जूनियर अकाउंटेंट विकास के लिए अपने परिवार की सुरक्षा से बढ़कर कुछ नहीं था। यही कारण है कि, उसने पर्याप्त मृत्यु लाभ वाले टर्म प्लान में निवेश किया। अपनी थोड़ी सी तनख़्वा में एक बड़े परिवार का भरण-पोषण करने के बावजूद, उसने लगन से प्रीमियम का भुगतान किया। दुखद बात यह है कि कुछ साल बाद एक सड़क दुर्घटना में विकास की मृत्यु हो गई। जब उसके परिवार ने पॉलिसी की लाभ का दावा करने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क किया, तो वे यह देखकर आश्चर्यचकित रह गए कि बीमा कंपनी तेजी से दावे पर कार्रवाई कर रही थी। कुछ ही समय में विकास के परिवार को बीमा का पूरा भुगतान मिल गया।
ऐसा इसलिए है क्योंकि विकास इतना बुद्धिमान था की उसने खोज करके एक ऐसे बीमा प्रदाता को चुना जो अपने दावे के निपटान के उच्च अनुपात के लिए जाना जाता था, और जिसका दावे के निपटान में एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड था।
दावे के निपटान का अनुपात क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?
जो लोग जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं वे आमतौर पर प्रीमियम की लागत, भुगतान के विविध विकल्प और कवरेज की राशि पर सवाल उठाते हैं। हालाँकि, इन कारकों पर बीमा कंपनी का दावे के निपटान का अनुपात (सीएसआर) सबसे महत्वपूर्ण है।
दावे के निपटान का अनुपात उन दावों का प्रतिशत है जो बीमाकर्ता ने किसी विशेष वित्तीय वर्ष के दौरान प्राप्त बकाया दावों की संख्या के विरुद्ध किया गया भुगतान है। जीवन बीमा में दावे के निपटान का अनुपात जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय होगी।
आख़िरकार पॉलिसी खरीदने का क्या मतलब है अगर आपको आपका बकाया भुगतान न दिया जाए?
दावे के निपटान के अनुपात की गणना कैसे की जाती है?
यह किसी निश्चित अवधि में प्राप्त दावों की कुल संख्या की तुलना में बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों के प्रतिशत को दर्शाता है।
बीमाकर्ता निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके दावे के निपटान के अनुपात की गणना करते हैं:
सीएसआर = (एक वर्ष में निपटाए गए और भुगतान किए गए दावों की कुल संख्या) / (उसी वर्ष प्राप्त दावों की कुल संख्या) x 100
इसलिए यदि किसी बीमा कंपनी को 1 अप्रैल 2022 और 31 मार्च 2023 के बीच 1,300 मृत्यु दावे प्राप्त हुए हैं, जिनमें से 1250 दावों का भुगतान किया गया है, तो बीमाकर्ता का दावे के निपटान का अनुपात (1250/1300)*100 = 96.15% है।
दावे के निपटान का अनुपात एक प्रमुख मीट्रिक है जो बीमा प्रदाता के वित्तीय स्वास्थ्य और विश्वसनीयता को निर्धारित करता है। जीवन बीमा में दावे के उच्च अनुपात वाली कंपनी पुष्टि करती है कि भुगतान प्रतिबद्धता के अनुसार किया गया है, जो इसे निवेश के योग्य बनाता है और नीतिगत दायित्वों को पूरा करने में उनकी विश्वसनीयता को दर्शाता है। कम सीएसआर स्कोर एक खतरे का संकेत है।
दावा के अनुपात को प्रभावित करने वाले कारक
आप अपने खुलासों और कागजी कार्रवाई को लेकर कितनी भी मेहनत क्यों न करें, फिर भी कई कारक हैं जो दावे के अनुपात को प्रभावित कर सकते हैं। इन जोखिमों को कम करने के सुझावों के साथ इन्हें नीचे सूचीबद्ध किया गया है।
सुझाव: पॉलिसी खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आप कंपनी के दावा के अनुपात को सत्यापित करें। 80% या अधिक सीएसआर अच्छा प्रदर्शन दर्शाता है। 90% से ऊपर एक पैसा वसूल उत्पाद का संकेत देता है।
- प्रतिष्ठा: बीमा सेवाएं प्रदान करने का लंबा इतिहास रखने वाली और ज़्यादातर पॉलिसी खरीदारों द्वारा समर्थित कंपनियों पर भरोसा किया जाना चाहिए।
सुझाव: खुद शोध करें और विश्वसनीय वित्तीय विशेषज्ञों से बात करें।
- दावे की प्रक्रिया: जिन कंपनियों की दावे की प्रक्रिया अव्यवस्थित या समय लेने वाली है, उनमें देरी या कटौती की उम्मीद है।
सुझाव: किसी भी अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, जांच लें कि बीमाकर्ता औसतन कितनी तेजी से दावों को संसाधित करता है, ताकि उनकी दक्षता का अंदाजा लगाया जा सके।
- झूठे खुलासे: क्या आप अपनी मेडिकल हिस्ट्री और जीवनशैली के बारे में ईमानदार हैं? क्या कुछ ऐसा सामने आया है जिसका आपने खुलासा नहीं किया है?
सुझाव: चाहे यह कितना भी नुकसानदायक क्यों न लगे, हर चीज़ के बारे में स्पष्ट रहें। यदि बाद में कुछ सामने आता है, तो आपका दावा अस्वीकार हो सकता है।
- गलत या विलंबित कागजी कार्रवाई: किसी भी देरी या दंड से बचने के लिए सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई और निर्धारित समय सीमा के भीतर जमा करना सुनिश्चित करें।
सुझाव: अपनी मूल पॉलिसी और सहायक दस्तावेज़ दाखिल करें और सुरक्षित स्थान पर रखें ताकि आपको बाद में परेशानी न हो।
- नॉमिनेशन संबंधी गलतियां: यदि आपने नॉमिनी की गलत या अधूरी जानकारी जमा की है, तो आपको उसे मान्य करने के लिए और अधिक दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
सुझाव: दावा अस्वीकृति या देरी से बचने के लिए नॉमिनी की जानकारी अद्यतन और सटीक रखें।
दावे के निपटान के अनुपात वाला टर्म प्लान चुनने के लाभ
टर्म प्लान में दावे के निपटान का उच्च अनुपात का विकल्प चुनने से आपको मानसिक शांति मिलती है कि अगर आपके साथ कुछ भी दुर्भाग्यपूर्ण होता है आपका परिवार सही हाथों में है।
97.04% (रिटेल दावे) के दावे के निपटान के अनुपात के साथ, इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस इस टर्म प्लान के साथ 100% दावे के निपटान की गारंटी देता है - इंडियाफर्स्ट लाइफ प्लान, इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान, इंडियाफर्स्ट लाइफ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान, इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र, और इंडियाफर्स्ट मनी बैलेंस प्लान।
किसी बीमा कंपनी पर ध्यान केंद्रित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस में दावे के निपटान के उच्च अनुपात महत्वपूर्ण है, पॉलिसी खरीदने से पहले आपको बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिरता, ग्राहक सेवा, कवरेज के विकल्प और दावे की प्रक्रिया और अवधि जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करना चाहिए।
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