इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान

(ए यूनिट लिंक्ड, नॉन -पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल सेविंग्स, लाइफ इन्शुरन्स प्लान)

कम्प्रिहेंसिव यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) जो धन संचय के साथ-साथ जीवन बीमा की सुविधा देता है। यह उच्च-नेटवर्थ व्यक्तियों के लिए बाजार से जुड़े रिटर्न और निवेश से जुड़ी आसान नीतियों की पेशकश करता है, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और अधिक से अधिक रिटर्न करता है।

मार्केट लिंक्ड रिटर्न
अधिकतम लाभ के लिए मुफ्त स्विच
दीर्घकालिक लोयल्टी फायदे
टॉप-अप प्रीमियम जोड़ें
7 फंड और 3 निवेश नीतियों में से चुनें
प्रीमियम और मैच्योरिटी बेनिफिट पर टैक्स बेनिफिट

गेट कोट् ब्रोशर डाउनलोड करें

IRDAI Redg. No. 143 CIN U66010MH2008PLC183679 | UIN 143L029V05

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इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ वेल्थ मैक्सिमाइज़र प्लान

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मुख्य विशेषताएं
कैसे खरीदें
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निवेश रणनीतियां
योग्यता
ग्राहक प्रतिक्रिया
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र प्लान की मुख्य विशेषताएं

मार्केट लिंक्ड ग्रोथ

विविध फंडों में निवेश करें और संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करें

फंड स्विचिंग

लाभ को अधिकतम करने के लिए आसानी से धन के बीच आगे बढ़ें

निवेश की कई नीतियां

3 यूनीक यूएलआईपी निवेश नीतियों के साथ अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज करें

लॉयल्टी रिवार्ड

निवेशित रहने के लिए आपके फंड में अतिरिक्त इकाइयां जोड़ी गईं

बचत को बढ़ावा दें

अपने धन सृजन में तेजी लाने के लिए अपने फंड मूल्य को टॉप-अप करें

फंड विकल्प

अपने लक्ष्यों के अनुरूप 7 अलग-अलग निवेश विकल्पों में से चुनें

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र प्लान खरीदने के चरण

चरण 1

बुनियादी जानकारी डालें

अपना नाम, संपर्क जानकारी और कोई अन्य आवश्यक व्यक्तिगत विवरण, जैसे डीओबी भरें।

चरण 2

अपनी नीति चुनें

निवेश नीति चुनें और साथ ही, यह भी चुनें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कितना निवेश करना चाहते हैं

चरण 3

अपनी बोली की समीक्षा करें

अपनी बीमा योजना और प्रीमियम राशि का विवरण जांचें। पॉलिसी में शामिल किसी भी अतिरिक्त लाभ या राइडर की समीक्षा करें।

चरण 4

हमारे विशेषज्ञों से बात करें

किसी भी सवाल या स्पष्टीकरण के लिए हमारे जानकार सलाहकारों से संपर्क करें और अपने लिए बेहतरीन पॉलिसी पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करें।

अपने प्‍लान की कल्पना करें

श्री अग्रवाल

उम्र 30

श्री अग्रवाल ने इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान को 10 सालों के लिए ₹2,50,000 वार्षिक प्रीमियम और 40 सालों की पॉलिसी अवधि के साथ खरीदा है, जिसने ₹62,50,000 की बीमित राशि प्राप्त की है।

उम्र 35

लॉयल्टी लाभ से लाभ प्राप्त करना शुरू करता है (6ठे साल से प्रीमियम भुगतान की अवधि के अंत तक)।

उम्र 40

10 साल बाद लाभ बूस्टर को ट्रिगर करता है, हर 5 साल में दोहराता है।

उम्र 70

योजना अवधि के अंत के निकट में काफी लाभ की उम्मीद है।

उम्र 71

₹2,55,65,269 @8% निवेश रिटर्न या ₹57,82,572 @4% का फंड मूल्य प्राप्त करता है, जो भुगतान किए गए ₹25,00,000 प्रीमियम को पार करता है।

निवेश से जुड़ी नीतियां

उम्र पर आधारित निवेश नीति:

यह नीति स्वचालित रूप से आपकी उम्र के आधार पर अलग-अलग फंड के बीच आपकी संपत्ति के आवंटन को समायोजित करती है। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपके फंड आवंटन को आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए फिर से वितरित किया जाएगा। यह आपके भविष्य की रक्षा करने में मदद करता है क्योंकि आप सेवानिवृत्त होने वाले हैं।

ऑटो ट्रांसफर बैलेंस्ड इंवेस्टमेंट स्ट्रैटेजी (एटीबीआईएस):

जब इक्विटी फंड का रिटर्न पूर्वनिर्धारित ट्रिगर दर तक पहुंच जाता है, तब यह पॉलिसी स्वचालित रूप से आपके निवेश के हिस्से को इक्विटी फंड से डेब्ट फंड में स्थानांतरित कर देती है। यह मुनाफे को लॉक करने और अपेक्षाकृत सुरक्षित फंड विकल्पों में अपने सकारात्मक रिटर्न को स्थानांतरित करने का विकल्प चुनकर अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

फंड ट्रांसफर नीति:

अपनी पॉलिसी के प्रदर्शन को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएं। आप अपने यूएलआईपी बीमा योजना में अपने फंड विकल्प का चयन कर सकते हैं। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए रुपये की औसत लागत का इस्तेमाल करके, आप व्यवस्थित रूप से बाजार में प्रवेश कर सकते हैं और समय की अवधि में रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

योग्यता

आयु
पॉलिसी की अवधि
प्रीमियम भुगतान की अवधि
वार्षिक प्रीमियम

मैच्योरिटी पर उम्र

Answer

न्यूनतम परिपक्वता उम्र

18 साल

अधिकतम परिपक्वता उम्र

5 साल के पीपीटी के लिए : 70 साल
10/15/20 के पीपीटी के लिए : 90 साल
सिंगल/रेगुलर पे के लिए : 90 साल

प्रवेश के समय उम्र

Answer

न्यूनतम प्रवेश उम्र

5 साल

अधिकतम प्रवेश उम्र

5-साल के PPT के लिए : 55 साल
10/15/20 साल के लिए - साल पीपीटी : 65 साल
सिंगल/रेगुलर पे के लिए : 65 साल

*पीपीटी - प्रीमियम भुगतान अवधि

पॉलिसी अवधि

Answer: एकल: 5 - 30 साल

नियमित/सीमित: 10 - 85 साल

प्रीमियम भुगतान की अवधि

Answer: 5/10/15/20 साल या एकल भुगतान

प्रीमियम की अधिकतम राशि

Answer: बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन

प्रीमियम की न्यूनतम राशि

Answer: नियमित/सीमित: ₹2,50,000
एकल: ₹5,00,000

पॉलिसी अवधि

Answer: एकल: 5 - 30 साल

नियमित/सीमित: 10 - 85 साल

प्रीमियम भुगतान की अवधि

Answer: 5/10/15/20 साल या एकल भुगतान

प्रीमियम की अधिकतम राशि

Answer: बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन

प्रीमियम की न्यूनतम राशि

Answer: नियमित/सीमित: ₹2,50,000
एकल: ₹5,00,000

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया

ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।

मोहित अग्रवाल

(मुंबई, 21 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।

सत्यम नागवेकर

(मुंबई, 22 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।

पॉलोमी बनर्जी

(कोलकाता, 21 मार्च 2024)

हम किस प्रकार आपकी सहायता कर सकते हैं?

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सामान्य
प्रीमियम और भुगतान
दावा और लाभार्थी

शुल्क कैसे लिया जाता है?

Answer

प्रीमियम आवंटन शुल्क आपके द्वारा हमें भुगतान किए गए प्रीमियम से लिया जाता है। इसकी कटौती किसी भी अन्य शुल्क कटौती या आवंटन से पहले प्रीमियम से पहले की जाती है। अन्य शुल्क की स्थिति में, हम प्रचलित इकाई मूल्य पर इकाइयों को रद्द करके इसे लेंगे।

इकाइयों का रद्दीकरण उसी अनुपात में प्रभावित होगा जिस अनुपात में फंड में रखी गई इकाइयों का मूल्य होगा।

क्या टैक्स लागू हैं? यदि हां, तो इसका भुगतान कौन करता है?

हां, हम इस पॉलिसी के तहत हमारे द्वारा लगाए गए सभी लागू शुल्क पर आयकर अधिनियम, 1961 के लागू प्रावधानों के अनुसार लागू टैक्स की कटौती करेंगे। हमारे द्वारा काटे गए कर पॉलिसी के तहत शुल्कों के अतिरिक्त हैं। सरकार द्वारा जारी निर्देशों में कोई भी बदलाव होने पर कर के दरों में बदलाव हो सकता है।

हम आपकी पॉलिसी में यूनिट को कैसे महत्व देते हैं?

Answer

हम IRDAI द्वारा इशू किए गए यूनिट लिंक्ड दिशानिर्देशों के अनुसार आपकी यूनिट का आकलन करेंगे। प्राधिकरण के प्रचलित दिशानिर्देशों के अनुसार, इकाई मूल्य की गणना निम्नानुसार की जाएगी:

परिसंपत्तियों का बाजार मूल्य, जोड़: वर्तमान परिसंपत्तियों का मूल्य, घटाव: वर्तमान देनदारियों और प्रावधानों का मूल्य, यदि कोई हो, भाग: आकलन तिथि पर इकाइयों की संख्या से (इकाइयों के निर्माण/रिडेम्पशन से पहले)।

जब आकलन तिथि (किसी भी इकाई को रिडीम किए जाने से पहले) को फंड में इकाइयों की कुल संख्या से विभाजित किया जाता है, तो हमें विचाराधीन फंड की इकाई मूल्य प्राप्त होता है।

क्या छूटी हुई प्रीमियम के लिए कोई ग्रेस पीरियड है?

Answer: हम आपको तिमाही, अर्धवार्षिक और वार्षिक मोड के तहत सभी प्रीमियम के भुगतान के लिए 30 दिनों का और मासिक मोड के तहत 15 दिनों का ग्रेस पीरियड देते हैं। यह अवधि प्रत्येक प्रीमियम भुगतान की देय तारीख से शुरू होती है। इस ग्रेस पीरियड के दौरान आपके सभी प्लान लाभ जारी रहते हैं

इस पॉलिसी के तहत टैक्स लाभ

Answer: प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और मिलने वाले लाभ पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। ये सरकारी कर कानूनों के अनुसार समय-समय पर बदलाव हो सकते हैं। कृपया इस पॉलिसी को खरीदने से पहले अपने कर सलाहकार से परामर्श करें।

स्विचिंग क्या है?

Answer

आप अपने फंड को स्विच करके एक फंड से दूसरे फंड में जा सकते हैं। बीमित व्यक्ति की आयु 18 साल से कम होने की स्थिति में इसकी अनुमति नहीं है।

क्या स्विच करने की कोई सीमा है?

स्विचिंग के तहत आप अपनी कुछ या सभी इकाइयों को एक यूनिट लिंक्ड फंड से दूसरे में स्थानांतरित कर सकते हैं।

Minimum switching amount	Maximum switching amount
INR 5,000	फंड वैल्यू

फंड के बीच स्विच करने के शुल्क क्या हैं?

आपको एक कैलेंडर माह में असीमित संख्या में स्विच करने की अनुमति है। ये स्विच निःशुल्क हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान क्या है?

Answer: हमारी इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक यूनिट से जुड़ी, गैर-पार्टिसिपेटिंग सेविंग प्लान है, जिसे खासतौर पर आप जैसे उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए तैयार किया गया है जो अपनी बचत पर अधिकतम लाभ पाना चाहते हैं और आरामदायक जीवन के लिए अतिरिक्त धन का सृजन करना चाहते हैं।

टॉप-अप प्रीमियम क्या है?

Answer

यह पॉलिसी में एक विकल्प है जिससे आप पॉलिसी में अपने नियमित/सीमित या एकल प्रीमियम के अतिरिक्त राशि की जा सकती है। यह सुविधा पॉलिसी में आपकी बचत की राशि को बढ़ाती है। आप अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान पिछले पांच पॉलिसी सालों से पहले किसी भी समय इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं, बशर्ते कि आपके सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया जा चुका हो। टॉप-अप प्रीमियम के प्रत्येक भुगतान से टॉप-अप बीमित राशि बढ़ जाएगी।

क्या टॉप-अप प्रीमियम की कोई सीमा है?

न्यूनतम टॉप-अप राशि	अधिकतम टॉप-अप राशि
₹ 10,000	टॉप-अप भुगतान के समय भुगतान किए गए कुल नियमित/सीमित/एकल प्रीमियम

आप कितना न्यूनतम भुगतान कर सकते हैं?

Answer: Minimum Premium Monthly Quarterly Half Yearly Yearly
नियमित प्रीमियम/सीमित प्रीमियम (आईएनआर) 20,833 62,500 1,25,000 2,50,000
सिंगल प्रीमियम (आईएनआर) 5,00,000

Maximum Premium Monthly Quarterly Half Yearly Yearly
Regular Premium/Limited Premium/ Single Premium बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं

Minimum Premium	Monthly	Quarterly	Half Yearly	Yearly
नियमित प्रीमियम/सीमित प्रीमियम (आईएनआर)	20,833	62,500	1,25,000	2,50,000
सिंगल प्रीमियम (आईएनआर)	5,00,000

Maximum Premium	Monthly	Quarterly	Half Yearly	Yearly
Regular Premium/Limited Premium/ Single Premium	बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान के कौन से तरीके उपलब्ध हैं?

Answer

आप एकल, सीमित और नियमित प्रीमियम के माध्यम से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

Single Premium	Limited Premium	Regular Premium
Onetime payment only	Yearly, Half-Yearly, Quarterly, Monthly	Yearly, Half-Yearly, Quarterly, Monthly

बीमित राशि की गणना कैसे की जाती है?

Answer

बीमित राशि की गणना आपके द्वारा होल्ड की गई पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करती है।

न्यूनतम बीमित राशि

नियमित और सीमित प्रीमियम	Single Premium
7* वार्षिक प्रीमियम	125% of single premium

अधिकतम बीमित राशि

नियमित प्रीमियम, सीमित प्रीमियम और एकल प्रीमियम प्लान के लिए वार्षिक/एकल प्रीमियम की अधिकतम बीमित राशि 'X' गुना पर तय की जाती है। यहां नीचे दी गई तालिका से 'X' लिया जाएगा –

नियमित और सीमित प्रीमियम के लिए

उम्र बैंड/पीपीटी	नियमित प्रीमियम पॉलिसी के लिए	सीमित प्रीमियम पॉलिसी के लिए (5 साल-पीपीटी	सीमित प्रीमियम पॉलिसी के लिए (10/15/2 0 साल-पीपीटी
5 -25	30	20	30
26-30	30	20	30
31-35	25	15	25
36-39	25	15	20
40-65	10	10	10

सिंगल प्रीमियम के लिए:

Age band	For policy term 5	For other policy terms
5 -25	10	10
26-30	10	7
31-35	10	5
36-39	10	4
40-44	1.25	1.25
45 - 65	1.25	1.25

टॉप-अप प्रीमियम के मामले में

टॉप-अप प्रीमियम
प्रीमियम का 125%

पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान विकल्प क्या हैं?

Answer: परिपक्वता पर आप चुन सकते हैं एकमुश्त भुगतान के रूप में संपूर्ण फंड मूल्य प्राप्त करें 'सेटलमेंट विकल्प' का चयन करके, अपनी पसंद के अनुसार 5 साल की अवधि तक मासिक किश्तों में अपना परिपक्वता भुगतान पाएं। सेटलमेंट अवधि के दौरान, लागू फंड मैनेजमेंट शुल्क और मॉर्टेलिटी शुल्क लागू होंगे। पॉलिसीधारक निपटान अवधि के दौरान किसी भी समय शेष/पूर्ण निधि मूल्य को वापस लेने के लिए कह सकता है।

आप इस भुगतान को समान इकाइयों में नियमित अंतराल पर (यानी मासिक/त्रैमासिक/अर्ध-वार्षिक/वार्षिक, जैसा कि पॉलिसीधारक द्वारा चुना गया है) आपके द्वारा निर्दिष्ट समय अवधि में प्राप्त करना चुन सकते हैं। इस अवधि को सेटलमेंट अवधि कहा जाता है। इस अवधि के दौरान, केवल फंड प्रबंधन और मृत्यु दर शुल्क लागू होंगे। आप सेटलमेंट अवधि के दौरान किसी भी समय बैलेंस फंड वैल्यू मांग सकते हैं।

पॉलिसी अवधि के अंत में आपको क्या मिलता है?

Answer

आप, पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के अंत में फंड वैल्यू, टॉप-अप फंड वैल्यू सहित, यदि कोई हो, मिलेगा।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में क्या होता है?

Answer

पॉलिसी के लागू होने के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु की असामयिक घटना में या पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की नियत तारीख से ग्रेस पीरियड की समाप्ति तक, नामिती/नियुक्त/कानूनी उत्तराधिकारी, जैसा भी मामला हो, पॉलिसी के तहत लाभ प्राप्त करेगा जो मृत्यु या बीमित राशि की तारीख को फंड मूल्य के उच्चतर के बराबर होगा, या तो

एकमुश्त भुगतान के रूप में; नहीं तो
5 साल की अवधि तक मासिक किस्तों के रूप में, जैसा कि चुना गया है। यदि इस विकल्प का विकल्प चुना जाता है, तो नामांकित व्यक्ति/नियुक्त/कानूनी उत्तराधिकारी, जैसा भी मामला हो, निपटान अवधि के दौरान किसी भी समय शेष मृत्यु लाभ को वापस लेने के लिए कह सकते हैं। इस अवधि के दौरान फंड की कोई आंशिक निकासी की अनुमति नहीं दी जाएगी। किश्तों में मृत्यु लाभ भुगतान की स्थिति में; मासिक किस्त राशि की गणना मृत्यु लाभ को वार्षिकी कारक से गुणा करके की जाएगी, जहां मृत्यु की तारीख को प्रचलित एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर के आधार पर वार्षिकी कारक निकाला जाएगा। किस्त का भुगतान शुरू होने के बाद, यह भुगतान किस्त अवधि के दौरान स्तर 7 रहता है। प्रचलित एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर प्रत्येक वित्तीय साल के अंत में समीक्षा के अधीन है और एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर में बदलाव के मामले में बदल दी जाएगी।

नामांकित व्यक्ति के नाबालिग होने पर नियुक्त व्यक्ति को राशि का भुगतान किया जाएगा। हालांकि, किसी भी समय, मृत्यु लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% से कम नहीं होगा।

पेड-अप पॉलिसी की स्थिति में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर, पॉलिसी की शुरुआत में पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए भुगतान विकल्प के अनुसार, पेड-अप बीमित राशि या फंड मूल्य के उच्चतर के बराबर राशि नामिती/नियुक्त/कानूनी उत्तराधिकारी को देय होगी।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, जहां बीमित व्यक्ति नाबालिग है और लाइफ कवर की शुरुआत अभी शुरू नहीं हुई है, डेथ बेनिफ़िट फंड वैल्यू के बराबर होगा।