी गई अवधि के अंदर भी पुष्टि-पत्र प्राप्त नहीं होता है तो आप हमसे पुष्टि-पत्र पुन: भेजने के लिए अनुरोध करने हेतु संपर्क कर सकते हैं।

  • मेरे यूलिप प्लान पर क्या चार्ज लागू हैं और इन्हें कब और कैसे काटा जाता है?

    आपकी यूलिप प्लान पर लागू चार्ज निम्न हैं:

    • प्रीमियम एलोकेशन चार्ज : हम कोई भी इनवेस्टमेंट  करने से पहले या किसी भी अन्य चार्ज को लागू करने से पहले प्रीमियम एलोकेशन चार्ज काट लेते हैं।
    • फंड प्रबंधन चार्ज (एफएमसी): एनएवी (शुद्ध आस्ति मूल्य) की गणना करने से पहले फंड प्रबंधन चार्ज  और लागू सेवा कर, दोनों को फंड मूल्य से दैनिक आधार पर काट लिया जाता है।
    • पॉलिसी प्रशासन चार्ज : हम अग्रिम रूप से यूनिटों को रद्द करके प्रत्येक योजना महीने के पहले कारोबारी दिन पर मासिक प्रशासन चार्ज और लागू सेवा कर काटते हैं। हम योजना की प्रत्येक मासिक वर्षगांठ की शुरुआत पर ऐसा करते हैं।
    • मृत्यु दर: हम यूनिटों को रद्द करके, प्रत्येक योजना माह के पहले कारोबारी दिन को इन चार्जों और लागू सेवा कर की कटौती करते हैं।
    • स्विचिंग चार्ज : आप किसी एक कैलेंडर माह में केवल दो बार स्विच कर सकते हैं। वर्तमान में हम कोई स्विचिंग चार्ज नहीं लेते हैं। हालाँकि हम पूर्व सूचना के अधीन, चार्ज लगाने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं।

    आप लागू चार्जों के विवरण के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ का संदर्भ ले सकते हैं।

  • मैं अपनी पॉलिसी के लिए फंड मूल्य का पता कैसे लगा सकता हूं?

    • ऑनलाइन: ग्राहक पोर्टल पर लॉग इन करने के बाद आप डैशबोर्ड पर और पॉलिसी विवरण पृष्ठ पर अपनी पॉलिसी का फंड मूल्य देख सकते हैं।
    • हमें ईमेल करें: अपने पंजीकृत ईमेल पते से customer.first@indiafirstlife.com पर फंड मूल्य देखने के लिए अनुरोध भेजते समय अपनी पॉलिसी नंबर का उल्लेख करें 
    • हमें कॉल करें:
      • हमारे टोल फ्री नंबर 1800-209-8700 पर और आईवीआर पर 1 विकल्प को दबाएं। 
      • टोल फ्री नंबर पर कॉल करें और हमारे ग्राहक सेवा  एग्जीक्यूटिव से बात करें।
    • एसएमएस: 92444 92444 पर फंड पॉलिसी नंबर भेजें 

  • किसी भी अनुरोध के लिए दस्तावेज़ भेजने के लिए विभिन्न उपलब्ध माध्यम क्या हैं?

    • हमें ईमेल करें: customer.first@indiafirstlife.com पर
    • कूरियर: अपने दस्तावेजों को हमारे प्रधान कार्यालय या हमारी किसी भी इंडियाफर्स्ट लाइफ शाखा के पते पर भेजें
      • दावों से संबंधित अनुरोध के लिए - 'दावा विभाग' को संबोधित करें
      • किसी भी अन्य अनुरोध या समस्या के लिए - ग्राहक सेवा को संबोधित करें
    • फैक्स: 022 33259600
    • विजिट करें : हमारी किसी भी इंडियाफर्स्ट लाइफ शाखा में जाएँ

  • लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग क्या है?

    लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने का प्राथमिक लाभ यह है कि बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में, पॉलिसी के प्रभावी होने पर, उसके आश्रितों को इंश्योरेंस राशि के रूप में वित्तीय सुरक्षा का भुगतान किया जाता है। अलग-अलग प्रकार की कई लाइफ  इंश्योरेंस प्लांस हैं जो कई प्रकार के लाभ प्रदान करती हैं।

    उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लांस सस्ती दरों पर लाइफ कवर प्रदान करती हैं इसलिए आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित है। एंडोमेंट प्लान लाइफ इंश्योरेंस घटक के साथ एक पारंपरिक जोखिम-मुक्त सेविंग प्लान है। इसलिए यह बचत और इंश्योरेंस दोनों जरूरतों के लिए एक उपकरण है जो  दोहरे उद्देश्य को पूरा करती है। व्होल लाइफ इंश्योरेंस  प्लान आमतौर पर आपके लाइफ  के बाकी भाग को कवर करती है।

    इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस प्लांस को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है, इसलिए आपको अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से अपेक्षित लाभ मिलते हैं।

     

  • क्या मुझे 30 वर्ष में लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहिए?

    विभिन्न प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लांस को देखना और 30 वर्ष की आयु में लाइफ कवर प्राप्त करना एक स्मार्ट और व्यावहारिक विचार है। आपको अपेक्षाकृत कम आयु में लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का लाभ मिलता है, इसलिए इस समय, आपका प्रीमियम इतना कम होता है जो कभी भी नहीं हो सकता है।

    इस आयु में, आप जितना आमतौर पर कमाते हैं उससे कहीं अधिक पैसा कमाते हैं और आपका अपना परिवार है या इसकी योजना बना रहे हैं। साथ ही, आपके स्वास्थ्य को भी महत्वपूर्ण भूमिका निभानी है कि आपको कितना प्रीमियम देना होगा। चूंकि छोटे, स्वस्थ व्यक्ति का बीमाकर्ता के लिए जोखिम कम होता है, इसलिए उन्हें निम्न दरों की पेशकश भी की जाती है। जब आप स्वस्थ होते हैं और कोई पेशेवर आय अर्जित करते हैं तो सबसे स्मार्ट वस्तु उचित दर पर इसे लेने की होती है।

  • मै लाइफ इंश्योरेंस की अधिकतम कितनी राशि प्राप्त कर सकता हूँ?

    अधिकांश प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लांस के लिए, लाइफ इंश्योरेंस की उस राशि की कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है जिसका आप लाभ उठा सकते हैं। आमतौर पर अधिकतम राशि का आश्वासन, हामीदारी के अधीन है। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपको लाइफ कवर मिल रहा है जो आपकी जरूरतों को पूरा करता है और आर्थिक रूप से प्रबंधनीय है। आमतौर पर, आपकी वार्षिक आय की 10-20 गुना के लगभग सीमा की सिफारिश की जाती है।

  • कौन से कारक आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं?

    चाहे आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने में रुचि रखते हों, कुछ कारक लाइफ इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि निर्धारित करने में मदद करते हैं। आयु प्राथमिक कारक है क्योंकि आप जितने छोटे होते हैं, बीमाकर्ता को उतना ही कम जोखिम होता है। लिंग एक और महत्वपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस कारक है क्योंकि महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं, इसलिए वे प्रीमियम के लिए कम भुगतान करती हैं।

    अन्य प्रभावित करने वाले कारकों में व्यक्तिगत स्वास्थ्य का इतिहास, बीमारी का पारिवारिक इतिहास, धूम्रपान की आदत, जोखिम भरा शौक या व्यवसाय और विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस जो आप चुन सकते हैं, शामिल हैं। ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर आपको यह समझाने में मदद करता है कि ये कारक आपके लाइफ इंश्योरेंस प्लान को कैसे प्रभावित करते हैं और आप सही लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को सही मूल्य पर पाने के लिए क्या कर सकते हैं।

     

Knowledge Centre