मुफ्त में ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करें

लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले, आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना ज़रूरी है। सिबिल स्कोर एक ऐसा क्रेडिट स्कोर होता है, जिसे बैंक और फाइनेंशियल कंपनियां आपकी एप्लिकेशन अप्रूव करने से पहले चेक करती हैं। इसलिए क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से पहले अपना सिबिल स्कोर जरूर चेक करें, ताकि बेहतर शर्तों पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाए।

Check CIBIL Score

सिबिल क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट व्यवहार पर आधारित एक स्कोर होता है, जो यह बताता है कि आप लोन या क्रेडिट कार्ड चुकाने में कितने जिम्मेदार हैं। आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार से जुड़े कई फैक्टर्स को देखकर इस स्कोर को कैलकुलेट किया जाता है। यह स्कोर सिबिल नाम की संस्था द्वारा तैयार किया जाता है।

अगर आपने पहले कभी लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल किया है, तो आपने उसे चुकाया होगा या अभी भी चुका रहे होंगे। आप समय पर बिल भरते हैं या नहीं, क्रेडिट कार्ड का कैसे इस्तेमाल करते हैं– यह सारी बातें मिलकर आपका सिबिल स्कोर बनाती हैं। यह स्कोर स्थायी नहीं होता, यह आपकी आदतों के हिसाब से समय के साथ बदलता रहता है।

सिबिल का फुल फॉर्म क्या है?

यह जानने से पहले कि सिबिल स्कोर मुफ्त में कैसे निकालते है, यह जान लेना बेहद आवश्यक है कि सिबिल क्या है और इसमें अच्छा स्कोर करना क्यों इतना ज़रूरी है। सिबिल का मतलब है क्रेडिट इनफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड। TransUnion सिबिल भारत का एक पुराना और भरोसेमंद क्रेडिट ब्यूरो है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त है।

अगर आपने कोई लोन लिया है या क्रेडिट कार्ड यूज़ किया है, तो लोनदाता उसकी जानकारी सिबिल के पास भेजता है। इन्हीं जानकारियों के आधार पर आपका सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट तैयार होता है। जिससे आप अपना सिबिल स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं। अगर आपके क्रेडिट व्यवहार या पेमेंट हिस्ट्री में कोई बदलाव होता है, तो वह भी स्कोर में दिखेगा। बैंक और लोन देने वाली कंपनियां इस स्कोर के आधार पर तय करती हैं कि आप क्रेडिट के लिए कितने भरोसेमंद हैं।

सिबिल स्कोर कैसे कैलकुलेट होता है?

अब जब आप जान गए कि सिबिल स्कोर क्या है, तो समझते हैं कि इसे कैसे निकाला जा

इसके लिए ये स्टेप्स फॉलो किए जाते हैं:

क्रेडिट ब्यूरो आपके पिछले क्रेडिट रिकॉर्ड्स जैसी ज़रूरी जानकारियां इकट्ठा करता है।

उनके एल्गोरिदम के आधार पर आपके क्रेडिट व्यवहार के अलग-अलग पहलुओं को कैलकुलेट करता है।

इन नतीजों के आधार पर आपको एक स्कोर दिया जाता है।

हर क्रेडिट ब्यूरो का अपना एल्गोरिदम होता है। कोई ब्यूरो समय पर पेमेंट को ज्यादा महत्व दे सकता है, तो कोई क्रेडिट इस्तेमाल या क्रेडिट मिक्स को ज्यादा महत्व दे सकता है।

एक कंज्यूमर होने के नाते आपको बस इतना करना है कि क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की किश्तें समय पर चुकाएं। क्रेडिट कार्ड का समझदारी से इस्तेमाल करें और बहुत सारे क्रेडिट एप्लिकेशन न डालें। इससे आपका स्कोर अच्छा रहेगा, चाहे ब्यूरो का एल्गोरिदम कैसा भी हो।

सिबिल क्रेडिट स्कोर रेंज

सिबिल स्कोर एक 3 अंकों का नंबर होता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। इस रेंज में जितना ज्यादा आपका स्कोर होता है, भविष्य में आपके क्रेडिट पाने की संभावना उतनी बेहतर होती है। 900 का स्कोर तो बेस्ट है, लेकिन 750 और उससे ऊपर का स्कोर भी आपको जिम्मेदार उधारकर्ता बनाता है।

जब आप मुफ्त में ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करेंगे, तो आपको ये रेंज दिख सकती हैं:

NA/NH (नॉट एप्लिकेबल/नो हिस्ट्री)

अगर आपने कभी क्रेडिट नहीं लिया, तो सिबिल स्कोर चेक करने पर आपको ‘NA/NH’ दिखेगा। यह तब भी लागू होता है, अगर आपको हाल ही में क्रेडिट मिला हो और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल अभी बनी न हो। NA/NH कोई नेगेटिव चीज़ नहीं है, लेकिन बेहतर होगा कि आप छोटे-छोटे कदम उठाकर अपना सिबिल स्कोर बनाना शुरू करें।

350-549

अगर आपका सिबिल स्कोर इस रेंज में है, तो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल खराब मानी जाती है। इसका मतलब है कि आपने क्रेडिट कार्ड या लोन के पेमेंट में लापरवाही की है। अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो आपको अपने सिबिल स्कोर को सुधारना होगा।

550-649

ये मिडिल रेंज मानी जाती है। ये सबसे खराब तो नहीं है, लेकिन इससे आपको लोन की सबसे अच्छी शर्तें नहीं मिलेंगी। कुछ लोनदाता आपको क्रेडिट दे सकते हैं, लेकिन ब्याज दर, क्रेडिट लिमिट और दूसरी शर्तें आपके फेवर में नहीं होंगी। अगली बार जब आप सिबिल स्कोर चेक करें और यह रेंज दिखे, तो इसे सुधारने की कोशिश करें। इससे लोन या क्रेडिट अप्रूवल की संभावना बढ़ेगी और शर्तें भी बेहतर होंगी।

650-749

ये एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। यह लोनदाता को बताता है कि आप अपने क्रेडिट को समय पर चुका रहे हैं और समझदारी से इस्तेमाल कर रहे हैं। इस वजह से आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है। यह स्कोर एक पॉजिटिव स्कोर है और इस स्कोर के साथ लोन या क्रेडिट कार्ड जल्दी अप्रूव होने की संभावना रहती है।

750-900

ये सबसे बेहतरीन क्रेडिट स्कोर रेंज है। अगर लोनदाता आपका सिबिल स्कोर चेक करता है और आपका स्कोर इस रेंज में है, तो लोनदाता आपको बहुत भरोसेमंद मानते हैं। ऐसे लोगों को क्रेडिट के योग्य देखा जाता है। आपको लोन या क्रेडिट कम ब्याज दर पर, मनचाही अवधि और ज्यादा क्रेडिट लिमिट के साथ मिल सकता है।

अच्छे सिबिल स्कोर का महत्व

जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपके सिबिल स्कोर की जांच करता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो इसका मतलब है कि आप एक कम जोखिम वाले और जिम्मेदार उधारकर्ता हैं।
अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको लोन और क्रेडिट कार्ड आसानी से और बेहतर शर्तों पर दिलाने में मदद करता है। आपको कम ब्याज दर, ज्यादा क्रेडिट लिमिट या लोन राशि और अपनी मनचाही अवधि मिल सकती है।
लंबे समय में, यह आपके नए लोन को चुकाने में आसानी देता है और आपका क्रेडिट स्कोर और बेहतर होता जाता है।
आपको नियमित रूप से ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करना चाहिए ताकि आप अपने स्कोर की स्थिति जान सकें और अगर कोई गलती हो तो उसे ठीक कर सकें। ऐसा करने से आपको अपने क्रेडिट का पता रहता है जिससे आपको सही फैसले लेने में प्रेरणा मिलती है।

किन बातों से तय होता है आपका सिबिल स्कोर

सिबिल स्कोर कई बातों पर निर्भर करता है, लेकिन मुख्य रूप से यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और व्यवहार को देखकर तय होता है। नीचे दिए गए पॉइंट्स सिबिल स्कोर पर असर डालते हैं:

रीपेमेंट हिस्ट्री

जैसा कि पहले बताया गया, आपको अपने क्रेडिट का समय पर पेमेंट करना जरूरी है। आपकी रीपेमेंट हिस्ट्री आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाली सबसे महत्वपूर्ण वजह है। अगर आप समय पर अपने क्रेडिट बिल या ईएमआई चुकाते हैं, तो यह आपके स्कोर पर पॉजिटिव प्रभाव डालती है। यह बैंक को दिखाती है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं।

यह दिखाती है कि अपना क्रेडिट चुकाने के लिए आपके पास पर्याप्त राशि है। वहीं, अगर आप पेमेंट करने से चूक जाते हैं, तो यह दिखाता है कि आपमें क्रेडिट चुकाने के लिए अनुशासन की कमी है। एक भी पेमेंट चूकने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ सकता है।

क्रेडिट उपयोग अनुपात (क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो)

यह अनुपात बताता है कि आप अपने कुल क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत इस्तेमाल करते हैं। अच्छे सिबिल स्कोर के लिए आपको इसे 30% से कम रखना चाहिए। ऐसा करने से लोनदाता को लगता है कि आप क्रेडिट को समझदारी से इस्तेमाल करते हैं और पूरी तरह क्रेडिट पर निर्भर नहीं हैं।

अगर यह अनुपात ज्यादा हो जाता है, तो यह आपके सिबिल स्कोर पर नेगटिव असर डाल सकता है। अगर आपको लगता है कि आपने क्रेडिट लिमिट से ज्यादा इस्तेमाल किया है, तो मुफ्त में ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक करें और जरूरी कदम उठाएं।

क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि

आपका क्रेडिट खाता कितने समय तक सक्रिय रहता है, यह भी आपके स्कोर को प्रभावित करता है। अगर आप अपना क्रेडिट खाता जल्दी बंद कर देते हैं, तो लोनदाता को यह लग सकता है कि आप लंबे समय तक क्रेडिट संभालने में सक्षम नहीं हैं। अच्छे सिबिल स्कोर के लिए अपने क्रेडिट कार्ड को लंबे समय तक सक्रिय रखें, भले ही आप छोटे-मोटे लेनदेन करते रहें।

डिफॉल्ट करना

डिफॉल्ट का मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट का पेमेंट नहीं किया। लगातार पेमेंट चूकने से डिफॉल्ट की स्थिति बन सकती है, जिससे कानूनी जांच भी बैठ सकती है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम हो सकता है। अगर लोनदाता आपका सिबिल स्कोर चेक करता है और उसे डिफॉल्ट का रिकॉर्ड दिखता है, तो वह आपको लोन या क्रेडिट देने से मन कर सकता है।

क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट मिक्स आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है। क्रेडिट मिक्स का अर्थ होता है अलग-अलग तरह के क्रेडिट, जैसे क्रेडिट कार्ड, होम लोन, पर्सनल लोन और वाहन लोन का होना। अगर आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को सफलतापूर्वक मैनेज करते हैं, तो लोनदाता आपको जिम्मेदार उधारकर्ता मानते हैं। इससे भविष्य में बेहतर शर्तों पर क्रेडिट मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

क्रेडिट पूछताछ

जब आप क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो से आपके क्रेडिट स्कोर अथवा अन्य पहलुओं की जानकारी लेता है। अगर आपकी तरफ़ से बार-बार ऐसी पूछताछ होती है, तो यह दर्शाता है कि आप बहुत ज्यादा क्रेडिट लेने की कोशिश कर रहे हैं। इससे आप लोनदाता की नजर में हाई-रिस्क उधारकर्ता बन सकते हैं और आपको लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।

अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?

अब तक आप सोच रहे होंगे, "मैं अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करूं?"

यहां ऑनलाइन CIBIL स्कोर चेक करने की आसान प्रक्रिया है:

ऊपर दिए गए CIBIL स्कोर कैलकुलेटर को देखें।
अपना नाम, जेंडर, मोबाइल नंबर, पिन कोड आदि डिटेल्स डालें।
'चेक माय CIBIL स्कोर' पर क्लिक करें।

रिजल्ट आने के बाद आप अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में देख सकते हैं।

अच्छा CIBIL स्कोर क्या माना जाता है?

750-900 का CIBIL स्कोर आदर्श माना जाता है। 650-749 के बीच का स्कोर भी अच्छा होता है। लेकिन जितना आपका स्कोर 900 के करीब होगा, उतना आपके लिए बेहतर है। आप क्रेडिट के योग्य है कि नहीं यह आपके स्कोर के साथ बढ़ती है। अगर आपका स्कोर ज्यादा है, तो लोनदाता आपके लोन आवेदन को ज्यादा पॉजिटिव रूप से देखता है।

कम CIBIL स्कोर के कारण

अगर आप मुफ्त में ऑनलाइन CIBIL स्कोर चेक करते हैं और यह कम निकलता है, तो इसके कुछ कारण हो सकते हैं:

आप अपने बिल समय पर नहीं चुका रहे हैं। इससे आपका रिपेमेंट हिस्ट्री प्रभावित होती है, जो आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकती है। अगर एक भी पेमेंट छूट जाता है, तो यह आपका CIBIL स्कोर कम कर सकता है।

आपके पास सिक्योर्ड लोन की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन ज्यादा हैं। या आपका क्रेडिट मिक्स सही नहीं है। अगर आपके पास हाई-रिस्क क्रेडिट प्रोडक्ट ज्यादा है तो यह आपका स्कोर काम कर सकता है।

आपने 30% से ज्यादा क्रेडिट उपयोग कर लिया है।

आपने बार-बार क्रेडिट के लिए अप्लाई किया है, जिससे कई हार्ड इन्क्वायरी हुई हैं।

अगर मेरा क्रेडिट स्कोर कम है तो मुझे क्या करना चाहिए?

अगर आपको पता है कि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आप इन तरीकों से इसे सुधार सकते हैं:

1. क्रेडिट कार्ड बिल और EMI समय पर चुकाएं

इससे आपका क्रेडिट स्कोर काफी हद तक बेहतर होगा। अगर आपने कोई पेमेंट मिस कर दिया है, तो जल्दी से उसे चुका दें। लोन शुरू करने से पहले EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। ये आपको EMI का अंदाज़ा देगा और ये चेक करने में मदद करेगा कि क्या वह आपके बजट में फिट बैठता है। अगर मासिक पेमेंट में दिक्कत हो रही है, तो आप अपने लोनदाता से बात करके पेमेंट की शर्तों में कुछ बदलाव कर सकते हैं।

2. क्रेडिट इस्तेमाल की सीमा तय करें

इससे आप एक निश्चित लिमिट से ज्यादा खर्च नहीं करेंगे। जैसा कि पहले बताया गया है, क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेशियो 30% से कम रखना बेहतर होता है। उदाहरण के लिए, अगर आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹ 1 लाख है, तो सिर्फ़ ₹30,000 तक इस्तेमाल करें।

3. पुराने क्रेडिट कार्ड खाते बंद न करें

जितना पुराना आपका क्रेडिट खाता रहेगा, उतना ही आपके CIBIL स्कोर पर अच्छा असर पड़ेगा।

4. CIBIL स्कोर नियमित रूप से चेक करें

आप ऑनलाइन आसानी से अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं। इससे आपको अपनी स्थिति का पता रहेगा। अगर स्कोर कम है, तो आप अपना स्कोर बेहतर करने और अपनी क्रेडिट योग्यता को बेहतर करने के लिए कदम उठा सकते हैं।

लोनदाता आपके CIBIL स्कोर को लोन अप्रूव करने से पहले क्यों चेक करते हैं?

लोन के लिए पात्रता

अगर आप किसी लोनदाता की वेबसाइट पर जाएंगे और लोन की पात्रता वाला सेक्शन देखेंगे, तो पाएंगे कि उन्हें एक खास CIBIL स्कोर चाहिए होता है। इसलिए, आपके आवेदन के बाद वो CIBIL स्कोर चेक करते हैं। अगर आपका स्कोर उनके क्राइटेरिया से मेल नहीं खाता, तो आपका आवेदन आगे नहीं बढ़ेगा।

क्रेडिट का अनुभव

अच्छा क्रेडिट स्कोर यह दिखाता है कि आप क्रेडिट को कितनी अच्छी तरह हैंडल करते हैं। पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री होने से आपका स्कोर और बेहतर होता है। यह लोनदाता को बताती है कि आपका क्रेडिट के साथ लंबा और स्थिर रिश्ता है।

कर्ज की जिम्मेदारियां

CIBIL स्कोर चेक करने से लोनदाता को आपकी मौजूदा कर्ज की स्थिति का पता चलता है। इससे उन्हें यह समझ आता है कि क्या आपके पास पहले से कोई कर्ज है और क्या आप और कर्ज हैंडल कर सकते हैं।

क्रेडिट पूछताछ की संख्या

लोनदाता CIBIL पॉइंट चेक कर के ये देखते हैं कि आपके क्रेडिट रिपोर्ट में कितनी पूछताछ हैं। अगर बहुत सारी पूछताछ हैं, तो यह लोनदाता को बताता है कि आपको बार-बार क्रेडिट की ज़रूरत पड़ती है। इससे आप हाई-रिस्क उधारकर्ता बन जाते हैं।

खास फायदे

लोनदाता कम रिस्क वाले उधारकर्ता, यानी जिनका क्रेडिट स्कोर ज़्यादा है, उनको प्राथमिकता देते हैं। इसलिए वो आवेदक का CIBIL स्कोर चेक करते हैं ताकि यह देख सकें कि वो खास सुविधाओं के लिए योग्य हैं या नहीं।

इंश्योरेंस आपके CIBIL स्कोर में कैसे मदद कर सकता है?

आपका CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट व्यवहार पर निर्भर करता है और यह आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल का एक मज़बूत संकेतक होता है।

यह ध्यान देना ज़रूरी है कि आपके सामान्य या टर्म इंश्योरेंस प्लान का आपके क्रेडिट स्कोर से कोई सीधा संबंध नहीं है, क्योंकि इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रोटेक्शन प्लान है, क्रेडिट प्रोडक्ट नहीं।

हालांकि, इंश्योरेंस प्लान होने से आपका क्रेडिट स्कोर बनाए रखने और सुधारने में मदद मिल सकती है।

मुश्किल समय में इंश्योरेंस कवरेज देता है

इंश्योरेंस पॉलिसी मुश्किल हालात में कवरेज देती है। जब आप या आपके प्रियजनों पर कोई अनहोनी आती है, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाली मदद क्रेडिट बिल या लोन की किश्तें चुकाने में मदद कर सकती है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब होने से बचता है।

मान लीजिए, रचित 33 साल का एक व्यक्ति है, जिसके पास लाइफ इंश्योरेंस है और उससे एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर भी जुड़ा है। अगर भविष्य में रचित के साथ कोई गंभीर दुर्घटना हो जाती है, तो इंश्योरेंस से मिलने वाली रकम उसका कर्ज चुकाने में मदद करेगी और उसका CIBIL स्कोर सुरक्षित रहेगा।

अगर रचित के साथ कभी ऐसा हादसा होता है, तो उनकी फाइनेंशियल ज़िम्मेदारियां (जैसे लोन की EMI) इंश्योरेंस से मिलने वाले पेआउट से पूरी हो सकती हैं। इससे उनका CIBIL स्कोर मज़बूत रहेगा, जो भविष्य में लोन लेने में उनकी मदद करेगा।

रचित चाहें तो अन्य इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स जैसे ULIP (यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) भी ले सकते हैं, अगर वह मार्केट से जुड़े रिटर्न और सुरक्षित निवेश चाहते हैं। वह अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए चाइल्ड एजुकेशन प्लान भी ले सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके वह अपने मौजूदा बजट को भविष्य की ज़रूरतों के साथ बेहतर तरीके से जोड़ सकते हैं।

इस तरह, इंश्योरेंस प्लान सिर्फ़ लाइफ कवर ही नहीं देता, बल्कि क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने और सुधारने में भी मदद करता है और आपकी पूरी फाइनेंशियल प्लानिंग में बड़ा रोल निभाता है।

CIBIL रिपोर्ट और CIBIL स्कोर में अंतर

अब तक तो आपको ये पता चल ही गया होगा कि अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करना है। शायद आपने ‘CIBIL रिपोर्ट’ का नाम भी सुना होगा। क्या ये दोनों एक ही हैं? नहीं, इनमें कुछ अंतर हैं।

पैरामीटर	CIBIL स्कोर	CIBIL रिपोर्ट
ये क्या है?	300 से 900 के बीच का 3 अंकों का नंबर, जो आपके क्रेडिट डेटा पर आधारित होता है।	आपके क्रेडिट व्यवहार पर आधारित एक पूरी रिपोर्ट, जिसमें CIBIL स्कोर भी शामिल होता है।
समयसीमा	पिछले 24 महीनों के क्रेडिट व्यवहार पर आधारित।	पिछले 36 महीनों की क्रेडिट हिस्ट्री को कवर करती है।
प्रकार	CIBIL स्कोर का कोई अलग प्रकार नहीं होता, सिर्फ एक स्कोर होता है।	CIBIL रिपोर्ट दो तरह की होती है: एक व्यक्तियों के लिए (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट) और दूसरी व्यवसायों के लिए (कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट)।

अपना CIBIL रिपोर्ट कैसे पढ़ें?

CIBIL स्कोर

जैसा कि पहले बताया गया है, आप अपने CIBIL स्कोर को CIR के जरिए मुफ्त में देख सकते हैं। CIR में ‘अकाउंट्स’ और ‘इन्क्वाइरीज’ सेक्शन में आप अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं।

पर्सनल जानकारी

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट में आपकी पर्सनल जानकारी होती है। खासकर आपकी पहचान और पते से जुड़ी जानकारी।

रोज़गार की जानकारी

रिपोर्ट में आपकी नौकरी और आय से संबंधित जानकारी भी होती है, जो उधार देने वाली संस्थाओं द्वारा CIBIL को दी जाती है।

खाते की जानकारी

सबसे ज़रूरी हिस्सा, इस सेक्शन में आपके क्रेडिट खाते की जानकारी होती है। इसमें आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट प्रोडक्ट्स, उधार देने वाली संस्था का नाम, क्रेडिट खाता खोलने की तारीख आदि शामिल होती है। साथ ही, इसमें आपके भुगतान इतिहास की जानकारी भी होती है, जैसे कि आपने आखिरी भुगतान कब किया।

CIBIL स्कोर: लॉगिन और रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया

CIBIL स्कोर कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल है, लेकिन आप CIBIL की वेबसाइट पर जाकर भी अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में देख सकते हैं।

इसके लिए आपको रजिस्टर करना होगा:

स्टेप 1

CIBIL की वेबसाइट पर जाएं।

स्टेप 2

‘चेक माय CIBIL स्कोर’ या ऐसा ही कोई विकल्प चुनें।

स्टेप 3

ज़रूरी जानकारी भरें, जैसे आपका नाम, ईमेल पता, पहचान का प्रमाण आदि। इससे आपका खाता बन जाएगा।

स्टेप 4

‘एक्सेप्ट एंड कन्टिन्यू’ पर क्लिक करें, जिसके बाद आपको अपनी पहचान वेरीफाई करनी होगी।

स्टेप 5

अब भुगतान करें। खाता बनने के बाद आप ‘मायCIBIL’ सेक्शन में जाकर अपना स्कोर और रिपोर्ट देख सकते हैं।

आप साल में एक बार CIBIL स्कोर और रिपोर्ट मुफ्त में देख सकते हैं, बिना किसी शुल्क के।

CIBIL स्कोर आपके फाइनेंशियल प्रोफाइल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह तय करता है कि भविष्य में आपका क्रेडिट अनुभव कैसा होगा। इसलिए, अच्छा क्रेडिट व्यवहार अपनाना ज़रूरी है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है और भविष्य में बेहतर क्रेडिट शर्तें दिला सकता है। समय-समय पर अपना CIBIL स्कोर ऑनलाइन मुफ्त में चेक करें और ज़रूरत पड़ने पर इसे सुधारने के कदम उठाएं।

CIBIL स्कोर से जुड़े सामान्य सवाल

1. अच्छा CIBIL स्कोर क्या है?

750-900 का CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है। अगर आप अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं और आपका स्कोर इससे कम है, तो इसे सुधारने के लिए कुछ कदम उठाएं ।

2. CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट क्या होती है?

CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति के क्रेडिट से जुड़ी पूरी जानकारी का रिकॉर्ड होता है। इसे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) भी कहा जाता है और इसमें आपका CIBIL स्कोर भी शामिल होता है।

3. कौन से फैक्टर आपके CIBIL स्कोर को पॉजिटिव तरीके से प्रभावित करते हैं?

नीचे दिए गए फैक्टर्स से आपका CIBIL स्कोर बेहतर हो सकता है:

क्रेडिट कार्ड बिल और EMI समय पर चुकाना
30% या उससे कम का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना
होम लोन, पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड जैसे अलग-अलग तरह के क्रेडिट रखना
पुराने क्रेडिट खाता बंद न करके लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखना

4. कौन से फैक्टर आपके CIBIL स्कोर को नेगेटिव तरीके से प्रभावित करते हैं?

अगर आप ये चीजें करते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर खराब हो सकता है:

EMI या क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर न चुकाना
क्रेडिट लिमिट का पूरा इस्तेमाल करना
बहुत सारे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार अप्लाई करना।
क्रेडिट पर डिफॉल्ट करना।

5. CIBIL स्कोर कब अपडेट होता है?

आमतौर पर लोनदाता हर महीने आवेदकों/उधारकर्ताओं को CIBIL की जानकारी देते हैं। कुछ छोटी संस्थाएं, जिनके पास कम उधारकर्ता होते हैं, हर तीन महीने में जानकारी दे सकते हैं।

6. CIBIL स्कोर चेक करने के लिए पैन कार्ड क्यों ज़रूरी है?

आपका पैन कार्ड आपके प्रमुख फाइनेंशियल खाते, जैसे बैंक और क्रेडिट खाते से जुड़ा होता है। पैन कार्ड डिटेल्स की मदद से CIBIL और अन्य फाइनेंशियल संस्थाओं को आपके क्रेडिट से जुड़ी जानकारियां आसानी से और सही तरीके से मिल जाती हैं।

7. CIBIL स्कोर के लिए फोन नंबर क्यों ज़रूरी है?

आपका फोन नंबर भी आपके बैंक, क्रेडिट और अन्य फाइनेंशियल खाते से जुड़ा होता है। फोन नंबर देने से CIBIL स्कोर ऑनलाइन प्राप्त करना आसान हो जाता है। साथ ही, OTP के ज़रिए आपकी पहचान वेरीफाई करना भी आसान होता है। भरोसेमंद फाइनेंशियल संस्थाएं आपके फोन नंबर या अन्य जानकारियों का दुरुपयोग नहीं करतीं।

8. क्या CIBIL स्कोर चेक करने की कोई सीमा है?

आप जितनी बार चाहें अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं। लेकिन CIBIL वेबसाइट पर आप साल में केवल एक बार मुफ्त में स्कोर देख सकते हैं।

9. CIBIL स्कोर में बदलाव कैसे होता है?

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर करने के लिए, समय पर क्रेडिट चुकाएं और क्रेडिट कार्ड का समझदारी से उपयोग करें। लगातार अच्छा क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को सुधार सकता है, लेकिन इसमें 6 से 12 महीने लग सकते हैं।

10. CIBIL स्कोर रेंज का महत्व क्या है?

आपका CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट को कितनी अच्छी तरह संभालते हैं। अच्छा स्कोर लोनदाता को दिखाता है कि आप ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं, जिससे आपको बेहतर शर्तों पर लोन मिल सकता है।

वहीं, कम स्कोर आपको जोखिम भरा उधारकर्ता दर्शाता है, जिससे लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।

11. CIBIL स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है?

आपका CIBIL स्कोर निकालने के लिए, क्रेडिट ब्यूरो नीचे दी गई बातों को ध्यान में रखता है:

रिपेमेंट हिस्ट्री
क्रेडिट मिक्स की विविधता
क्रेडिट उपयोग अनुपात
क्रेडिट की अवधि
हार्ड क्रेडिट इन्क्वायरी

आपका CIBIL स्कोर निकालने के लिए हर फैक्टर का एक खास महत्व होता है।

12. मेरी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट में कौन सी जानकारियां शामिल होती हैं?

आपकी CIBIL रिपोर्ट में निम्नलिखित जानकारियां होती हैं:

पर्सनल और संपर्क जानकारियां– जैसे नाम, पता, फोन नंबर और पैन डिटेल्स।
रोज़गार और आय की जानकारी।
खाते की जानकारी।
आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट की जानकारी, जैसे पेमेंट हिस्ट्री, आखिरी भुगतान की तारीख, और लोनदाता का नाम।

13. CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट में कौन सी जानकारियां शामिल नहीं होती हैं?

CIBIL रिपोर्ट में आपके बैंक खाते, बचत योजनाएं, इंश्योरेंस योजनाएं, पेंशन योजनाएं, फिक्स्ड डिपॉज़िट या अन्य गैर-क्रेडिट खाते की जानकारियां नहीं होती हैं। निवेश से जुड़े खाते भी इसमें शामिल नहीं होते हैं।

14. मेरी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट कौन देख सकता है?

केवल वही फाइनेंशियल संस्थाएं, जो CIBIL के साथ डेटा साझा करती हैं, वे CIBIL रिपोर्ट देख सकती हैं। प्रतिष्ठित बैंक और फाइनेंशियल संस्थाएं CIBIL के साथ मिलकर काम करती हैं। वे अपने उधारकर्ताओं की क्रेडिट जानकारी CIBIL को देती हैं और बदले में CIBIL उन्हें सटीक CIBIL रिपोर्ट और स्कोर प्रदान करता है। इससे लोनदाता को बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है।

15. लोनदाता CIBIL स्कोर क्यों चेक करते हैं?

CIBIL स्कोर चेक करने से लोनदाता को आवेदक के क्रेडिट व्यवहार का स्पष्ट अंदाज़ा मिलता है। यह पेमेंट हिस्ट्री और फाइनेंशियल स्थिरता दर्शाता है। अच्छा स्कोर होने पर लोनदाता आवेदन को मंजूरी दे सकते हैं।

16. मेरा CIBIL स्कोर क्यों बदलता है?

आपका CIBIL स्कोर कई कारणों से बदल सकता है। समय पर क्रेडिट भुगतान, क्रेडिट खाते की अवधि, पेमेंट हिस्ट्री आदि आपके CIBIL स्कोर में बदलाव ला सकते हैं।

17. पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए?

लोनदाता के बीच न्यूनतम CIBIL स्कोर की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। आमतौर पर, बैंक पर्सनल लोन के लिए कम से कम 650 CIBIL स्कोर की मांग करते हैं। स्कोर जितना ज्यादा होगा, लोन की शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी।