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90 दिन
इमिडिएट इनकम और इंटरमीडिएट इनकम के विकल्प:
पीपीटी 6 - 50 वर्ष के लिए
पीपीटी 8 और 10-55 वर्ष के लिए
डिफर्ड इनकम का विकल्प:
पीपीटी 6 - 50 वर्ष के लिए
पीपीटी 8 और 10- 60 वर्ष के लिए
30 वर्ष
90 वर्ष
वार्षिक: 48,000
अर्धवार्षिक: 24,571
त्रैमासिक: 12,432
मासिक: 4,176
न्यूनतम: 4,80,000
अधिकतम: कोई सीमा नहीं, बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार।
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया
ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।
मोहित अग्रवाल
(मुंबई, 21 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।
सत्यम नागवेकर
(मुंबई, 22 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।
पॉलोमी बनर्जी
(कोलकाता, 21 मार्च 2024)
यह एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, व्यक्तिगत बचत के साथ लिमिटेड प्रीमियम पेइंग वाला लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो 6, 8 या 10 साल जैसे कम समय के लिए आय की प्रतिबद्धता प्रदान करता है और आपके प्रियजनों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लाइफ कवर के साथ 30 या 40 वर्षों के लिए नियमित आय प्रदान करता है। इतना ही नहीं, पॉलिसी के तहत यदि आप एक प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं तो भी आपके लाइफ कवर का लाभ जारी रहेगा, इस प्रकार आपके परिवार को एक वर्ष के लिए लाइफ कवर की सुरक्षा मिलेगी।
इस योजना में आय के तीन विकल्प उपलब्ध हैं। शुरुआत में चुने गए आय विकल्प, पॉलिसी की अवधि, प्रीमियम के भुगतान की अवधि और वार्षिक प्रीमियम की राशि को बाद में नहीं बदला जा सकता है।
| आय विकल्प/आय भुगतान की आवृत्ति | वार्षिक | अर्धवार्षिक | त्रैमासिक | मासिक |
|---|---|---|---|---|
| इमिडिएट इनकम का विकल्प | 12वें महीने के अंत में | 6ठे महीने के अंत में | 3रे महीने के अंत में | 1 महीने के अंत में |
| इंटरमीडिएट इनकम का विकल्प | 60वें महीने के अंत में | 54वें महीने के अंत में | 51वें महीने के अंत में | 49वें महीने के अंत में |
| डिफर्ड इनकम का विकल्प | 120वें महीने के अंत में | 114वें महीने के अंत में | 111वें महीने के अंत में | 109वें महीने के अंत में |
ध्यान दें: सभी लाभ नियत तारीख के बाद देय होंगे, अर्थात, निर्दिष्ट आवृत्ति के अंत में।
आप अपनी आय अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आवृत्ति में प्राप्त करना भी चुन सकते हैं। उस स्थिति में, पहली आय की किस्त का भुगतान निम्नानुसार किया जाएगा:
| आय विकल्प/आय भुगतान की आवृत्ति | वार्षिक | अर्धवार्षिक | त्रैमासिक | मासिक |
|---|---|---|---|---|
| इमिडिएट इनकम का विकल्प | 12वें महीने के अंत में | 6ठे महीने के अंत में | 3रे महीने के अंत में | 1 महीने के अंत में |
| इंटरमीडिएट इनकम का विकल्प | 60वें महीने के अंत में | 54वें महीने के अंत में | 51वें महीने के अंत में | 49वें महीने के अंत में |
| डिफर्ड इनकम का विकल्प | 120वें महीने के अंत में | 114वें महीने के अंत में | 111वें महीने के अंत में | 109वें महीने के अंत में |
| मानदंड | न्यूनतम | अधिकतम |
|---|---|---|
| प्रवेश के समय आयु | 90 दिन | प्रीमियम के भुगतान की अवधि 6 - 50 वर्ष, प्रीमियम के भुगतान की अवधि 8 और 10 - 55 वर्ष के लिए इमिडिएट इनकम और इंटरमीडिएट इमिडिएट इनकम प्रीमियम के भुगतान की अवधि 6 - 50 वर्ष, प्रीमियम के भुगतान की अवधि 8 और 10 - 60 वर्ष के लिए डिफर्ड इनकम का विकल्प |
| परिपक्वता पर आयु | 30 वर्ष | 90 वर्ष |
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि (पीपीटी, वर्षों में) | 6 / 8 / 10 | |
| पॉलिसी की अवधि (पीटी, वर्षों में) | 30 / 40 | |
| प्रीमियम के भुगतान की आवृत्ति और न्यूनतम प्रीमियम (रु.) | वार्षिक | 48,000 |
| अर्धवार्षिक | 24,571 | |
| त्रैमासिक | 12,432 | |
| मासिक | 4,176 | |
| बीमा राशि (रुपये में) | 4,80,000 | बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीमा पॉलिसी के अनुसार कोई सीमा नहीं |
नॉट:
हमारे इंश्योरेंस सेविंग प्लान के साथ अनुकूलता का अनुभव करें - सेव ध डेट फीचर! अन्य इनकम टेक्स सेविंग्स स्कीम्स के विपरीत, आप एन्युअल इनकम पेमेंट्स का विकल्प चुन सकते हैं और सर्वाइवल लाभ प्राप्त करने के लिए आय की पहली देय तिथि के बाद 365 दिनों के भीतर की तारीख चुन सकते हैं। इसे किसी भी विशेष तारीख़ के साथ संरेखित करें, चाहे वह जन्मदिन हो या वर्षगाँठ। भुगतान इस चुनी गई तारीख पर, 3.0% प्रति वर्ष के ब्याज के साथ और तब तक हर महीने कम्पाउंड होता है। याद रखें, अंतिम किस्त का भुगतान मेच्योरिटी तारीख़ पर किया जाता है। एक बार पॉलिसी की शुरुआत के समय विकल्प चुने जाने के बाद, यह विकल्प पॉलिसी अवधि के लिए वही रहता है।
इस सेविंग्स पॉलिसी के साथ रिन्युअल प्रीमियम पर छूट प्राप्त करें। वित्तीय वर्ष के भीतर प्रीमियम की देय तारीख़ से कम से कम एक महीने पहले ग्यारह महीने तक प्रीमियम का भुगतान करें और बचत का आनंद लें। छूट दर की गणना तिमाही की शुरुआत में 5-वर्षीय जी-सेक बांड यील्ड के आधार पर की जाती है। परिवर्तन के लिए IRDAI की मंज़ूरी की आवश्यकता होती है, और दर की गणना, प्रीमियम के अग्रिम भुगतान की तारीख़ से पूरे महीनों में नियत तारीख़ तक की जाती है।
लाइफ कवर कंटिन्युअस बेनिफिट वाले सेविंग्स प्लान के साथ हमारे लाइफ इंश्योरेंस के साथ अपने प्रियजनों का भविष्य सुरक्षित करें। भुगतान न किए गए पहले प्रीमियम के बाद भी, पूर्ण मृत्यु लाभ एक वर्ष तक बना रहता है। इस अवधि के बाद विकल्पों में ब्याज के साथ सभी देय प्रीमियम का भुगतान करके पॉलिसी को रिवाइव करना, ब्याज के साथ एक देय प्रीमियम का भुगतान करके अवधि बढ़ाना या देय प्रीमियम का भुगतान न करके कम भुगतान किए गए लाभों को जारी रखना शामिल है।
धोखाधड़ी/गलत जानकारी से समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 के प्रावधानों के अनुसार निपटा जाएगा। समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 में निम्नलिखित कहा गया है:
हां, आपके पास इंडियाफर्स्ट लाइफ वेवर ऑफ प्रीमियम (डब्ल्यूओपी) राइडर (UIN : 143B017V01) चुनने का विकल्प है। जब यह राइडर चुना जाता है, तो चुने गए राइडर के विकल्प के तहत परिभाषित किए गए अनुसार पॉलिसीधारक/बीमित व्यक्ति की मृत्यु, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारियों से पीड़ित होने की स्थिति में यह आपकी बेज़ पॉलिसी के भावी प्रीमियम को माफ करके आपकी सहायता करता है। पॉलिसीधारक/बीमित जीवन के लिए विकल्प नीचे उल्लिखित हैं।
| विकल्प | लाभ |
|---|---|
| मृत्यु पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प, राइडर और आधार पॉलिसी के लागू होने के अधीन पॉलिसीधारक की मृत्यु पर बेज़ पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य सभी भावी प्रीमियम को माफ करने का लाभ प्रदान करता है (केवल तब जब बीमित व्यक्ति और पॉलिसी धारक बेज़ पॉलिसी के तहत अलग-अलग व्यक्ति हों)। |
| आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या (गंभीर बीमारी के निदान) पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प निम्नलिखित घटनाओं में से किसी एक या एक साथ घटित होने पर, राइडर और बेज़ पॉलिसी के लागू होने के अधीन, बेज़ पॉलिसी के तहत देय और देय भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ करने का लाभ प्रदान करता है - राइडर लाइफ अश्योर्ड की आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता या राइडर के अंतर्गत कवर की गई गंभीर बीमारियों में से किसी भी एक से राइडर लाइफ अश्योर्ड के पीड़ित होने पर। |
| मृत्यु या आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प निम्नलिखित घटनाओं में से किसी एक के पहले होने पर, राइडर और बेज़ पॉलिसी के लागू होने के अधीन, बेज़ पॉलिसी के तहत देय और चुकाने योग्य सभी भावी प्रीमियम को माफ करने का लाभ प्रदान करता है - राइडर लाइफ अश्योर्ड की मृत्यु या राइडर लाइफ अश्योर्ड की आकस्मिक कुल स्थायी विकलांगता या राइडर के अंतर्गत कवर की गई गंभीर बीमारियों में से किसी भी एक से राइडर लाइफ अश्योर्ड के पीड़ित होने पर। इस विकल्प को चुनने के लिए, बेज़ पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति और पॉलिसी धारक अलग-अलग व्यक्ति होने चाहिए। |
यदि आप इस राइडर को चुनते हैं, तो इस राइडर के तहत प्रीमियम, चुने गए राइडर के आधार पर बेज़ पॉलिसी के तहत प्रीमियम के 30% या 100% से अधिक नहीं होगा। इसके अलावा, यदि राइडर की अवधि बेज़ पॉलिसी के तहत बकाया प्रीमियम के भुगतान की अवधि से अधिक हो जाती है तो यह राइडर उपलब्ध नहीं होगा।
आप प्राप्त सरेंडर वेल्यू, यदि कोई हो, के 80% तक की लोन प्राप्त कर सकते हैं। प्राप्त की जा सकने वाली न्यूनतम लोन रु. 25,000 है।
अपनी पॉलिसी का पूरा लाभ उठाने के लिए अपनी पॉलिसी जारी रखना उचित है। हालाँकि, हम समझते हैं कि कुछ परिस्थितियों में आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चाह सकते हैं।
यदि आपने कम से कम पहले दो पूर्ण पॉलिसी वर्षों के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान किया है, तो सरेंडर वैल्यू प्राप्त की जाती है।
आप पॉलिसी के सरेंडर वेल्यू प्राप्त करने के बाद किसी भी समय हमें लिखित अनुरोध प्रस्तुत करके पॉलिसी की अवधि के दौरान इस पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। कृपया याद रखें, एक बार सरेंडर करने के बाद आप अपनी पॉलिसी को रिवाइव नहीं कर सकते।
सरेंडर पर देय राशि गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू (जीएसवी) और स्पेशल सरेंडर वेल्यू (एसएसवी) से अधिक होगी।
गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू (जीएसवी) जीएसवी फेक्टर होगा * भुगतान किए गए कुल प्रीमियम में से सरेंडर की तारीख तक चुके गए सभी सर्वाइवल बेनिफिट्स और लॉयल्टी कैशबैक और गेरेंटिड कैशबैक, यदि कोई हो, को घटाना।
जीएसवी फेक्टर सरेंडर के पॉलिसी वर्ष और पॉलिसी अवधि पर निर्भर होते हैं।
स्पेशल सरेंडर वेल्यू की गणना निम्नानुसार की जाएगी:
एसएसवी फैक्टर1 * अधिकतम [(मृत्यु पर भुगतान की गई बीमा राशि), (मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि में से आज तक भुगतान किए गए सर्वाइवल बेनिफिट्स को घटाना)]
प्लस
एसएसवी फैक्टर 2ए * (पेड-अप इनकम)
प्लस
एसएसवी फैक्टर 2बी * (भावी लॉयल्टी इनकम, डिफर्ड इनकम के विकल्प के तहत पूरी तरह से भुगतान की गई पॉलिसियों के लिए लागू)
प्लस
एसएसवी फ़ैक्टर 3 * [(मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि)]
प्लस
एसएसवी फ़ैक्टर 4 * [(भुगतान किया गया गेरेंटिड कैशबैक)]
गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू फैक्टर पर अधिक जानकारी के लिए, कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ देखें या हमारी वेबसाइट, www.indiafirstlife.com पर जाएं या अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
एसएसवी फैक्टर में कोई भी बदलाव विनियामक अनुमोदन के अधीन है।
प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्य लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं। ये सरकारी कर कानूनों के अनुसार समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं। कृपया निवेश से पहले अपने कर सलाहकार से परामर्श लें।
आप अपनी पॉलिसी को पहले चुकाए न गए नियमित प्रीमियम की देय तिथि से 5 साल के भीतर, लेकिन मेच्योरिटी की तिथि से पहले अपनी पॉलिसी को निम्नलिखित तरीके से रिवाइव कर सकते हैं:
किसी भी पॉलिसी को उसके सभी लाभों के साथ हमारे बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार ही रिवाइव किया जाएगा। वित्त वर्ष 23 में रिवाइवल के लिए वर्तमान ब्याज 10.50% प्रति वर्ष है, जिसे समय-समय पर संशोधित किया जा सकता है। रिवाइवल के ब्याज दर में कोई भी बदलाव, IRDAI से पूर्व मंज़ूरी के अधीन है।
लैप्स्ड पॉलिसी के रिवाइवल के मामले में, पॉलिसी के लैप्स्ड स्थिति में रहने के दौरान लागू और देय सभी सर्वाइवल बेनिफिट्स का भुगतान, बिना किसी ब्याज के एक साथ किया जाएगा।
पेड-अप पॉलिसी के रिवाइवल के मामले में, अमल में हो ऐसी पॉलिसी के लिए लागू और देय सभी सर्वाइवल बेनिफिट्स के भुगतान में से पॉलिसी के पेड-अप स्थिति में रहने के दौरान, पहले से भुगतान किए गए किसी भी पेड-अप सर्वाइवल बेनिफिट को घटाकर, भुगतान बिना किसी ब्याज के एकमुश्त राशि के रूप में किया जाएगा।
रिवाइवल पर, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सभी लाभ, अमल में हो उस पॉलिसी के समान पुनःस्थापित कर दिए जाएंगे। यदि लैप्स्ड पॉलिसी को रिवाइवल की अवधि की एक्सपाइरी तक रिवाइव नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी बंद हो जाएगी और आप कोई लाभ प्राप्त करने के हकदार नहीं होंगे।
डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड, जहां आपके पॉलिसी दस्तावेज़ की प्राप्ति से 30 दिन का समय दिया जाता है, को छोड़कर यदि आप सभी चैनलों के लिए पहले 15 दिनों के भीतर किसी भी नियम और शर्तों से असहमत हैं, तो आप अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं। आपको हमें पॉलिसी का मूल दस्तावेज़ और रद्दीकरण के कारणों को बताते हुए एक लिखित अनुरोध भेजना होगा।
क्या आपको अपनी पॉलिसी रद्द करने पर कोई रिफंड मिलता है?
हाँ। हम निम्नलिखित के बराबर राशि वापस कर देंगे -
चुकाए गए प्रीमियम में से
i. प्रो-राटा रिस्क प्रीमियम
ii. चुकाए गए स्टाम्प शुल्क
iii. मेडिकल एग्जामिनेशन में होने वाला खर्च, यदि कोई हो, को घटाकर
जहां प्रो-राटा प्रीमियम, कवर की अवधि के लिए आनुपातिक रिस्क प्रीमियम है
डिस्टेंस मार्केटिंग में निम्नलिखित तरीकों से बीमा उत्पादों को बढ़ावा (लीड जनरेशन सहित) और बिक्री की प्रत्येक गतिविधि शामिल है: (i) वॉयस मोड, जिसमें टेलीफोन-कॉलिंग शामिल है; (ii) शार्ट मेसेजिंग सर्विस (एसएमएस); (iii) इलेक्ट्रॉनिक मोड जिसमें ई-मेल, इंटरनेट और इंटरैक्टिव टेलीविजन (डीटीएच) शामिल है; (iv) भौतिक मोड जिसमें डायरेक्ट पोस्टल मेल और समाचार पत्र एवं मैगज़ीन इन्सेर्ट्स शामिल हैं; और, (v) व्यक्तिगत रूप को छोड़कर संचार के किसी भी माध्यम से बढ़ावा देना
यदि आपके द्वारा उच्च वार्षिक प्रीमियम चुना जाता है तो हम बढ़े हुए बेज़ इनकम का भुगतान करेंगे। वार्षिक प्रीमियम बैंड हैं - 48,000 - 99,999 | 1,00,000 -2,49,999 | 2,50,000 – 4,99,999 | 5,00,000 और उससे अधिक
आपकी वित्तीय स्थिरता की सुरक्षा के लिए चुके हुए प्रीमियम के भुगतान को नियंत्रित करना आवश्यक है। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो ऐसा होता है: चाहे आपके पास सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान हो या कोई अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान, इसके परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है।
यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो ऐसा होता है:
पहले दो वर्षों के प्रीमियम का पूरा भुगतान करने पर यह पॉलिसी पर गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू प्राप्त होगा।
यदि ग्रेस पीरियड के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है और पॉलिसी पर गेरेंटिड सरेंडर वेल्यू प्राप्त नहीं हुआ है, तो यह लेप्स हो जाएगी।
रिस्क कवर बंद हो जाता है, और कोई अतिरिक्त लाभ देय नहीं होता है। हालाँकि, आप रिवाइवल अवधि के भीतर बंद हो चुकी पॉलिसी को रिवाइव कर सकते हैं।
यदि पॉलिसी लेप्स हो जाती है और रिवाइवल की अवधि के दौरान रिवाइव नहीं की जाती है, तो बिना कोई लाभ दिए इसे जब्त कर लिया जाएगा।
यदि आप पॉलिसी पर सरेंडर वेल्यू प्राप्त करने के बाद प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आप हमारे लाइफ कवर कंटिन्युअस बेनिफिट के लिए पात्र होंगे। विवरण के लिए ब्रोशर का अनुभाग 5 देखें।
ग्रेस पीरिएड के भीतर प्रीमियम का भुगतान न करने की स्थिति में, पॉलिसी पर पेड अप वेल्यू प्राप्त होगी, बशर्ते कि कम से कम दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।
शर्तों के अधीन, कम भुगतान वाली पॉलिसी को चुकाए न गए पहले प्रीमियम की तारीख से पांच साल के भीतर रिवाइव किया जा सकता है।
यदि रिवाइवल जो अवधि के दौरान रिड्यूस्ड पेड-अप मोड में पॉलिसी को रिवाइव नहीं किया जाता है, तो यह मेच्योरिटी, मृत्यु या पॉलिसी के सरेंडर होने तक रिड्यूस्ड पेड-अप मोड में जारी रहेगी।
मृत्यु या मेच्योरिटी पर रिड्यूस्ड पेड अप बीमा राशि, पेड अप बेनिफिट्स इनकम बेनिफिट्स सहित, पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से कम नहीं होगी।
डेथ बेनिफिट: लाभ इनमें से अधिक होगा:
मृत्यु पर भुगतान की गई बीमा राशि,
मेच्योरिटी पर भुगतान की गई बीमा राशि में से आज तक भुगतान किए गए सर्वाइवल बेनिफिट्स घटाना, या
मृत्यु की तिथि पर लागू सरेंडर वेल्यू।
सर्वाइवल बेनिफिट: शुरुआत में चुने गए आय विकल्प और भुगतान की आवृत्ति के आधार पर भुगतान की गई आय और भुगतान किए गए गेरेंटिड कैशबैक, यदि लागू हो, देय होंगे।
मेच्योरिटी बेनिफिट: मेच्योरिटी बेनिफिट, मेच्योरिटी पर चुकाई गई गई बीमा राशि होगी।
ये प्रावधान सुनिश्चित करते हैं कि भले ही आप प्रीमियम चुकाने से चूक जाते है, लेकिन पॉलिसी के लाभ और मूल्य को बनाए रखने के लिए विकल्प उपलब्ध हैं।
नियमित प्रीमियम का भुगतान, प्रपोजल फॉर्म में चुने गए अनुसार हम मासिक/त्रैमासिक/अर्धवार्षिक/वार्षिक आधार पर कर सकते है। प्रीमियम के न्यूनतम मानदंडों को पूरा करने के अधीन, प्रीमियम के भुगतान की आवृत्ति को किसी भी पॉलिसी वर्षगाँठ पर बदला जा सकता है। प्रीमियम के लिए निम्नलिखित फ्रीक्वेंसी फैक्टर, वार्षिक प्रीमियम पर लागू होंगे:
| प्रीमियम की आवृत्ति | वार्षिक प्रीमियम पर लागू होने वाला फेक्टर |
|---|---|
| वार्षिक | 1.00 |
| अर्धवार्षिक | 0.5119 |
| त्रैमासिक | 0.2590 |
| मासिक | 0.0870 |
किसी भी लेप्सेशन से बचने के लिए प्रीमियम का भुगतान नियत तारीख पर या उससे पहले किया जाना चाहिए। यदि आप नियत तारीख पर अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते, तो आपको मासिक पद्धति के तहत 15 दिनों की और प्रीमियम की अन्य भुगतान पद्धति के लिए 30 दिनों का ग्रेस पीरियड दिया जाएगा।
आय वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आवृत्ति में ली जा सकती है। आय के किस्त की राशि नीचे दिए गए टेबल के अनुसार वार्षिक आय को फैक्टर से गुणा करके निर्धारित की जाएगी।
| आय चुकाने की आवृत्ति | फैक्टर |
|---|---|
| वार्षिक | 1.00 |
| अर्धवार्षिक | 0.49 |
| त्रैमासिक | 0.24 |
| मासिक | 0.08 |
इनकम बेनिफिट आय के भुगतान के लिए चुनी गई आवृत्ति के अनुसार भुगतान की नियत तारीख के बाद देय होगी।
किसी भी पॉलिसी वर्षगांठ पर, कम से कम एक महीने पहले अग्रिम सूचना देकर, पॉलिसीधारक की पसंद के अनुसार आय की आवृत्ति में बदलाव किया जा सकता है। इस विकल्प का उपयोग हर 5 साल में एक बार किया जा सकता है।
यदि आप नियत तारीखों पर अपना देय प्रीमियम चूक जाते हैं तो आपको मासिक पद्धति के तहत 15 दिनों का ग्रेस पीरियड और प्रीमियम के भुगतान की अन्य पद्धतिओं के लिए एक महीने लेकिन 30 दिनों से कम न हो उतना ग्रेस पीरियड दिया जाता है। ग्रेस पीरियड के दौरान चुने गए लाभ के विकल्प के अनुसार बीमित व्यक्ति की मृत्यु या किसी कवर की गई घटना के घटित होने की स्थिति में, हम मृत्यु की तारीख या कवर की गई घटना की तारीख तक चुकाए न गए देय प्रीमियम की कटौती के बाद लाभ का भुगतान करेंगे। इस अवधि के दौरान पॉलिसी को अमल में माना जाएगा।
सभी आय विकल्पों में, आप एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं और पॉलिसी की चुनी गई अवधि के अंत तक नियमित आय प्राप्त करते हैं। आय किस समय शुरू होती है और आय में वृद्धि, चुने गए आय विकल्प पर आधारित होती है।
देय आय की राशि के दो घटक हैं:
ए. इमिडिएट इनकम का विकल्प:
I. सर्वाइवल बेनिफिट
लॉयल्टी इनकम (बेज़ इनकम में% वृद्धि)
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी वर्ष | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
| 6 | 0% | 6% | 12% | 18% | 24% | 30% | ||||
| 8 | 0% | 8% | 16% | 24% | 32% | 40% | 48% | 56% | ||
| 10 | 0% | 10% | 20% | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% | 80% | 90% |
ii. मेच्योरिटी बेनिफिट
पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, मेच्योरिटी पर बीमा राशि देय होगी।
जहाँ,
मेच्योरिटी पर बीमा राशि पॉलिसी के तहत देय सभी वार्षिक प्रीमियम की राशि के 100% के बराबर है।
उदाहरण
30 साल की स्वस्थ और अभी-अभी मां बनी सावी अपने बढ़ते परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए ज़्यादा आय कमाना चाहती है। वह इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटी ऑफ लाइफ ड्रीम्स के 'इमिडिएट इनकम' विकल्प को खरीदने का विकल्प चुनती है, और 30 वर्षों की पॉलिसी अवधि के साथ 10 वर्षों के लिए सालाना 1,00,000 रुपये (करों को छोड़कर) का वार्षिक प्रीमियम भुगतान करना चुनती है। वह आय के भुगतान के लिए वार्षिक आवृत्ति चुनती है।
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी वर्ष | वार्षिक | बेज़ इनकम (वार्षिक) | % increase in Base Income from 2nd year onwards |
|---|---|---|---|---|
| 10 वर्ष | 30 वर्ष | Rs 1,00,000 | Rs 22,153 | 10% every year |
प्रीमियम के भुगतान की अवधि (पीपीटी) के अंत तक सावी को देय आय हर साल बढ़ेगी, बशर्ते उस वर्ष के लिए सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो। नीचे दिया गया टेबल आय की अनुसूची दर्शाता है
| पॉलिसी वर्ष के अंत में | आय | |
|---|---|---|
| 1 | 22,153 | <-इस वर्ष से देय आय |
| 2 | 24,369 | |
| 3 | 26,584 | |
| 4 | 28,799 | |
| 5 | 31,015 | |
| 6 | 33,230 | |
| 7 | 35,445 | |
| 8 | 37,661 | |
| 9 | 39,876 | |
| 10 to 30 | 42,091 | |
| मेच्योरिटी बेनिफिट | 10,00,000 |
प्रीमियम के भुगतान की अवधि और पॉलिसी की अवधि के विभिन्न संयोजनों के लिए नीचे दिए गए टेबल में बेज़ इनकम दर्शाई गई है
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी की अवधि | |
|---|---|---|
| 30 वर्ष | 40 वर्ष | |
| 6 वर्ष | 16,887 | 17,609 |
| 8 वर्ष | 20,231 | 21,320 |
| 10 वर्ष | 22,153 | 23,475 |
उपरोक्त अनुभाग 4.ए.आई में वर्णित अनुसार टेबल में दर्शाई गई आय में वृद्धि होगी।
बी. इंटरमीडिएट इनकम का विकल्प:
I. सर्वाइवल बेनिफिट
लॉयल्टी इनकम (बेज़ इनकम में% वृद्धि)
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी वर्ष | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |
| 6 | 0% | 5% | 10% | 15% | 20% | 25% | ||||
| 8 | 0% | 10% | 20% | 30% | 40% | 50% | 60% | 70% | ||
| 10 | 0% | 15% | 30% | 45% | 60% | 75% | 90% | 105% | 120% | 135% |
ii. मेच्योरिटी बेनिफिट
पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, मेच्योरिटी पर बीमा राशि देय होगी।
जहाँ,
मेच्योरिटी पर बीमा राशि (एसएएम) पॉलिसी के तहत देय सभी वार्षिक प्रीमियम की राशि के 100% के बराबर है।
उदहारण
35 साल का एक स्वस्थ व्यक्ति प्रणव, 'इंटरमीडिएट इनकम' विकल्प के तहत 10 साल के लिए 2,00,000 रुपये (करों को छोड़कर) का वार्षिक प्रीमियम देकर और 30 साल की पॉलिसी की अवधि चुनकर इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटी ऑफ लाइफ ड्रीम्स प्लान खरीदता है। वह आय के भुगतान के लिए वार्षिक आवृत्ति चुनता है।
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी की अवधि | वार्षिक प्रीमियम | बेज़ इनकम (वार्षिक) | दूसरे वर्ष से बेज़ इनकम में % वृद्धि | 5वें पॉलिसी वर्ष के अंत से देय आय |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 वर्ष | 30 वर्ष | Rs 2,00,000 | Rs. 46,288 | 15% हर वर्ष | Rs. 74,061 |
प्रीमियम के भुगतान की अवधि (पीपीटी) के अंत तक प्रणव की आय हर साल बढ़ेगी, बशर्ते उस वर्ष के लिए सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो। नीचे दिया गया टेबल आय की अनुसूची दर्शाता है:
| पॉलिसी वर्ष के अंत में | आय | |
|---|---|---|
| 1 | - | |
| 2 | - | |
| 3 | - | |
| 4 | - | |
| 5 | 74,061 | <-इस वर्ष से देय आय |
| 6 | 81,004 | |
| 7 | 87,947 | |
| 8 | 94,890 | |
| 9 | 1,01,834 | |
| 10 to 30 | 1,08,777 | |
| मेच्योरिटी बेनिफिट | 20,00,000 |
नीचे दिया टेबल प्रीमियम के भुगतान की अवधि और पॉलिसी की अवधि के विभिन्न संयोजनों के लिए 5वें पॉलिसी वर्ष के अंत में प्रणव को देय आय दर्शाता है।
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी की अवधि | |
|---|---|---|
| 30 वर्ष | 40 वर्ष | |
| 6 वर्ष | 54,226 | 54,859 |
| 8 वर्ष | 67,206 | 69,084 |
| 10 वर्ष | 74,061 | 76,701 |
उपरोक्त अनुभाग 4.बी.आई में वर्णित अनुसार टेबल में दर्शाई गई आय में वृद्धि होगी।
सी. डिफर्ड इनकम का विकल्प:
I. सर्वाइवल बेनिफिट
| लॉयल्टी इनकम (बेज़ इनकम में % में वृद्धि) | पॉलिसी की अवधि = 30 वर्ष | पॉलिसी की अवधि = 40 वर्ष | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| पॉलिसी वर्ष \ प्रीमियम के भुगतान की अवधि | 6 वर्ष | 8 वर्ष | 10 वर्ष | 6 वर्ष | 8 वर्ष | 10 वर्ष |
| 1-15 | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
| 16-20 | 15% | 30% | 45% | 15% | 30% | 45% |
| 21-25 | 30% | 60% | 90% | 30% | 60% | 90% |
| 26-30 | 45% | 90% | 135% | 45% | 90% | 135% |
| 31-35 | लागू नहीं है | लागू नहीं है | लागू नहीं है | 60% | 120% | 180% |
| 36-40 | लागू नहीं है | लागू नहीं है | लागू नहीं है | 75% | 150% | 225% |
| कैशबैक का प्रकार | लॉयल्टी कैशबैक का भुगतान कब किया जाएगा? |
|---|---|
| लॉयल्टी कैशबैक | तीसरे पॉलिसी वर्ष के अंत में |
| गेरेंटिड कैशबैक | प्रीमियम के भुगतान की अवधि के अंत में |
ii. मेच्योरिटी बेनिफिट
पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहने पर, बशर्ते कि सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, मेच्योरिटी पर बीमा राशि देय होगी
जहाँ,
मेच्योरिटी पर बीमा राशि (एसएएम) पॉलिसी के तहत देय सभी वार्षिक प्रीमियम की राशि के 150% के बराबर है।
उदाहरण
वैभव, एक 40 वर्षीय स्वस्थ पुरुष, 10 वर्षों के लिए 5,00,000 रुपये (करों को छोड़कर) के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करके और 30 वर्षों की पॉलिसी की अवधि चुनकर डिफर्ड इनकम के विकल्प के तहत इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटी ऑफ लाइफ ड्रीम्स प्लान खरीदता है। वह आय के भुगतान के लिए वार्षिक आवृत्ति चुनता है।
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी की अवधि | वार्षिक प्रीमियम | 10वें पॉलिसी वर्ष के अंत से देय आय |
|---|---|---|---|
| 10 वर्ष | 30 वर्ष | Rs 5,00,000 | Rs. 2,23,146 |
वैभव को 10वें पॉलिसी वर्ष के अंत से नियमित आय देय होगी। इसके अलावा लॉयल्टी इनकम भी देय होगी। नीचे दिया गया टेबल देय इनकम बेनिफिट दर्शाता है
| पॉलिसी वर्ष के अंत से | कैशबैक | आय | |
|---|---|---|---|
| 1 | - | ||
| 2 | - | ||
| 3 | 2,50,000 | - | |
| 4 | - | ||
| 5 | - | ||
| 6 | - | ||
| 7 | - | ||
| 8 | - | ||
| 9 | - | ||
| 10 | 2,50,000 | 2,23,146 | <-इस वर्ष से देय आय |
| 11-15 | 2,23,146 | ||
| 16-20 | 3,23,562 | ||
| 21-25 | 4,23,977 | ||
| 26-30 | 5,24,393 | ||
| Maturity Benefit | 75,00,000 |
नीचे दिया गया टेबल, प्रीमियम के भुगतान की अवधि और पॉलिसी की अवधि के विभिन्न संयोजनों के लिए, 10वें पॉलिसी वर्ष के अंत में वैभव को देय आय दर्शाता है।
| प्रीमियम के भुगतान की अवधि | पॉलिसी की अवधि | |
|---|---|---|
| 30 वर्ष | 40 वर्ष | |
| 6 वर्ष | 1,11,699 | 1,24,236 |
| 8 वर्ष | 1,78,668 | 1,89,378 |
| 10 वर्ष | 2,23,146 | 2,29,824 |
उपरोक्त अनुभाग 4. सी.आई में वर्णित अनुसार टेबल में दर्शाई गई आय में वृद्धि होगी।
^यदि आय के भुगतान के लिए चुनी गई आवृत्ति वार्षिक है। आय के भुगतान के लिए वार्षिक आवृत्ति के अलावा अन्य सभी लाभ भुगतान की नियत तारीख के बाद अर्थात निर्दिष्ट आवृत्ति के अंत में देय होंगे।
डेथ बेनिफिट (सभी आय विकल्पों पर लागू)
पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, जब पॉलिसी अमल में हो और सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो, तो डेथ बेनिफिट देय होगा, और पॉलिसी बंद हो जाएगी।
डेथ बेनिफिट निम्नलिखित से अधिक होगा:
जहां मृत्यु पर बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना है, मेच्योरिटी पर बीमा राशि पॉलिसी के तहत देय सभी वार्षिक प्रीमियम के योग का X% है, जहां इमिडिएट और इंटरमीडिएट विकल्पों के लिए X% 100% है और डिफर्ड इनकम विकल्प के लिए 150% है।
जहां, वार्षिक प्रीमियम पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए वर्ष में देय प्रीमियम राशि होगी, जिसमें कर, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग अडिशनल प्रीमियम और मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग, यदि कोई हो, शामिल नहीं होगा।
जहां, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का मतलब किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, किसी भी राइडर प्रीमियम और लागू करों को छोड़कर, प्राप्त सभी प्रीमियमों का कुल योग है।
ऊपर परिभाषित डेथ बेनिफिट का भुगतान या तो एकमुश्त राशि के रूप में या पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी भी समय / बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर पॉलिसीधारक/नॉमिनी द्वारा चुने गए 5 वर्षों की अवधि में मासिक किस्तों में किया जाएगा।
पॉलिसी के तहत जोखिम शुरू होने की तारीख से या पॉलिसी के रिवाइव होने की तारीख से 12 महीने के भीतर आत्महत्या के कारण मृत्यु के मामले में, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी, मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तारीख तक उपलब्ध सरेंडर वेल्यू, जो भी अधिक हो, का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी अमल में हो।
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