आप चाहे एक खुदरा ग्राहक हों या संस्थागत ग्राहक हो, आप सबसे पहले यह जानना चाहते हैं कि हम आपके पैसे को कितनी अच्छी तरह से प्रबन्धित करते हैं? प्रत्येक व्यक्ति की दो बुनियादी चीजें चाहता है - सुरक्षा और प्रतिफल। लेकिन ये दोनों ही एक दूसरे के विपरीत लक्ष्य हैं, परन्तु हम इन्हें एक संतुलित तरीके से हासिल करने के लिए कठोर परिश्रम करते हैं। आपका धन सुरक्षित रह सकता है, यदि –
- हम अपने निवेश को सावधानीपूर्वक चुनें
- प्रदर्शन की नियमित जांच करें
- आवश्यक होने पर सुधारात्मक कार्यवाही करें
हमारे पास आईआरएडीआई के विनियमों के अन्तर्गत एक संस्थागत नीति है, जो बोर्ड द्वारा आदेशित होती है और निवेश समिति इसका निरीक्षण करती है तथा टीम इसे प्रदान करती है यह हमारे काम करने की रूपरेखा है। यह रूपरेखा वैसे तो काफी कठोर है लेकिन यह इतनी व्यावहारिक भी है कि हम अपने निर्णयों में कुछ अपवादस्वरूप कदम भी उठा सकते हैं, और ये आपवादिक निर्णय केवल किसी व्यक्ति विशेष द्वारा नहीं लिए जाते हैं बल्कि सीईओ, सीएफओ, सीआईओ तथा नियुक्त बीमांकिक की एक पूरी टीम द्वारा लिए जाते हैं।
आप सुनिश्चित रहिए, हमारे पेशेवर निधि प्रबन्धक, जो ईक्विटी एवं सुनिश्चित आय बाजार में विशेषज्ञ हैं, वे आपके प्रतिफल (रिटर्न) का अधिकतम ध्यान रखेंगे।
ईक्विटी निवेश रणनीति
ईक्विटी निवेश के लिए हम एक ऊपर से नीचे (टॉप डाउन) और नीचे से ऊपर (बॉटम अप) क्रियाविधि का पालन करते हैं। ऊपर से नीचे (टॉप डाउन) और नीचे से ऊपर (बॉटम अप) देखते हुए हम अपनी निवेश जगत को परिभाषित करते हैं, जो हमारे निवेश किए जाने वाले स्टॉक का एक व्यापक समूह है। वास्तविक स्टॉक चयन आधारभूत विश्लेषण के आधार पर किया जाता है।
जब हम किसी एक अच्छे स्टॉक की पहचान कर लेते हैं, तो हम विश्लेषिकी एवं तकनीकी कारकों को देखकर निर्णय लेते हैं कि स्टॉक को खरीदने या प्रॉफिट बुक करने का सही समय क्या है। तकनीकी कारकों के आधार पर हम स्टॉक तथा सेक्टर बदलते हैं और बाजार में प्रवेश या पुन:प्रवेश करते हैं। हम अपनी रणनीतियों की लगातार समीक्षा भी करते हैं, और स्क्रिप्ट प्रबन्धन में सक्रिय रूप से कार्यरत रहते हैं। हम ना केवल बेंचमार्क इंडेक्सेज से बेहतर प्रदर्शन करने के प्रयास करते हैं, बल्कि मध्यम से दीर्ध काल अवधि में साथी समूहों की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्रदान करने का भी प्रयास करते हैं
निश्चित आय (फिक्स्ड इंकम) निवेश रणनीति
एक निश्चित आय (फिक्स्ड इंकम) पोर्टफोलियो में हमारी प्राथमिक चिंता निवेश की सुरक्षा तथा प्रतिफल की निरन्तरता होती है। इसीलिए हम उच्च साख गुणवत्ता वाली कम्पनियों में निवेश करते हैं, जिनका कॉरपोरेट प्रशासन का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि दीर्घ-कालिक निवेश सुरक्षित रहें और उनके प्रतिफल में निरन्तरता रहे।.
जब हम इसे हासिल कर लेते हैं, तो हम पोर्टफोलियो अवधि में जरूरत के अनुसार बदलाव करने के द्वारा अपने ऋण (डेट) पोर्टफोलियो में प्रतिफल को बेहतर बनाने का प्रयास करते हैं। यह बाजार में ब्याज दर में अपेक्षित उतार-चढ़ाव पर आधारित है।
समय के साथ हम बैंक डिपॉजिट या बाजार में एक सामान्य बॉण्ड फंड की तुलना में अधिक बेहतर प्रतिफल प्रदान करने का प्रयास करते हैं। हम केवल अच्छे प्रतिफल से संतुष्ट होने का लक्ष्य नहीं रखते हैं, बल्कि जोखिम समायोजित स्तर पर भी उत्कृष्ट बने रहने का प्रयास करते हैं।
अस्वीकरण: लिंक्ड बीमा उत्पाद पारम्परिक बीमा उत्पादों से भिन्न होते हैं तथा बाजार कारकों के विषयाधीन होते हैं। यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसी में भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम — पूंजी बाजारों से सम्बद्ध निवेश जोखिमों के विषयाधीन होता है, तथा फंड के प्रदर्शन एवं पूंजी बाजार को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट्स की एनएवी में उतार या चढ़ाव आ सकता है, तथा बीमित व्यक्ति ही अपने निर्णयों के लिए जिम्मेदार है। इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कम्पनी लिमिटेड केवल बीमा कम्पनी का नाम है, तथा यह उत्पाद / प्लान के नाम किस भी तरह से बीमा संविदा, इसके भविष्य की सम्भावनाओं या प्रतिफलों को नहीं इंगित करते हैं। कृपया बीमा अभिकर्ता अथवा मध्यवर्ती या बीमा कम्पनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी प्रलेख की सहायता से सम्बद्ध जोखिमों तथा अनुप्रयोज्य प्रभारों के बारे में जानें। इस संविदा के अन्तर्गत प्रस्ताव किए जाने वाले विभिन्न फंड्स उन फंड्स का नाम होते हैं, तथा वे किसी भी तरह से उन प्लान की गुणवत्ता, उनकी भविष्य की सम्भावनाएं एवं प्रतिफल नहीं दर्शाते हैं। भूतकाल जैसा प्रदर्शन भविष्य में शायद ना हो, और यह किसी भी तरह से भविष्य के प्रदर्शन की गारन्टी नहीं है। इस प्रलेख की कुछ सामग्रियों में ऐसे वक्तव्य / आकलन / अपेक्षाएं / पूर्वानुमान हो सकते हैं, जो 'भविष्योन्मुखी (फॉरवर्ड लुकिंग)' हो सकते हैं। वास्तविक परिणाम इस प्रलेख में अभिव्यक्त / अन्तर्निहित परिणामों से काफी भिन्न हो सकते हैं। इन वक्तव्यों का उद्देश्य किसी व्यक्ति विशेष को व्यक्तिगत अनुशंसा प्रदान करना या किसी व्यक्ति की निवेश आवश्यकताओं को पूरा करना नहीं है। अनुशंसाएं / वक्तव्य / आकलन / अपेक्षाएं / पूर्वानुमान सामान्य प्रकृति के हैं, तथा उनमें किसी विशेष पॉलिसीधारक / ग्राहकों की विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं अथवा जोखिम क्षमता अथवा वित्तीय स्थितियों को शायद ध्यान में ना रखा गया हो। जोखिम कारकों, नियमों एवं शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया बीमा लेने से पहले उत्पाद विवरणिका को सावधानी से पढ़ें। कर लाभ कर कानूनों में होने वाले बदलावों के विषयाधीन हैं।
इस अनुभाग में हम आपको बताएंगे कि हम आपके धन को किन प्रकार के फंड्स में निवेश करते हैं। प्रत्येक फंड में भिन्न प्रकार का जोखिम और प्रतिफल जुड़ा होता है।
इसे पढ़ें, यह आपको आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार फंड को समझने और चुनने में सहायता करेगा। एक मौजूदा ग्राहक के रूप में आप अपने प्रतिफल को ईष्टतम बनाने के लिए एक फंड से बदलकर दूसरे फंड में जाना चुन सकते हैं। हमेशा स्मरण रखें, ये निर्णय लेने से पहले बाजार स्थिति तथा अपनी जोखिम प्रोफाइल में परिवर्तनों को ध्यान में रखें।
ईक्विटी शेयरों के मूल्यांकन का हमारा तरीका भारतीय बीमा एवं विनियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा परिपत्र संख्या IRDA/F&I/INV/CIR/213/10/2013 दिनांकित 30 अक्टूबर, 2013 द्वारा निर्धारित किया गया है। इसमें बीमा कम्पनियों को ईक्विटी शेयर के मूल्यांकन हेतु प्राथमिक एवं द्वितीयक एक्सचेन्ज के रूप में एनएसई अथवा बीएसई को चुनने का आदेश दिया गया है।
हमने एनएसई को प्राथमिक तथा बीएसई को द्वितीय एक्सचेन्ज के रूप में चुना है। इसी प्रकार हमारे पास रखे हुए ईक्विटी शेयरों का मूल्यांकन एनएसई की क्लोजिंग मूल्य के आधार पर होता है। यदि कोई प्रतिभूमि एनएसई पर सूचीबद्ध नहीं है या खरीद-फरोख्त नहीं होती, तो हम बीएसई के क्लोजिंग मूल्य का प्रयोग करते हैं।
हमारे द्वारा प्रस्ताव किए जाने वाले भिन्न प्रकार के फंड्स, और उनके कारणों के बारे में अधिक जानकारी हेतु नीचे दिए हुए किसी भी लिंक पर क्लिक करें:
- लाइफ यूनिट लिंक्ड फंड्स निधि
डेट फंड SFIN No: ULIF003161109DEBTFUND00143
कॉरपोरेट ऋण पत्रों, सरकारी प्रतिभूतियों तथा पूंजी बाजार निवेशों में विविधीकृत निवेशों के माध्यम से पूंजी वृद्धि हेतु अच्छी स्तर की आय एवं सम्भावनाओं का सृजन करने के लिए।
0-00%
ईक्विटी संयोजन ईक्विटी फंड SFIN No: ULIF001161109EQUITYFUND143
मुख्य रूप से ईक्विटी एवं ईक्विटी सम्बन्धित इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के उद्देश्य के साथ उच्च वृद्धि वाले अवसर प्रदान करना।
80-100%
ईक्विटी संयोजन बैलेंस्ड फंड SFIN No: ULIF005161109BALANCEDFN143
मुख्य रूप से ईक्विटी इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश करने तथा ऋण प्रतिभूतियों / बंधपत्रों में संयत आवंटन के द्वारा उचित सुरक्षा के साथ उच्च वृद्धि प्रदान करने के लिए।
50-70%
ईक्विटी संयोजन डेट 1 फंड SFIN No: ULIF010010910DEBTO1FUND143
कॉरपोरेट ऋण पत्रों, सरकारी प्रतिभूतियों तथा मनी मार्केट निवेशों में विविधीकृत निवेशों के माध्यम से पूंजी वृद्धि हेतु अच्छी स्तर की आय एवं सम्भावनाओं का सृजन करने के लिए।
0-00%
ईक्विटी संयोजन वैल्यू फंड SFIN No: ULIF013010910VALUEFUND0143
मुख्य रूप से ईक्विटी एवं ईक्विटी सम्बन्धित इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के उद्देश्य के साथ उच्च वृद्धि वाले अवसर प्रदान करना।
70-100%
ईक्विटी संयोजन इंडेक्स ट्रैकर फंड SFIN No: ULIF012010910INDTRAFUND143
मुख्य रूप से ईक्विटी एवं ईक्विटी सम्बन्धित इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के उद्देश्य के साथ उच्च वृद्धि वाले अवसर प्रदान करना।
90-100%
ईक्विटी संयोजन ईक्विटी 1 फंड SFIN No: ULIF009010910EQUTY1FUND143
मुख्य रूप से ईक्विटी एवं ईक्विटी सम्बन्धित इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के उद्देश्य के साथ उच्च वृद्धि वाले अवसर प्रदान करना।
80-100%
ईक्विटी संयोजन डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड SFIN No: ULIF012010910INDTRAFUND143
ईक्विटी एवं निश्चित आय इंस्ट्रूमेन्ट्स के बीच पूंजी आवंटन को जरूरत के अनुसार समायोजित करने के द्वारा सापेक्षिक रूप से कम उतार-चढ़ाव के साथ दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि प्रदान करना।
20-80%
ईक्विटी संयोजन बैलेंस्ड 1 फंड SFIN No: ULIF011010910BALAN1FUND143
मुख्य रूप से ईक्विटी इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश करने तथा ऋण प्रतिभूतियों / बंधपत्रों में सयंत आवंटन के द्वारा उचित सुरक्षा के साथ उच्च वृद्धि प्रदान करने के लिए।
50-70%
ईक्विटी संयोजन ईक्विटी एलीट अपॉर्च्युनिटीज फंड SFIN No:
मुख्य रूप से ईक्विटी एवं ईक्विटी सम्बन्धित इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश करने, तथा ईक्विटी एवं मनी मार्केट इंस्ट्रूमेन्ट्स के बीच परिसम्पत्ति आवंटन के सक्रिय प्रबन्धन के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के उद्देश्य के साथ वृद्धि अवसर प्रदान करना।
60%-100%
ईक्विटी संयोजन - पेंशन लिंक्ड फंड्स निधि
डेट फंड – पेंशन SFIN No: ULIF004161109DEBFUNDPEN143
कॉरपोरेट ऋण पत्रों, सरकारी प्रतिभूतियों तथा मनी मार्केट निवेशों में विविधीकृत निवेशों के माध्यम से पूंजी वृद्धि हेतु अच्छी स्तर की आय एवं सम्भावनाओं का सृजन करने के लिए।
0-00%
ईक्विटी संयोजन ईक्विटी फंड - पेंशन SFIN No: ULIF002161109EQUFUNDPEN143
मुख्य रूप से ईक्विटी एवं ईक्विटी सम्बन्धित इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के उद्देश्य के साथ उच्च वृद्धि वाले अवसर प्रदान करना।
80-100%
ईक्विटी संयोजन बैलैन्स्ड फंड - पेंशन SFIN No: ULIF006161109BALFUNDPEN143
मुख्य रूप से ईक्विटी इंस्ट्रूमेन्ट्स में निवेश करने तथा ऋण प्रतिभूतियों / बंधपत्रों में सयंत आवंटन के द्वारा उचित सुरक्षा के साथ उच्च वृद्धि प्रदान करने के लिए।
50-70%
ईक्विटी संयोजन लिक्विड फंड – पेंशन SFIN No: ULIF008161109LIQFUNDPEN143
एक अल्प कालिक ब्याज दर पर वृद्धि के साथ पूंजी सुरक्षा प्रदान करें और उच्चत स्तरीय तरलता प्रदान करें।
0-00%
ईक्विटी संयोजन
अस्वीकरण: लिंक्ड बीमा उत्पाद पारम्परिक बीमा उत्पादों से भिन्न होते हैं तथा बाजार कारकों के विषयाधीन होते हैं। यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा पॉलिसी में भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम — पूंजी बाजारों से सम्बद्ध निवेश जोखिमों के विषयाधीन होता है, तथा फंड के प्रदर्शन एवं पूंजी बाजार को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट्स की एनएवी में उतार या चढ़ाव आ सकता है, तथा बीमित व्यक्ति ही अपने निर्णयों के लिए जिम्मेदार है। इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कम्पनी लिमिटेड केवल बीमा कम्पनी का नाम है, तथा यह उत्पाद / प्लान के नाम किस भी तरह से बीमा संविदा, इसके भविष्य की सम्भावनाओं या प्रतिफलों को नहीं इंगित करते हैं। कृपया बीमा अभिकर्ता अथवा मध्यवर्ती या बीमा कम्पनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी प्रलेख की सहायता से सम्बद्ध जोखिमों तथा अनुप्रयोज्य प्रभारों के बारे में जानें। इस संविदा के अन्तर्गत प्रस्ताव किए जाने वाले विभिन्न फंड्स उन फंड्स का नाम होते हैं, तथा वे किसी भी तरह से उन प्लान की गुणवत्ता, उनकी भविष्य की सम्भावनाएं एवं प्रतिफल नहीं दर्शाते हैं। भूतकाल जैसा प्रदर्शन भविष्य में शायद ना हो, और यह किसी भी तरह से भविष्य के प्रदर्शन की गारन्टी नहीं है। इस प्रलेख की कुछ सामग्रियों में ऐसे वक्तव्य / आकलन / अपेक्षाएं / पूर्वानुमान हो सकते हैं, जो 'भविष्योन्मुखी (फॉरवर्ड लुकिंग)' हो सकते हैं। वास्तविक परिणाम इस प्रलेख में अभिव्यक्त / अन्तर्निहित परिणामों से काफी भिन्न हो सकते हैं। इन वक्तव्यों का उद्देश्य किसी व्यक्ति विशेष को व्यक्तिगत अनुशंसा प्रदान करना या किसी व्यक्ति की निवेश आवश्यकताओं को पूरा करना नहीं है। अनुशंसाएं / वक्तव्य / आकलन / अपेक्षाएं / पूर्वानुमान सामान्य प्रकृति के हैं, तथा उनमें किसी विशेष पॉलिसीधारक / ग्राहकों की विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं अथवा जोखिम क्षमता अथवा वित्तीय स्थितियों को शायद ध्यान में ना रखा गया हो। जोखिम कारकों, नियमों एवं शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया बीमा लेने से पहले उत्पाद विवरणिका को सावधानी से पढ़ें। कर लाभ कर कानूनों में होने वाले बदलावों के विषयाधीन हैं।