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डेथ बेनिफिट पर 10x के गुणक के साथ 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 1 महीना
डेथ बेनिफिट पर 10x के गुणक के साथ 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 3 वर्ष
डेथ बेनिफिट पर 7x के गुणक के साथ 15 या 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 51 वर्ष
डेथ बेनिफिट पर 10x के गुणक के साथ 50 वर्ष
डेथ बेनिफिट पर 7x के गुणक साथ 60 वर्ष
20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 20 वर्ष
15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 18 वर्ष
डेथ बेनिफिट पर 10x गुणक के साथ 70 वर्ष
डेथ बेनिफिट पर 7x गुणक के साथ 80 वर्ष
विकल्पों में 6, 7, 8, 9, और 10 वर्ष शामिल हैं
मृत्यु पर न्यूनतम बीमा राशि: रु. 168,000
मृत्यु पर अधिकतम बीमा राशि: कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा नीति के अधीन
न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम: रु. 24,000
अधिकतम वार्षिक प्रीमियम: कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा नीति के अधीन
विकल्पों में वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक शामिल हैं।
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया
ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।
मोहित अग्रवाल
(मुंबई, 21 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।
सत्यम नागवेकर
(मुंबई, 22 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।
पॉलोमी बनर्जी
(कोलकाता, 21 मार्च 2024)
इंडियाफर्स्ट लाइफ फॉर्च्यून प्लस एक जीवन बीमा बचत योजना है जो 15 या 20 वर्षों की संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा कवर प्रदान करती है। आप कम अवधि (6, 7, 8, 9 और 10 वर्ष) के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते है, और बदले में, यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आपको अपनी पसंद के आधार पर इस सेविंग्स पॉलिसी के साथ नियमित आय या एकमुश्त लाभ के बीच पसंद करने की सुविधा भी दी जाती है। यह 15 या 20 वर्षों में बचत और लाइफ कवरेज, दोनों के लिए एक सरल और व्यापक समाधान है।
आइए इसे एक उदाहरण द्वारा समझे:
35 साल के श्री कुमार ने 6 साल के लिए 1 लाख रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ 15 साल की पॉलिसी अवधि का विकल्प चुना है। उन्होंने प्रतिवर्ष अपना सर्वाइवल बेनिफिट प्राप्त करने का विकल्प चुना है।
पॉलिसी के छठे वर्ष के अंत से लेकर मेच्योरिटी तक, श्री कुमार को 37,500 रुपये (ंसिचित आय = 20,000 रुपये और घोषित होने पर कैश बोनस = 8% की दर पर 17,500) या 20,000 रुपये (निश्चित आय = 20,000 रुपये) की वार्षिक आय का भुगतान और घोषित होने पर कैश बोनस = 4% की दर पर शून्य) मिलते है।
मेच्योरिटी अवधि के अंत में, उन्हें 8% की दर पर 7,10,250 रुपये या 4% की दर पर पर 5,37,500 रुपये मिलते हैं, जिसमें अंतिम निश्चित सर्वाइवल के भुगतान के साथ कैश बोनस का अंतिम भुगतान और टर्मिनल बोनस का अंतिम भुगतान, यदि घोषित किया जाए, शामिल होता है।
पॉलिसी अवधि के दौरान श्री कुमार की आकस्मिक मृत्यु की घटना में, उनके प्रियजनों को 10,00,000 रुपये के डेथ बेनिफिट से सुरक्षित किया जाता है।
उनका नॉमिनी इस लाभ को एकमुश्त या 5 साल की अवधि में आय के रूप में प्राप्त करना चुन सकता है।
यह उदहारण 8% और 4% की अनुमानित ब्याज दरों पर लाभ दिखाता है।
जबकि कुछ लाभ निश्चित है, अन्य बीमाकर्ता के भविष्य के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं।
अनुमानित दरें निश्चित नहीं हैं और ऊपरी या निचली सीमा का प्रतिनिधित्व नहीं करती हैं। वास्तविक रिटर्न भविष्य के निवेश प्रदर्शन सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।
हां, आप इस पॉलिसी के तहत लोन सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।
किसी भी समय आपको मिलने वाले लोन की राशि सरेंडर वेल्यू पर आधारित होगी। आप अर्जित सरेंडर वेल्यू, यदि कोई हो, के 70% तक की लोन की प्राप्त कर सकते हैं। प्राप्त की जा सकने वाली न्यूनतम लोन रु. 1000 है। वित्त वर्ष 2022-23 के लिए लोन पर ब्याज की वर्तमान दर 9 % प्रति वर्ष (साधारण ब्याज) है जो समय-समय पर अलग-अलग हो सकती है। लोन पर ब्याज दर की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला आधार पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में 10-वर्षीय जी-सेक दर है और साथ ही 250 आधार अंकों का पूर्ण मार्जिन निकटतम 50 बेसिस पॉइंट तक है। प्राप्त ब्याज दर अगले वित्तीय वर्ष के दौरान लागू होगी।लोन पर ब्याज दर की गणना के आधार में कोई भी बदलाव आईआरडीएआई से पूर्व अनुमोदन के अधीन है।
लोन प्राप्त करने पर, यह पॉलिसी हमें सौंपी जाएगी। हम आपको यह पॉलिसी दोबारा सौंप देंगे, बशर्ते आपने ब्याज सहित लोन की संपूर्ण राशि चुका दी हो। हम नॉमिनी/नियुक्त/कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु लाभ या बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ का भुगतान करने से पहले ब्याज सहित लोन की चुकाई न गई किसी भी राशि की वसूली करेंगे। यदि ब्याज सहित बकाया लोन सरेंडर वेल्यू के 90% से अधिक है, तो कंपनी पॉलिसी धारक को आंशिक या पूर्ण रूप से लोन चुकाने के लिए नोटिस भेजेगी। यदि नोटिस प्राप्त होने के बाद भी लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो हम किसी भी लाभ के भुगतान से पहले बकाया लोन को ब्याज सहित समायोजित कर देंगे। ब्याज सहित बकाया लोन की वसूली के बाद, शेष लाभ, यदि कोई हो, देय होगा।
प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्य लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। ये सरकारी कर कानूनों के अनुसार समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश से पहले अपने कर सलाहकार से परामर्श लें।
आप अपनी पॉलिसी को पहले अवैतनिक प्रीमियम की देय तिथि से 5 साल के भीतर, लेकिन पॉलिसी अवधि की समाप्ति से पहले, निम्नलिख्ति करने के बाद रिवाइव कर सकते हैं -
i. ब्याज सहित सभी अवैतनिक देय प्रीमियमों का भुगतान करना; और
ii. बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा नीति के अनुसार, यदि आवश्यक हो, तो स्वास्थ्य का संतोषजनक प्रमाण प्रदान करना। चिकित्सा की लागत, यदि कोई हो, पॉलिसीधारक द्वारा वहन की जाएगी।
एक लैप्स्ड या रिड्यूस्ड पेड अप पॉलिसी को उसके सभी लाभों के साथ हमारे बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा नीति के अनुसार ही रिवाइव किया जाएगा। यदि पॉलिसी को रिवाइव किया जाता है, तो पॉलिसी के मौजूदा नियमों और शर्तों के अनुसार सभी लाभ वापस शुरू कर दिए जाएंगे।
नोट: वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए प्रीमियम के भुगतान में देरी के लिए वर्तमान ब्याज दर 9.50% प्रति वर्ष का साधारण ब्याज है। लोन पर ब्याज दर की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला आधार पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में 10-वर्षीय जी-सेक दर है और साथ ही 250 आधार अंकों का पूर्ण मार्जिन निकटतम 50 बेसिस पॉइंट तक है। प्राप्त ब्याज दर अगले वित्तीय वर्ष के दौरान लागू होगी।लोन पर ब्याज दर की गणना के आधार में कोई भी बदलाव आईआरडीएआई से पूर्व अनुमोदन के अधीन है।
अपनी पॉलिसी का पूरा लाभ उठाने के लिए अपनी पॉलिसी जारी रखना उचित है। हालाँकि, हम समझते हैं कि कुछ परिस्थितियों में आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चाह सकते हैं। पहले दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद पॉलिसी सरेंडर वेल्यू प्राप्त कर लेगी। सरेंडर के समय गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू (जीएसवी) या स्पेशल सरेंडर वेल्यू (एसएसवी) में से अधिक राशि देय होगी। देय सरेंडर वेल्यू पॉलिसी की अवधि और सरेंडर के पॉलिसी वर्ष के अनुसार अलग-अलग होगी। ससरेंडर वेल्यू एसएसवी और जीएसवी में से अधिक होगा।
जीएसवी कारक सरेंडर के पॉलिसी के वर्ष और पॉलिसी की अवधि पर निर्भर हैं और इसकी गणना निम्नानुसार की जाएगी:
यदि सर्वाइवल बेनिफिट के स्थगन का विकल्प नहीं चुना गया है:
यदि सर्वाइवल बेनिफिट को स्थगित करने का विकल्प चुना गया है:
• प्रीमियम के लिए जीएसवी कारक * भुगतान किया गया कुल प्रीमियम, साथ ही सर्वाइवल बेनिफिट पर संचित ब्याज जीएसवी कारकों का उल्लेख अनुबंध सी में किया गया है।
स्पेशल सरेंडर वेल्यू की गणना निम्नानुसार की जाएगी:
• संपूर्ण पेड अप पॉलिसी के लिए यानी सभी देय प्रीमियमों का भुगतान करने पर या उसके बाद:
यदि सर्वाइवल बेनिफिट को स्थगित करने का विकल्प नहीं चुना गया है:
एसएसवी की गणना इस प्रकार की जाएगी: (मेच्योरिटी पर निश्चित बीमा राशि और भविष्य के सभी गेरेंटिड सर्वाइवल बेनिफिट) को सरेंडर के समय प्रचलित एसएसवी कारक से गुणा किया जाएगा।
टर्मिनल बोनस, यदि घोषित हो।
यदि उत्तरजीविता लाभ को स्थगित करने का विकल्प चुना गया है:
एसएसवी की गणना इस प्रकार की जाएगी:
(मेच्योरिटी पर निश्चित बीमा राशि और भविष्य के सभी निश्चित सर्वाइवल बेनिफिट) को सरेंडर के समय प्रचलित एसएसवी कारक और साथ ही संचित सर्वाइवल बेनिफिट प्लस टर्मिनल बोनस, यदि घोषित किया जाता है, से गुणा किया जाता है।
• रिड्यूस्ड पेड अप पॉलिसी के लिए
एसएसवी की गणना इस प्रकार की जाएगी:
यदि सर्वाइवल बेनिफिट के स्थगन का विकल्प नहीं चुना गया है तो (मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि और भुगतान किए गए भावी गेरेंटिड सर्वाइवल बेनिफिट) सरेंडर के समय प्रचलित एसएसवी कारक से गुणा किया जाता है।
प्लस
टर्मिनल बोनस यदि घोषित हो। यदि सर्वाइवल बेनिफिट को स्थगित करने का विकल्प चुना जाता है तो एसएसवी की गणना इस प्रकार की जाएगी:
(मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि औरभुगतान किए गए भावी गेरेंटिड सर्वाइवल बेनिफिट) को सरेंडर के समय प्रचलित एसएसवी कारक से गुणा किया जाता है
प्लस
संचित सर्वाइवल बेनिफिट
प्लस
टर्मिनल बोनस यदि घोषित हो
आप फ्री लुक अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं; यदि आप पॉलिसी के किसी भी नियम और शर्तों से सहमत नहीं हैं, तो आपके पास पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा करने का विकल्प है और यदि आप इनमें से किसी भी नियम या शर्तों से असहमत हैं, तो आप पॉलिसी को, पॉलिसी प्राप्त होने की तारीख से 15 दिनों के भीतर अपनी आपत्ति का कारण बताते हुए रद्दीकरण के लिए बीमाकर्ता को वापस कर सकते है। डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड से खरीदी गई पॉलिसियों के लिए फ्री-लुक अवधि 30 दिन होगी।
क्या आपको अपनी पॉलिसी रद्द करने पर कोई रिफंड मिलता है?
हाँ। हम निम्नलिखित के बराबर राशि वापस कर देंगे - चुकाए गए प्रीमियम में से
लेस: i. पॉलिसी लागू होने के समय के लिए प्रो राटा रिस्क प्रीमियम और राइडर प्रीमियम, यदि कोई हो
लेस ii. चुकाया गया गया स्टाम्प शुल्क
लेस iii. मेडिकल जांच पर होने वाला खर्च घटाकर
जहां प्रो-राटा प्रीमियम, कवर की अवधि के लिए आनुपातिक रिस्क प्रीमियम है
डिस्टेंस मार्केटिंग में निम्नलिखित तरीकों से बीमा उत्पादों को बढ़ावा (लीड जनरेशन सहित) और बिक्री की प्रत्येक गतिविधि शामिल है:
(i) वॉयस मोड, जिसमें टेलीफोन-कॉलिंग शामिल है;
(ii) शार्ट मेसेजिंग सर्विस (एसएमएस);
(iii) इलेक्ट्रॉनिक मोड जिसमें ई-मेल, इंटरनेट और इंटरैक्टिव टेलीविजन (डीटीएच) शामिल है;
(iv) भौतिक मोड जिसमें डायरेक्ट पोस्टल मेल और समाचार पत्र एवं मैगज़ीन इन्सेर्ट्स शामिल हैं; और,
(v) व्यक्तिगत रूप को छोड़कर संचार के किसी भी माध्यम से बढ़ावा देना।
धोखाधड़ी/गलत जानकारी से समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 के प्रावधानों के अनुसार निपटा जाएगा। समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 में निम्नलिखित कहा गया है:
1) पॉलिसी की तारीख से तीन साल की एक्सपाइरी के बाद, यानी पॉलिसी जारी होने की तारीख या जोखिम शुरू होने की तारीख या रिवाइवल की तारीख या पॉलिसी के लिए राइडर की तारीख से, जो भी बाद में हो, लाइफ इंश्योरेंस की किसी भी पॉलिसी पर किसी भी आधार पर सवाल नहीं उठाया जाएगा।
2) लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर पॉलिसी जारी होने की तारीख या जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी की रिवाइवल की तारीख या पॉलिसी के लिए राइडर की तारीख से, जो भी बाद में हो, तीन साल के भीतर किसी भी समय, धोखाधड़ी के आधार पर प्रश्न उठाया जा सकता है। बशर्ते कि बीमाकर्ता को बीमाधारक या कानूनी प्रतिनिधियों या बीमाधारक के नॉमिनी या असैनी को उन आधारों और सामग्रियों के बारे में लिखित रूप से बताना होगा जिन पर ऐसा निर्णय आधारित है।
3) उपधारा (2) में निहित किसी भी बात के बावजूद, यदि बीमाधारक यह साबित कर सकता है कि किसी भौतिक तथ्यों की गलत जानकारी या उसे छिपाना उसकी सर्वोत्तम जानकारी और विश्वास के अनुसार सही था, या तथ्यों को जानबूझकर छिपाने का कोई इरादा नहीं था या किसी भौतिक तथ्य का ऐसा गलत बयान या उसे छिपाना, बीमाकर्ता के ध्यान में है तो कोई भी बीमाकर्ता धोखाधड़ी के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी को अस्वीकार नहीं करेगा: बशर्ते कि धोखाधड़ी के मामले में, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो गई है तो आक्षेपों गलत साबित करने की ज़िम्मेदारी लाभार्थी पर होगी।
4) लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर पॉलिसी जारी होने की तारीख या जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी के पुनरुद्धार की तारीख या पॉलिसी के लिए राइडर की तारीख से तीन साल के भीतर, जो भी बाद में हो, किसी भी समय, इस आधार पर प्रश्न उठाया जा सकता है कि बीमाधारक के जीवन की प्रत्याशा से संबंधित किसी भी तथ्य का कोई भी बयान या उसे छिपाना उस प्रस्ताव या अन्य दस्तावेज में गलत तरीके से किया गया था जिसके आधार पर पॉलिसी जारी की गई थी या रिवाइव की गई थी या राइडर जारी किया गया था: बशर्ते कि बीमाकर्ता को बीमाधारक या बीमित व्यक्ति के कानूनी प्रतिनिधियों या नॉमिनी या समनुदेशितियों को लिखित रूप में उन आधारों और जानकारी के बारे में बताना होगा जिन पर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को अस्वीकार करने का निर्णय आधारित है: बशर्ते कि यदि पॉलिसी को अस्वीकार करने का कारण गलत बयानी या किसी तथ्य को छिपाना था, न कि धोखाधड़ी, तो अस्वीकृति की तारीख तक पॉलिसी पर जमा किए गए प्रीमियम का भुगतान बीमाधारक या बीमाधारक के कानूनी प्रतिनिधियों या नॉमिनी या असैनी को, ऐसी अस्वीकृति की तारीख से नब्बे दिनों की अवधि के भीतर किया जाएगा।
5) इस अनुभाग में कुछ भी बीमाकर्ता को किसी भी समय उम्र का प्रमाण मांगने से नहीं रोकेगा, यदि वह ऐसा करने का हकदार है, और किसी भी पॉलिसी पर केवल इसलिए प्रश्न नहीं उठाया जाएगा की पॉलिसी की शर्तों को बाद में, प्रस्ताव में बीमित व्यक्ति की उम्र गलत बताए जाने के प्रमाण पर समायोजित किया गया था।
| मानदंड | विवरण | |
|---|---|---|
| प्रवेश के समय न्यूनतम आयु |
| डेथ बेनिफिट 10x का गुणक |
| 51 वर्ष | डेथ बेनिफिट 7x का गुणक | |
| प्रवेश पर अधिकतम आयु | 50 वर्ष | डेथ बेनिफिट 10x का गुणक |
| 60 वर्ष | डेथ बेनिफिट 7x का गुणक | |
| मेच्योरिटी पर न्यूनतम आयु | 20 वर्ष | पॉलिसी अवधि 20 वर्ष के लिए |
| 18 वर्ष | पॉलिसी अवधि 15 वर्ष के लिए | |
| मेच्योरिटी पर अधिकतम आयु | 70 वर्ष | डेथ बेनिफिट 10x का गुणक |
| 80 वर्ष | डेथ बेनिफिट 7x का गुणक | |
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | 6 वर्ष, 7 वर्ष, 8 वर्ष, 9 वर्ष और 10 वर्ष | |
| पॉलिसी की अवधि | 15 वर्ष, 20 वर्ष | |
| मृत्यु पर बीमा राशि (एसएडी) | न्यूनतम | अधिकतम |
| 168,000 रुपये | बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा नीति के अधीन कोई सीमा नहीं | |
| वार्षिक प्रीमियम | न्यूनतम | अधिकतम |
| 24,000 रुपये | बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा नीति के अधीन कोई सीमा नहीं | |
| Premium Paying Modes and Modal Factors | प्रीमियम आवृत्ति | वार्षिक प्रीमियम पर लागू होने वाला कारक |
| वार्षिक/सालाना | 1 | |
| अर्धवार्षिक | 0.5119 | |
| त्रैमासिक | 0.2590 | |
| मासिक | 0.0870 | |
टिप्पणी:
अनुग्रह अवधि प्रीमियम की देय तिथि से प्रीमियम के भुगतान के लिए प्रदान किया गया समय है, जिसके दौरान पॉलिसी को रिस्क कवर के साथ लागू माना जाता है।
इस पॉलिसी में प्रीमियम की देय तिथि से वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक आवृत्ति के लिए 30 दिन और मासिक आवृत्ति के लिए 15 दिन की अनुग्रह अवधि दी जाती है है। इस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, मृत्यु की तारीख तक देय प्रीमियम की कटौती के बाद डेथ बेनिफिट का भुगतान नॉमिनी/ अपोइंटी/कानूनी वारिस को किया जाएगा। इस अवधि के दौरान पॉलिसी लागू मानी जाएगी।
यदि आप प्रीमियम की देय तिथि से कम से कम एक महीने पहले से लेकर प्रीमियम की देय तिथि से 11 महीने पहले तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो हम रिन्युअल प्रीमियम पर छूट देंगे, बशर्ते कि यह अवधि प्रीमियम की देय तिथि के समान वित्तीय वर्ष के भीतर आती हो। यदि प्रीमियम की देय तिथि से एक महीने पहले प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तो कोई छूट नहीं दी जाएगी।
तिमाही के लिए लागू छूट दर की गणना तिमाही की शुरुआत में अधिकतम 5-वर्षीय जी-सेक बांड यील्ड (नज़दीकी 5 बेज़ पॉइंट्स तक) या शुरुआत में प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए (अर्थात 1 अप्रैल को) भारतीय स्टेट बैंक के सेविंग्स बैंक एकाउंट पर ब्याज दरों के रूप में, 100 बेस पॉइंट्स को जोड़कर की जाएगी। । उस तिमाही के दौरान पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले सभी अग्रिम प्रीमियमों पर समान छूट दर लागू होगी। उपरोक्त आधार में कोई भी परिवर्तन आईआरडीएआई के अनुमोदन के अधीन है। छूट दर की गणना अग्रिम प्रीमियम भुगतान तिथि से प्रीमियम भुगतान देय तिथि (पूरे महीनों में) तक की जाएगी।
अनुग्रह अवधि के भीतर पॉलिसी के तहत देय प्रीमियम का भुगतान न करने की स्थिति में, यदि पॉलिसी ने गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू प्राप्त नहीं किया है, तो पॉलिसी बंद हो जाएगी। रिस्क कवर बंद हो जाएगा, और लेप्स हुई पॉलिसी के मामले में कोई और लाभ देय नहीं होगा।
यदि दो पूर्ण वर्षों से कम प्रीमियम का भुगतान किया गया है तो पॉलिसी बिना किसी पेड अप वेल्यू के बंद हो जाएगी। हालाँकि, आप रिवाइवल अवधि के भीतर अपनी व्यपगत पॉलिसी को रिवाइव कर सकते हैं। यदि पॉलिसी बंद हो जाती है और रिवाइवल की अवधि के दौरान रिवाइव नहीं की जाती है, तो इसे रिवाइवल की अवधि की समाप्ति के बाद कोई लाभ दिए बिना जब्त कर लिया जाएगा। अधिक जानकारी के लिए आप रिवाइवल पर नीचे धारा 13 देख सकते हैं।
यदि सभी प्रीमियमों का कम से कम (2) लगातार दो पॉलिसी वर्षों तक पूरा भुगतान किया गया है, और बाद के देय प्रीमियमों का भुगतान नहीं किया गया है, तो पहले अवैतनिक प्रीमियम की तारीख से अनुग्रह अवधि की समाप्ति के बाद पॉलिसी पेड अप वेल्यू प्राप्त कर लेगी।
टिप्पणी:
• रिड्यूस्ड पेड अप पॉलिसी को शर्तों के अधीन पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से पांच साल के भीतर (मूल लाभों के लिए) रिवाइव किया जा सकता है।
• यदि रिवाइवल की अवधि के दौरान रिड्यूस्ड पेड अप मोड में पॉलिसी को रिवाइव नहीं किया जाता है, तो यह मेच्योरिटी या मृत्यु या पॉलिसी के सरेंडर तक रिड्यूस्ड पेड अप मोड में जारी रहेगी।
• एक पॉलिसी पूरी तरह से तब पेड अप हो जाती है पॉलिसी की अवधि के दौरान सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया जाए और देय लाभ पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार हों।
एक बार जब कोई पॉलिसी पेड अप हो जाती है:
• रिड्यूस्ड पेड अप पॉलिसी के तहत डेथ बेनिफिट: डेथ बेनिफिट मृत्यु पर भुगतान की गई बीमा राशि होगी,
जहां मृत्यु पर भुगतान की गई बीमा राशि को मृत्यु पर बीमा राशि * (भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या)/(पॉलिसी की अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या) प्लस टर्मिनल बोनस यदि घोषित हो, के रूप में परिभाषित किया गया है
• रिड्यूस्ड पेड अप पॉलिसी के तहत सर्वाइवल बेनिफिट: पॉलिसी के रिड्यूस्ड पेड अप स्थिति में होने पर बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, प्रीमियम के भुगतान अवधि के अंत से मेच्योरिटी तक निम्नलिखित लाभ देय होगा: भुगतान किए गए निश्चित सर्वाइवल बेनिफिट, जिसे गारंटीड सर्वाइवल बेनिफिट * (भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या) / (पॉलिसी की अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या) प्लस कैश बोनस, यदि घोषित किया जाए, के रूप में परिभाषित किया गया है।
यदि पॉलिसीधारक ने शुरुआत में सर्वाइवल बेनिफिट को स्थगित करने का विकल्प चुना है और बाद में पॉलिसी रिड्यूस्ड पेड अप हो जाती है, तो पॉलिसीधारक भुगतान किए गए निश्चित सर्वाइवल बेनिफिट और कैश बोनस, यदि घोषित किया गया हो, का आनंद उठाएगा। ब्याज सहित उक्त लाभों का संचय, यदि कोई हो, मृत्यु, सरेंडर या मेच्योरिटी के रूप में, जो भी पहले हो, पॉलिसी की समाप्ति पर देय होगा।
• रिड्यूस्ड पेड अप पॉलिसी के तहत मेच्योरिटी बेनिफिट: पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, निम्नलिखित लाभ देय होगा:
मेच्योरिटी बेनिफिट मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि होगी, जहां मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि को मेच्योरिटी पर निश्चित बीमा राशि * (भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या) / (पॉलिसी की अवधि में देय प्रीमियम की कुल संख्या) के रूप में परिभाषित किया गया है।
और टर्मिनल बोनस,
यदि घोषित किया गया है, तो किसी भी स्थिति में मृत्यु या मेच्योरिटी के मामले में भुगतान किया गया कुल लाभ, जैसा कि ऊपर बताया गया है, इस पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से कम नहीं होगा।
यदि घोषित किया जाता है तो गारंटीड सर्वाइवल बेनिफिट सहित कैश बोनस, बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर प्रीमियम के भुगतान की अवधि के अंत से मेच्योरिटी तक देय होगा, बशर्ते कि पॉलिसी चालू हो और पूरी तरह से भुगतान की गई हो। वार्षिक प्रीमियम के % के रूप में गेरेंटिड सर्वाइवल बेनिफिट कारक 'अनुलग्नक ए' में प्रदान किए गए हैं।
| निश्चित सर्वाइवल बेनिफिट और कैश बोनस, यदि घोषित किया गया हो, भुगतान की आवृत्ति | मॉडल फैक्टर |
|---|---|
| मासिक | 0.0808 |
| हर दो महीने में एक बार | 0.1622 |
| त्रैमासिक | 0.2440 |
| हर 4 महीने में एक बार | 0.3263 |
| अर्धवार्षिक | 0.4920 |
| वार्षिक | 1.0000 |
पॉलिसी की शुरुआत में, पॉलिसीधारक के पास गारंटीड सर्वाइवल बेनिफिट और किसी भी घोषित कैश बोनस को स्थगित करने का विकल्प होता है, जो आरबीआई द्वारा प्रकाशित रिवर्स रेपो दर के रूप में गणना की गई चक्रवृद्धि ब्याज दर पर 25 बेज़ पॉइंट घटाकर सालाना अर्जित किया जाएगा। वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए, लागू चक्रवृद्धि ब्याज दर 3.10% प्रति वर्ष है, जो सालाना चक्रवृद्धि है, जिसकी गणना 3.35% (1 अप्रैल, 2021 तक रिवर्स रेपो दर) में से 0.25% घटाकर की जाती है।
इस ब्याज दर की सालाना समीक्षा की जाएगी। पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अर्जित ब्याज के साथ संचित निश्चित सर्वाइवल बेनिफिट और कैश बोनस निकाल ले सकता है। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान इन लाभों का लाभ नहीं लिया जाता, तो वे पॉलिसी की समाप्ति के समय अन्य लाभों के साथ देय होंगे, चाहे फिर ये मृत्यु के कारण हो या फिर मेच्योरिटी या सरेंडर के कारण।
यदि घोषित किया जाता है तो गारंटीड सर्वाइवल बेनिफिट और कैश बोनस, बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर प्रीमियम के भुगतान की अवधि के अंत से मेच्योरिटी तक देय होगा, बशर्ते कि पॉलिसी चालू हो और पूरी तरह से भुगतान की गई हो। वार्षिक प्रीमियम के % के रूप में गेरेंटिड सर्वाइवल बेनिफिट कारक 'अनुलग्नक ए' में प्रदान किए गए हैं। सर्वाइवल बेनिफिट का भुगतान बकाया प्रीमियम के भुगतान की अवधि के अंत से किया जाएगा। पॉलिसीधारक इस लाभ को विभिन्न आवृत्तियों में प्राप्त कर सकता है जिसमें निम्नलिखित कारक लागू होंगे।
| निश्चित सर्वाइवल बेनिफिट और कैश बोनस, यदि घोषित किया गया हो, भुगतान की आवृत्ति | मॉडल फैक्टर |
|---|---|
| मासिक | 0.0808 |
| हर दो महीने में एक बार | 0.1622 |
| त्रैमासिक | 0.2440 |
| हर 4 महीने में एक बार | 0.3263 |
| अर्धवार्षिक | 0.4920 |
| वार्षिक | 1.0000 |
पॉलिसी की शुरुआत में, पॉलिसीधारक के पास गारंटीड सर्वाइवल बेनिफिट और कैश बोनस, यदि घोषित किया जाए, को स्थगित करने का विकल्प होगा, जो वित्तीय वर्ष की शुरुआत में आरबीआई द्वारा अपनी वेबसाइट पर प्रकाशित रिवर्स रेपो दर पर 25 बीपीएस से कम 25 बीपीएस से कम वार्षिक रूप से जमा किया जाएगा। वित्त वर्ष 2021-22 के लिए लागू चक्रवृद्धि ब्याज दर 3.10% प्रति वर्ष (वार्षिक रूप से संयोजित) है, जिसकी गणना 3.35% (1 अप्रैल 2021 को रिवर्स रेपो रेट) में से 0.25% घटाकर की जाती है। हर वित्तीय वर्ष की शुरुआत में इस दर की समीक्षा की जाएगी। पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी समय अर्जित ब्याज के साथ पूरी संचित गारंटीड सर्वाइवल बेनिफिट और घोषित होने पर कैश बोनस निकाल सकता है। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक द्वारा संचित लाभ नहीं लिया जाता है, तो वह मृत्यु, मेच्योरिटी या सरेंडर के रूप में पॉलिसी की समाप्ति के समय देय अन्य लाभों के साथ देय होगा।
हां, आप इंडियाफर्स्ट लाइफ वेवर ऑफ प्रीमियम (WOP) राइडर (UIN: 143B017V01) का विकल्प चुन सकते हैं।यदि पॉलिसीधारक/बीमित व्यक्ति की मृत्यु, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारियों से पीड़ित होने पर, जैसा कि राइडर में परिभाषित किया गया है, तो चुने गए राइडर के आधार पर आपकी बेस पॉलिसी के भविष्य के प्रीमियम को माफ करके आपकी सहायता की जाती है। पॉलिसीधारक/बीमित व्यक्ति के लिए विकल्प नीचे उल्लिखित हैं।
| विकल्प | लाभ |
|---|---|
| मृत्यु पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प पॉलिसीधारक की मृत्यु पर बेज़ पॉलिसी के तहत देय और देय सभी भावी प्रीमियम को माफ करने का लाभ प्रदान करता है (केवल तब जब बीमित व्यक्ति और पॉलिसी बेज़ पॉलिसी के तहत अलग-अलग व्यक्ति हों), परंतु राइडर और आधार पॉलिसी अमल में होने चाहिए। |
| आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या (गंभीर बीमारी का निदान) पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प निम्नलिखित घटनाओं में से किसी एक या एक से ज़्यादा के एक साथ होने पर बेज़ पॉलिसी के तहत देय और देय सभी भावी प्रीमियम को माफ करने का लाभ प्रदान करता है; बीमित व्यक्ति की दुर्घटनावश कुल स्थायी विकलांगता या राइडर के अंतर्गत कवर की गई गंभीर बीमारियों में से किसी एक से पीड़ित होने पर, परंतु राइडर और आधार पॉलिसी अमल में होने चाहिए। |
| मृत्यु या आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प निम्नलिखित घटनाओं में से किसी एक के पहले होने पर बेज़ पॉलिसी के तहत देय और देय भावी सभी प्रीमियमों को माफ करने का लाभ प्रदान करता है - राइडर बीमित व्यक्ति की मृत्यु या आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता या राइडर के अंतर्गत कवर की गई गंभीर बीमारियों में से किसी एक से पीड़ित होने पर, परंतु राइडर और आधार पॉलिसी अमल में होने चाहिए। इस विकल्प को चुनने के लिए, बेज़ पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति और पॉलिसी धारक अलग-अलग व्यक्ति होने चाहिए। |
हां, नीचे दिए गए टेबल के अनुसार उच्च प्रीमियम का भुगतान करने पर मेच्योरिटी बेनिफिट कारक में वृद्धि होती है -
| उच्च प्रीमियम वृद्धि कारक (मेच्योरिटी बेनिफिट कारक का %) बढ़ाया गया | |||
|---|---|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम बैंड (रु.)/ प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पीपीटी = 6 वर्ष | पीपीटी = 7 वर्ष | पीपीटी = 8 वर्ष और उससे अधिक |
| 3 लाख से कम | 4.00% | 4.00% | 4.00% |
| 3 लाख से 5 लाख से कम | 4.80% | 4.65% | 4.55% |
| 5 लाख और उससे अधिक | 5.00% | 4.85% | 4.70% |
पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, बशर्ते कि पॉलिसी चालू हो और पूरी तरह से भुगतान किया गया हो, आपको मेच्योरिटी प्लस टर्मिनल बोनस, यदि घोषित किया जाए,
पर बीमा राशि प्राप्त होगी।
जहां, मेच्योरिटी पर बीमा राशि (एसएएम) = मेच्योरिटी बेनिफिट के कारक x वार्षिक प्रीमियम (एपी) x प्रीमियम के भुगतान की अवधि।
मेच्योरिटी पर बीमा राशि (एसएएम) को पॉलिसी की मेच्योरिटी पर देय होने वाली निश्चित राशि के रूप में परिभाषित किया गया है। मेच्योरिटी बेनिफिट के कारक 'अनुलग्नक बी' में प्रदान किए गए हैं।
ऊपर परिभाषित मेच्योरिटी बेनिफिट का भुगतान या तो एकमुश्त राशि के रूप में या पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी समय / बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर पॉलिसीधारक/नॉमिनी द्वारा चुने गए 5 वर्षों की अवधि में मासिक किस्तों में किया जाएगा। मेच्योरिटी बेनिफिट के किस्त में भुगतान के मामले में, किस्तों में दी जाने वाली लाभ की राशि की गणना एकमुश्त राशि (जैसे, S) को वार्षिकी कारक (यानी a (n) (12)) यानी S / a (n) (12) से विभाजित करके की जाएगी, जहाँ 'n' 5 साल की किस्त के भुगतान की अवधि है। वित्तीय वर्ष की शुरुआत में एसबीआई सेविंग्स बैंक की ब्याज दर का उपयोग वार्षिकी कारक की गणना के लिए किया जाएगा। वित्त वर्ष 22-23 के लिए वर्तमान प्रचलित एसबीआई सेविंग्स बैंक ब्याज दर 2.70% प्रति वर्ष है। वार्षिकी कारक की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली ब्याज दर हर वित्तीय वर्ष में समीक्षा के अधीन होती है और एसबीआई सेविंग्स बैंक ब्याज दर में परिवर्तन के मामले में इसे बदल दिया जाएगा।
मेच्योरिटी बेनिफिट के भुगतान पर, पॉलिसी बंद हो जाएगी, और कोई और लाभ देय नहीं होगा।
पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को निम्नलिखित डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाएगा, बशर्ते पॉलिसी चालू हो या पूरी तरह से भुगतान किया गया हो। परिभाषित डेथ बेनिफिट का भुगतान कर दिया जाता है और पॉलिसी बंद हो जाती है।
नॉमिनी को निम्नलिखित में से जो भी अधिक हो वह प्राप्त होगा:
ए. मृत्यु पर बीमा राशि
या
बी. मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%।
और टर्मिनल बोनस, घोषित किया जाए तो
जहां मृत्यु पर बीमा राशि को इस प्रकार परिभाषित किया गया है: वार्षिक प्रीमियम (एपी) या मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली पूर्ण राशि (मूल बीमा राशि) के X गुना से अधिक;
X को इस प्रकार परिभाषित किया गया है:
प्रवेश के समय आयु के लिए 0 वर्ष से 50 वर्ष (पिछले जन्मदिन के अनुसार)=10 प्रवेश के समय आयु के लिए 51 वर्ष और उससे अधिक (पिछले जन्मदिन के अनुसार)=7 भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का अर्थ है प्राप्त सभी प्रीमियमों का योग, जिसमे कोई भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और लागू कर शामिल नहीं होते।
ऊपर परिभाषित डेथ बेनिफिट का भुगतान या तो एकमुश्त राशि के रूप में या पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय / बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर पॉलिसीधारक/नॉमिनी द्वारा चुने गए 5 वर्षों की अवधि में मासिक किस्तों में किया जाएगा। डेथ बेनिफिट के किस्त भुगतान के मामले में, किस्त में चुकाई जाने वाली लाभ की राशि की गणना एकमुश्त राशि (मान लीजिए, S) को वार्षिकी कारक (यानी a (n) (12)) यानी S/a (n) (12) से विभाजित करके की जाएगी जहां ' n' 5 वर्ष की किस्त की अवधि है। वित्तीय वर्ष की शुरुआत में एसबीआई सेविंग्स बैंक की ब्याज दर का उपयोग वार्षिकी कारक की गणना के लिए किया जाएगा। वित्त वर्ष 21-22 के लिए एसबीआई सेविंग्स बैंक की वर्तमान ब्याज दर 2.70% प्रति वर्ष है। एक बार किस्त का भुगतान शुरू होने के बाद, यह भुगतान क़िस्त की संपूर्ण अवधि के दौरान समान रहता है। वार्षिकी कारक की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली ब्याज दर हर वित्तीय वर्ष में समीक्षा के अधीन होती है और एसबीआई सेविंग्स बैंक के ब्याज दर में बदलाव के मामले में इसे बदल दिया जाएगा।
पॉलिसी के तहत जोखिम शुरू होने की तारीख से या पॉलिसी के रिवाइव होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी, मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तारीख तक उपलब्ध सरेंडर वेल्यू, जो भी अधिक हो, का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी अमल में हो।
बोर्ड द्वारा अनुमोदित बोनस नीति के अनुसार, आपको पॉलिसी के तहत कैश बोनस और टर्मिनल, घोषित किया जाए तो, मिल सकता है।
कैश बोनस (सीबी), यदि घोषित किया जाए:
मेच्योरिटी पर बीमा राशि पर गणना की जाती है।
भुगतान के लिए चुने गए मोड के आधार पर, प्रीमियम के भुगतान की अवधि के अंत से मेच्योरिटी तक गेरेंटिड सर्वाइवल बेनिफिट के साथ भुगतान किया जाएगा।
दरें निश्चित या गारंटीकृत नहीं हैं और बदल सकती हैं लेकिन एक बार घोषित होने के बाद, वे निश्चित हो जाती हैं।
टर्मिनल बोनस (टीबी), यदि घोषित किया जाए:
कंपनी के निवेश अनुभव के आधार पर और बोर्ड द्वारा अनुमोदित बोनस नीति के अनुरूप।
पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार मृत्यु, मेच्योरिटी, और सरेंडर पर देय।
मेच्योरिटी पर पॉलिसी की अवधि को बीमा राशि से गुणा करने के आधार पर गणना की जाती है।
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मेच्योरिटी पर, मेच्योरिटी पर बीमा राशि और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, और संचित सर्वाइवल (यदि कोई हो) प्राप्त करें।
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नकली फ़ोन कॉल और काल्पनिक/धोखाधड़ी प्रस्तावों से सावधान रहें
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12वीं और 13वीं मंज़िल, उत्तरी [सी] विंग, टॉवर 4, नेस्को आईटी पार्क, नेस्को सेंटर, वेस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे, गोरेगांव (पूर्व), मुंबई - 400063।
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