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डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.25 गुना/10 गुना
डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 10 गुना
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इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया
ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।
मोहित अग्रवाल
(मुंबई, 21 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।
सत्यम नागवेकर
(मुंबई, 22 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।
पॉलोमी बनर्जी
(कोलकाता, 21 मार्च 2024)
यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, सिंगल प्रीमियम सेविंग्स, लाइफ इंश्योरेंस प्लान है। सरल शब्दों में कहें तो यह एक सरल बचत योजना है जो आपके प्रियजनों की आर्थिक रूप से रक्षा करती है। यह एकमुश्त प्रीमियम भुगतान योजना है जिससे आपको पूरी पॉलिसी की अवधि के दौरान जीवन बीमा का कवरेज मिलता है। यह योजना न केवल किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है बल्कि पॉलिसी की अवधि के अंत में एकमुश्त लाभ की गारंटी भी देती है।
| मानदंड | विवरण | |
|---|---|---|
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु | 90 दिन | डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.25 गुना/10 गुना |
| प्रवेश पर अधिकतम आयु | 70 वर्ष | डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.25 गुना |
| 45 वर्ष | डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 10 गुना | |
| मेच्योरिटी पर न्यूनतम आयु | 18 वर्ष | डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.25 गुना/10 गुना |
| मेच्योरिटी पर अधिकतम आयु | 85 वर्ष | डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.25 गुना |
| 60 वर्ष | डेथ बेनिफिट के लिए कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 10 गुना | |
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | एकल भुगतान | |
| पॉलिसी की अवधि | 5 वर्ष, 10 वर्ष, 15 वर्ष, 20 वर्ष, 25 वर्ष, 30 वर्ष | |
| मेच्योरिटी पर बीमा राशि | न्यूनतम | अधिकतम |
| रु. 1,12,000 | बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं | |
| सिंगल प्रीमियम (जीएसटी को छोड़कर) | न्यूनतम | अधिकतम |
| रु. 1,00,000 | बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं | |
टिप्पणी:
प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्य लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। ये सरकारी कर कानूनों के अनुसार समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश से पहले अपने कर सलाहकार से परामर्श लें।
पॉलिसी की अवधि के अंत तक पहुंचने पर, आपको मेच्योरिटी पर बीमा राशि (एसएएम) प्राप्त होगी। एसएएम पॉलिसी की मेच्योरिटी पर देय एक निश्चित राशि है, जिसकी गणना निश्चित मेच्योरिटी मल्टीपल (जीएमएम) को सिंगल प्रीमियम (किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम को छोड़कर) से गुणा करके की जाती है। जीएमएम बीमाधारक की उम्र, चुने गए डेथ बेनिफिट मल्टीपल और पॉलिसी की अवधि के आधार पर अलग-अलग होता है।
नीचे दिए गए टेबल के अनुसार उच्च प्रीमियम का भुगतान करने पर मेच्योरिटी बेनिफिट कारक में वृद्धि होती है -
| प्रीमियम बैंड/पॉलिसी की अवधि | 5 | 10 | 15 | 20 | 25 | 30 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5,00,000 से 9,99,999 | 1.01 | 1.01 | 1.01 | 1.01 | 1.01 | 1.01 |
| 10,00,000 और उससे अधिक | 1.02 | 1.02 | 1.02 | 1.02 | 1.02 | 1.020 |
उपरोक्त कारक प्रकृति में गुणक हैं और अनुबंध ए में दिए गए निश्चित मेच्योरिटी बेनिफिट पर लागू होंगे। आपके या आपके नॉमिनी के पास एकमुश्त या 5 वर्षों में मासिक किस्तों में धन प्राप्त करने का विकल्प है।
यदि किस्त विकल्प चुना जाता है, तो किस्त की राशि वार्षिकी कारक (a) n) (12)) द्वारा एकमुश्त राशि (S) को विभाजित करके निर्धारित की जाती है, जहां 'n' 5 साल की किस्त की अवधि दर्शाती है। वार्षिकी कारक प्रचलित एसबीआई सेविंग्स बैंक ब्याज दर पर आधारित है, जो वर्तमान में 2.70% प्रति वर्ष है, और किस्त की अवधि के दौरान स्थिर रहता है।
किस्त का भुगतान शुरू होने पर, वार्षिकी कारक में परिवर्तन नहीं होता, जो एसबीआई सेविंग्स बैंक के ब्याज दर के आधार पर वार्षिक समीक्षा के अधीन होता है।
जब आप अंतिम भुगतान प्राप्त कर लेते हैं, तो आपकी टर्म पॉलिसी बंद हो जाती है, और कोई और लाभ प्रदान नहीं किया जाएगा।
हमने नीचे एक उदाहरण के साथ, पॉलिसी कैसे काम करती है यह समझाया है।
40 वर्षीय श्री कुमार ने इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड सिंगल प्रीमियम प्लान खरीदा। वह 10 साल की पॉलिसी की अवधि के लिए 10 लाख रुपये (करों को छोड़कर) के एकल प्रीमियम के भुगतान करने का निर्णय लेता है।
पॉलिसी की अवधि के अंत में, उन्हें पॉलिसी शुरुआत के दौरान चुने गए 17,62,250 रुपये का मेच्योरीटी बेनिफिट प्राप्त होगा। मेच्योरीटी बेनिफिट लागू कर कानूनों के अधीन होगा।
यहां तक कि अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान उनकी मृत्यु हो जाती है, तो उनके प्रियजनों को 12.5 लाख रुपये के डेथ बेनिफिट से सुरक्षित किया जाएगा। उनका नॉमिनी डेथ बेनिफिट को एकमुश्त या 5 वर्ष की अवधि में आय के रूप में प्राप्त करना चुन सकता है।
हां, आप इस पॉलिसी के तहत लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।
किसी भी समय आपको मिलने वाले लोन की राशि सरेंडर वेल्यू पर आधारित होगी। आप अर्जित सरेंडर वेल्यू, यदि कोई हो, के 80% तक की लोन की प्राप्त कर सकते हैं। प्राप्त की जा सकने वाली न्यूनतम लोन रु. 25,000 है। वित्त वर्ष 2022-23 के लिए लोन पर ब्याज की वर्तमान दर 9.50% प्रति वर्ष (साधारण ब्याज) है जो समय-समय पर अलग-अलग हो सकती है। लोन पर ब्याज दर की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला आधार पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में 10-वर्षीय जी-सेक दर है और साथ ही 250 आधार अंकों का पूर्ण मार्जिन निकटतम 50 बेसिस पॉइंट तक है। प्राप्त ब्याज दर अगले वित्तीय वर्ष के दौरान लागू होगी।लोन पर ब्याज दर की गणना के आधार में कोई भी बदलाव आईआरडीएआई से पूर्व अनुमोदन के अधीन है।
बेसिस पॉइंट का मतलब 1% का 1/100वां हिस्सा या 0.01% या 0.0001 प्रति वर्ष है।
लोन प्राप्त करने पर, यह पॉलिसी हमें सौंपी जाएगी। हम आपको यह पॉलिसी दोबारा सौंप देंगे, बशर्ते आपने ब्याज सहित लोन की संपूर्ण राशि चुका दी हो।
हम नॉमिनी/नियुक्त/कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु लाभ या बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ का भुगतान करने से पहले ब्याज सहित लोन की चुकाई न गई किसी भी राशि की वसूली करेंगे। यदि ब्याज सहित बकाया लोन सरेंडर वेल्यू के 90% से अधिक है, तो कंपनी पॉलिसी धारक को आंशिक या पूर्ण रूप से लोन चुकाने के लिए नोटिस भेजेगी। यदि नोटिस प्राप्त होने के बाद भी लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो हम किसी भी लाभ के भुगतान से पहले बकाया लोन को ब्याज सहित समायोजित कर देंगे। ब्याज सहित बकाया लोन की वसूली के बाद, शेष लाभ, यदि कोई हो, देय होगा।
अपनी पॉलिसी का पूरा लाभ उठाने के लिए अपनी पॉलिसी जारी रखना उचित है। हालाँकि, हम समझते हैं कि कुछ परिस्थितियों में आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चाह सकते हैं।
सरेंडर के समय गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू (जीएसवी) या स्पेशल सरेंडर वेल्यू (एसएसवी) में से अधिक राशि देय होगी। लागू जीएसवी, पॉलिसी की अवधि और सरेंडर के पॉलिसी वर्ष के अनुसार अलग-अलग होगी। एसएसवी के मामले में, यह बीमित व्यक्ति की उम्र के आधार पर भी अलग-अलग होगी।
जीएसवी कारक सरेंडर के पॉलिसी वर्ष और पॉलिसी की अवधि पर निर्भर हैं और इसकी गणना निम्नानुसार की जाएगी:
सरेंडर के समय लागू जीएसवी कारक को कुल भुगतान किए गए प्रीमियम (टीपीपी) से गुणा किया जाता है।
जीएसवी कारकों का उल्लेख अनुबंध बी में किया गया है।
एसएसवी की गणना इस प्रकार की जाएगी:
एसएसवी करक1* मृत्यु पर बीमा राशि (एसएडी) + एसएसवी करक2 * मेच्योरिटी पर बीमा राशि (एसएएम)
एसएसवी कारक पूर्व विनियामक अनुमोदन के अधीन समय-समय पर हमारे द्वारा निर्धारित किया जाएगा।
डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड, जहां आपके पॉलिसी दस्तावेज़ की प्राप्ति से 30 दिन का समय दिया जाता है, को छोड़कर यदि आप सभी चैनलों के लिए पहले 15 दिनों के भीतर किसी भी नियम और शर्तों से असहमत हैं, तो आप अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं। आपको हमें पॉलिसी का मूल दस्तावेज़ और रद्दीकरण के कारणों को बताते हुए एक लिखित अनुरोध भेजना होगा।
क्या आपको अपनी पॉलिसी रद्द करने पर कोई रिफंड मिलता है?
हाँ। हम निम्नलिखित के बराबर राशि वापस कर देंगे - चुकाए गए प्रीमियम में से
i. प्रो-राटा रिस्क प्रीमियम
ii. चुकाए गए स्टाम्प शुल्क
iii. मेडिकल एग्जामिनेशन में होने वाला खर्च, यदि कोई हो, को घटाकर
जहां प्रो-राटा प्रीमियम, कवर की अवधि के लिए आनुपातिक रिस्क प्रीमियम है डिस्टेंस मार्केटिंग में निम्नलिखित तरीकों से बीमा उत्पादों को बढ़ावा (लीड जनरेशन सहित) और बिक्री की प्रत्येक गतिविधि शामिल है: (i) वॉयस मोड, जिसमें टेलीफोन-कॉलिंग शामिल है; (ii) शार्ट मेसेजिंग सर्विस (एसएमएस); (iii) इलेक्ट्रॉनिक मोड जिसमें ई-मेल, इंटरनेट और इंटरैक्टिव टेलीविजन (डीटीएच) शामिल है; (iv) भौतिक मोड जिसमें डायरेक्ट पोस्टल मेल और समाचार पत्र एवं मैगज़ीन इन्सेर्ट्स शामिल हैं; और, (v) व्यक्तिगत रूप को छोड़कर संचार के किसी भी माध्यम से बढ़ावा देना ।
पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को निम्नलिखित डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा। परिभाषित डेथ बेनिफिट का भुगतान कर दिया जाता है और पॉलिसी बंद हो जाती है।
नॉमिनी को निम्नलिखित में से जो अधिक होगा वह प्राप्त होगा:
ए. मृत्यु पर बीमा राशि
या
बी. मृत्यु की तारीख के अनुसार सरेंडर वेल्यू
जहां मृत्यु पर बीमा राशि को इस प्रकार परिभाषित किया गया है: डेथ बेनिफिट का भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का कई गुना होगा।
ऊपर परिभाषित डेथ बेनिफिट का भुगतान या तो एकमुश्त राशि के रूप में या पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी समय / बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर पॉलिसीधारक/नॉमिनी द्वारा चुने गए 5 वर्षों की अवधि में मासिक किस्तों में किया जाएगा। डेथ बेनिफिट के किस्त में भुगतान के मामले में, किस्तों में दी जाने वाली लाभ की राशि की गणना एकमुश्त राशि (जैसे, S) को वार्षिकी कारक (यानी a (n) (12)) यानी S / a (n) (12) से विभाजित करके की जाएगी, जहाँ 'n' 5 साल की किस्त के भुगतान की अवधि है। वित्तीय वर्ष की शुरुआत में एसबीआई सेविंग्स बैंक की ब्याज दर का उपयोग वार्षिकी कारक की गणना के लिए किया जाएगा। वित्त वर्ष 22-23 के लिए वर्तमान प्रचलित एसबीआई सेविंग्स बैंक ब्याज दर 2.70% प्रति वर्ष है। वार्षिकी कारक की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली ब्याज दर हर वित्तीय वर्ष में समीक्षा के अधीन होती है और एसबीआई सेविंग्स बैंक ब्याज दर में परिवर्तन के मामले में इसे बदल दिया जाएगा।
ऊपर परिभाषित वार्षिकी कारक की गणना एसबीआई सेविंग्स बैंक के प्रचलित ब्याज दर के आधार पर की जाएगी और एक बार किस्त भुगतान शुरू होने के बाद, यह किस्त अवधि के दौरान समान रहेगा। डेथ बेनिफिट के भुगतान पर, पॉलिसी बंद हो जाएगी, और कोई और लाभ देय नहीं होगा।
पॉलिसी के तहत जोखिम शुरू होने की तारीख से या पॉलिसी के रिवाइव होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी, मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तारीख तक उपलब्ध सरेंडर वेल्यू, जो भी अधिक हो, का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी अमल में हो।
धोखाधड़ी/गलत जानकारी से समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 के प्रावधानों के अनुसार निपटा जाएगा।
समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 में निम्नलिखित कहा गया है:
क्या यह एक अच्छी बात नहीं होगी अगर हमारे पास अपने सपनों को पूरा करने के लिए आय का एक दूसरा स्रोत भी हो? यहां पर आप पहले महीने के अंत से ही पैसे कमाना शुरु कर सकते हैं और अपने सपनों को साकार कर सकते हैं।
सुरक्षा योजना चाहिए? अब कहीं और ढूंढने की ज़रूरत नहीं है! इस योजना का उद्देश्य, आपको और आपके परिवार को आसान तरीके से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
क्या आपने किसी ऐसी योजना के बारे में सुना है जो आपको लाइफ़ कवर प्रदान करने के साथ-साथ पैसा कमाने में भी मदद करती है? इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान के साथ एक ही योजना में दो लाभों का मज़ा लें।
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IRDAI या इसके अधिकारी बीमा पॉलिसी बेचने, बोनस की घोषणा करने या प्रीमियम के निवेश जैसी गतिविधियों में शामिल नहीं होते हैं। ऐसे फोन कॉल प्राप्त करने वाले लोगों से पुलिस में शिकायत दर्ज कराने का अनुरोध किया जाता है।
12वीं और 13वीं मंज़िल, उत्तरी [सी] विंग, टॉवर 4, नेस्को आईटी पार्क, नेस्को सेंटर, वेस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे, गोरेगांव (पूर्व), मुंबई - 400063।
IRDAI रजिस्ट्रेशन नंबर 143 | CIN: U66010MH2008PLC183679 ऊपर दिया गया ट्रेड लोगो हमारे प्रमोटरों और शेयरधारकों में से एक, बैंक ऑफ़ बड़ौदा का है और लाइसेंस के तहत इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा इस्तेमाल किया जाता है।
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