इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान

(एक यूनिट लिंक्ड, गैर-भागीदारी, व्यक्तिगत जीवन बीमा एंडोमेंट प्लान)

एक यूलिप (यूएलआईपी) बीमा प्लान आपके लिए संपत्ति की वृद्धि और लाइफ़ कवरेज को जोड़कर लिगेसी बनाने में मदद कर सकता है। यह योजना आपके वित्त को सुरक्षित रखने और रिटर्न कमाने में मदद कर सकती है। इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान के साथ 1 योजना में 2 लाभों का आनंद लें।

शून्य फ़ंड आवंटन शुल्क
10 अलग-अलग फ़ंड में से चुनें
अपने निवेश संबंधी लक्ष्य प्राप्त करने के लिए 3 योजना विकल्प
अधिक रिटर्न के लिए 100% पैसे का निवेश किया जाता है
पॉलिसी वर्ष की समाप्ति पर लाइफ़ कवर शुल्क की वापसी

गेट कोट् ब्रोशर डाउनलोड करें

IRDAI Redg. No. 143 CIN U66010MH2008PLC183679

के साथ निवेश + बीमा का दोहरा लाभ पाएं

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान

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अवलोकन
मुख्य विशेषताएं
कैसे खरीदें
उदहारण
योग्यता
ग्राहक प्रतिक्रिया
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मुख्य विशेषताएं

संपत्ति जमा करना

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संपत्ति जमा करने का लक्ष्य रख कर, मार्केट से लिंक किए गए यूलिप (यूएलआईपी) फ़ंड विकल्पों के माध्यम से अपनी बचत बढ़ाएं।

सुविधाजनक फ़ंड विकल्प

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार अपने निवेश को तैयार करके दस अलग-अलग फ़ंड विकल्पों में से चुनें।

निवेश संबंधी रणनीतियां

छः अनोखी यूलिप (यूएलआईपी) निवेश रणनीतियों के साथ अपने पोर्टफ़ोलियो को अनुकूलित करें, जो आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार और यूलिप (यूएलआईपी) लाभों को बढ़ाने के लिए बनाई गई हैं।

जीवन बीमा कवर

यूलिप (यूएलआईपी) के माध्यम से व्यापक जीवन बीमा कवर के साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करें जो अनपेक्षित घटनाओं में मन की शांति के साथ-साथ यूलिप (यूएलआईपी) कर लाभ प्रदान करती है।

स्विच विकल्प

आपकी यूलिप (यूएलआईपी) पॉलिसी में मौजूद असीमित मुफ्त स्विच का लाभ उठाएं, जिससे आप मार्केट की स्थितियों में बदलाव के साथ अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं, जो भारत में यूलिप (यूएलआईपी) पॉलिसी की एक मुख्य विशेषता है।

शून्य आवंटन शुल्क

शून्य आवंटन शुल्क के साथ अपने निवेश को बढ़ाएं जिससे आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पूरा प्रीमियम चुने गए फ़ंड में निवेश किया गया है।

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान को ऑनलाइन कैसे खरीदें?

चरण 1

योजना चुनें

अपनी आम जानकारी के साथ-साथ जिस व्यक्ति से आप यह योजना खरीदना चाहते हैं, उसकी जानकारी साझा करें।

चरण 2

प्रीमियम राशि

अपनी आदर्श प्रीमियम राशि और भुगतान की आवृति चुनें

चरण 3

रणनीति चुनें

एक ऐसी निवेश रणनीति चुनें जो आपके अनोखे वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

चरण 4

भुगतान करें

आपके द्वारा भुगतान पूरा हो जाने पर, आपको योजना जारी कर दी जाएगी।

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान कैसे काम करता है?

श्री कुमार की उम्र 40 वर्ष है और उन्होंने इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान खरीदा है।

उन्होंने एक पॉलिसी के लिए 40 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ फ़ैमिली केयर शील्ड विकल्प में निवेश किया और पॉलिसी में ₹25,00,000 की बीमा राशि के लिए ₹2,50,000 के वार्षिक नियमित प्रीमियम का भुगतान करना चुना है।

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान, सबसे बढ़िया यूलिप (यूएलआईपी) में से एक है जो 10 फ़ंड विकल्प और 6 निवेश संबंधी रणनीतियां प्रदान करता है। अब एक ही योजना में निवेश और बीमा दोनों पाएं।

उन्होंने परिभाषित आवंटन रणनीति चुन कर अपने निवेश को और अधिक अनुकूलित किया।

उन्होंने रणनीति में 4 फ़ंड विकल्पों के रूप में डायनेमिक एसेट एलोकेशन (30%), फ्लेक्सी कैप इक्विटी (25%), सस्टेनेबल इक्विटी (25%) और इक्विटी एलीट अपॉर्चुनिटीज़ (20%) को चुना।

पॉलिसी अवधि के अंत में, उन्हें 8% की दर से ₹3,34,92,608 या 4% की दर से ₹1,32,88,611 का फ़ंड मूल्य प्राप्त होगा और उन्हें अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

यहां तक कि पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी मृत्यु होने पर भी प्रीमियम का भुगतान हमारे द्वारा किया जाएगा, और पॉलिसी मैच्योरिटी तक जारी रहेगी और उनके प्रियजनों को उनके लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करेगी।

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए योग्यता मापदंड

उम्र
पॉलिसी अवधि के विकल्प
प्रीमियम भुगतान अवधि (पीपीटी)
वार्षिकीकृत प्रीमियम
सुनिश्चित वित्तीय सुरक्षा

एंट्री के समय उम्र

Answer

न्यूनतम:

लाइफ़ प्लान विकल्प के लिए: 0 वर्ष (91 दिन)
एक्स्ट्रा शील्ड और फैमिली केयर प्लान विकल्प के लिए: 18 वर्ष

अधिकतम: सभी प्लान विकल्प के लिए 65 वर्ष

सीमित भुगतान

Answer: 5/7/10/15-वर्ष के भुगतान के लिए अवधि: पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष तक हो सकती है

20/25-वर्ष के भुगतान के लिए अवधि: पॉलिसी अवधि 30 वर्ष तक रहेगी

नियमित भुगतान

Answer: पॉलिसी की न्यूनतम अवधि: 10 वर्ष

पॉलिसी की अधिकतम अवधि:

जीवन योजना विकल्प के लिए: 99 वर्ष

अतिरिक्त शील्ड और पारिवारिक देखभाल विकल्पों के लिए: 81 वर्ष

एकल भुगतान

Answer: पॉलिसी की न्यूनतम अवधि: 10 वर्ष

पॉलिसी की अधिकतम अवधि: 34 वर्ष

प्रीमियम पेमेंट टर्म (PPT)

Answer: विकल्पों में नियमित भुगतान, सीमित भुगतान और एकल भुगतान शामिल हैं
नियमित भुगतान: पॉलिसी अवधि के बराबर
सीमित भुगतान: 5, 7, 10, 15, या 20 वर्ष
एकल भुगतान: एकमुश्त भुगतान

वार्षिकीकृत प्रीमियम

Answer

न्यूनतम:

सीमित / नियमित भुगतान: ₹48,000
एकल भुगतान: ₹2,50,000

अधिकतम: कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अधीन

Assured Financial Security

Answer: Provides life cover ensuring financial security for your family with a ULIP insurance policy.
In Case of Early Demise:

For the Life Plan Option: The family receives the higher of the sum assured or the fund value, ensuring financial security and support for the policyholder's dependents.

For the Extra Shield Option: The family is entitled to an enhanced death benefit, which includes the higher of the sum assured plus an additional percentage of the sum assured or the fund value. This option provides an extra layer of financial protection.

For the Family Care Option: In the unfortunate event of the policyholder's demise, the family receives the higher of the sum assured or 105% of the total premiums paid, a specific assurance designed to fulfill future aspirations and provide comprehensive financial security.

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया

ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।

मोहित अग्रवाल

(मुंबई, 21 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।

सत्यम नागवेकर

(मुंबई, 22 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।

पॉलोमी बनर्जी

(कोलकाता, 21 मार्च 2024)

Investment Strategies for IndiaFirst Life Radiance Smart Invest Plan

स्वचालित ट्रिगर आधारित निवेश रणनीति

न्यूनतम जोखिम के साथ अपने निवेश संबंधी रिटर्न को बढ़ाएं। हमारे यूलिप (यूएलआईपी) प्लान की रणनीति, 10% रिटर्न सीमा पूरी करने के बाद अपने आप आपके लाभ को सुरक्षित फ़ंड में ट्रांसफ़र कर देती है और मार्केट के उतार-चढ़ाव के बीच स्थिर विकास सुनिश्चित करती है, साथ ही यूलिप (यूएलआईपी) के लाभों के बारे में बताती है।

फ़ंड ट्रांसफ़र रणनीति

अपनी यूलिप (यूएलआईपी) पॉलिसी की परफ़ॉर्मेंस को व्यवस्थित रूप से बेहतर बनाएं। हम आपके यूलिप (यूएलआईपी) बीमा प्लान में इक्विटी और ऋण फ़ंड के बीच आपके प्रीमियम को आवंटित करते हैं, रिटर्न को अनुकूलित करने और समय के साथ मार्केट के जोखिम को कम करने के लिए रुपए की औसत लागत का उपयोग करते हैं और यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान की विशेषताओं के बारे में बताते हैं।

उम्र आधारित निवेश रणनीति

अपने निवेश को अपनी जीवन यात्रा के अनुरूप व्यवस्थित करें। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है हम आपके यूलिप (यूएलआईपी) प्लान के जोखिम को अनुकूलित करते हैं, धीरे-धीरे और अधिक सुरक्षित फ़ंड विकल्पों की ओर बढ़ते हैं और विकास एवं सुरक्षा के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हैं, जो यूलिप (यूएलआईपी) जीवन बीमा की एक प्रमुख विशेषता है।

पारिभाषित आवंटन रणनीति

अपना निवेश ब्लूप्रिन्ट अनुकूलित करें। शुरुआत में ही अपना फ़ंड आवंटन निर्दिष्ट करें और हम आपकी यूलिप (यूएलआईपी) बीमा पॉलिसी में आपके द्वारा चुनी गई रणनीति के अनुपालन के लिए आपके पोर्टफ़ोलियो को वर्ष में दो बार पुनः संतुलित करेंगे और आपके इच्छित निवेश मिश्रण को बनाए रखकर यूलिप (यूएलआईपी) लाभों को बढ़ाएंगे।

Smart Switch Option

Safeguard your investment as you near policy maturity. We progressively shift your funds to lower-risk options in the last five years of your ULIP policy, protecting your corpus from market downturns and ensuring peace of mind, a unique advantage of ULIP plans in India.

Self-Managed Strategy

Take control of your investments with ULIP. With access to our suite of 10 segregated funds in your investment plan, you have the freedom to switch and redirect your investments according to your financial goals and market outlook, leveraging the flexibility and benefits of ULIP insurance plans in India.

हम किस प्रकार आपकी सहायता कर सकते हैं?

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सामान्य
प्रीमियम और भुगतान
क्लेम और लाभार्थी

क्या आप अपनी पॉलिसी को रद्द (फ़्री-लॉक) कर सकते हैं?

Answer

हां, आप फ़्री लॉक अवधि के दौरान अपनी पॉलिसी को रिटर्न कर सकते हैं; अगर आप पॉलिसी के किसी भी नियम और शर्तों से सहमत नहीं हैं, तो आप पॉलिसी प्राप्त होने की तारीख से 15 दिनों के अंदर, कारण स्पष्ट करते हुए, हमें पॉलिसी रिटर्न कर सकते हैं। डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड से खरीदी गई सभी पॉलिसी के लिए फ़्री-लुक अवधि 30 दिन रहेगी।

क्या आपको अपनी पॉलिसी रद्द करने पर कोई रिफ़ंड मिलता है?

हां। हम रद्द करने की तिथि पर फ़ंड मूल्य के साथ यूनिट को रद्द करने पर लगाए गए शुल्क के बराबर राशि को रिफ़ंड कर देंगे, जिसमें निम्नलिखित की कटौती की जाएगी:

आनुपातिक मृत्यु शुल्क
किसी भी स्टांप शुल्क का भुगतान
चिकित्सीय जांच पर होने वाले खर्च, अगर कोई हो

यह राशि फ़ंड परफ़ॉर्मेंस के द्वारा प्रीमियम प्राप्ति की तिथि और रद्द करने की तिथि के बीच समायोजित कर दी जाती है।

डिस्टेंस मार्केटिंग में, आग्रह (लीड जनरेशन सहित) की हर गतिविधि और निम्नलिखित माध्यमों से बीमा प्रोडक्ट की बिक्री: (i) ध्वनि माध्यम, जिसमें टेलीफ़ोन कॉलिंग शामिल है; (ii) लघु संदेश सेवा (एसएमएस); (iii) इलेक्ट्रॉनिक माध्यम जिसमें ई-मेल, इंटरनेट और इंटरैक्टिव टेलीविज़न (डीटीएच) शामिल है; (iv) भौतिक माध्यम जिसमें प्रत्यक्ष डाक मेल और समाचार पत्र एवं पत्रिका प्रविष्टियां शामिल हैं; और, (v) व्यक्तिगत रूप बात करने के अलावा संचार के किसी भी अन्य माध्यम से आग्रह करना, शामिल होता है।

आप अपनी पॉलिसी को दोबारा कैसे शुरू कर सकते हैं?

Answer

लॉक-इन अवधि के दौरान बंद पॉलिसी को दोबारा शुरू करना

जब कोई पॉलिसी होल्डर अपनी पॉलिसी को दोबारा शुरू करता है, तो जोखिम कवर बहाल कर दिया जाएगा, और रद्द किए गए फ़ंड्स से अलग किए गए फ़ंड्स में पॉलिसी होल्डर द्वारा किए गए निवेश भी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार किसी भी लागू शुल्क को घटाकर बहाल कर दिए जाएंगे।
दोबारा शुरू करते समय:

कोई भी ब्याज या फ़ीस लिए बिना सभी बकाया और भुगतान न किए गए प्रीमियम एकत्रित किए जाएंगे।
अनिरंतरता अवधि के दौरान लागू प्रीमियम आवंटन शुल्क लगाया जाएगा। कोई अन्य शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
पॉलिसी बंद करते समय जो अनिरंतरता शुल्क काटा जाएगा उसे फ़ंड में वापस डाल दिया जाएगा।

लॉक-इन अवधि के बाद बंद पॉलिसी को दोबारा शुरू करना

जब पॉलिसी होल्डर पॉलिसी को दोबारा शुरू करता है, तो पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार मूल जोखिम कवर को बहाल करते हुए पॉलिसी को दोबारा शुरू किया जाएगा।
दोबारा शुरू करते समय:

कोई भी ब्याज या फ़ीस लिए बिना मूल पॉलिसी के तहत सभी बकाया और भुगतान न किए गए प्रीमियम एकत्रित किए जाएंगे।
प्रीमियम आवंटन शुल्क लागू होने पर लगाया जाएगा।
अन्य कोई शुल्क नहीं लगाए जाएंगे।

हम आपकी पॉलिसी में यूनिट का मूल्य निर्धारण कैसे करते हैं?

Answer: हम आईआरडीएआई द्वारा जारी यूनिट लिंक्ड दिशानिर्देशों के अनुरूप आपके यूनिट का मूल्य निर्धारण करेंगे। प्राधिकरण के प्रचलित दिशानिर्देशों के अनुसार, यूनिट मूल्य की गणना निम्नानुसार की जाएगी:

एसेट का मार्केट मूल्य, प्लस: मौजूदा एसेट का मूल्य, कटौती: मौजूदा देनदारी और प्रावधानों का मूल्य, अगर कोई हो, विभाजन: मूल्यांकन तिथि पर मौजूदा यूनिट की संख्या से (यूनिट बनाने से पहले/ रिडीम करते समय)।

जब मूल्यांकन तिथि पर (किसी भी यूनिट को रिडीम करने से पहले) फ़ंड में यूनिट की कुल संख्या से विभाजित किया जाता है, तो हमें विचाराधीन फ़ंड के यूनिट की कीमत मिलती है।

इस पॉलिसी में “एक एक्सपर्ट से पूछें” सुविधा क्या है?

Answer: यह एक अनोखी सुविधा है जिसकी मदद से आप हमसे अपने सवाल पूछ सकते हैं और हमारे मार्केट एक्सपर्ट्स से जवाब पा सकते हैं।

आपको हर वर्श हमारे मुख्य निवेश अधिकारी या फ़ंड मैनेजर से अपने पैसों के संबंध में 2 सवाल पूछने की अनुमति होगी और आपके द्वारा पूछे गए सवालों के लिए व्यक्तिगत मेल में आप जवाब प्राप्त करेंगे।

वर्तमान में यह सुविधा मुफ़्त है और योजना के सभी विकल्पों के तहत ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान क्या है?

Answer: हमारा इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान एक लिंक्ड, गैर-भागीदारी, व्यक्तिगत एंडोमेंट/ सेविंग्स, जीवन बीमा पॉलिसी है, जिसे विशेष रूप से आप जैसे अधिक संपत्ति वाले लोगों के लिए बनाया गया है और जो बीमा कवर के मध्यम से संपूर्ण सुरक्षा प्रदान करना चाहता है, उनकी बचत पर रिटर्न बढ़ाना चाहता है और भविष्य के आरामदायक जीवन के लिए अतिरिक्त संपत्ति इकट्ठा करना चाहता है।

अगर मैं एडवांस में भुगतान करता हूं तो क्या मुझे रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट मिलेगी?

Answer: अगर आप प्रीमियम देय तिथि से कम से कम एक महीने पहले से लेकर प्रीमियम देय तिथि से 12 महीने पहले तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो हम रिन्यूअल प्रीमियम राशि पर छूट देंगे, बशर्ते कि यह अवधि प्रीमियम देय तिथि के समान वित्तीय वर्ष में मौजूद हो। छूट के लिए पात्र होने के लिए प्रीमियम की नियत तिथि से तीन महीने पहले तक, एक वित्तीय वर्ष में देय प्रीमियम को पिछले वित्तीय वर्ष की शुरुआत में एकत्र किया जा सकता है। अगर प्रीमियम की देय तिथि से एक महीने पहले प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तो कोई छूट नहीं दी जाएगी।

तिमाही के लिए लागू छूट दर की गणना, तिमाही की शुरूआत में 5-वर्षीय G-Sec बॉन्ड यील्ड (निकटतम 5 बीपीएस तक) का उपयोग करके की जाएगी। उपरोक्त आधार पर कोई भी बदलाव आईआरडीएआई अनुमोदन के अधीन है।

यूनिट के लिए प्रीमियम कैसे आवंटित किया जाता है?

Answer

आवंटन शुल्क घटाने के बाद, यदि कोई हो, प्रत्येक प्रीमियम (नया व्यवसाय या रिन्यूअल), प्रस्ताव फ़ॉर्म में चयनित अनुसार या बाद के अनुरोध के माध्यम से या चुनी गई निवेश रणनीति के अनुसार, फ़ंड विकल्पों में आवंटित किया जाता है।

आपकी पॉलिसी के यूनिट्स में आपका प्रीमियम कब और कैसे आवंटित किया जाता है?

हमें प्रीमियम राशि प्राप्त होने के बाद ही पॉलिसी होल्डर यानी आपको यूनिट्स का आवंटन किया जाएगा।

नया व्यवसाय: अगर हमें प्रीमियम दोपहर 3:00 बजे से पहले मिल जाते हैं तो हम उसी दिन व्यवसाय पर नए यूनिट्स को आवंटित करेंगे। अगर हमें प्रीमियम दोपहर 3:00 बजे के बाद मिलते हैं तो यूनिट्स को अगले दिन आवंटित किया जाता है।

रिन्यूअल प्रीमियम: हम प्रीमियम की देय तिथि पर प्रीमियम आवंटित करेंगे, चाहे वह देय तिथि से पहले प्राप्त हुआ हो या नहीं। (इससे यह मान लिया जाता है कि पूरा प्रीमियम देय तिथि पर प्राप्त हो गया है)। हम देय तिथि से पहले प्राप्त किए जाने वाले रिन्यूअल प्रीमियम को डिपॉज़िट अकाउंट में रखेंगे। रिन्यूअल प्रीमियम की देय तिथि तक इसमें कोई रिटर्न नहीं मिलेगा। देय तिथि पर, हम इसका उपयोग यूनिट फ़ंड्स के लिए करेंगे।

हम आपके प्रीमियम के रिन्यूअल और रिडेम्पशन के समय आपके यूनिट का मूल्य निर्धारण कैसे करते हैं? हम आपके यूनिट का मूल्य निर्धारण आईआरडीएआई द्वारा जारी यूनिट लिंक्ड दिशानिर्देशों के अनुसार करेंगे।

दोपहर 3:00 बजे तक प्राप्त रिन्यूअल प्रीमियम / फ़ंड्स स्विच / मैच्योरिटी / सरेंडर के लिए: हम उस दिन का अंतिम यूनिट मूल्य लागू करेंगे जिस दिन आपका रिन्यूअल प्रीमियम / फ़ंड्स स्विच / मैच्योरिटी / सरेंडर प्राप्त होगा। ऐसा तभी हो सकता है जब प्रीमियम प्राप्त होने वाले स्थान पर, सममूल्य पर, लोकल चेक या देय डिमांड ड्राफ़्ट के साथ हमें यह 3:00 बजे तक प्राप्त हो जाता है।

दोपहर 3:00 बजे के बाद प्राप्त रिन्यूअल प्रीमियम / फ़ंड्स स्विच / मैच्योरिटी / सरेंडर के लिए: अगर हमें आपका रिन्यूअल प्रीमियम / फ़ंड्स स्विच / मैच्योरिटी / सरेंडर दोपहर 3:00 बजे के बाद प्राप्त होता है तो हम अगले व्यावसायिक दिन का अंतिम यूनिट मूल्य लागू करेंगे। इसके साथ प्रीमियम प्राप्त होने वाले स्थान पर, सममूल्य पर, लोकल चेक या देय डिमांड ड्राफ़्ट संलग्न करना होगा।

बाहरी चेक/ डिमांड ड्राफ़्ट के लिए: अगर प्रीमियम रिन्यूअल के लिए आप जो चेक जमा करते हैं, वह बाहरी चेक/ डिमांड ड्राफ़्ट है, तो हम उस दिन के अंतिम यूनिट मूल्य को लागू करेंगे जिस दिन चेक/ डिमांड ड्राफ़्ट का भुगतान किया जाता है।

क्या मिस किए गए प्रीमियम के लिए कोई अनुग्रह अवधि है?

Answer: हम आपको तिमाही, अर्धवार्षिक और वार्षिक माध्यम के तहत सभी प्रीमियम के भुगतान के लिए 30 दिनों की अनुग्रह अवधि और मासिक माध्यम के तहत 15 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं। यह अवधि प्रत्येक प्रीमियम भुगतान की देय तिथि से शुरू होती है। इस अनुग्रह अवधि के दौरान भी आपकी पॉलिसी बंद नहीं होगी और आपको पॉलिसी के सभी लाभ मिलते रहेंगे।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु (मृत्यु लाभ) की स्थिति में क्या होता है?

Answer

पॉलिसी के दौरान बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु होने के मामले में या भुगतान न किए गए पहले प्रीमियम की निर्धारित तिथि से लेकर अनुग्रह अवधि की समाप्ति तक, नामित व्यक्ति / नियुक्त व्यक्ति / कानूनी उत्तराधिकारी को, जैसा भी मामला हो, पॉलिसी के तहत मृत्यु की तिथि के अनुसार फ़ंड मूल्य या बीमा राशि (जैसा कि धारा 3 में दर्शाया गया है) में से जो भी अधिक हो, उसके बराबर मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। लाइफ़ ऑप्शन और एक्स्ट्रा शील्ड ऑप्शन के लिए धारा 3 में दर्शाया गए मृत्यु लाभ और फैमिली केयर ऑप्शन के लिए, धारा 3 में दर्शाया गया मृत्यु के समय देय एकमुश्त राशि का भुगतान या तो

एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जाएगा; या
5 वर्षों की अवधि में मासिक किश्तों के रूप में, जैसा कि किसी भी समय पॉलिसी की अवधि के दौरान / बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर पॉलिसी होल्डर / नामित व्यक्ति चुनता है। मृत्यु लाभ की किश्त भुगतान के मामले में, किश्त की लाभ राशि की गणना, एन्युटी फ़ैक्टर (यानी a(n) (12)) अर्थात, S/a(n)(12) द्वारा एकमुश्त राशि (जैसे, S) को विभाजित करके की जाएगी, जहां n, 5 वर्षों की किश्त अवधि है। वित्तीय वर्ष की शुरुआत में एसबीआई बचत बैंक के ब्याज दर का उपयोग एन्युटी फ़ैक्टर की गणना करने के लिए किया जाएगा। वर्तमान में प्रचलित एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर वित्तीय वर्ष 21-22 के लिए 2.70% प्रति वर्ष है। जब किश्त का भुगतान शुरू हो जाता है, तो यह भुगतान किश्त की पूरी अवधि के दौरान एक जैसा रहता है। एन्युटी फ़ैक्टर की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले ब्याज दर की हर वित्तीय वर्ष में समीक्षा की जाएगी और यदि एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर में बदलाव होता है, तो उसे बदल दिया जाएगा।

ऊपर बताई गई जानकारी सभी योजना विकल्पों के लिए लागू है।

अगर इस विकल्प का चयन किया जाता है, तो नामित व्यक्ति / नियुक्त व्यक्ति / कानूनी उत्तराधिकारी, जैसा भी मामला हो, सेटलमेंट अवधि के दौरान किसी भी समय मृत्यु लाभ की शेष राशि की निकासी करने के लिए अनुरोध कर सकता है। इस अवधि के दौरान फ़ंड्स की आंशिक निकासी की अनुमति नहीं होगी।

अगर नामांकित व्यक्ति नाबालिग है, तो राशि का भुगतान नियुक्त व्यक्ति को किया जाएगा। हालांकि, कभी भी, मृत्यु लाभ पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% से कम नहीं होगा।

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है और दुर्घटना पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद होती है, लेकिन दुर्घटना तिथि के 180 दिनों के भीतर होती है, तो दुर्घटना मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। इसका मतलब यह है कि अगर दुर्घटना पॉलिसी अवधि के आखिरी दिन भी होती है, तो जोखिम कवर समाप्त होने की परवाह किए बिना 180 दिनों तक कवरेज दिया जाएगा।
पेड-अप पॉलिसी के मामले में, बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर, पॉलिसी की शुरुआत में पॉलिसी होल्डर द्वारा चुने गए भुगतान विकल्प के अनुसार मृत्यु की सूचना प्राप्त होने की तिथि पर कम पेड-अप बीमा राशि या फ़ंड मूल्य में से जो भी अधिक हो, उसके बराबर राशि नामित व्यक्ति / नियुक्त व्यक्ति / कानूनी उत्तराधिकारी को भुगतान की जाएगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

भुगतान की गई (पेड-अप) बीमा राशि को बीमा राशि के रूप में परिभाषित किया गया है *(भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या)/(पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या)

मृत्यु लाभ पर आंशिक निकासी/व्यवस्थित आंशिक निकासी का क्या प्रभाव पड़ता है?

बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु होने के मामले में, नामित व्यक्ति/नियुक्त व्यक्ति/कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा, जिसमें बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तिथि से ठीक पहले दो वर्षों में फ़ंड मूल्य से की गई किसी भी आंशिक या व्यवस्थित निकासी की राशि से बीमा राशि कम हो जाएगी।

अगर पॉलिसी को कम पेड-अप का स्टेटस प्राप्त कर लेती है तो मृत्यु लाभ क्या होगा?

बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तिथि से ठीक पहले दो वर्षों में की गई आंशिक/व्यवस्थित आंशिक निकासी की राशि, जैसा कि मृत्यु सूचना प्राप्त होने की तिथि या फ़ंड मूल्य पर रिपोर्ट की गई है, बीमा राशि/पेड-अप बीमा राशि से काट ली जाएगी।

जबकि पॉलिसी कम पेड-अप स्टेटस में है, नामांकित व्यक्ति/नियुक्त व्यक्ति/ कानूनी उत्तराधिकारी को पेड-अप बीमा राशि या फ़ंड मूल्य में से जो भी अधिक हो, उसके बराबर राशि में (मृत्यु की सूचना प्राप्त होने की तिथि के अनुसार) एकमुश्त भुगतान किया जाएगा।

पारिवारिक देखभाल विकल्प: कम पेड-अप पॉलिसी में बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, जहां पॉलिसी होल्डर ने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दिया है, तो कम पेड-अप बीमा राशि या फ़ंड मूल्य में से जो भी अधिक हो, देय होगी और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

मृत्यु से पहले कम पेड-अप पॉलिसी के लिए अगर कोई मृत्यु शुल्क हो, तो उसकी गणना पेड-अप बीमा राशि के आधार पर की जाएगी। मृत्यु की तिथि के बाद एफएमसी के अलावा वसूल किए गए सभी शुल्क मृत्यु की सूचना की तिथि पर उपलब्ध फ़ंड मूल्य में वापस जोड़ दिए जाएंगे।

पॉलिसी अवधि के अंत में आपको क्या मिलता है (मैच्योरिटी लाभ)?

Answer

आपको यानी पॉलिसी होल्डर को निम्नलिखित मिलेगा-

पॉलिसी की अवधि के अंत में फ़ंड मूल्य, साथ ही,
पॉलिसी की अवधि के दौरान काटा गया कुल मृत्यु शुल्क [A], और,
वार्षिक प्रीमियम [B] के Y% के बराबर राशि जहां Y% प्रीमियम भुगतान की अवधि और पॉलिसी की अवधि के अनुसार भिन्न होता है और इसके बारे में 'अनुलग्नक C' में बताया गया है।
- अगर पॉलिसी होल्डर ने पॉलिसी की अवधि के दौरान कोई आंशिक निकासी की है, तो उक्त राशि को अधिकतम 100% के अधीन फ़ैक्टर X% से घटा दिया जाएगा, जहां X का तात्पर्य सभी आंशिक निकासी की कुल राशि से है जो प्रत्येक आंशिक निकासी के समय प्रभावी फ़ंड मूल्य के % के रूप में व्यक्त की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसी होल्डर 5वें पॉलिसी वर्ष में आंशिक निकासी के रूप में फ़ंड मूल्य के 5% और 8वें पॉलिसी वर्ष में आंशिक निकासी के रूप में फ़ंड मूल्य के 10% की निकासी करता है तो राशि को ([A] + [B] उपरोक्त अनुसार) 15% से कम कर दिया जाएगा।

कम पेड-अप पॉलिसी की मैच्योरिटी के मामले में

मैच्योरिटी की तिथि पर फ़ंड मूल्य, साथ ही,
पूरी पॉलिसी की अवधि के दौरान काटा गया मृत्यु शुल्क [A], साथ ही
वार्षिक प्रीमियम के Y% के बराबर राशि [B]* (भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या)/(पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या) जहां Y% प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि के अनुसार भिन्न होता है और इसके बारे में 'अनुलग्नक C' में बताया गया है।

अगर पॉलिसी होल्डर ने पॉलिसी की अवधि के दौरान कोई आंशिक निकासी की है, तो उक्त राशि को अधिकतम 100% के अधीन फ़ैक्टर X% से घटा दिया जाएगा। जहां X का तात्पर्य सभी आंशिक निकासी की कुल राशि से है जो प्रत्येक आंशिक निकासी के समय प्रभावी फ़ंड मूल्य के % के रूप में व्यक्त की जाती है।

पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान के लिए कौन से विकल्प मौजूद हैं?

मैच्योरिटी के समय

आप पूरे फ़ंड मूल्य को एकमुश्त भुगतान के रूप में प्राप्त करने के विकल्प का चयन कर सकते हैं, या
'सेटलमेंट विकल्प' का चयन करके अपनी पसंद के अनुसार 5 वर्ष की अवधि तक मासिक किश्तों में अपना मैच्योरिटी भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। सेटलमेंट अवधि के दौरान, उचित फ़ंड मैनेजमेंट शुल्क और मृत्यु दर शुल्क लागू होंगे। पॉलिसी होल्डर सेटलमेंट की अवधि के दौरान किसी भी समय शेष राशि/पूरे फ़ंड मूल्य की निकासी का अनुरोध कर सकता है।

आपके द्वारा निर्दिष्ट अवधि के दौरान, आप इस भुगतान को नियमित अंतराल पर समान यूनिट में प्राप्त करना चुन सकते हैं (यानी, मासिक/तिमाही/अर्ध-वार्षिक/वार्षिक, जैसा कि पॉलिसी होल्डर द्वारा चुना गया हो)। इस अवधि को सेटलमेंट अवधि कहा जाता है। इस अवधि के दौरान, केवल फ़ंड मैनेजमेंट और मृत्यु शुल्क लागू होंगे। सेटलमेंट अवधि के दौरान, आप कभ भी शेष निधि मूल्य के बारे में पूछ सकते हैं।

जब आप सेटलमेंट विकल्प का उपयोग करते हैं तो लिक्विड1 फ़ंड या इस प्रोडक्ट के तहत अनुमत किसी अन्य फ़ंड में अपने फ़ंड्स रख सकते हैं।

सेटलमेंट की अवधि कब शुरू होती है?

आपकी सेटलमेंट की अवधि मैच्योरिटी तिथि से शुरू होती है और आपके द्वारा चुनी गई 5 वर्ष की अवधि तक लागू होती है। हालांकि, आपको मैच्योरिटी की तिथि से कम से कम तीन महीने पहले सेटलमेंट विकल्प का चयन करना होगा।

क्या सेटलमेंट की अवधि के दौरान लाइफ़ कवर लाभ जारी रहता है?

हां, सेटलमेंट की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, हम नामांकित व्यक्ति / नियुक्त व्यक्ति / कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु की सूचना की तिथि के अनुसार फ़ंड मूल्य या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%, जो भी अधिक हो, उसका भुगतान करेंगे और पॉलिसी तुरंत समाप्त हो जाएगी।

सेटलमेंट की अवधि के दौरान पूरी निकासी करने पर लाइफ़ कवर तुरंत समाप्त हो जाता है।

सेटलमेंट की अवधि के दौरान निवेश संबंधी जोखिम के लिए कौन जिम्मेदार होगा?

सेटलमेंट की अवधि के दौरान, पॉलिसी होल्डर निवेश और सभी अंतर्निहित जोखिम उठाने के लिए ज़िम्मेदार होगा।

क्या आपको सेटलमेंट की अवधि के दौरान स्विच करने और आंशिक निकासी करने की अनुमति है?

नहीं, सेटलमेंट की अवधि के दौरान स्विच करने और आंशिक निकासी करने की अनुमति नहीं है।