जितना हम अपने परिवारों को एक अच्छा जीवन और अच्छी जीवनशैली देने के लिए मेहनत करते हैं, उतना ही हम उनके भविष्य की रक्षा करने और हर समय उनकी भलाई सुनिश्चित करने की भी आकांक्षा रखते हैं। अब, हममें से ज़्यादातर लोग पैसा इकट्ठा करने के लिए बचत और निवेश की ओर रुख कर रहे हैं। लेकिन सच यह है कि बीमा एक शक्तिशाली विकल्प हो सकता है जो न केवल समय के साथ अच्छा रिटर्न देता है, बल्कि अप्रत्याशित घटनाओं में परिवार के हितों की रक्षा भी करता है। दोनों विकल्पों का संयोजन प्रस्तुत करते हुए, बीमा भारतीय परिवारों के लिए एक समग्र बचत-सह-सुरक्षा विकल्प है।
लेकिन बीमा योजना के उपलब्ध असंख्य विकल्पों में से एक अच्छी पॉलिसी चुनने और एक उपयुक्त और सही योजना पसंद करने के लिए आपको क्या करना चाहिए? आप निम्नलिखित चेक-पोस्ट पर जाकर अपनी बीमा यात्रा का चार्ट बना सकते हैं:
अपना होमवर्क करें
जैसे-जैसे यह क्षेत्र विशिष्ट रूप से तैयार किए गए बीमा समाधानों की शुरूआत के साथ विकास की और बढ़ा है, जीवन बीमा किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना को कवर करने या यहां तक कि एक वेनिला कर-बचत उत्पाद बनने से भी आगे निकल गया है। यह एक वित्तीय आवश्यकता-आधारित निवेश विकल्प के रूप में उभरा है जो बीमाधारक के जीवनकाल के दौरान अच्छा रिटर्न देता है और उन्हें बच्चो की शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसी जीवन की निश्चितताओं को पूरा करने में सक्षम बनाता है।
जब ऐसी योजना चुनने की बात आती है जो आपके लिए सही हो, तो न केवल अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना, अपनी देनदारियों और जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना महत्वपूर्ण है, बल्कि बाजार में कौन से उत्पाद बेचे जा रहे है, इस पर अपना होमवर्क करना भी महत्वपूर्ण है। किसी योजना के सभी पहलुओं को समझें -कवरेज, लाभ, अवधि, प्रीमियम, रिटर्न - ताकि आप वह पहचान सकें जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। जैसे आप कार या रेफ्रिजरेटर खरीदते समय करते हैं, वैसे ही सभी उपलब्ध विकल्पों का आकलन करें और पसंदगी करने से पहले विभिन्न योजनाओं की तुलना करें।
हमेशा एक सेब की तुलना अन्य सेब से करना याद रखें। प्रीमियम की राशि से आगे बढ़कर किसी योजना की सुविधाओं, लाभों और वह क्या प्रदान कर रही है, उस पर गौर करें। प्रीमियम के भुगतान की अवधि आपकी भुगतान करने की क्षमता, जिस उम्र में आप योजना खरीदते हैं और जितने वर्षों तक आप इससे कमाई करना चाहते हैं, उस पर निर्भर करेगी। अपनी पसंदगी करते समय बीमा कंपनी के दावा निपटान अनुपात पर भी विचार करें।
एजेंट/कंपनी से प्रश्न पूछें
हमारे देश के विशाल विस्तार और विविधता को देखते हुए, हमारे लोगों की बीमा ज़रूरतें सामाजिक-आर्थिक, सांस्कृतिक, भौगोलिक और अन्य कारकों के आधार पर अलग-अलग होती हैं। बीमा सभी के लिए एक ही आकार की पेशकश नहीं है, और ग्राहक को हमेशा एक ऐसी योजना ढूंढनी चाहिए जो उनके लिए सही हो।
सही विकल्प चुनने के लिए, उपलब्ध सभी स्रोतों से विस्तृत जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। ऑनलाइन संसाधन सहायक हो सकते हैं, लेकिन एक सक्षम स्थानीय बीमा प्रतिनिधि सही विकल्प चुनने के लिए सभी आवश्यक जानकारी प्रदान कर सकता है, साथ ही बीमा यात्रा के पूरे जीवनचक्र, अर्थात आवेदन और ऑनबोर्डिंग से लेकर प्रीमियम के नियमित भुगतान और दावे के निपटान तक में मदद कर सकता है। वे आपकी मदद कर सकते हैं, आपको योजना की विभिन्न विशेषताओं के बारे में समझा सकते हैं और यहां तक कि आपकी आवश्यकताओं के आधार पर उपयुक्त ऐड-ऑन राइडर्स या आकस्मिक पूर्ण विकलांगता जैसे लाभों के साथ आपकी आवश्यकतानुसार योजना बनाने में भी मदद कर सकते हैं।
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस जैसे अग्रणी बीमाकर्ताओं के पास प्रशिक्षित प्रतिनिधियों का एक विशाल नेटवर्क है जो मेट्रो और शहरी केंद्रों से लेकर छोटे शहरों और ग्रामीण क्षेत्रों तक ग्राहकों की जरूरतों को उनके दरवाजे पर ही सेवा प्रदान कर सकते हैं। ग्राहक जब तक संतुष्ट न हो तब तक उसे प्रश्न पूछने चाहिए और साथ ही एक बीमा उत्पाद खरीदने के लिए 'इसमें मेरे लिए क्या है' का रुख भी अपनाना चाहिए ताकि उन्हें सबसे श्रेष्ठ उत्पाद मिले।
बीमा कराने से पहले सुनिश्चित हो जाएं
किसी भी व्यक्ति को बीमा योजना पर निर्णय लेने से पहले सभी कारकों पर विचार करना चाहिए, लेकिन वित्तीय पहलू पर सबसे ज़्यादा ध्यान देना चाहिए - प्रीमियम के अनुकूल भुगतान के साथ-साथ निवेश और कवरेज के लक्ष्य, दोनों के संदर्भ में। मुख्य रूप से, किसी को बीमा को प्राथमिकता के रूप में मानना चाहिए न कि विवेकाधीन आवंटन के रूप में; प्रीमियम जितना ज़्यादा होगा, बीमाधारक और परिवार के लिए दीर्घकालिक लाभ उतने ही ज़्यादा होंगे।
कवरेज की राशि पर पहुंचते समय, व्यक्ति को 'मानव जीवन का मूल्य' पर विचार करना चाहिए, जो आने वाले वर्षों में बीमित व्यक्ति की अपेक्षित आय, अपेक्षित बड़े खर्चों और यहां तक कि महंगाई के प्रभाव पर भी आधारित है। मानव जीवन के मूल्य की गणना के लिए एक बैक-ऑफ-द-एनवेलप फॉर्मूला में किसी व्यक्ति की वार्षिक आय का 10-15 गुना बीमा राशि और उसकी देनदारियां जैसे होम लोन, कार लोन या व्यक्तिगत लोन में से तरल संपत्ति जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपाजिट को घटाकर प्राप्त होने वाली राशि शामिल होंगी। आज आपकी आवश्यकता 1 करोड़ रुपये हो सकती है, लेकिन यदि आप इन सभी कारकों और महंगाई को ध्यान में रखते हैं, तो 20 वर्षों के बाद, आपको 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है - और इसके लिए योजना बनाने का समय अभी है।
संक्षेप में, आपके लिए सही जीवन बीमा योजना चुनने में निम्नलिखित कारक शामिल हैं:
- अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना
- अपनी देनदारियों और जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना
- विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा प्रस्तावित समान योजनाओं की तुलना करना
- बीमाकर्ता द्वारा आपके विशिष्ट प्रश्नों का समाधान कराना
- मानव जीवन के मूल्य या आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय जरूरतों की गणना
- श्रेष्ठ प्रीमियम पर पहुंचने के लिए अपने वित्त का अंदाज़ा लगाना
- अच्छे दावा निपटान अनुपात वाले विश्वसनीय बीमाकर्ता को चुनना
इसलिए, अपनी आवश्यक सभी जानकारी का अध्ययन करने के लिए अपना समय लें, प्रतिनिधि से अपने प्रश्नों का उत्तर मांगे और एक सही विकल्प चुनें जो आपको और आपके परिवार को जीवन भर मदद कर सकें। याद रखें, आपके जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय लक्ष्य आपके लिए अद्वितीय हैं। इसलिए, आपको सभी सही प्रश्न पूछकर और यह सुनिश्चित करके कि आपको सभी सही उत्तर मिलें, एक ऐसी बीमा योजना चुननी चाहिए जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। ऐसा बीमाकर्ता चुनें जो कुशलतापूर्वक आपकी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करें और साथ ही हर सुख-दुख में आपके और आपके परिवार के साथ खड़ा रहे।
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