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जीवन बीमा खरीदने के लिए हमारे विशेषज्ञ की राय लें

हमें यह जानकर बहुत खुशी हुई कि आप अपने परिवार के भविष्य को वरीयता देते हैं। हमारे जीवन बीमा विशेषज्ञ आपके लिए उपयुक्त बीमा प्लान ढूंढने में मदद करेंगे। कृपया अपना विवरण साझा करें ताकि हम आपको कॉल कर सकें।

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पुरुष

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महिला

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अन्य

मुख्य विशेषताएं

भुगतान के सुविधाजनक विकल्प

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, अपने भुगतान शेड्यूल के अनुरूप विकल्प चुनकर छोटी अवधि के लिए भुगतान करें।

cover-life

निरंतर लाइफ़ कवर का लाभ उठाएं

प्रीमियम का एक भुगतान करना भूल जाने के बावजूद भी बीमा सुरक्षा बनाए रखें, जो दो वर्ष तक पूरे प्रीमियम का भुगतान करने के बाद लागू होता है।

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संभावित लाभ

वार्षिक बोनस के साथ, अगर घोषित हुआ हो, कमाई में बढ़ोतरी का लाभ उठाएं।

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उत्तरजीविता लाभ

उत्तरजीविता लाभ के रूप में एक वार्षिक प्रीमियम का 103% वापस प्राप्त करें।

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मैच्योरिटी पर लाभ

अवधि के अंत में अर्जित बोनस (अगर घोषित हुआ हो) के साथ मैच्योरिटी पर बीमा राशि प्राप्त करें

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प्रीमियम राइडर की छूट

निरंतर पॉलिसी लाभ सुनिश्चित करने और किसी भी दुर्भाग्यकुल घटना के मामले में अपने प्रियजनों को भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने के तनाव से राहत देने के लिए, प्रीमियम राइडर^ की छूट जोड़ें।

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सुविधाजनक ऑनलाइन खरीददारी

आसानी से अपनी सुविधा के अनुसार अपनी पॉलिसी ऑनलाइन खरीदें।

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कर लाभ

मौजूदा कर कानूनों का पालन करते हुए संभावित रूप से प्रीमियम और लाभों पर बचत करें।

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इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ स्मार्ट पे प्लान कैसे खरीदें?

चरण 1

अपनी जानकारी प्रदान करें

बस अपना नाम, मोबाइल नंबर और अन्य आम विवरण डालें

choose-plan

चरण 2

कवरेज और पॉलिसी की अवधि चुनें

अपनी ज़रूरतें पूरी करने के लिए अपनी इच्छा से बीमा राशि और 10 या 15 वर्ष की पॉलिसी की अवधि चुनें।

premium-amount

चरण 3

अपने कोटेशन की समीक्षा करें

चुने गए कवरेज के लिए अपना निजी कोटेशन प्राप्त करें और उसकी समीक्षा करें।

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चरण 4

हमारे विशेषज्ञों से बात करें

अगले चरणों के बारे में समझाने के लिए हमारा बिक्री प्रतिनिधि आपकी मदद करेगा।

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चरण 5

अपनी खरीददारी पूरी करें

भुगतान करके अपना आवेदन पूरा करें।

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अपने प्‍लान की कल्पना करें

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उम्र 40

श्री कुमार ने 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि और ₹1,50,000 की बीमा राशि के साथ इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ स्मार्ट पे प्लान खरीदा, जिसमें उन्होंने 8 वर्ष तक ₹19,200 का वार्षिक प्रीमियम भुगतान किया।

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उम्र 47

श्री कुमार को समय पर ₹19,776 (उनके वार्षिक प्रीमियम का 103%) का उत्तरजीविता लाभ मिलता है, जो उनकी और उनके परिवार की आर्थिक रूप से मदद करता है।

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उम्र 53

पॉलिसी अवधि के दौरान श्री कुमार की मृत्यु हो गई।

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कुमार का नामांकित व्यक्ति

उनके परिवार के सदस्य चुने गए 5/10/15 वर्षों के लिए एकमुश्त या किश्त लाभ के माध्यम से 4% की दर से ₹1,92,000 या 8% की दर से ₹2,70,750 का मृत्यु लाभ प्राप्त करने के हकदार होंगे।

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उम्र 40

श्री कुमार ने 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि और ₹1,50,000 की बीमा राशि के साथ इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ स्मार्ट पे प्लान खरीदा, जिसमें उन्होंने 8 वर्ष तक ₹19,200 का वार्षिक प्रीमियम भुगतान किया।

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उम्र 47

श्री कुमार को समय पर ₹19,776 (उनके वार्षिक प्रीमियम का 103%) का उत्तरजीविता लाभ मिलता है, जो उनकी और उनके परिवार की आर्थिक रूप से मदद करता है।

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उम्र 53

पॉलिसी अवधि के दौरान श्री कुमार की मृत्यु हो गई।

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कुमार का नामांकित व्यक्ति

उनके परिवार के सदस्य चुने गए 5/10/15 वर्षों के लिए एकमुश्त या किश्त लाभ के माध्यम से 4% की दर से ₹1,92,000 या 8% की दर से ₹2,70,750 का मृत्यु लाभ प्राप्त करने के हकदार होंगे।

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पात्रता के मापदंड

प्रवेश के समय उम्र

Answer

न्यूनतम
 

  • 10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 8 वर्ष
  • 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 3 वर्ष
     

अधिकतम: 50 वर्ष

मैच्योरिटी के समय अधिकतम उम्र

Answer

65 वर्ष

पॉलिसी की अवधि

Answer

10 और 15 वर्ष

प्रीमियम भुगतान की अवधि (पीपीटी)

Answer

10-वर्षीय पॉलिसी अवधि के लिए
 

  • 5 वर्ष
     

15-वर्षीय पॉलिसी अवधि के लिए
 

  • 5/6/7/8 वर्ष

बीमा राशि

Answer

न्यूनतम: ₹1,50,000.
 

अधिकतम: अंडरराइटिंग के अधीन कोई सीमा नहीं।

प्रीमियम के मोड

Answer

वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक।

न्यूनतम प्रीमियम

Answer
  • मासिक: ₹1,556
  • तिमाही: ₹4,662
  • अर्ध-वार्षिक: ₹9,215
  • वार्षिक: ₹18,000

 

अधिकतम प्रीमियम

Answer

कोई सीमा नहीं; बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया

ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।

मोहित अग्रवाल

(मुंबई, 21 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।

सत्यम नागवेकर

(मुंबई, 22 मार्च 2024)

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा

मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी

इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।

पॉलोमी बनर्जी

(कोलकाता, 21 मार्च 2024)

हम कैसे आपकी सहायता कर सकते हैं?

View All FAQ

इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ स्मार्ट पे प्लान क्या है?

Answer

पेश है इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ स्मार्ट पे प्लान, जो जीवन बीमा और बचत योजना को एक साथ जोड़ता है। यह सिर्फ़ एक स्मार्ट भुगतान योजना ही नहीं है; बल्कि एक आयकर-बचत स्कीम भी है। पैसों की बचत करने वाली इस योजना में, आप सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और इस अवधि के दौरान आपको कुछ पैसे वापस मिल सकते हैं। अगर आप प्रीमियम का एक भुगतान करना भूल जाते हैं, तो भी आपका लाइफ़ कवर सक्रिय रहता है। साथ ही, इस स्मार्ट टर्म भुगतान योजना के मैच्योर हो जाने पर, आपको बोनस (अगर घोषित हुआ हो) मिल सकता है। यह योजना किसी भी दुर्भाग्यकुल घटना में आपके परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन लाइफ़ भी प्रदान करती है। यह योजना अधिक सुविधा और सुरक्षा के साथ आपको वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए तैयार की गई है।

आपकी पॉलिसी में उपलब्ध फ़्री लुक अवधि क्या है?

Answer

आप फ़्री लुक अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं;


अगर आप पॉलिसी के किसी भी नियम और शर्त से सहमत नहीं हैं, तो आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा करने का विकल्प चुन सकते हैं और अगर आप उनमें से किसी भी नियम या शर्तों से सहमत नहीं हैं, तो आप पॉलिसी प्राप्त होने की तिथि से 15 दिनों के भीतर अपनी समस्या बताते हुए रद्दीकरण के लिए बीमाकर्ता को पॉलिसी वापस करने का विकल्प चुन सकते हैं। डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड से खरीदी गई पॉलिसीज़ के लिए फ़्री-लुक अवधि सिर्फ़ 30 दिन की होगी।

पॉलिसी रद्द करने पर क्या आपको कुछ रिफ़ंड मिलता है?

हां। हम निम्नलिखित के बराबर राशि रिफ़ंड करेंगे -


भुगतान किया गया प्रीमियम


कटौती:  i. पॉलिसी के प्रभावी होने के समय आनुपातिक जोखिम संबंधी प्रीमियम और राइडर प्रीमियम, अगर कोई हो

कटौती ii. भुगतान किया गया कोई भी स्टाम्प शुल्क

कटौती iii. चिकित्सीय जांच पर होने वाला खर्च, अगर कोई हो

निम्नलिखित में से किसी भी मोड के माध्यम से आग्रह (लीड जनरेशन सहित) और बीमा प्रोडक्ट्स की बिक्री से जुड़ी कोई भी गतिविधि डिस्टेंस मार्केटिंग में शामिल है: (i) वॉइस मोड, जिसमें फोन कॉल शामिल हैं; (ii) लघु संदेश सेवा (एसएमएस); (iii) इलेक्ट्रॉनिक मोड, जिसमें ई-मेल, इंटरनेट और इंटरैक्टिव टेलीविज़न (डीटीएच) शामिल हैं; (iv) फ़िज़ीकल मोड, जिसमें डायरेक्ट पोस्टल मेल और समाचार पत्र एवं पत्रिका प्रविष्टियां शामिल हैं; और (v) व्यक्तिगत संचार के अलावा किसी अन्य माध्यम से आग्रह करना।

क्या मुझे इस पॉलिसी पर लोन मिल सकता है?

Answer

हां, आपको इस योजना के तहत लोन की सुविधा से लाभ मिल सकता है।

किसी भी समय आप जो लोन लेना चाहेंगे वह सरेंडर के मूल्य पर निर्भर करेगा। आप उपलब्ध सरेंडर मूल्य के 90% तक की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं। न्यूनतम लोन राशि 1,000 रुपए होनी चाहिए। हम प्रति वर्ष 10% की दर से ब्याज लेंगे जिसे आईआरडीएआई अनुमोदन के अधीन समय-समय पर हमारे द्वारा संशोधित किया जा सकता है.. जब अर्जित ब्याज के साथ लोन सरेंडर मूल्य से ज़्यादा हो जाता है, तो पॉलिसी बंद कर दी जाएगी और अर्जित ब्याज के साथ बकाया लोन राशि सरेंडर आय से वसूली जाएगी। अगर मृत्यु या मैच्योरिटी से पहले लोन का भुगतान नहीं किया जाता है तो ब्याज के साथ, अगर कोई हो, बकाया लोन राशि मृत्यु/मैच्योरिटी की आय से वसूली जाएगी।

क्या आप अपनी पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं?

Answer

अपनी पॉलिसी का पूरा लाभ उठाने के लिए पॉलिसी को जारी रखने की सलाह दी जाती है। हालांकि, हम समझते हैं कि कुछ ऐसी परिस्थितियां आ सकती है जहां आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चाह सकते हैं। पूरे 2 वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद पॉलिसी सरेंडर मूल्य प्राप्त करेगी।


सरेंडर करते समय गारंटीड सरेंडर मूल्य (जीएसवी) या विशेष सरेंडर मूल्य (एसएसवी) में से जो भी अधिक हो, उसके समान राशि देय होगी। देय सरेंडर मूल्य, पॉलिसी अवधि और सरेंडर के पॉलिसी वर्ष के अनुसार अलग-अलग होगा। सरेंडर के पॉलिसी वर्ष और पॉलिसी अवधि पर जीएसवी कारक निर्भर करते हैं। यहां जीएसवी कारकों के दो सेट्स मौजूद हैं। जीएसवी कारकों का एक सेट भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पर लागू होगा और जीएसवी कारकों का दूसरा सेट सरेंडर की तिथि तक अर्जित किसी भी मौजूदा साधारण रिवर्सनरी बोनस (अगर घोषित हुआ हो) पर लागू होगा।


जीएसवी = प्रीमियम के लिए जीएसवी कारक * लागू करों, राइडर प्रीमियम, अगर कोई हो और अतिरिक्त प्रीमियम, अगर कोई हो, को छोड़कर भुगतान किया गया कुल प्रीमियम; साथ ही


साधारण रिवर्सनरी बोनस के लिए जीएसवी कारक * अर्जित साधारण रिवर्सनरी बोनस (अगर घोषित हुआ हो); कटौती


सरेंडर की तिथि तक भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम, अगर कोई हो, का 103% का उत्तरजीविता लाभ।


एसएसवी होगा = {(भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या/पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या) x (पॉलिसी के तहत बीमा राशि के साथ देय वार्षिक प्रीमियम का 103% का उत्तरजीविता लाभ);


कटौती, सरेंडर की तिथि तक भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम, अगर कोई हो, का 103% का उत्तरजीविता लाभ; साथ ही, अर्जित साधारण रिवर्सनरी बोनस (अगर घोषित किया गया हो)} को सरेंडर के समय मौजूदा एसएसवी कारक से गुणा किया जाता है।

एसएसवी कारक पूर्व विनियामक अनुमोदन के अधीन समय-समय पर हमारे द्वारा निर्धारित किया जाएगा। जीएसवी कारकों के बारे में अनुलग्नक I में बताया गया है

यह पॉलिसी कैसे काम करती है?

Answer

हमने नीचे एक सैंपल उदाहरण की मदद से इस पॉलिसी के काम करने के तरीके के बारे में बताया है।

40 वर्ष के श्री कुमार ने 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ स्मार्ट पे प्लान खरीदा। उन्होंने 8 वर्ष के प्रीमियम की भुगतान अवधि के लिए 19,200 रुपए (करों को छोड़कर) का वार्षिक प्रीमियम और मैच्योरिटी पर 150,000 रुपए की गारंटीड बीमा राशि का भुगतान किया। कुमार को पिछले वर्ष के प्रीमियम भुगतान से ठीक पहले, 19,776 रुपए का उत्तरजीविता लाभ प्राप्त होगा; जो कि उनके वार्षिक प्रीमियम के 103% के अलावा कुछ नहीं है। योजना की अवधि के अंत में, उन्हें 4% की दर से 169,776 रुपए या 8% की दर से 248,526 रुपए पर मैच्योरिटी लाभ प्राप्त होगा। यहां तक कि अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान उनकी मृत्यु भी हो जाती है, तो उनके प्रियजनों को लाइफ़ कवर के साथ सुरक्षित रखा जाता है। कुमार के पास इस पॉलिसी में मृत्यु लाभ को एकमुश्त या 5/10/15 वर्षों में किश्त लाभ के रूप में प्राप्त करने का विकल्प मौजूद है।

इस पॉलिसी में पात्रता के आम मापदंड क्या हैं?

Answer

 

मापदंडपैरामीटर्स
प्रवेश के समय उम्र


न्यूनतम* – 10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 8 वर्ष;

                  15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 3 वर्ष

अधिकतम – 50 वर्ष

मैच्योरिटी के समय अधिकतम उम्र65 वर्ष
प्रीमियम भुगतान के मोड्स - मोडल के कारक

10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 5 वर्ष की पीपीटी

15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए 5/6/7/8 वर्ष की पीपीटी

प्रीमियम

न्यूनतम

- ₹ 18,000 वार्षिक

- ₹ 9,215 अर्ध-वार्षिक

- ₹ 4,662 तिमाही

- ₹ 1,556 मासिक

अधिकतम – कोई सीमा नहीं; बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन

प्रीमियम भुगतान के मोड्स - मॉडल के कारक

वार्षिक

अर्ध-वार्षिक – 0.5119

तिमाही – 0.2590

मासिक – 0.0870


बीमित नाबालिग के लिए जोखिम कवर तुरंत शुरू हो जाता है। बीमित नाबालिग के लिए, माता-पिता या कानूनी अभिभावक में से कोई एक, जिसका नाबालिग के जीवन में बीमा योग्य हित मौजूद है, वह प्रीमियम का भुगतान करने वाला निर्माता/पॉलिसी होल्डर हो सकता है। बीमित व्यक्ति के बालिग हो जाने पर पॉलिसी बीमित व्यक्ति पर निहित हो जाएगी।

बीमित व्यक्ति के नाबालिग होने पर पॉलिसी होल्डर की मृत्यु की स्थिति में जीवित माता-पिता या कानूनी अभिभावक जिसका नाबालिग के जीवन में बीमा योग्य हित मौजूद है, वह पॉलिसी होल्डर होगा। अगर कोई जीवित माता-पिता या कानूनी अभिभावक मौजूद नहीं है और पॉलिसी ने सरेंडर मूल्य प्राप्त नहीं किया है तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है अन्यथा पॉलिसी को पेड-अप पॉलिसी के रूप में जारी रखा जाएगा और पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार आय का भुगतान किया जाएगा।

इस पॉलिसी में कर लाभ क्या हैं?

Answer

मौजूदा आयकर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्य लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। ये समय-समय पर सरकारी कर कानूनों के अनुसार बदलते रहते हैं। इस पॉलिसी को खरीदने से पहले कृपया अपने कर सलाहकार से परामर्श करें।

झूठी या गलत जानकारी देने पर क्या होता है?

Answer

धोखाधड़ी/ गलतबयानी को समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 के प्रावधानों के अनुरूप नियंत्रित किया जाएगा।

समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 में कहा गया है
 

  1. पॉलिसी की तिथि से लेकर तीन वर्ष बीत जाने के बाद, यानी पॉलिसी जारी होने की तिथि, जोखिम शुरू होने की तिथि, पॉलिसी दोबारा शुरू करने की तिथि, या पॉलिसी के लिए राइडर की तिथि, जो भी पहले आए, किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी पर किसी भी आधार पर सवाल नहीं उठाया जा सकता है।

  2. धोखाधड़ी के आधार पर, पॉलिसी जारी करने की तिथि, जोखिम शुरू होने की तिथि, पॉलिसी दोबारा शुरू करने की तिथि, या पॉलिसी राइडर की तिथि, जो भी पहले आए, के बाद के तीन वर्षों के दौरान किसी भी समय जीवन बीमा पॉलिसी का विरोध किया जा सकता है: बशर्ते कि बीमाकर्ता को ऐसे किसी भी निर्णय के कारणों और सामग्रियों की लिखित सूचना बीमित व्यक्ति या उसके कानूनी प्रतिनिधियों या नामांकित व्यक्तियों या असाइनी को प्रदान करनी होगी।

  3. उप-धारा (2) में जो भी कहा गया है, उसके बावजूद, एक बीमाकर्ता धोखाधड़ी के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी को अस्वीकार नहीं करेगा अगर बीमित व्यक्ति यह साबित कर सकता है कि उसकी कुल जानकारी और विश्वास के अनुसार एक महत्वकुल तथ्य का गलत बयान दिया गया था या उसे छुपाया गया था या कि तथ्य को जानबूझकर छुपाया नहीं गया था, या बीमाकर्ता को तथ्य की गलत बयानी या उसे छुपाए जाने के बारे में पता था: बशर्ते कि धोखाधड़ी के मामले में, अगर पॉलिसी होल्डर जीवित नहीं है, तो इसका खंडन करना लाभार्थियों की ज़िम्मेदारी है।

  4. किसी जीवन बीमा पॉलिसी को पॉलिसी जारी होने की तारीख या जोखिम शुरू होने की तारीख या पॉलिसी दोबारा शुरू करने की तारीख या पॉलिसी के लिए राइडर की तारीख से, जो भी पहले आए, तीन वर्ष के भीतर किसी भी समय चुनौती दी जा सकती है, इस आधार पर कि बीमित व्यक्ति के जीवन की प्रत्याशा से संबंधित किसी तथ्य का कोई भी बयान या उसे छिपाना उस प्रस्ताव या अन्य दस्तावेज़ में गलत तरीके से प्रस्तुत किया गया था जिसके आधार पर पॉलिसी जारी की गई थी या फिर से शुरू की गई थी या राइडर जारी किया गया था: बशर्ते कि बीमाकर्ता को जीवन बीमा की पॉलिसी को अस्वीकार करने के ऐसे किसी भी निर्णय के कारणों और सामग्रियों की लिखित सूचना बीमित व्यक्ति या उसके कानूनी प्रतिनिधियों या नामांकित व्यक्तियों या असाइनी को प्रदान करनी होगी। इसके अलावा, यदि पॉलिसी को धोखाधड़ी के अलावा किसी अन्य कारण से अस्वीकार कर दिया जाता है - यानी, किसी तथ्य की गलत बयानी या उसे छुपाने के लिए - तो अस्वीकृति की तिथि तक एकत्रित किए गए प्रीमियम का भुगतान, अस्वीकृति की तिथि से नब्बे दिनों के भीतर बीमित व्यक्ति या कानूनी प्रतिनिधियों या नामांकित व्यक्तियों या असाइनी को किया जाएगा।

  5. इस धारा में कुछ भी बीमाकर्ता को किसी भी समय उम्र के सबूत का अनुरोध करने से नहीं रोकेगा अगर वह ऐसा करने का हकदार है। इसके अलावा, किसी भी पॉलिसी पर केवल इसलिए सवाल नहीं उठाया जाएगा क्योंकि प्रस्ताव में बीमित व्यक्ति की उम्र गलत बताए जाने के सबूत के अनुसार पॉलिसी की शर्तें बदल दी गई हैं।

इस योजना में लाइफ़ कवर निरंतरता लाभ क्या है?

Answer

अगर पॉलिसी ने पेड-अप मूल्य प्राप्त कर लिया है तो आपकी पॉलिसी में लाइफ़ कवर की निरंतरता का लाभ मौजूद होगा।

इस लाभ के तहत; अगर पॉलिसी द्वारा पेड-अप मूल्य प्राप्त करने के बाद आप एक पॉलिसी वर्ष के लिए प्रीमियम का भुगतान करना भूल जाते हैं; तो पॉलिसी के तहत मृत्यु लाभ "पहले अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से लागू पॉलिसी के अनुसार एक वर्ष तक जारी रहेगा। इस अवधि के दौरान उस वर्ष के लिए किसी भी साधारण रिवर्शनरी बोनस (अगर घोषित किया गया हो) का भुगतान नहीं किया जाएगा, जिसमें उस वर्ष के लिए देय वार्षिक प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया है।

अगर ग्राहक "पहले अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से एक वर्ष के भीतर लागू ब्याज के साथ प्रीमियम का भुगतान करता है, तो उसके पास "लाइफ़ कवर निरंतरता लाभ" को आगे बढ़ाने का विकल्प होगा। ऐसे भुगतान पर, लाइफ़ कवर निरंतरता लाभ संशोधित "अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से एक वर्ष तक लागू होगा। आपको रिवर्शनरी बोनस भी प्राप्त होगा अगर यह उस वर्ष के लिए घोषित किया गया है जब आपने देय प्रीमियम का भुगतान किया था।

आप आप "पहले अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से 12 महीने के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं तो मृत्यु लाभ कम पेड-अप पॉलिसी के अनुसार कम हो जाएगा।

इस पॉलिसी में मैच्योरिटी पर बीमा राशि कितनी है?

Answer

पॉलिसी में मैच्योरिटी पर बीमा राशि वह राशि है जो आपने पॉलिसी की शुरुआत में चुनी थी और जो मैच्योरिटी पर न्यूनतम देय लाभ है।

 

न्यूनतम मूल बीमा राशिन्यूनतम मूल बीमा राशि
1,50,000कोई सीमा नहीं; बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन 


आप बेहतर लाभ के लिए प्रीमियम राइडर की छूट का विकल्प भी चुन सकते हैं। उक्त राइडर के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया इंडिया फ़र्स्ट लाइफ वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर का ब्रोशर देखें।

क्या छूटे हुए प्रीमियम के लिए कोई अनुग्रह अवधि है?

Answer

हम आपको एक अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं जो कि प्रीमियम देय तिथि से प्रीमियम के भुगतान के लिए प्रदान किया गया समय है, जिसके दौरान पॉलिसी को जोखिम कवर के साथ प्रभावी माना जाता है। इस पॉलिसी में  अनुग्रह अवधि प्रीमियम देय तिथि से वार्षिक, अर्धवार्षिक और तिमाही आवृत्ति के लिए 30 दिन और मासिक आवृत्ति के लिए 15 दिन है। इस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर, नामांकित व्यक्ति/नियुक्त व्यक्ति/कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु की तिथि तक देय प्रीमियम की कटौती के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। पॉलिसी इस अवधि के दौरान प्रभावी मानी जाएगी।

क्या इस पॉलिसी में उच्च बीमा राशि पर कोई छूट है?

Answer

हां, अगर आप नीचे दी गई तालिका के अनुसार उच्च बीमा राशि का विकल्प चुनते हैं तो प्रीमियम पर छूट होगी:-
 

मैच्योरिटी बैंड पर बीमा राशिप्रीमियम पर छूट %
1,50,000 से < 2,00,000शून्य
2,00,000 से <3,00,0001%
3,00,000 से <5,00,0002%
5,00,000 से <10,00,000 3%
10,00,000 और उससे अधिक4% 

क्या इस पॉलिसी में कोई राइडर्स उपलब्ध हैं?

Answer

हां, आप इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ वेवर ऑफ़ प्रीमियम (डब्ल्यूओपी) राइडर (यूआईएन: 143B017V01) का विकल्प चुन सकते हैं। जब इस राइडर को चुना जाता है, तो यह आपकी बेस पॉलिसी पर भविष्य के प्रीमियम पर छूट देकर आपकी मदद करता है, ऐसा तब होता है अगर पॉलिसी होल्डर/बीमित व्यक्ति की मृत्यु, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति उत्पन्न होती है, जैसा कि आपके द्वारा चयनित राइडर विकल्प के राइडर आधार द्वारा वर्णित होगा। पॉलिसी होल्डर/बीमित व्यक्ति के लिए उपलब्ध विकल्प नीचे दिए गए हैं।

 

विकल्पलाभ
मृत्यु पर प्रीमियम की छूटअगर राइडर और बेस पॉलिसी दोनों प्रभावी हैं, तो यह विकल्प पॉलिसी होल्डर की मृत्यु पर (सिर्फ़ तब जब बीमित व्यक्ति और पॉलिसी होल्डर बेस पॉलिसी के तहत अलग-अलग व्यक्ति हों) बेस पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य भविष्य के सभी प्रीमियम की छूट पर लाभ प्रदान करता है।
आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारियों (का निदान) पर प्रीमियम की छूट यह विकल्प निम्न घटनाओं में से एक के घटित होने पर बेस पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य भविष्य के सभी प्रीमियम पर छूट का लाभ प्रदान करता है; राइडर बीमित व्यक्ति की आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या, अगर राइडर के तहत कवर की गई किसी गंभीर बीमारी से राइडर बीमित व्यक्ति के पीड़ित होने की पुष्टि की जाती है, बशर्ते कि राइडर और बेस पॉलिसी प्रभावी हों।
मृत्यु या आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट

यह विकल्प निम्न में से किसी एक घटना के घटित होने पर बेस पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य भविष्य के सभी प्रीमियम पर छूट का लाभ प्रदान करता है - राइडर बीमित व्यक्ति की मृत्यु या राइडर बीमित व्यक्ति की आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या, अगर राइडर के तहत कवर की गई किसी गंभीर बीमारी से राइडर बीमित व्यक्ति के पीड़ित होने की पुष्टि की जाती है, बशर्ते कि राइडर और बेस पॉलिसी प्रभावी हों।

यह विकल्प को चुनने के लिए, बेस पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति और पॉलिसी होल्डर अलग-अलग व्यक्ति होने चाहिए

इस पॉलिसी के तहत घोषित होने वाला बोनस क्या हैं?

Answer

इस पॉलिसी के तहत कंपनी की घोषित बोनस पॉलिसी के अनुसार, बोनस में साधारण रिवर्शनरी बोनस (एसआरबी) और टर्मिनल बोनस (टीबी) शामिल हैं।

  • साधारण रिवर्शनरी बोनस (एसआरबी): इस बोनस की गणना, अगर घोषित हुआ हो, मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि के आधार पर की जाती है। जबकि एसआरबी दरें फ़िक्स्ड नहीं हैं और कभी भी बदल सकती हैं, एक बार घोषित होने के बाद, वे गारंटीड मानी जाती हैं। हालांकि, अगर पॉलिसी पेड-अप मोड में है, तो भविष्य का कोई एसआरबी नहीं जोड़ा जाएगा।

  • टर्मिनल बोनस (टीबी): टर्मिनल बोनस, अगर घोषित हुआ हो, कंपनी के निवेश के अनुभव पर आधारित होता है और कंपनी के विवेक पर दिया जाता है। पॉलिसी की शर्तों के अनुसार मृत्यु, मैच्योरिटी या सरेंडर पर इसका भुगतान किया जा सकता है। अगर पॉलिसी पेड-अप मोड में है तो कोई भी  टर्मिनल बोनस देय नहीं होगा।

अगर आप प्रीमियम का भुगतान करना भूल गए है तो क्या होगा?

Answer

अनुग्रह अवधि के भीतर पॉलिसी के तहत देय प्रीमियम का भुगतान न करने पर, अगर पॉलिसी ने गारंटीड सरेंडर मूल्य प्राप्त नहीं किया है, तो यह पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। जोखिम कवर समाप्त हो जाएगा, और पॉलिसी समाप्त होने के मामले में कोई और लाभ देय नहीं होगा।

अगर पूरे दो वर्षों से कम प्रीमियम का भुगतान किया गया है तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

हालांकि, आप रिवाइवल अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी समाप्त होने पर पॉलिसी को दोबारा शुरु कर सकते हैं। आप रिवाइवल पर अधिक जानकारी के लिए नीचे दिए गए अनुभाग देख सकते हैं।

अगर कम से कम पूरे दो (2) वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया गया है और आगे किसी भी देय प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया है, तो पॉलिसी पहले अवैतनिक प्रीमियम की तिथि से अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान मूल्य प्राप्त करेगी। पॉलिसी को जब पेड-अप पॉलिसी में बदल दिया जाता है तो उसके बाद उस पर भविष्य में कोई भी साधारण रिवर्शनरी बोनस (अगर घोषित हुआ हो) नहीं दिया जाएगा।

ध्यान दें:

एक पेड-अप पॉलिसी को शर्तों के अधीन पहले अवैतनिक प्रीमियम की तिथि से पांच वर्ष के भीतर (मूल लाभों के लिए) दोबारा शुरु किया जा सकता है।

अगर रिवाइवल अवधि के दौरान पेड-अप मोड में पॉलिसी को दोबारा शुरु नहीं किया जाता है, तो यह मैच्योरिटी या मृत्यु या पॉलिसी के सरेंडर होने तक कम भुगतान मोड में जारी रहेगी। जब पॉलिसी की अवधि के दौरान सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया जाता है और देय लाभ पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार होते हैं, तो पॉलिसी पूरी तरह से पेड-अप मानी जाती है।

जब कोई पॉलिसी भुगतान योग्य (पेड-अप) हो जाती है:
 

  • मृत्यु लाभ:

    • पहले अवैतनिक प्रीमियम की तिथि से एक वर्ष के भीतर – पॉलिसी के तहत मृत्यु लाभ प्रभावी पॉलिसी के अनुसार जारी रहेंगे जैसा कि ऊपर बिंदु 14 में बताया गया है
    • अगर मृत्यु पहले अवैतनिक प्रीमियम की तिथि से एक वर्ष के बाद होती है - कम भुगतान की तिथि तक मृत्यु पर कम पेड-अप बीमा राशि और अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस (अगर घोषित हुआ हो) और टर्मिनल बोनस, अगर घोषित हुआ हो* का मृत्यु लाभ होगा जहां, मृत्यु पर कम पेड-अप बीमा राशि को इस प्रकार बताया गया है:

      पॉलिसी के पेड-अप होने की तिथि पर मृत्यु पर बीमा राशि * (भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या / पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या)
       
  • मैच्योरिटी पर लाभ: 

पॉलिसी अवधि के अंत में आपको निम्नलिखित लाभ प्राप्त होंगे: मैच्योरिटी पर कम पेड-अप बीमा राशि; अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस, अगर घोषित किया गया हो; और टर्मिनल बोनस, अगर घोषित किया गया हो, तो किसी भी भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ को घटाकर कम किए गए पेड-अप की तिथि तक।

जहां, मैच्योरिटी पर कम पेड-अप बीमा राशि इस प्रकार बताई गई है:

(मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि और उत्तरजीविता लाभ) x (भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या)/(पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या)
 

आपके पास पॉलिसी को दोबारा शुरु करने के कौन-कौन से विकल्प हैं?
 

आप अपनी पॉलिसी को पहले अवैतनिक प्रीमियम की देय तिथि से 5 वर्ष के भीतर लेकिन पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले निम्नलिखित तरीकों से दोबारा शुरु कर सकते हैं -

सभी अवैतनिक देय प्रीमियम का ब्याज के साथ भुगतान करना; और

बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार, अगर ज़रूरी हो, तो स्वास्थ्य का पर्याप्त सबूत प्रदान करना। चिकित्सा की लागत, अगर कोई हो, पॉलिसी होल्डर द्वारा उठाई जाएगी।

एक समाप्त पॉलिसी या कम पे-अप वाली पॉलिसी को उसके सभी लाभों के साथ हमारे बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार दोबारा शुरु किया जाएगा। अगर पॉलिसी को दोबारा शुरु किया जाता है, तो प्रभावी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सभी लाभ फिर से प्राप्त दिए जाएंगे।

ध्यान दें: प्रीमियम भुगतान में देरी के लिए मौजूदा ब्याज 9% प्रति वर्ष है जिसे हर वित्तीय वर्ष में आईआरडीएआई से पूर्व अनुमोदन के अधीन संशोधित किया जा सकता है।

अगर बीमित व्यक्ति सुसाइड कर लेता है (सुसाइड खंड) तो क्या होगा?

Answer

अगर पॉलिसी के तहत जोखिम शुरू होने की तिथि से, या पॉलिसी दोबारा शुरु करने की तिथि से, जैसा लागू हो, 12 महीने के भीतर पॉलिसी होल्डर की सुसाइड करने से मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी होल्डर का नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तिथि तक उपलब्ध सरेंडर मूल्य, जो भी अधिक हो, का हकदार होगा, बशर्ते कि पॉलिसी प्रभावी हो।

पॉलिसी की अवधि के अंत में आपको क्या मिलता है (मैच्योरिटी पर लाभ)?

Answer

आपको मैच्योरिटी पर निम्नलिखित प्राप्त होगा -
 

  • मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि; और
  • अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस, अगर घोषित हुआ हो; और
  • टर्मिनल बोनस, अगर घोषित हुआ हो


पॉलिसी में इसे मैच्योरिटी लाभ के रूप में भी जाना जाता है।

मैच्योरिटी लाभ के भुगतान पर, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई भी लाभ देय नहीं होगा।

इस पॉलिसी में बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर क्या होता है (मृत्यु लाभ)?

Answer

पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में या 5/10/15 वर्षों के लिए मासिक आय के रूप में किया जाता है। मृत्यु लाभ को निम्नलिखित दो विकल्पों में से जो अधिक हो, उसके आधार पर निर्धारित किया जाता है:

  1. मृत्यु पर बीमा राशि और कोई भी अर्जित बोनस, अगर घोषित हुआ हो, या
  2. करों, राइडर प्रीमियम और अंडरराइटिंग अतिरिक्त प्रीमियम को छोड़कर मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%.


मृत्यु पर बीमा राशि की गणना, निम्नलिखित में से जो भी अधिक हो, उसके रूप में की जाती है:
 

  • वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना,
  • मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली पूर्ण बीमा राशि,
  • या मैच्योरिटी पर न्यूनतम गारंटीड बीमा राशि।


अगर मृत्यु लाभ का भुगतान किश्तों में किया जाता है, तो मासिक किश्त राशि की गणना मृत्यु लाभ को एन्युटी कारक से गुणा करके की जाती है, जो मृत्यु के समय एसबीआई बचत बैंक द्वारा दी जा रही ब्याज दर पर आधारित होता है। पूरी किश्त अवधि के दौरान किश्त की राशि समान रहती है। प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत पर, मौजूदा एसबीआई बचत बैंक ब्याज दर की समीक्षा की जाती है और 31 मार्च को निर्णय लिए जाते हैं।

इस पॉलिसी के अंतर्गत उत्तरजीविता लाभ क्या है?

Answer

आपको नीचे दी गई तालिका के अनुसार अपना उत्तरजीविता लाभ प्राप्त होगा: -

 

प्रीमियम भुगतान अवधिभुगतान  वर्ष
(एक वार्षिक प्रीमियम का 103% इस पॉलिसी वर्ष के अंत में भुगतान किया जाता है)
5 वर्षचौथा वर्ष
6 वर्ष पांचवां  वर्ष
7 वर्षछठा वर्ष
8 वर्ष सातवां वर्ष


आप अपनी पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इस उत्तरजीविता लाभ का उपयोग करना चुन सकते हैं। मैच्योरिटी पर आपके द्वारा शुरु में चुनी गई बीमा राशि की गारंटी उत्तरजीविता लाभ के बाद भी दी जाएगी और जब आपको अपना पैसा वापस मिल जाएगा तो उसे उस बिंदु तक कम नहीं किया जाएगा। यह एक ऐसा विकल्प है जिसे आपको शुरुआत में चुनना होगा।

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