इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान

एक दीर्घकालिक सम्पत्ति का निर्माण करें

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इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर आपको जीवन बीमा कवर प्रदान करने तथा संपदा संचय करनेका अवसर प्रदान करने के द्वारा एक विरासत तैयार करने की सुविधा देता है। अनेकों निवेश रणनीतियों और उनमें से चुनने के लचीले विकल्प के साथ एक सुव्यवस्थित एवं अनन्य पोर्टफोलियो तैयार करें।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान खरीदने के कारण

  • इस यूलिप निवेश प्लान के माध्यम से आप मार्केट लिंक्ड फंड विकल्पों में निवेश करने के साथ ही अपने धन को बढ़ा सकते हैं

  • 5 वर्ष के बाद किसी भी समय सुव्यवस्थितआंशिक आहरण का प्रयोग करते हुए एक एकल प्लान के माध्यम से बहुत सी आवश्यकताओं को पूरा करें

  • अपने धन का अधिकतम लाभ पाने के लिए असीमित फ्री स्विच का लाभ पाएं

  • बाजार के साथ वृद्धि करने और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए लम्बे समय तक निवेश किए रहें, इसमें आपके लिए अनन्य अतिरिक्त लाभ हैं जैसे कि - लॉयल्टी बेनिफिट्स, प्रॉफिट बूस्टर एवं लॉयल्टी एडवान्टेज।

  • बढ़ती हुई आवश्यकताओं को प्रबन्धित करने में सहायता के लिए टॉप-अप प्रीमियम का भुगतान करने का लचीलापन

  • वर्तमान कर कानूनों के अनुसार भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम एवं प्राप्त किए जाने वाले लाभों पर टैक्स बेनिफिट्स उपलब्ध हो सकते हैं।

पात्रता मापदंड क्या हैं?

  • 5 वर्ष वाले प्रीमियम भुगतान अवधि की स्थिति में प्रवेश की न्यूनतम आयु 5 वर्ष तथा अधिकतम आयु 55 वर्ष है। 10/15/20 वर्षों के लिए एकल, नियमित प्रीमियम तथा सीमित प्रीमियम भुगतान की स्थिति में 65 वर्ष।

  • 5 वर्ष वाले प्रीमियम भुगतान अवधि की स्थिति में परिपक्वता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष तथा अधिकतम आयु 70 वर्ष है। 10/15/20 वर्षों के लिए एकल, नियमत प्रीमियम तथा सीमित प्रीमियम भुगतान की स्थिति में 90 वर्ष।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान


हर कोई जीवन में कुछ अतिरिक्त चाहता है। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के साथ हमने आपके लिए सही यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना तैयार की है - एक यूलिप जो आपको आपकी सभी मनचाही चीजें देता है, तथा उसके अलावा कुछ और भी देता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक वेल्थ बिल्डर है, जिसे इस प्रकार तैयार किया गया है कि यह आपको अपने प्रियजनों हेतु एक दीर्घकालिक सम्पत्ति का निर्माण करने में सहायता करता है। एक यूलिप इंश्योरेंस प्लान के रूप में इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान आपकी दो मुख्य जरूरतें पूरी करता है - यह जीवन बीमा कवर प्रदान करता है, तथा यह आपको अपने धन की बचत एवं निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है, ताकि आप मार्केट-लिंक्ड वृद्धि का अधिकतम लाभ उठा सकें।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान क्या है?


इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक यूनिट-लिंक्ड, गैर-प्रतिभागी बचत यूलिप है। इसे आप जैसे उच्च नेट-वर्थ वाले व्यक्तियों को ध्यान में रखकर तैयार किया गया है, यह वेल्थ बिल्डर प्लान आपको अपनी बचत पर अधिकतम प्रतिफल प्राप्त करने में तथा आगामी दशकों हेतु एक दीर्घकालिक सम्पत्ति निर्मित करने में सहायता करता है।

आज आप जो अवसर लेंगे, तथा जो निर्णय लेंगे, वे आपके भविष्य तथा आपके प्रियजनों का जीवन प्रभावित करेंगे। इस वेल्थ बिल्डर पॉलिसी में आपके लिए एक प्लेटफॉर्म निर्मित करने पर ध्यान केन्द्रित किया गया है, ताकि आप आज सम्पत्ति संचित करना आरम्भ कर सकें। यह व्यापक वेल्थ पॉलिसी आपको मार्केट-लिंक्ड रिटर्न पर कैपिटलाइज करने में सक्षम बनाने के द्वारा यह सुनिश्चित करती है कि आप एक दीर्घकालिक सम्पत्ति का निर्माण करने के अपने वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के और भी निकट पहुंच सकें।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक अत्यधिक कस्टमाइज किया जा सकने वाला प्लान है, इसमें सात भिन्न फंड विकल्प हैं, तथा इसमें अनेक निवेश रणनीतियां हैं, जो आपके वित्तीय पोर्टफोलियो को बूस्ट करने में सहायता करती हैं। इसे एक दीर्घकालिक निवेश टूल के रूप में तैयार किया गया है, यह वेल्थ बिल्डर प्लान आपको पॉलिसी के साथ बने रहने का सही इन्सेन्टिव प्रदान करता है, ताकि आप बाजार के साथ अपनी सम्पत्ति को वृद्धि करते हुए देख सकें।

यह वेल्थ पॉलिसी आपको विभिन्न प्रकार के फंड विकल्प प्रदान करती है, तथा इसमें एक कम लागत वाला स्ट्रक्चर है, जो आपके रिटर्न को ऑप्टिमाइज बनाता है। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक व्यापक बीमा-सह-बचत योजना है, यह आपको पूरी यूलिप अवधि के दौरान चलने वाले एक लाइफ कवर के रूप में आपकी अनुपस्थिति के दौरान आपके परिवार हेतु पूर्ण सुरक्षा भी प्रदान करता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?


आप अपने परिवार एवं उनके भविष्य के लिए काफी परिश्रम से काम करते हैं, आपको एक नवप्रवर्तनशील निवेश टूल की आवश्यकता है, जो एक ही पॉलिसी में सुरक्षा, लाइफ कवर, लचीलापन, वित्तीय पोर्टफोलियो रणनीतियां, तथा विभिन्न प्रकार के फंड विकल्प प्रदान कर सके। यहीं पर इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान की भूमिका आती है।

इस वेल्थ बिल्डर प्लान की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

व्यापक जीवन बीमा

आपका जीवन बहुमूल्य है आपके परिजन वर्तमान में तथा भविष्य में अपनी जरूरतों को पूरा किए जाने के लिए आप पर निर्भर करते हैं। इन जिम्मेदारियों के चलते लाइफ कवर आपके वित्तीय पोर्टफोलियो का एक अभिन्न अंग होता है। किसी असामयिक घटना के बारे में सोचिए, जैसे कि आपकी असामयिक मृत्यु होता है। उस स्थिति में आपकी बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान किया जाने वाला मृत्यु लाभ पे-आउट आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में सहायता करेगा, तथा सामने आने वाली किसी भी देयता को निपटाएगा।

एक यूलिप प्लान की दो मुख्य विशेषताएं होती हैं - इंश्योरेंस कवर तथा मार्केट-लिंक्ड रिटर्न। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान आपको वार्षिक प्रीमियम के 7 गुणा के बराबर लाइफ कवरेज (नियमित एवं सीमित भुगतान विकल्पों हेतु), तथा एक न्यूनतम बीमाधन के रूप में एकल प्रीमियम के 125% के बराबर लाइफ कवरेज प्रदान करता है।

पॉलिसी तथा प्रीमियम जमा करने की अवधि चुनने का लचीलापन

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के साथ आप अपने यूलिप को अधिकतम स्तर तक कस्टमाइज कर सकते हैं। मल्टिपल पॉलिसी अवधियों तथा प्रीमियम जमा करने की अवधि (5/10/15/20 वर्ष, एकल प्रीमियम) में से चुनें, जो आपके लिए बिलकुल सही संतुलन प्रदान करता हो। आप एक बार के भुगतान, नियमित तथा सीमित भुगतान विकल्पों के माध्यम से अपना प्रीमियम जमा कर सकते हैं। आप प्रीमियम भुगतान अंतराल चुन सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक, अर्द्धवार्षिक, या वार्षिक, जैसी भी आपकी सुविधा हो।

फंड विकल्पों की पसंद

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान आपको अधिक समझदारीपूर्ण तथा प्रभावी निर्णय लेने के लिए बहुत से विकल्प प्रदान करता है। आपके पास अपनी आवश्यकता के अनुसार 7 भिन्न फंड विकल्पों में से चुनने का लचीलापन होता है। इन फंड विकल्पों में शामिल हैं - ईक्विटी1, डेब्ट1, बैलेंस्ड1, वैल्यू, इंडेक्स ट्रैकर, डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड, तथा ईक्विटी एलीट अपॉर्च्युनिटीज। प्रत्येक फंड का अपना रिस्क-रिटर्न रेशियो है, तथा आप अपने धन का अधिकतम लाभ उठाने के लिए जैसा उचित समझें उस प्रकार प्रीमियम का आबंटन कर सकते हैं।

निवेश की कई रणनीतियाँ

आपके लिए रिटर्न को ऑप्टिमाइज बनाने के लिए आपको सही फंड विकल्प चुनने तथा सही रणनीति के साथ निवेश करने की आवश्यकता होती है। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान में विभिन्न निवेश रणनीतियां हैं, ताकि आप अपनी दीर्घकालिक सम्पत्ति का निर्माण कर सकें। प्रमाणित निवेश रणनीतियों में से चुनें, जैसे कि ऑटोमैटिक ट्रिगर-आधारित निवेश रणनीति (एटीबीआईएस), फंड ट्रांसफर रणनीति, तथा आयु-आधारित निवेश रणनीति।

एक्सक्ल्यूजिव ऐड-ऑन

इंडियाफर्स्ट लाइफ आपको एक्सक्ल्यूजिव ऐड-ऑन लाभ प्रदान करता है, ताकि आप इस वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में लम्बे समय तक आसानी से बने रहें। आप बाजार के साथ वृद्धि करने के साथ ही लॉयल्टी बेनिफिट, लॉयल्टी एडवांटेज, तथा प्रॉफिट बूस्टर के साथ और अधिक लाभ पा सकते हैं।

अधिकतम सुविधाएं

इसमें आपके परिणामस्वरूप असीमित नि:शुल्क स्विच या अपने प्रीमियम को री-डायरेक्ट करने की सुविधा होती है, ताकि आप इस वेल्थ पॉलिसी के साथ भारत में वेल्थ बीमा में अपने निवेश पर अधिकतम लाभ पा सकें।.

ऑनलाइन खरीदारी

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक ऑनलाइन वेल्थ प्लान है, जिसे आपकी सुविधा के अनुसार कुछ ही क्षणों में ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। इस ऑनलाइन वेल्थ प्लान को अपनी जरूरतों के अनुसार कस्टमाइज करें, एक फंड विकल्प या निवेश रणनीति चुनें, ऑनलाइन भुगतान करें, तथा अपने धन को अपने लिए कठोर परिश्रम करता हुआ देखें।

कर लाभ

भारत में वर्तमान कर* कानूनों के अनुसार इस वेल्थ बिल्डर प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम एवं इससे प्राप्त किए जाने वाले लाभों पर कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान आपके लिए कैसे काम करता है?


सम्पत्ति का निर्माण करना एक भ्रामक प्रक्रिया नहीं होनी चाहिए। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान आपके समक्ष महत्वपूर्ण परन्तु सीधे एवं सरल विकल्प प्रदान करता है, ताकि आप अपने सपनों को हासिल करने के और निकट पहुंच सकें।

चरण #1: अपना प्रीमियम चुनें

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान को आपकी वरीयताओं के अनुसार कस्टमाइज किया जा सकता है। आरम्भ में अपना वार्षिक प्रीमियम, पॉलिसी अवधि, तथा प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें। एक नियमित प्रीमियम एवं सीमित भुगतान विकल्प के अन्तर्गत न्यूनतम प्रीमियम रु 20,833 प्रति माह, रु 62,500 त्रैमासिक, रु 1,25,000 अर्द्ध-वार्षिक, अथवा रु 2,50,000 प्रति वर्ष तय किया गया है। इस प्लान के अन्तर्गत न्यूनतम एकल प्रीमियम रु 5,00,000 है। इसमें किसी अधिकतम प्रीमियम की सीमा नहीं है, जो कि बोर्ड-अनुमोदित अंडरराइटिंग प्रक्रिया के विषयाधीन है।

चरण #2: पॉलिसी अवधि तथा प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें

आप सामान्य पॉलिसी अवधि तथा निश्चित प्रीमियम भुगतान अवधि (5/10/15/20 वर्ष या एकल भुगतान) चुन सकते हैं, जो कि आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। चूंकि इस वेल्थ बिल्डर प्लान में पॉलिसी के अन्तिम 5 वर्षों से पहले किसी भी समय टॉप-अप प्रीमियम जमा करने का लचीलापन होता है, ऐसे में आप इसमें तब तक संशोधन कर सकते हैं जब तक कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप ना बन जाए।

चरण #3: अपना फंड / निवेश रणनीति चुनें

आप इस वेल्थ बिल्डर पॉलिसी में उपलब्ध 7 फंड में से किसी भी फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। वैकल्पिक रूप से आप कोई भी एक निवेश रणनीति चुन सकते हैं। आपके लिए चुनने के लिए ये फंड विकल्प हैं:

  • ईक्विटी1 (80-100% ईक्विटी, 0-20% मनी मार्केट)—उच्च जोखिम, उच्च प्रतिफल।
  • डेब्ट1 (70-100% डेब्ट, 0-30% मनी मार्केट)—मध्यम जोखिम-प्रतिफल।
  • बैलेंस्ड1 (50-70% ईक्विटी, 30-50% डेब्ट, 0-20% मनी मार्केट)—ईक्विटी1 की तुलना में सम्भावित रूप से कम प्रतिफल परन्तु मध्यम से उच्च जोखिम
  • वैल्यू (70-100% ईक्विटी, 0-30% मनी मार्केट) — उच्च जोखिम के साथ प्रतिफल की उच्चतम सम्भावना
  • इंडेक्स ट्रैकर (90-100% ईक्विटी, 0-10% मनी मार्केट) — उच्च जोखिम के साथ प्रतिफल की उच्चतम सम्भावना
  • डायनामिक ऐसेट एलोकेशन फंड (0-80% ईक्विटी तथा डेब्ट, 0-40% मनी मार्केट)—प्रतिफल एवं उच्च जोखिम की उच्च सम्भावना
  • ईक्विटी एलीट अपॉर्च्युनिटीज (60-100% ईक्विटी, 0-40% मनी मार्केट)—उच्च जोखिम, उच्च प्रतिफल

वैकल्पिक रूप से आप कोई ऐसी निवेश रणनीति चुन सकते हैं, जो यह तय करे कि आपके धन का निवेश कहां किया जाए।

  • एटीबीआईएस (ऑटोमैटिक ट्रिगर-आधारित निवेश रणनीति) में यह सुविधा होती है कि आप अपनी कमाई या सकारात्मक रिटर्न को टिकाऊ वृद्धि का मार्ग प्रशस्त करने के लिए सापेक्षिक रूप से अधिक सुरक्षित फंड विकल्पों में ट्रांसफर कर सकते हैं, और इस प्रकार अपने कठोर परिश्रम से कमाए हुए धन के लिए एक सुरक्षा जाल निर्मित कर सकते हैं।
  • एफटीसएस (फंड ट्रांसफर रणनीति) आपको यह सुविधा देती है कि आप अपने प्रीमियम को ईक्विटी एवं डेब्ट मार्केट में सुव्यवस्थित तरीके से जमा कर सकें, इससे आपको एक सुव्यवस्थित वित्तीय पोर्टफोलियो निर्मित करने में सहायता मिलती है, तथा आप रूपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठा सकते हैं।
  • एबीआईएस (आयु-आधारित निवेश रणनीति) आपकी आयु के अनुसार जोखिम अभिरुचि समायोजित करने में, तथा आपकी बचत के लिए एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने में सहायता करती है।.

ध्यान रखें कि एक बार में केवल एक ही रणनीति का प्रयोग किया जा सकता है, इस वेल्थ इंश्योरेंस प्लान में आप कोई एक ही निवेश रणनीति अथवा एक ही फंड विकल्प चुन सकते हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान खरीदने के क्या कारण हैं?


इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान एक आदर्श प्लान है, जो आपको अपना धन सुव्यवस्थित तरीके से संचित एवं बचत करने में सहायता करता है, ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकें। मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ एवं एक्सक्ल्यूजिव ऐड-ऑन बूस्टर के माध्यम से अपने प्रतिफल को अधिकतम बनाएं, साथ ही सुनिश्चित करें कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार की जरूरतों का ख्याल रखा जाएगा। यह वेल्थ बिल्डर पॉलिसी आपके बहुत से लाभ प्रदान करती है; आइए इनमें से कुछ लाभों को देखते हैं:

परिपक्वता एवं मृत्यु की स्थिति में महत्वपूर्ण लाभ

वेल्थ पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को परिपक्वता पर फंड वैल्यू के साथ ही साथ टॉप-अप वैल्यू, यदि कोई हो, मिलती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में नामिती को एक मृत्यु लाभ मिलता है, जो कि मृत्यु की तिथि पर फंड वैल्यू अथवा बीमाधन में से जो अधिकतम होता है, उसके बराबर लाभ मिलता है, इसका भुगतान एकमुश्त अथवा 5 वर्षों की अवधि के दौरान मासिक किश्तों (निपटान अवधि विकल्प) में किया जाता है।

अतिरिक्त बूस्टर

यूलिप बीमा प्लान एक दीर्घकालिक निवेश समाधान होते हैं। चूंकि ये मार्केट-लिंक्ड होते हैं, इसलिए आमतौर पर एक दीर्घकालिक समय अवधि के परिणामस्वरूप पॉलिसीधारक को बेहतर रिटर्न मिलते हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान में सभी पॉलिसी-संबंधी लाभों के अलावा अतिरिक्त बूस्टर एवं लाभ भी होते हैं, जो वृद्धिशील धन-संग्रह को और भी बेहतर बना देते हैं।

  • एक लॉयल्टी बेनिफिट 6वें वर्ष की समाप्ति के बाद प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के अंत में अर्जित होता है, इसमें इस पूरी अवधि के दौरान इस वेल्थ पॉलिसी में टिके रहने के लिए आपको पुरस्कृत किया जाता है। यह लॉयल्टी बेनिफिट, उसी पॉलिसी वर्ष में औसत फंड वैल्यू (दैनिक तथा टॉप-अप) का एक निश्चित प्रतिशत होता है।
  • एक प्रॉफिट बूस्टर, नियमित एवं सीमित भुगतान प्लान के लिए 10वें पॉलिसी वर्ष की समाप्ति से प्रत्येक 5वें वर्ष पर लागू होता है।
  • एक लॉयल्टी एडवांटेज उन्हें प्रदान किया जाता है, जो अपने सभी प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से करते हैं। यह बेनिफिट, उसी पॉलिसी वर्ष में औसत फंड वैल्यू (दैनिक तथा टॉप-अप) का एक निश्चित प्रतिशत होता है। यह 6वें पॉलिसी वर्ष के अंत से प्रत्येक वर्ष संचित होना आरम्भ होता है।
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जबरदस्त लचीलापन

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान को गर्व है कि यह एक ऐसी वेल्थ पॉलिसी है जिसे विशेष रूप से आपकी जरूरतों को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है। यह प्लान आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो, यह सुनिश्चित करने के लिए इसमें आपके के लिए बहुत से फ्लेक्सिबल विकल्प उपलब्ध हैं।

  • नि:शुल्क स्विच: आप एक कैलेंडर माह में कितने भी स्विच कर सकते हैं। साथ ही, ये स्विच पूरी तरह से नि:शुल्क होते हैं।
  • आंशिक एवं सुव्यवस्थित आंशिक आहरण: किसी वित्तीय आपात स्थिति के मामले में आप अपना 5वां पॉलिसी वर्ष पूरा करने के बाद एक आंशिक आहरण का प्रयोग करते हुए अपने संचित फंड में से आहरण कर सकते हैं। एक सिस्टमैटिक आंशिक आहरण विकल्प भी उपलब्ध है।
  • टॉप-अप प्रीमियम: जब आपकी जरूरतें एवं आय बढ़ती है, तो आप अपने प्रीमियम के अलावा भी अपनी पॉलिसी में कुछ और फंड जोड़ना चाह सकते हैं। एक टॉप-अप से ना केवल आपकी बचत में वृद्धि होती है, बल्कि यह यूलिप प्लान में बीमाधन भी बढ़ा देता है।

कम-लागत वाला स्ट्रक्चर

इंडियाफर्स्ट लाइफ में पारदर्शिता से समझौता नहीं किया जा सकता। इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत सभी बदलावों की सूची बनायी जाती है तथा पॉलिसीधारक को प्रेषित की जाती है। इस वेल्थ बिल्डर प्लान को स्ट्रीमलाइन करने तथा ग्राहकों हेतु अपने प्रतिफल को अधिकतम बनाने के तरीके निर्मित करने के लिए इस यूलिप प्लान में एक लो-कॉस्ट स्ट्रक्चर है। इसमें आपको किसी पॉलिसी प्रशासन प्रभार, आंशिक आहरण प्रभार, या स्विचिंग प्रभार की चिंता नहीं करनी होती।

इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के लिए क्या पात्रता मानदंड हैं?


  • 5 वर्ष वाले प्रीमियम भुगतान अवधि की स्थिति में प्रवेश की न्यूनतम आयु 5 वर्ष तथा अधिकतम आयु 55 वर्ष है, अथवा 10/15/20 वर्षों तक एकल, नियमित प्रीमियम, तथा सीमित प्रीमियम भुगतान की स्थिति में अधिकतम आयु 65 वर्ष होती है।
  • 5 वर्ष वाले प्रीमियम भुगतान अवधि की स्थिति में परिपक्वता की न्यूनतम आयु 18 वर्ष तथा अधिकतम आयु 70 वर्ष है, अथवा 10/15/20 वर्षों तक एकल, नियमित प्रीमियम, तथा सीमित प्रीमियम भुगतान की स्थिति में अधिकतम आयु 90 वर्ष होती है।

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प्राय: पूछे जाने वाले प्रश्न

  • इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के प्रीमियम का भुगतान कैसे किया जाता है?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत आप एकल, सीमित, तथा नियमित विकल्पों के माध्यम से अपना प्रीमियम जमा करना चुन सकते हैं। एक एकल प्रीमियम वेल्थ बिल्डर प्लान में केवल एक ही बार भुगतान करने की आवश्यकता होती है। नियमित एवं सीमित भुगतान प्लान दोनों के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्द्ध-वार्षिक या वार्षिक अंतराल पर प्रीमियम जमा किया जा सकता है। आप अपनी जरूरतों के अनुसार अपना वार्षिक प्रीमियम, पॉलिसी अवधि तथा प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

  • इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत कौन सी निवेश रणनीतियां उपलब्ध हैं?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान को अत्यधिक कस्टमाइज किया जा सकता है। आप अपनी जोखिम अभिरुचि के आधार पर 7 भिन्न फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं, साथ ही आप कई निवेश रणनीतियों में से अपनी पसंद की रणनीति भी चुन सकते हैं। इस वेल्थ बिल्डर पॉलिसी के अन्तर्गत तीन भिन्न निवेश रणनीतियां हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं।

    ऑटोमैटिक ट्रिगर-आधारित निवेश रणनीति आपको बाजार की तेजी से लाभ उठाने की सुविधा देती है, साथ इसमें न्यूनतम जोखिम होता है। यदि आप एटीबीआईएस चुनते हैं, तो आपका फंड ईक्विटी1 में ट्रांसफर कर दिया जाता है, तथा अर्निंग को 10% के प्रि-सेट ट्रिगर पर आधारित डेब्ट1 फंड में भेज दिया जाता है।

    एफटीएस—फंड ट्रांसफर रणनीति आपको रूपी कॉस्ट ऐवरेजिंग के लाभ प्रदान करती है, इसमें आपके पसंदीदा डेब्ट फंड में रखी यूनिट को प्रत्येक माह आपके चुने हुए ईक्विटी-ओरिएंटेड फंड में सिस्टेमैटिक तरीके से ट्रांसफर कर दिया जाता है।

    एबीआईएस-आयु आधारित निवेश रणनीति में आपकी आयु के अनुसार आपके धन को काम पर लगाया जाता है। कटौतियों के पश्चात आपके प्रीमियम को आपकी आयु के अनुसार ईक्विटी1 फंड, डेब्ट1 फंड तथा वैल्यू फंड में वितरित किया जाता है। आपकी आयु बैंड में बदलाव होने के साथ ही आपके रिस्क एक्सपोजर के अनुरूप फंड आबंटन में भी बदलाव किया जाता है।

  • क्या आप इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान में कोई लॉयल्टी बेनिफिट अर्जित कर सकते हैं?

    हाँ, इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान में पॉलिसी अवधि के अंत तक टिके रहने वाले पॉलिसीधारकों के लिए बहुत से एक्सक्ल्यूजिव लॉयल्टी एडीशन प्रदान किए जाते हैं। 6वें पॉलिसी वर्ष की समाप्ति के साथ ही लॉयल्टी बेनिफिट तथा लॉयल्टी एडवांटेज प्रदान करना आरम्भ कर दिया जाता है। इस वेल्थ बिल्डर प्लान के अन्तर्गत आप प्रॉफिट बूस्टर भी प्राप्त कर सकते हैं, जो 10वें पॉलिसी वर्ष की समाप्ति से आरम्भ होते हुए प्रत्येक 5वें वर्ष पर लागू होगा। यह राशि, पिछले दो पॉलिसी वर्षों के दौरान औसत दैनिक फंड वैल्यू समेत टॉप-अप फंड वैल्यू, यदि कोई हो, का एक निश्चित प्रतिशत होती है, बशर्ते कि पॉलिसी अवधि 15 या उससे अधिक हो।

  • स्विचिंग क्या है, तथा क्या मुझे इसके लिए भुगतान करना होगा?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान में आप 7 फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं। स्विचिंग उस प्रक्रिया को कहते हैं, जिसमें आप अपनी कुछ या सभी यूनिट को एक फंड से दूसरे फंड में ट्रांसफर करते हैं। इसकी अनुमति केवल तभी दी जाती है, जब बीमाधारक की आयु 18 वर्ष या अधिक होती है। न्यूनतम स्विचिंग राशि रु 5000 होती है।

    इस वेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ आपको एक कैलेंडर माह में कितनी भी बार स्विच करने की सुविधा दी जाती है। ये स्विच निःशुल्क होते हैं।

  • इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत सिस्टेमैटिक आंशिक आहरण विकल्प क्या है?

    सिस्टमैटिक आंशिक आहरण विकल्प इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत प्रदान की जाने वाली एक फ्लेक्सिबिलिटी है। आप 5 पॉलिसी वर्ष पूरे करने के बाद यह विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते कि बीमित व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से अधिक हो।

    इस विकल्प के अन्तर्गत आपको पे-आउट का प्रतिशत चुनना होता है, तथा दो व्यवहार्यता शर्तों को पूरा करना होता है:

    (1) सिस्टेमैटिक आंशिक आहरण राशि रु 1000 से कम नहीं होनी चाहिए, तथा प्रथम 5 पॉलिसी वर्ष पूरे करने के बाद मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आवृत्ति पर फंड वैल्यू के 25% प्रति वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

    (2) फंड वैल्यू नियमित / सीमित प्रीमियम जमा करने वाली पॉलिसी के लिए एक वार्षिक प्रीमियम के 110% से कम नहीं होनी चाहिए, तथा सिस्टेमैटिक आंशिक आहरण की अवधि के दौरान किसी भी समय एकल प्रीमियम हेतु रु 100,000 से कम नहीं होना चाहिए। इसके साथ यह भी शर्त होती है कि फंड की वृद्धि 4% की दर से हो, तथा प्रीमियम का नियत समय पर भुगतान किया गया हो।

    सिस्टमैटिक आंशिक आहरण विकल्प प्रभावी बनने के बाद आंशिक आहरण कार्य प्रणाली के अनुसार बीमाधन कम हो जाता है।

  • आंशिक आहरण / सिस्टेमैटिक आंशिक आहरण के चलते मृत्यु लाभ पर क्या प्रभाव पड़ता है?

    बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, नामिती को मृत्यु लाभ मिलता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की तिथि से ठीक 24 महीने के अंदर के दौरान आंशिक / सिस्टेमैटिक आंशिक आहरण की स्थिति में बेस फंड वैल्यू में (टॉप-अप फंड वैल्यू में नहीं) आहरण के बराबर की राशि की कमी आ जाएगी।

  • क्या इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान में टॉप-अप प्रीमियम की कोई सीमा है?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान टॉप-अप प्रीमियम विकल्प आपको पॉलिसी में जमा किए जाने वाले प्रीमियम के अलावा भी फंड जोड़ने की सुविधा प्रदान करता है। यह राशि, प्लान में आपकी बचत तथा टॉप-अप बीमाधन बढ़ाती है। आप अपनी पॉलिसी अवधि के अन्तिम 5 वर्षों से पहले किसी भी समय इस विकल्प का प्रयोग कर सकते हैं, बशर्ते कि आपके सभी नियत प्रीमियम जमा किए जा चुके हों। न्यूनतम टॉप-अप प्रीमियम राशि रु 10,000 है, तथा अधिकतम की सीमा - टॉप-अप भुगतान के समय पर जमा किए जाने वाले कुल नियमित / सीमित / एकल प्रीमियम पर होती है।

  • इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत क्या प्रभार हैं?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत पॉलिसीधारक से प्रीमियम आबंटन प्रभार, फंड प्रबन्धन प्रभार, तथा मोरटैलिटी प्रभार लिया जाता है। इसमें कोई पॉलिसी प्रशासन प्रभारी, आंशिक आहरण प्रभार या स्विचिंग प्रभार का भुगतान नहीं करना होता है। यदि आप इस वेल्थ पॉलिसी को रोकना चाहते हैं, तो पॉलिसी वर्ष के आधार पर एक डिसकन्टीन्यूएंस चार्ज प्रभारित किया जाएगा।

  • यदि मैं अपने प्रीमियम जमा करना रोक दूं, तो क्या होगा?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के अन्तर्गत त्रैमासिक, अर्द्ध-वार्षिक तथा वार्षिक मोड के अन्तर्गत सभी प्रीमियम के लिए 30 दिनों ग्रेस पीरियड दिया जाता है। मासिक मोड में यह अवधि केवल 15 दिन होती है। यह अवधि प्रत्येक प्रीमियम भुगतान की नियत तिथि से आरंभ होती है। इस ग्रेस पीरियड के दौरान इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान के आपके सभी लाभ जारी रहते हैं।

    लॉक-इन अवधि के अंदर: यदि ग्रेस पीरियड के अन्तर्गत नियत प्रीमियम नहीं जमा किया जाता है, तो वेल्थ बिल्डर पॉलिसी रोक दी जाएगी, तथा अनुप्रयोज्य डिसकन्टीन्यूएंस चार्ज काटने के बाद शेष फंड वैल्यू को डिसकन्टीन्यू किए गए पॉलिसी फंड में जमा कर दिया जाएगा, तथा जोखिम कवर समाप्त हो जाएगा।

    लॉक-इन अवधि के बाद: ग्रेस पीरियड के अंत तक नियत प्रीमियम ना जमा किए जाने की स्थिति में वेल्थ पॉलिसी को एक पेड-अप पॉलिसी में परिवर्तित कर दिया जाएगा, तथा पेड-अप बीमाधन कम कर दिया जाएगा। कटौतियां तथा प्रभार, रिवाइवल अवधि के दौरान पॉलिसी के नियम एवं शर्तों पर निर्भर करेगा।

  • मैं अपने व्यपगत (लैप्स्ड) वेल्थ बिल्डर प्लान को कैसे रिवाइव कर सकता हूं?

    लॉक-इन अवधि के अंदर या इसके पश्चात पॉलिसी रिवाइव करने के लिए एक लिखित अनुरोध भेजना होगा। बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अनुसार इंडियाफर्स्ट लाइफ के विवेकाधिकार पर पॉलिसी को रिवाइव किया जा सकता है, बशर्ते कि ये शर्तें पूरी हों। आपने किसी ब्याज / विलम्ब शुल्क के बिना सभी देय अनपेड प्रीमियम जमा कर दिए हों, अच्छे स्वास्थ्य की घोषणा जमा कर दी हो, तथा एक चिकित्सीय जांच करवाई हो (यदि जरूरत हो तो, अपने व्यय पर)।

  • क्या इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान को खरीदने से पहले मेरे पास उसकी समीक्षा करने का अधिकार है?

    हाँ, यदि आप पॉलिसी के नियम एवं शर्तों से असहमत होते हैं, तो इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइजर प्लान को पॉलिसी प्राप्त करने से 15 दिनों के अंदर वापस किया जा सकता है। दूरस्थ मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड के माध्यम से खरीदी गई पॉलिसी की फ्रीलुक अवधि 30 दिन होगी।