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जीवन बीमा खरीदने के लिए हमारे विशेषज्ञ की राय लें

हमें यह जानकर बहुत खुशी हुई कि आप अपने परिवार के भविष्य को वरीयता देते हैं। हमारे जीवन बीमा विशेषज्ञ आपके लिए उपयुक्त बीमा प्लान ढूंढने में मदद करेंगे। कृपया अपना विवरण साझा करें ताकि हम आपको कॉल कर सकें।

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पुरुष

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महिला

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अन्य

इंडियाफ़र्स्ट गारंटीड प्रोटेक्शन प्लान की खास विशेषताएँ

लाइफ़ कवर

खुद को और अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए ऐसा लाइफ़ कवर चुनें जो आपकी ज़रूरतों से मेल खाता है।

cover-life

3 कवरेज ऑप्शन

अपने प्लान को कस्टमाइज़ करने के लिए, अपनी सुरक्षा-संबंधी ज़रूरतों के मुताबिक 3 लाइफ़ विकल्पों में से चुनें

many-strategies

प्रीमियम की माफ़ी का ऑप्शन

प्रीमियम की माफ़ी का ऑप्शन चुनें और 40 गंभीर बीमारियों या संपूर्ण विकलांगता पर लगातार कवरेज पाएँ।

wealth-creation

भुगतान के लचीले ऑप्शन

मृत्यु लाभ एकमुश्त राशि या मासिक आय के तौर पर पाने की सुविधा।

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संपूर्ण लाइफ़ कवर

सिर्फ़ थोड़ी अवधि के लिए प्रीमियमों का भुगतान करें और जीवनभर (99 वर्ष की आयु तक) के लिए कवर पाएँ

many-strategies

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम

अपना प्रीमियम वापस पाने का ऑप्शन

cover-life

बीमा राशि को आसानी से बढ़ाएँ

अतिरिक्त प्रीमियम से जीवन के खास चरणों पर बड़ा कवरेज पाएँ।  अंडरराइटिंग की कोई ज़रूरत नहीं है!

wealth-creation

जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन

एक ही पॉलिसी के अंतर्गत अपने जीवनसाथी को भी कवरेज देने का ऑप्शन

secure-future

स्मार्ट लाइफ़ पॉलिसी

55/60/65/70 वर्ष की एक खास आयु तक पहुँचने के बाद अपनी बीमा राशि को 50% तक घटाने का ऑप्शन

many-strategies

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ प्रोटेक्शन प्लस प्लान कैसे खरीदें?

स्टेप 1

लाइफ़ कवर की राशि चुनें

आप जिस राशि से इंश्योर होना चाहते हैं उसे चुनें

choose-plan

स्टेप 2

अपने विवरण डालें

अपने बुनियादी विवरण भरें, जैसे कि नाम, संपर्क संख्या, ईमेल आईडी, जन्म की तारीख और दूसरी ज़रूरी जानकारी

premium-amount

स्टेप 3

लाइफ़ कवर ऑप्शन चुनें

अपनी ज़रूरतों के मुताबिक लाइफ़ कवर ऑप्शन चुनें, जैसे कि लाइफ़ ऑप्शन, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन या स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन

select-stategy

स्टेप 4

अपना कोट फिर से देखें

एक कोट जेनरेट किया जाएगा जिसे देखकर आप सोच-समझकर फैसला ले सकते हैं

make-payments

स्टेप 5

भुगतान करें

प्रक्रिया पूरी करने और पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए भुगतान का कोई भी ऑनलाइन तरीका चुनें। इसके बाद आपको एक पॉलिसी जारी की जाएगी।

choose-plan

अपने प्लान की कल्पना करें

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आयु 35 वर्ष

मैत्री एक गृहिणी है, और वह 99 वर्ष तक के कवर के लिए 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि वाली इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस पॉलिसी (लाइफ़ ऑप्शन) खरीदती है

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आयु 45 वर्ष

वह अपनी 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी करती है और कुल 97,902/- रुपये वार्षिक (करों को छोड़कर)  प्रीमियम का भुगतान करती है

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आयु 65 वर्ष

बीमारी की वजह से मैत्री की मृत्यु हो जाती है

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मैत्री का पति

मैत्री की बेवक्त मृत्यु के लिए वह 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ प्राप्त करता है

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आयु 38 वर्ष

रोहित एक जैविक किसान है, और वह 85 वर्ष तक के कवर के लिए 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि वाली इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस पॉलिसी (आरओपी ऑप्शन) खरीदता है

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आयु 48 वर्ष

वह अपनी 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी करता है और कुल ₹98,040/- वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करता है। मैच्योरिटी तक जीवित रहने पर, रोहित को अपने प्रीमियम का 100% वापस मिल जाएगा।

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आयु 60 वर्ष

रोहित की मृत्यु हो जाती है

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रोहित का नामिती

उसकी बेवक्त मृत्यु के लिए परिवार के सदस्य (नामिती) 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ प्राप्त करते हैं

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आयु 35 वर्ष

संजय एक किसान है और वह 85 वर्ष तक के कवर के लिए 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि वाला रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के साथ इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस टर्म पॉलिसी खरीदता है

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आयु 45 वर्ष

वह अपनी 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी करता है और कुल 83,125/- रुपये वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करता है।  मैच्योरिटी तक जीवित रहने पर, उसे अपने प्रीमियम का 100% वापस मिल जाएगा

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आयु 85 वर्ष

संजय पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक जीवित रहता है

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संजय

मैच्योरिटी पर संजय को अपने प्रीमियम का 100% वापस मिल जाता है, जो कि 8,31,250 रुपये है

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आयु 40 वर्ष

मनीषा एक प्राइवेट फ़र्म में नौकरी करती है और वह 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि वाला इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान (स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन) खरीदती है। यह पॉलिसी उसे 85 वर्ष की आयु तक कवर करेगी, लेकिन 60 वर्ष की आयु होने पर बीमा राशि घटकर 50 लाख रुपये हो जाएगी।

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आयु 50 वर्ष

वह अपनी 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी करती है और कुल ₹98,040/- वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करती है।

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आयु 75 वर्ष

बीमारी की वजह से मनीषा की मृत्यु हो जाती है

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मनीषा का पति

मृत्यु लाभ के तौर पर वह 50 लाख रुपये प्राप्त करता है

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योग्यता मानदंड

प्रवेश के समय आयु

Question
प्रवेश के समय आयु
Answer

प्रवेश के समय न्यूनतम आयु

  • 18 वर्ष

प्रवेश के समय अधिकतम आयु

  • लाइफ़ और आरओपी ऑप्शन:  65 वर्ष
  • स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन: चयनित आयु से 5 वर्ष पहले जब बीमा राशि घट जाती है
Tags

मैच्योरिटी के समय आयु

Question
मैच्योरिटी के समय आयु
Answer
  • लाइफ़ और स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन: 99 वर्ष
  • आरओपी ऑप्शन: 85 वर्ष
Tags

अधिकतम बीमा राशि

Question
अधिकतम बीमा राशि
Answer

कोई सीमा नहीं, यह बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग नीति के अधीन है

Tags

न्यूनतम बीमा राशि

Question
न्यूनतम बीमा राशि
Answer
  • लाइफ़ विकल्प: 50,00,000 रुपये
  • आरओपी ऑप्शन: 25,00,000 रुपये
  • स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन: 75,00,000 रुपये
Tags

न्यूनतम पॉलिसी अवधि (पीटी)

Question
न्यूनतम पॉलिसी अवधि (पीटी)
Answer

सीमित प्रीमियम के अंतर्गत 10 वर्ष (लाइफ़ ऑप्शन के अंतर्गत एकल प्रीमियम के लिए 1 महीना)

Tags

अधिकतम पॉलिसी अवधि (पीटी)

Question
अधिकतम पॉलिसी अवधि (पीटी)
Answer

एकल प्रीमियम के लिए: 20 वर्ष
 

सीमित प्रीमियम के लिए

  • लाइफ़ और स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन: 81 वर्ष
  • आरओपी ऑप्शन: 67 वर्ष
Tags

अधिकतम प्रीमियम राशि

Question
अधिकतम प्रीमियम राशि
Answer

कोई सीमा नहीं, यह बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग नीति के अधीन है

Tags

न्यूनतम प्रीमियम राशि

Question
न्यूनतम प्रीमियम राशि
Answer
  • वार्षिक: 2,400 रुपये
  • छमाही: 1,200 रुपये
  • तिमाही: 600 रुपये 
  • मासिक: 200 रुपये
  • एकल प्रीमियम: 100 रुपये
Tags

प्रीमियम भुगतान की अवधि

Question
प्रीमियम भुगतान की अवधि
Answer
  • एकल प्रीमियम: पॉलिसी की शुरुआत पर एकमुश्त भुगतान
  • सीमित प्रीमियम के लिए: नीचे तालिका में दिए अनुसार


    प्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी)न्यूनतम पॉलिसी अवधिअधिकतम पॉलिसी अवधि
    कवरेज ऑप्शन 1 के लिए:   
    5 वर्ष से 47 वर्ष तकपीपीटी+ 5 वर्ष ऊपर दी गई तालिका में चयनित ऑप्शन के अनुसार
    कवरेज ऑप्शन 2 के लिए: 
    5 वर्ष10 वर्ष
    7 वर्ष10 वर्ष
    10 वर्ष15 वर्ष
    12 वर्ष 
     20 वर्ष
    20 वर्ष25 वर्ष
    25 वर्ष30 वर्ष
    30 वर्ष35 वर्ष
    35 वर्ष40 वर्ष
    ऑप्शन 3 के लिए  
    5 वर्षपीपीटी + 5 वर्ष 
    7 वर्ष
    10 वर्ष
    12 वर्ष
    15 वर्ष
    20 वर्ष
    25 वर्ष
    30 वर्ष
    35 वर्ष
Tags

प्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी) - सीमित प्रीमियम के लिए

Question
प्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी) - सीमित प्रीमियम के लिए
Answer

ऑप्शन I: लाइफ़ ऑप्शन
न्यूनतम 5 वर्ष से अधिकतम 47 वर्ष तक, इस प्रकार कि पीपीटी की समाप्ति पर अधिकतम आयु 70 वर्ष हो

 

ऑप्शन 2: रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन
5/7/10/12/15/20/25/30/35 वर्ष, इस प्रकार कि पीपीटी की समाप्ति पर अधिकतम आयु 70 वर्ष हो

 

ऑप्शन 3: स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन
5/7/10/12/15/20/25/30/35 वर्ष, इस प्रकार कि पीपीटी की समाप्ति पर अधिकतम आयु 70 वर्ष हो।

 

 

Tags

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया

ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।

मोहित अग्रवाल

(मुंबई, 21 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।

सत्यम नागवेकर

(मुंबई, 22 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।

पॉलोमी बनर्जी

(कोलकाता, 21 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट गारंटीड प्रोटेक्शन प्लान के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

View All FAQ

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान क्या है?

Answer

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान एक आसान लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जो इंडिविजुअल प्योर रिस्क कवर देता है। इसे अवांछित घटनाएँ घटने पर आपके परिवार की आर्थिक भलाई को सुरक्षित करने के लिए बनाया गया है।

इस पॉलिसी में बुनियादी योग्यता मानदंड क्या हैं?

Answer
मानदंडन्यूनतमअधिकतम
प्रवेश के समय आयु (जो पिछले जन्मदिन पर थी) 18 वर्ष;लाइफ़ ऑप्शन और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम - 65 वर्ष स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन - वह आयु जिस पर लाभ 5 वर्ष घट जाता है
प्रीमियम वार्षिक2,400 रुपयेकोई सीमा नहीं, यह बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग नीति के अधीन है
छमाही1,200 रुपये
तिमाही600 रुपये 
मासिक200 रुपये
एकल100 रुपये
प्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी)एकल प्रीमियम के लिए: पॉलिसी की शुरुआत में एकमुश्त भुगतान सीमित प्रीमियम के लिए: नीचे तालिका में दिए अनुसार

 

ओवरएज ऑप्शनप्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी) - सीमित प्रीमियम के लिए
ऑप्शन I: लाइफ़ ऑप्शनन्यूनतम 5 वर्ष से अधिकतम 47 वर्ष तक, इस प्रकार कि पीपीटी की समाप्ति पर अधिकतम आयु 70 वर्ष हो
ऑप्शन 2: रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन5/7/10/12/15/20/25/30/35 वर्ष, इस प्रकार कि पीपीटी की समाप्ति पर अधिकतम आयु 70 वर्ष हो
ऑप्शन 3: स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन

न्यूनतम पॉलिसी अवधि:

 

कवरेज ऑप्शनन्यूनतम पॉलिसी अवधिअधिकतम पॉलिसी अवधि
 सीमित प्रीमियमएकल प्रीमियमसीमित प्रीमियमएकल प्रीमियम
ऑप्शन I: लाइफ़ ऑप्शन10 वर्ष1 महीना81 वर्ष20 वर्ष
ऑप्शन 2: रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन10 वर्ष10 वर्ष67 वर्ष20 वर्ष
ऑप्शन 3: स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन10 वर्ष10 वर्ष81 वर्ष20 वर्ष

 

कवरेज ऑप्शन 1 के लिए, एकल प्रीमियम पॉलिसियों के लिए, स्वीकृत पॉलिसी अवधि 24 महीनों तक मासिक अंतराल पर, 24 महीनों से 60 महीनों तक तिमाही अंतराल पर और उसके बाद से वार्षिक अंतराल है।

कवरेज ऑप्शन 3 के लिए, चयनित पॉलिसी अवधि ऐसी होनी चाहिए कि घटाया गया लाभ कम से कम 6 वर्षों तक लागू हो। सीमित प्रीमियम भुगतान पॉलिसी के लिए उपलब्ध प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि के मिश्रण निम्नलिखित हैं:
 

प्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी) न्यूनतम पॉलिसी अवधिअधिकतम पॉलिसी अवधि
कवरेज ऑप्शन 1 के लिए: ऑप्शन I: लाइफ़ ऑप्शन  
5 वर्ष से 47 वर्ष तकपीपीटी+ 5 वर्षऊपर दी गई तालिका में चयनित ऑप्शन के अनुसार
कवरेज ऑप्शन 2 के लिए: 
5 वर्ष 10 वर्ष
7 वर्ष 10 वर्ष
10 वर्ष 15 वर्ष
12 वर्ष 15 वर्ष 
15 वर्ष20 वर्ष
20 वर्ष 25 वर्ष
25 वर्ष 30 वर्ष
30 वर्ष 35 वर्ष
35 वर्ष40 वर्ष
ऑप्शन 3 के लिए 
5 वर्षपीपीटी+ 5 वर्ष 
7 वर्ष
10 वर्ष
12 वर्ष
15 वर्ष
20 वर्ष
25 वर्ष 
30 वर्ष
35 वर्ष

 

मैच्योरिटी के समय अधिकतम आयु:
 

कवरेज ऑप्शनमैच्योरिटी के समय अधिकतम आयु
ऑप्शन I: लाइफ़ ऑप्शनपिछले जन्मदिन पर 99 वर्ष
ऑप्शन 2: रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शनपिछले जन्मदिन पर 85 वर्ष
ऑप्शन 3: स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शनपिछले जन्मदिन पर 99 वर्ष

 

कवरेज ऑप्शनन्यूनतम बीमा राशिअधिकतम बीमा राशि
ऑप्शन I: लाइफ़ ऑप्शन50,00,000 रुपयेकोई सीमा नहीं, बीएयूपी के अधीन है
ऑप्शन 2: रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन25,00,000 रुपयेकोई सीमा नहीं, बीएयूपी के अधीन है
ऑप्शन 3: स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन75,00,000 रुपयेकोई सीमा नहीं, बीएयूपी के अधीन है

इस पॉलिसी में बीमा राशि क्या है?

Answer

आपको कितना कवरेज चाहिए यह फ़ैसला आप खुद ले सकते हैं, लेकिन इस चुनाव से न्यूनतम ज़रूरत पूरी होनी चाहिए। दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की स्थिति में आपके करीबी लोगों को जो अधिकतम मृत्यु बीमा राशि मिलेगी, वह बोर्ड द्वारा स्वीकृत पॉलिसी दिशानिर्देशों द्वारा तय की जाती है। आपका प्रीमियम कितना होगा, इसकी गणना कवर के आधार पर की जाती है।

इस पॉलिसी में कौन से कर लाभ मिलते हैं?

Answer

प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार, भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त करने योग्य लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। सरकारी कर कानूनों के अनुसार, इनमें समय-समय पर बदलाव किए जा सकते हैं। कृपया यह पॉलिसी खरीदने का फ़ैसला लेने से पहले अपने कर सलाहकार की सलाह ज़रूर लें।

क्या मुझे इस पॉलिसी में लोन मिल सकता है?

Answer

नहीं, इस पॉलिसी में लोन नहीं लिया जा सकता है।

क्या इस पॉलिसी के अंतर्गत कोई बड़ी बीमा राशि छूट है?

Answer

हाँ, इस पॉलिसी के अंतर्गत सभी ऑप्शन के लिए बड़ी बीमा राशि छूट मिलती है

 

1) लाइफ़ ऑप्शन के लिए
 

बीमा राशि बैंड (आईएनआर)प्रीमियम पर छूट
50,00,000 – 74,99,9990.0%
75,00,000 – 99,99,9991.5% 
1,00,00,000 – 1,99,99,9992.0%
2,00,00,000 – 9,99,99,9992.5%
10,00,00,000 and above3.0%

 

2) रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए
 

बीमा राशि बैंड (INR)प्रीमियम पर छूट
25,00,000 – 49,99,9990.0%
50,00,000 – 99,99,9993.0%
1,00,00,000 – 9,99,99,9995.0% 
10,00,00,000 and above6.0%

 

3) स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन के लिए
 

बीमा राशि बैंडप्रीमियम पर छूट
75,00,000 – 4,99,99,9990.0%
5,00,00,000 and above2.0%


छूट के लिए कारक इस प्रकार निकाले जाते हैं कि बड़ी बीमा राशि पॉलिसियों पर बचाई गई लागत सही ढंग से  पॉलिसीहोल्डर को दे दी जाए।

क्या इस पॉलिसी में अपने जीवनसाथी को कवर करने का ऑप्शन मिलता है?

Answer

हाँ, आप जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन चुनकर उसी इंश्योरेंस पॉलिसी में अपने जीवनसाथी को भी शामिल कर सकते हैं।  यह सुविधा सिर्फ़ लाइफ़ ऑप्शन के साथ मिलती है। पॉलिसी शुरू होने पर आप दोनों के लिए इंश्योरेंस कवरेज शुरू हो जाता है। यह ऑप्शन चुनने पर आपके जीवनसाथी को अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक मुख्य बीमित व्यक्ति के कवरेज का 50% अतिरिक्त कवर मिलता है। गौण बीमित जीवन (आपका जीवनसाथी) की मृत्यु हो जाने की स्थिति में लागू लाभ का भुगतान कर दिया जाएगा।  अगर बीमित व्यक्तियों में से किसी एक को भुगतान किया जाता है, तो पॉलिसी दूसरे बीमित व्यक्ति के लिए तब तक चालू रहेगी जब तक कि दोनों के लिए लाभ समाप्त नहीं हो जाते हैं या पॉलिसी अवधि समाप्त नहीं हो जाती है, जो भी पहले हो।

इस पॉलिसी के अंतर्गत कौन से अलग-अलग कवरेज ऑप्शन मिलते हैं?

Answer

अपनी पॉलिसी शुरू करने के लिए आप 3 उपलब्ध ऑप्शन में से चुन सकते हैं।  एक बार चुनाव कर लेने के बाद आप फिर इसे नहीं बदल सकते हैं। हमने ऊपर हर ऑप्शन और उसके लाभों को समझा दिया है ताकि आप अपनी ज़रूरतों के मुताबिक बढ़िया चुनाव कर सकें। आप जो ऑप्शन चुनते हैं, उसके आधार पर आपकी प्रीमियम राशि बदल जाएगी:

1. लाइफ़ ऑप्शन

2. रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन

3. स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन

 

अ. सीमित प्रीमियम के अंतर्गत मृत्यु लाभ राशि इनमें से जो बड़ी हो वह होती है:

मृत्यु पर बीमा राशि या मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%^ 

^भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (टीपीपी) का मतलब है सभी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और करों को छोड़कर सभी मिले प्रीमियमों का जोड़।

जहाँ मृत्यु पर बीमा राशि, इस प्रोडक्ट के अंतर्गत बीमा राशि है, जो इस तरह से परिभाषित है:

जहाँ मृत्यु के समय प्रचलित बीमा राशि इस प्रकार है – 

वार्षिक प्रीमियम के 10 गुना या मृत्यु के समय प्रचलित संपूर्ण बीमा राशि में से जो बड़ी है।

जहाँ मृत्यु के समय प्रचलित बीमा राशि इस प्रकार है –

1. लाइफ़ ऑप्शन और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए
- पॉलिसी की शुरुआत के समय पॉलिसी होल्डर द्वारा चयनित बीमा राशि

2. स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन - मृत्यु के समय लागू बीमा राशि। हर प्लान ऑप्शन के अंतर्गत लागू नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानने के लिए कृपया नीचे का सेक्शन देखें।

आ. एकल प्रीमियम के अंतर्गत मृत्यु लाभ राशि इनमें से जो बड़ी हो वह होती है: एकल प्रीमियम का 1.25 गुना या कोई भी संपूर्ण राशि जो मृत्यु के समय प्रचलित बीमा राशि है।

जहाँ मृत्यु के समय प्रचलित बीमा राशि यह है –

1. लाइफ़ ऑप्शन और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए -
पॉलिसी की शुरुआत के समय पॉलिसी होल्डर द्वारा चयनित बीमा राशि

2. स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन -
मृत्यु के समय लागू बीमा राशि। हर प्लान ऑप्शन के अंतर्गत लागू नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानने के लिए कृपया नीचे का सेक्शन देखें।

1) लाइफ़ ऑप्शन

पॉलिसी अवधि में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर या किसी लाइलाज बीमारी के निदान पर, जो भी पहले हो, बीमा राशि देय होती है और इनमें से किसी भी घटना के घटने पर जब लाभ की पूरी राशि का भुगतान हो जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

2) रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन

पॉलिसी अवधि में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर या किसी लाइलाज बीमारी के निदान पर, जो भी पहले हो, बीमा राशि देय होती है और इनमें से किसी भी घटना के घटने पर जब लाभ की पूरी राशि का भुगतान हो जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, मैच्योरिटी लाभ यानी भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (टीपीपी) के 100%  का भुगतान पॉलिसीहोल्डर को किया जाएगा। लाभ की पूरी राशि का भुगतान कर दिए जाने पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

3) स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन

इस कवरेज ऑप्शन के अंतर्गत, पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी शुरू होते समय जो बीमा राशि चुनता है, वह उसकी 55/60/65/70 वर्ष की आयु (पॉलिसी की शुरुआत में पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुनी गई आयु के अनुसार) होने पर अगली पॉलिसी वर्षगांठ से 50% तक घट जाती है, जो कि 50,00,000 रुपये तक घटने के बाद न्यूनतम बीमा राशि के अधीन है।

पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी के शुरू में जो कवरेज ऑप्शन और भुगतान ऑप्शन चुनता है, उसी के अनुसार, मृत्यु लाभ राशि का भुगतान एकमुश्त या/और एक समान मासिक किश्त में किया जाता है।

कृपया सैम्पल आयु और कवरेज ऑप्शन के लिए, सैम्पल प्रीमियम राशियों के लिए नीचे प्रदान की गई तालिका देखें।
 

इस बीमा राशि के लिए सैम्पल प्रीमियम राशि - 1,00,00,000 रुपये**
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान
आयुमैच्योरिटी के समय आयु प्रीमियम भुगतान की अवधि लाइफ़ ऑप्शन रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन
30 851050,27464,030
35 851065,36683,125 
40 8510 85,9461,09,630
4585101,13,1901,45,540
5085101,47,9801,92,470

 

इस बीमा राशि के लिए सैम्पल प्रीमियम राशि - 1,00,00,000 रुपये**
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान
आयुमैच्योरिटी के समय आयुघटती लाभ आयुस्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन
3085 5535,600
35856047,900
4085 60 61,600
458565  85,100
5085 65 1,07,000

मैं इस पॉलिसी के अंतर्गत अपनी बीमा राशि कैसे बढ़ा सकता/सकती हूँ?

Answer
  1. बीमा राशि बढ़ाने की सुविधा सिर्फ़ लाइफ़ ऑप्शन के साथ मिलती है। आप इसे मेडिकल जाँच करवाए बिना प्राप्त कर सकते हैं। यह बीमित व्यक्ति के जीवनकाल में घटने वाली कुछ खास घटनाओं पर संभव है।
  2. कुल बढ़ोतरी शुरुआती बीमा राशि के 100% से ज़्यादा नहीं हो सकती है।
  3. बीमा राशि को बढ़ाने का फ़ैसला लेने के लिए आपके पास उल्लेखित घटना की तारीख से छह महीने का समय है।  
  4. यह बढ़ोतरी आपके द्वारा हमें सूचित करने के बाद अगली वार्षिक पॉलिसी वर्षगांठ से लागू होगी। इस बढ़ोतरी के लिए अतिरिक्त लागत लगेगी, और यह इस बात पर आधारित है कि बदलाव करने का फ़ैसला लेते समय आपकी आयु क्या है। 
  5. इस सुविधा का इस्तेमाल करने के लिए, यह ज़रूरी है कि जिस समय आपने पॉलिसी शुरू की थी, उस समय आपको स्टैंडर्ड रेट पर अंडरराइट किया जाना चाहिए, इस ऑप्शन का इस्तेमाल करते समय पॉलिसी प्रीमियम भुगतानों के साथ एक्टिव होनी चाहिए, और आपकी आयु 45 वर्ष से कम होनी चाहिए।
     

यह ऑप्शन एकल प्रीमियम पॉलिसी प्रीमियमों और भुगतानों पर लागू नहीं होता है:
 

जीवन चरण की घटनाएँबेस एसए का अधिकतम अतिरिक्त % स्वीकृत अधिकतम अतिरिक्त एसए
शादी (पॉलिसी अवधि में सिर्फ़ एक घटना) 50% 50 लाख रुपये  
पहले बच्चे का जन्म/कानूनी रूप से गोद लेना25% 25 लाख रुपये
दूसरे बच्चे का जन्म/कानूनी रूप से गोद लेना25% 25 लाख रुपये
बीमित जीवन द्वारा लिया गया होम लोन (पॉलिसी अवधि में सिर्फ़ एक घटना)50% या लोन राशि (जो भी कम हो) 

 

मैं इस पॉलिसी के अंतर्गत अपनी बीमा राशि को कैसे घटा सकता/सकती हूँ?

Answer

हाँ, आप अपनी बीमा राशि को घटा सकते हैं अगर

  • आपने 45 वर्ष का होने से पहले किसी खास घटना के लिए अपना कवरेज बढ़ाया हो, तो आप बाद में इसे घटाने का फ़ैसला ले सकते हैं। यह सुविधा सिर्फ़ लाइफ़ ऑप्शन के साथ मिलती है। 
  • आप अपने कवरेज को उसी राशि तक घटा सकते हैं, जितनी राशि आपने उस उल्लेखित घटना के लिए बढ़ाई थी। 
  • यह घटाव आपके द्वारा हमें सूचित करने के बाद अगली वार्षिक पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होता है, और इसके साथ ही आपका प्रीमियम भी घट जाता है। 
  • प्रीमियम में घटाव उस अतिरिक्त लागत से मेल खाता है, जिसका भुगतान आपने उस उल्लेखित घटना के लिए कवरेज बढ़ाते समय किया था, जैसा कि बीमा राशि बढ़ाने के ऑप्शन में बताया गया है। 
  • आप आखिरी 5 पॉलिसी वर्षों में कवरेज घटाने का फ़ैसला नहीं ले सकते हैं, और एक बार कवरेज घटा दिए जाने पर आप इसे फिर से नहीं बढ़ा सकते हैं।
  • अगर आप कवरेज घटाना चाहते हैं, तो आपको वार्षिक पॉलिसी वर्षगांठ से कम से कम दो महीने पहले लिखित में अपना अनुरोध भेजना होगा।

पॉलिसी अवधि की समाप्ति पर आपको क्या मिलता है?

Answer

मैच्योरिटी लाभ सिर्फ़ तभी लागू होता है जब रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन चुना जाता है। पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर, मैच्योरिटी लाभ यानी भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (टीपीपी) के 100%  का भुगतान पॉलिसीहोल्डर को किया जाएगा। घटना के घटने पर लाभ की पूरी राशि का भुगतान कर दिए जाने पर पॉलिसी समाप्त हो जाती है। किसी भी दूसरे प्लान ऑप्शन के अंतर्गत कोई मैच्योरिटी लाभ लागू नहीं होता है।

अगर आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने से चूक गए, तो क्या होगा?

Answer

अगर आप ग्रेस अवधि के भीतर अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी पॉलिसी लैप्स (समाप्त) हो जाएगी।  इसका मतलब है कि आपका कवरेज बंद हो जाएगा, और आपको कोई और लाभ नहीं मिलेगा।
अगर ग्रेस अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या कवर की गई घटना घटती है, तो भी हम लाभ का भुगतान करेंगे।  लेकिन, हम मृत्यु की तारीख या कवर की गई घटना तक भुगतान नहीं किए गए प्रीमियम काट लेंगे। इस दौरान आपकी पॉलिसी एक्टिव मानी जाती है। रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए, अगर भुगतान नहीं किए गए पहले प्रीमियम से ग्रेस अवधि बीत जाती है, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है, जब तक दो पूरे पॉलिसी वर्षों के प्रीमियमों का भुगतान नहीं कर दिया जाता है। दूसरे सभी ऑप्शन के लिए, अगर भुगतान नहीं किए गए पहले प्रीमियम से ग्रेस अवधि बीत जाती है और आपने भुगतान नहीं किया है, तो पॉलिसी लैप्स हो जाएगी, और किसी लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा।

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन में एक भुगतान की गई वैल्यू हो सकती है अगर भुगतान नहीं किए गए पहले प्रीमियम से ग्रेस अवधि बीत चुकी है, कम से कम दो लगातार वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया जा चुका है, और उसके बाद के प्रीमियमों का भुगतान नहीं किया गया है।

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के अंतर्गत: 

  • भुगतान किए गए मृत्यु लाभ की गणना बीमा राशि * (भुगतान किए गए प्रीमियमों की कुल संख्या)/ (पॉलिसी अवधि में देय प्रीमियमों की कुल संख्या) के आधार पर की जाती है।
  • भुगतान किया गया मैच्योरिटी लाभ भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 100% रिटर्न होता है।

बीमा राशि बैंड के आधार पर प्रीमियम रेट पर छूट मिलती है, और भुगतान नहीं किए गए पहले प्रीमियम की देय तारीख से पाँच वर्षों के भीतर लैप्स हो चुकी पॉलिसी को रिवाइव करने के ऑप्शन उपलब्ध हैं। रिवाइव करने की प्रक्रिया में ब्याज सहित अतिदेय प्रीमियमों का भुगतान, अच्छी सेहत की घोषणा और संभवतः आपके खर्च पर एक मेडिकल जाँच शामिल है। 
अगर टर्म पॉलिसी रिवाइव की जाती है, तो सभी लाभ बहाल हो जाएँगे, मानो यह कोई एक्टिव पॉलिसी थी। लेकिन, रिवाइव करने की प्रक्रिया कंपनी द्वारा तय की गई संतोषजनक मेडिकल और आर्थिक ज़रूरतों के अधीन है, और सभी संबंधित लागतें, अगर कोई हैं, आपकी ज़िम्मेदारी होंगी।

क्या रिन्युअल प्रीमियम का एडवांस में भुगतान करने पर छूट मिलती है?

Answer

अगर आप अपने इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान उसी वित्त वर्ष में उसकी देय तारीख से कम से कम एक महीने पहले और 11 महीने पहले तक करते हैं, तो हम आपको रिन्युअल प्रीमियम राशि पर छूट देंगे। लेकिन, अगर आप देय तारीख से पहले एक महीने के भीतर भुगतान करते हैं, तो आपको कोई छूट नहीं दी जाएगी।

क्या छूटे हुए प्रीमियमों के लिए कोई ग्रेस अवधि है?

Answer

हम आपको एक ग्रेस अवधि देते हैं जो कि प्रीमियम की देय तारीख से प्रीमियम के भुगतान के लिए दिया गया समय है जिस दौरान पॉलिसी जोखिम कवर के साथ लागू मानी जाती है।  सीमित प्रीमियम पॉलिसियों के लिए, अगर आपसे देय तारीखों पर अपना देय प्रीमियम छूट जाता है, तो आपको मासिक तरीके के अंतर्गत 15 दिनों की ग्रेस अवधि और प्रीमियम भुगतान के दूसरे तरीकों के लिए एक महीने की ग्रेस अवधि दी जाती है, जो 30 दिनों से कम नहीं हो सकती है।  इस ग्रेस अवधि में आपके सभी पॉलिसी लाभ जारी रहेंगे और पॉलिसी को लागू माना जाएगा।

क्या आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं?

Answer

बिल्कुल कर सकते हैं! अगर आप अपनी पॉलिसी पूरी होने से पहले ही उसे समाप्त करना चाहते हैं, तो आप हमें लिखित में अनुरोध भेजकर इसे सरेंडर कर सकते हैं।  ध्यान रखें कि एक बार पॉलिसी सरेंडर या टर्मिनेट (समाप्त) हो जाने के बाद, आप इसे फिर से शुरू नहीं कर सकते हैं।     

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के अलावा दूसरे प्लान के लिए: 

  • अगर आपके पास एकल प्रीमियम प्लान है, तो आप पहले वर्ष के बाद प्रीमियम का एक भाग वापस प्राप्त कर सकते हैं। इस राशि की गणना भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 50%, पॉलिसी अवधि में बचा समय और कुल पॉलिसी अवधि के आधार पर की जाती है।

    यानी, 50% x भुगतान किया गया कुल प्रीमियम x (असमाप्त अवधि*/ कुल अवधि)
  • अगर आपके पास सीमित प्रीमियम प्लान है, तो आप प्रीमियम भुगतान अवधि या दस पॉलिसी वर्षों के बाद, जो भी कम हो, प्रीमियम का एक भाग वापस प्राप्त कर सकते हैं। इस राशि की गणना भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 30%, पॉलिसी अवधि में बचा समय और कुल पॉलिसी अवधि के आधार पर की जाती है।

    यानी, 30% x भुगतान किए गए कुल प्रीमियम x (असमाप्त अवधि*/ कुल अवधि)
     

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए:

  • अगर यह एकल प्रीमियम प्लान है, तो आप पॉलिसी जारी किए जाने के फ़ौरन बाद सरेंडर वैल्यू प्राप्त कर सकते हैं।
  • अगर यह सीमित भुगतान प्लान है, तो आप सरेंडर वैल्यू तभी प्राप्त कर सकते हैं, अगर आपने कम से कम दो लगातार वर्ष प्रीमियमों का भुगतान किया है।  सरेंडर वैल्यू गारंटीड सरेंडर वैल्यू (जीएसवी) और स्पेशल सरेंडर वैल्यू (एसएसवी) में से जो ज़्यादा हो, वह होती है।  जीएसवी सरेंडर के पॉलिसी वर्ष और पॉलिसी अवधि पर आधारित होता है। एसएसवी की गणना करने के लिए सरेंडर करते समय भुगतान किए गए मैच्योरिटी लाभ को एसएसवी फ़ैक्टर से गुणा किया जाता है। 

कंपनी निवेश सिनेरियो और नियामक स्वीकृति के आधार पर एसएसवी फ़ैक्टर तय करती है। 

क्या आप अपनी पॉलिसी लौटा सकते हैं (फ़्री लुक अवधि)?

Answer

बिल्कुल लौटा सकते हैं! अगर आप अपनी पॉलिसी से खुश नहीं हैं और इसे लौटाना चाहते हैं, तो यह काम आप फ़्री लुक अवधि में कर सकते हैं। यह अवधि पॉलिसी मिलने की तारीख से 15 दिन तक होती है।  लेकिन, अगर आपने डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक तरीके से पॉलिसी खरीदी है, तो फ़्री लुक अवधि 30 दिनों तक बढ़ जाती है।

क्या अपनी पॉलिसी लौटाते समय आपको रीफ़ंड मिलेगा?  हाँ, आपको रीफ़ंड मिलेगा जिसमें ये शामिल हैं: 

  • आपने जिस प्रीमियम का भुगतान किया है उसमें से
  • पॉलिसी जितने समय एक्टिव थी उसके लिए एक अनुपातिक जोखिम प्रीमियम घटाया जाएगा
  • भुगतान की गई स्टैम्प ड्यूटी घटाई जाएगी
  • मेडिकल जाँच, अगर लागू हो, पर किया गया खर्च घटाया जाएगा 
     

डिस्टेंस मार्केटिंग में इंश्योरेंस बेचने के अलग-अलग तरीके शामिल हैं, जैसे कि फ़ोन कॉल, टेक्स्ट मेसेज, ईमेल, इंटरनेट, इंटरैक्टिव टेलीविज़न, डायरेक्ट मेल, अखबार और मैगज़ीन इन्सर्ट, और संचार का कोई भी दूसरा साधन जो व्यक्तिगत तौर पर नहीं होता है। 

वे कौन सी परिस्थितियाँ हैं जिनमें इस पॉलिसी के लाभों का भुगतान नहीं किया जाएगा?

Answer

आत्महत्या का अपवर्जन

पॉलिसी के अंतर्गत जोखिम की शुरुआत की तारीख से या पॉलिसी को रिवाइव करने की तारीख से 12 महीनों के भीतर, जैसा भी लागू हो, आत्महत्या या किसी लाइलाज बीमारी की वजह से पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाने पर, उसके नामिती या लाभार्थी मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तारीख पर उपलब्ध सरेंडर वैल्यू, जो भी ज़्यादा हो, प्राप्त करने का हकदार होगा, बशर्ते कि पॉलिसी लागू हो। 

दुर्घटना की वजह से हुई पूर्ण स्थायी विकलांगता के लिए अपवर्जन:

पूर्ण और स्थायी विकलांगता (दुर्घटना की वजह से) का भुगतान नहीं किया जाएगा अगर विकलांगता प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से नीचे दिए गए में से किसी की वजह से या किसी के परिणामस्वरूप हुई हो, किसी की वजह से उत्पन्न हुई हो, किसी की वजह से तेज़ी से हुई हो या बिगड़ हो गई हो:

1. आत्महत्या या खुद को लगाई गई चोट, चाहे बीमित व्यक्ति मेडिकल रूप से स्वस्थ हो या पागल हो।

2. युद्ध, आतंकवाद, हमला, विदेशी शत्रु का कार्य, दुश्मनियाँ, गृहयुद्ध, मार्शल लॉ, बगावत, क्रांति, राज-द्रोह, सैन्य या हड़पी गई सत्ता, नागरिक हंगामा। युद्ध का मतलब किसी भी युद्ध से है, चाहे वह घोषित हो या ना हो।

3. युद्ध में शामिल किसी देश की सशस्त्र सेनाओं में सर्विस या किसी अंतर्राष्ट्रीय संस्था की किसी सेना में सर्विस

4. शांतिकाल में किसी नौसेना, थल सेना या वायु सेना के कार्यवाही में हिस्सा लेना।

5. आपराधिक आशय से हमला, दंडनीय अपराध, गैर-कानूनी गतिविधि या कानून का उल्लंघन करना।

6. शराब या सॉल्वेंट का दुरुपयोग करना या नशीली दवाएँ, नारकोटिक्स या साइकोट्रोपिक पदार्थों का सेवन करना, जब तक कि किसी रजिस्टर्ड डॉक्टर के वैध निर्देशों और प्रेस्क्रिपशन के अनुसार नहीं किया जाए 

7. ज़हर, गैस या धुआँ (अपनी इच्छा से या अनिच्छा से, गलती से या किसी और तरीके से लिया गया, दिया गया, अवशोषित किया गया या साँस द्वारा खींचा गया)।

8. बीमित व्यक्ति द्वारा किसी भी उड़ान गतिविधि में हिस्सा लेना, सिवाय तब जब सामान्य रास्तों पर और एक निर्धारित समय सारिणी पर किसी मान्यता-प्राप्त एयरलाइन के प्रामाणिक, किराये का भुगतान करने वाले यात्री, पायलट, एयर क्रू के तौर पर लिया गया है।

9. पेशेवर खेल(खेलों) या किसी साहसिक गतिविधियों या शौक में हिस्सा लेना।  "साहसिक गतिविधियाँ या शौक" में हर तरह की रेसिंग (पैदल या तैराकी के अलावा), पॉटहोलिंग, रॉक क्लाइम्बिंग (मानव निर्मित दीवारों को छोड़कर), शिकार करना, पहाड़ों पर चढ़ना या चढ़ाई जिसमें रस्सियों या गाइड का इस्तेमाल करने की ज़रूरत पड़ती है, पानी के नीचे की ऐसी कोई भी गतिविधि जिसमें पानी के नीचे सांस लेने के उपकरणों का इस्तेमाल किया जाता है, जिसमें गहरे सागर में गोताखोरी, स्काई डाइविंग, क्लिफ़ डाइविंग, बंजी जंपिंग, पैराग्लाइडिंग, हैंड ग्लाइडिंग और पैराशूटिंग शामिल है।

10. कवर लागू होने की तारीख से पहले और/या बाद में किसी भी तरह की अस्वस्थतता, रोग की वजह से कोई विकलांगता; किसी भी मौजूदा बाहरी पैदाइशी विसंगति को कवर नहीं किया जाएगा, और बाहरी पैदाइशी विसंगति वाले सदस्यों के लिए पॉलिसी जारी नहीं की जाएगी। बाहरी पैदाइशी विसंगति के अलावा दूसरी सभी पैदाइशी विसंगतियों को कवर किया जाएगा। जहाँ बाहरी पैदाइशी विसंगति का मतलब ऐसी स्थिति से है, जो शरीर के दिखाई देने वाले और सुलभ हिस्सों में होती है और जन्म से ही मौजूद होती है, और जो आकार, बनावट या स्थिति के संबंध में असामान्य होती है।

11. परमाणु दूषण; परमाणु ईंधन सामग्रियों का रेडियोधर्मी, विस्फोटक या खतरनाक स्वरूप या परमाणु ईंधन सामग्रियों द्वारा दूषित संपत्ति या ऐसे स्वरूप की वजह से होने वाली दुर्घटना।

गंभीर बीमारी/अपक्षयी रोगों के लिए अपवर्जन:

परिभाषाओं में बताए गए स्थिति-विशिष्ट अपवर्जन के अलावा, हम नीचे दिए गए में से किसी भी वजह से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष तौर पर उत्पन्न होने वाले किसी भी क्लेम का भुगतान नहीं करेंगे:

1. पहले से मौजूद बीमारी:

पहले से मौजूद बीमारियों का मतलब ऐसी किसी भी मेडिकल स्थिति, कष्ट, चोट या बीमारी से है:

अ. जिसका बीमाकर्ता द्वारा जारी पॉलिसी की लागू तारीख से 48 महीने पहले डॉक्टर द्वारा निदान किया गया है/किए गए हैं या

आ. जिसके लिए पॉलिसी की लागू तारीख या बहाली से 48 महीने पहले डॉक्टर द्वारा मेडिकल सलाह या इलाज की सिफारिश की गई थी या उससे करवाया गया था

जारी या बहाल करने की तारीख से 48 महीने पूरे होने के बाद, जैसी भी स्थिति हो, पहले से मौजूद अपवर्जन उपनियम लागू नहीं होगा

2. जानबूझकर खुद को पहुँचाई गई चोट, आत्महत्या करने का प्रयास करना, चाहे मानसिक रूप से स्वस्थ हो या पागल हो।

3. शराब या सॉल्वेंट का दुरुपयोग करना या नशीली दवाएँ, नारकोटिक्स या साइकोट्रोपिक पदार्थों का सेवन करना, जब तक कि किसी रजिस्टर्ड डॉक्टर के वैध निर्देशों और प्रेस्क्रिपशन के अनुसार नहीं लिया जाए

4. युद्ध, हमला, विदेशी शत्रु का कार्य, दुश्मनियाँ, (चाहे युद्ध घोषित हो या ना हो), सशस्त्र या निरस्त्र युद्धविराम समझौता, गृहयुद्ध, मार्शल लॉ, बगावत, क्रांति, राज-द्रोह, सैन्य या हड़पी गई सत्ता, नागरिक हंगामा, हड़तालें।  

5. शांतिकाल में किसी नौसेना, थल सेना या वायु सेना की कार्यवाही में हिस्सा लेना।

6. बीमित व्यक्ति द्वारा किसी भी उड़ान गतिविधि में हिस्सा लेना, सिवाय तब जब सामान्य रास्तों पर और एक निर्धारित समय सारिणी पर किसी मान्यता-प्राप्त एयरलाइन के प्रामाणिक, किराये का भुगतान करने वाले यात्री, पायलट, एयर क्रू के तौर पर लिया गया है।

7. आपराधिक आशय से दंडनीय या गैर-कानूनी कार्य में बीमित व्यक्ति द्वारा हिस्सा लेना।

8. पेशेवर खेल(खेलों) या किसी भी खतरनाक गतिविधि में शामिल होना या उसमें हिस्सा लेना, जिसमें गोताखोरी या सवारी या किसी भी तरह की दौड़ शामिल है, लेकिन इन्हीं गतिविधियों तक सीमित नहीं है; पानी के नीचे की गतिविधियाँ जिसमें सांस लेने के उपकरणों का इस्तेमाल होता है या नहीं होता है; मार्शल आर्ट; शिकार करना; पहाड़ों पर चढ़ना; पैराशूटिंग; बंजी-जंपिंग।

9. किसी भी बाहरी पैदाइशी विसंगति को कवर नहीं किया जाएगा, और बाहरी पैदाइशी विसंगति वाले लोगों के लिए पॉलिसी जारी नहीं की जाएगी। जहाँ बाहरी पैदाइशी विसंगति का मतलब ऐसी स्थिति से है, जो शरीर के दिखाई देने वाले और सुलभ हिस्सों में होती है और जन्म से ही मौजूद होती है, और जो आकार, बनावट या स्थिति के संबंध में असामान्य होती है।

10. परमाणु दूषण; परमाणु ईंधन सामग्रियों का रेडियोधर्मी, विस्फोटक या खतरनाक स्वरूप या परमाणु ईंधन सामग्रियों द्वारा दूषित संपत्ति या ऐसे स्वरूप की वजह से होने वाली दुर्घटना। गंभीर बीमारियों पर अपवर्जनों के बारे में ज़्यादा जानने के लिए कृपया महत्वपूर्ण परिभाषाएँ सेक्शन देखें। 

पॉलिसी में प्रीमियम का भुगतान करने के कौन-कौन से तरीके उपलब्ध हैं?

Answer

आप यह चुन सकते हैं कि आपको अपने लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए कितनी बार भुगतान करना है - मासिक, तिमाही, छमाही, वार्षिक या सिर्फ़ एकमुश्त भुगतान। प्रीमियम राशि आपके द्वारा चुने गए कवरेज ऑप्शन पर आधारित होगी।

 

अ. अगर आप सीमित प्रीमियम चुनते हैं:

अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके करीबी लोग जो राशि प्राप्त करते हैं वह बीमा राशि या आपके द्वारा तब तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105% से ज़्यादा होती है।

 

जहाँ 'भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (टीपीपी)' का मतलब है सभी प्रीमियमों का जोड़, जिसमें अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और कर शामिल नहीं हैं।

 

और 'बीमा राशि' वार्षिक प्रीमियम से 10 गुना ज़्यादा है या आपकी मृत्यु के समय तय की गई एक निश्चित राशि है। यह निश्चित राशि 10 X वार्षिक प्रीमियम या शुरुआत में चुनी गई एक खास राशि होती है:

 

  • लाइफ़ ऑप्शन और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए: वह राशि जिसे आप पॉलिसी शुरू करते समय चुनते हैं।
  • स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन: पॉलिसी के शुरू में चयनित राशि। 

 

हर प्लान ऑप्शन के नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानने के लिए कृपया नीचे दिया गया सेक्शन देखें।

 

आ. अगर आप एकल प्रीमियम चुनते हैं:

 

अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके करीबी लोग एकल प्रीमियम के 1.25 गुना या पहले से तय की गई एक निश्चित राशि में से जो बड़ी है उसे प्राप्त करते हैं। निश्चित राशि इनमें से जो सबसे बड़ी है उससे तय होती है:

 

अ) लाइफ़ ऑप्शन और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन के लिए – वह राशि जिसे आप पॉलिसी शुरू करते समय चुनते हैं।

 

आ) स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन - पॉलिसी के शुरू में चयनित राशि।

 

  • लाइफ़ ऑप्शन: अगर पॉलिसी अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या उसका किसी लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है, तो चयनित बीमा राशि का भुगतान कर दिया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

 

  • रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन: लाइफ़ ऑप्शन की तरह ही, अगर पॉलिसी अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या उसका किसी लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है, तो चयनित बीमा राशि का भुगतान कर दिया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। अगर व्यक्ति पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी लाभ मिलता है, जो भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का 100% होता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है। 

 

  • स्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन: 55/60/65/70 वर्ष की आयु (जैसा शुरू में चुना गया था) तक पहुँचने के बाद, अगली पॉलिसी वर्षगांठ से चयनित बीमा राशि 50% तक घट जाती है, और घटाव के बाद न्यूनतम बीमा राशि 50,00,000 रुपये होती है। पॉलिसी के शुरू में चयनित कवरेज और भुगतान ऑप्शन के आधार पर, मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या मासिक किश्तों में किया जाना संभव है।

 

कृपया सैम्पल आयु और कवरेज ऑप्शन के लिए, सैम्पल प्रीमियम राशियों के लिए नीचे प्रदान की गई तालिका देखें।

 

बीमा राशि के लिए सैम्पल प्रीमियम राशियाँ - 1,00,00,000 रुपये**
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान
आयुमैच्योरिटी के समय आयुप्रीमियम भुगतान की अवधिलाइफ़ ऑप्शनरिटर्न ऑफ़ प्रीमियम ऑप्शन
30 85 10 50,274 64,030
35851065,366 83,125 
40851085,946 1,09,630
4585101,13,190 1,45,540
5085101,47,980 1,92,470

 

बीमा राशि के लिए सैम्पल प्रीमियम राशियाँ - 1,00,00,000 रुपये
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान
आयुमैच्योरिटी के समय आयुघटती लाभ आयुस्मार्ट लाइफ़ ऑप्शन
30855535,600
35856047,900
40856061,600
45856585,100
5085651,07,000

इस पॉलिसी के अंतर्गत कौन-कौन से भुगतान ऑप्शन मिलते हैं?

Answer

अपने परिवार के लिए आपके पास 2 में से किसी भी एक तरीके से एकमुश्त राशि प्राप्त करने का ऑप्शन है। ये ऑप्शन नीचे दिए गए हैं।
 

अ. एकमुश्त राशि ऑप्शन: अगर आपको कुछ हो जाता है या आपका किसी लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है, तो एक झटके में पूरी राशि का भुगतान कर दिया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
 

आ. एकमुश्त राशि और समान आय ऑप्शन: अगर आपको कुछ हो जाता है या आपका किसी लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है, तो आप पैसों का एक हिस्सा (10% से 50% के बीच, 10% के गुणकों में) फ़ौरन एकमुश्त राशि के रूप में प्राप्त करने का ऑप्शन ले सकते हैं। शेष राशि का भुगतान आपको 5 वर्षों में समान मासिक किश्तों में किया जाता है। आपको  एकमुश्त प्रतिशत का फ़ैसला पॉलिसी शुरू करते समय लेना होगा।
 

मासिक किश्त की राशि की गणना शेष राशि (इसे S कहते हैं) को एक खास संख्या (एन्युटी फ़ैक्टर) से विभाजित करके की जाती है, जो वित्त वर्ष के शुरू में भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआईI) बचत बैंक ब्याज दर का इस्तेमाल करती है। मासिक भुगतान 5 वर्षों की अवधि में एक समान बना रहता है। मौजूदा ब्याज दर 2.70% है, लेकिन यह एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर के आधार पर हर वित्त वर्ष की समाप्ति पर बदल सकती है।

What is the Waiver of Premium Benefit offered under the policy?

Answer

This is an optional benefit, available only with Life Option & Smart Life Option provided the policy has been underwritten on standard terms. This option has to be selected by the policyholder at the inception of the policy.. All future premiums shall be waived if the Life Assured is diagnosed with any of the listed 40 Critical Illnesses or total permanent disability due to accident. An additional premium will be charged for this benefit. If Joint Life Option is chosen along with this option then WOP is applicable only on the primary life assured.

In case of critical illness, a waiting period of 180 days will be applicable.

The critical illnesses covered under this plan -
 

Sr. No. Critical Illness
1Cancer of specified severity
2Open Chest CABG
3Kidney Failure requiring regular dialysis
4Permanent paralysis of limbs
5Primary (Idiopathic) Pulmonary Hypertension
6Myocardial Infarction (First Heart Attack Of Specific Severity) 
7Stroke Resulting in Permanent Symptoms
8Major organ / bone marrow transplant 
9Multiple Sclerosis with persisting symptoms
10Surgery to Aorta
11Apallic Syndrome
12Benign Brain Tumour
13Coma of specified severity
14End Stage Liver Failure 
15End Stage Lung Failure
16Open Heart Replacement or Repair of Heart Valves
17Loss of Limbs
18Blindness
19Third degree Burns
20Major Head Trauma 
21Loss of Independent Existence 
22Cardiomyopathy
23Brain Surgery
24Alzheimer’s Disease
25Motor Neurone Disease with permanent symptoms 
26Muscular Dystrophy
27Parkinson’s Disease
28Deafness
29Loss of Speech
30Medullary Cystic Disease
31Systemic Lupus Erythematosus
32Aplastic Anaemia 
33Poliomyelitis 
34Bacterial Meningitis 
35Encephalitis
36Progressive Supra nuclear Palsy
37Severe Rheumatoid Arthritis
38Creutzfeldt – Jakob Disease
39Fulminant Viral Hepatitis
40Pneumonectomy


The premium rates for this option are guaranteed for five years only from the date of commencement of the policy. The company reserves the right to carry out a general review of the experience from time to time and change the premium as a result of such review on approval of the IRDAI. The company will give notice in writing about the change and the insured person will have the option not to pay an increased premium.

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इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ प्लान

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कर बचत

Product Description

आपके परिवार के लिए एक सुरक्षा योजना जो उन्हें अपने दम पर खड़े होने के लिए सशक्त बनाती है! इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

Product Benefits

  • अवधि चुनने की आज़ादी
  • परिवार को भुगतान मिलेगा
  • सुनिश्चित राशि चुनने की आज़ादी
  • लंबे समय तक सुरक्षा
  • कर लाभ

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गेट कोट्

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इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान क्यों चुनें?

शुरुआत से अब तक

1.6 करोड़ जीवन सुरक्षित किए गए हैं

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16,500+

बीओबी और यूबीआई शाखाओं में उपलब्ध

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फरवरी 2024 तक

27,073 करोड़ एयूएम

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1 दिन में

क्लेम सेटलमेंट का आश्वासन

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अस्वीकरण

*पुरुष नॉन-स्मोकर स्टैंडर्ड लाइफ़ के लिए, जिसकी आयु 20 वर्ष है, पॉलिसी अवधि 35 वर्ष है और प्रीमियम भुगतान अवधि 30 वर्ष है, प्रीमियम लागू करों को छोड़कर (सिर्फ़ इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान के लाइफ़ ऑप्शन के लिए)

1800 209 8700

ग्राहक सेवा नंबर

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8828840199

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