अपना पैसा बढ़ाना अपने शरीर का ध्यान रखने जैसा है। ऐसे ही पड़े रहने से वह बेकार हो जाएगा लेकिन उसे सही जगह निवेश करने से वह बढ़ता रहेगा।
अपने पैसे की और अधिक वृद्धि के लिए, आपको यूलिप और म्यूचुअल फंड (एमएफ) की आवश्यकता है। दोनों विकल्पों में कर छूट के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन और बचत की क्षमता है। उन्हें बेहतर ढंग से समझने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
यूलिप और म्यूचुअल फंड क्या है?
यूलिप आपके आजीवन अंगरक्षक की तरह है - एक ऐसा निवेश जो आपके धन का निर्माण करता है और बीमा प्रदान करता है। क्या आप इस बात से चिंतित है की अगर आपको कुछ हो जाए तो आपके परिवार के दीर्घकालिक लक्ष्यों के वित्तपोषण का क्या होगा? आपका इच्छित रिटर्न उत्पन्न करने के लिए यूलिप विभिन्न परिसंपत्तियों का लाभ उठाता है, और जीवन कवरेज के साथ आपके आश्रितों की वित्तीय सुरक्षा भी सुनिश्चित करता है।
एक समान रूप से योग्य सहयोगी, म्यूचुअल फंड (एमएफ) उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो स्टॉक और शेयरों में निवेश करना चाहते हैं लेकिन उनमे वित्तीय कौशल की कमी है। म्यूचुअल फंड में विभिन्न निवेशकों से एकत्र किए गए धन को एकत्रित किया जाता हैं और उन्हें योजना के आधार पर इक्विटी, डेट, बांड और मुद्रा बाजार के अन्य उपकरणों में निवेश किया जाता हैं।
यूलिप बनाम एमएफ: अलग लेकिन समान
यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड का मतलब यह नहीं है कि एक दूसरे से ज़्यादा अच्छा है। ये दोनों अनुशंसित निवेश हैं। यह टेबल आपको यूलिप और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर समझने में मदद करेगा।
| यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
| म्युचुअल फंड (एमएफ)
|
| निवेश का प्रकार | निवेश और जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है
इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश करता है
| बीमा का कोई घटक नहीं
स्टॉक, बॉन्ड और अल्पकालिक डेट में निवेश करता है
|
| निवेश के उद्देश्य | धन सृजन, बीमा कवरेज और कर राहत प्रदान करता है | दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श
|
| नियामक संस्था | भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) | भारतीय सुरक्षा एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) |
| जोखिम और रिटर्न | रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
हालाँकि, पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में नॉमिनी को बीमा राशि प्राप्त होती है।
एमएफ की तुलना में रिटर्न तुलनात्मक रूप से कम होता है क्योंकि यह जीवन बीमा का घटक भी प्रदान करता है।जिससे निवेश राशि कम हो सकती है, और इसलिए रिटर्न भी कम हो जाता है।
अधिक शुल्क निवेश घटक को और कमजोर कर देते हैं।
| योजना और बाज़ार के प्रदर्शन के आधार पर जोखिम और रिटर्न निम्न से उच्च तक अलग-अलग होते हैं।
|
| लॉक-इन अवधि | पांच साल
| ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) को छोड़कर, जिसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है, और कोई लॉक-इन अवधि नहीं है
|
| कर लाभ | भारत सरकार द्वारा निर्दिष्ट प्रासंगिक कर शर्तों के आधार पर, आपको आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कुछ कर छूट और यूलिप लाभ मिल सकते हैं।
ये यूलिप लाभ आईटी अधिनियम के तहत किए गए प्रावधानों के अधीन हैं और समय-समय पर इनमें संशोधन किया जा सकता है।
| इक्विटी फ़ंड:
यदि यूनिट्स को एक वर्ष के भीतर रिडीम किया जाता है तो एसटीसीजी (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) पर 15% कर लगाया जाता है।
प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक का एलटीसीजी (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर-मुक्त है, लेकिन इससे अधिक होने पर इंडेक्सेशन लाभ के बिना 10% कर लगता है।
डेट फंड:
डेट फंड एसटीसीजी को आकर्षित करते हैं और उन पर कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं होता है
|
| लागू शुल्क | पॉलिसी प्रबंधन, प्रीमियम आवंटन, मृत्यु दर और अन्य शुल्क लागू हैं
| सेबी द्वारा व्यय अनुपात को 1.05% तक सीमित कर देने के कारण कम लागत
|
| लॉक-इन अवधि | पांच साल
| ईएलएसएस योजनाओं के लिए तीन वर्ष |
| अनुकूलता | बाज़ार के प्रदर्शन और पॉलिसीधारक के बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच करने की अनुमति देता है
निवेशक बीमा और निवेश के लिए आवंटित राशि चुन सकता हैं
| इसमें फंड के बीच स्विच करने की अनुमति नहीं होती लेकिन निवेशकों के लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप विभिन्न योजनाएं प्रदान की जाती है
|
यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड: फायदे और नुकसान
यूलिप के लाभ:
1. निवेश और बीमा का दोहरा लाभ।
2. प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार धारा 80सी और धारा 10(10डी) के अंतर्गत भुगतान किए गए प्रीमियम और परिपक्वता राशि पर कर लाभ।
3. निवेश के बीच स्विच करने का विकल्प, रिटर्न को अधिकतम करता है और बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
4. पांच साल की लॉक-इन अवधि बेहतर रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाती है।
5. एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) रुपये की औसत लागत को सक्षम बनाता है।
यूलिप के नुकसान:
1. एकाधिक शुल्क वास्तविक निवेश राशि को कम कर देते हैं।
2. चुकी यूलिप बेहतर विकास के लिए बाजार-आधारित उपकरणों में निवेश करते हैं, इसलिए बाजार के जोखिमों के प्रति संवेदनशील।
3. 5 साल की लॉक-इन अवधि विशेष रूप से आपात स्थिति के दौरान बाधा बन सकती है।
एमएफ के लाभ:
1. व्यावसायिक रूप से परिसंपत्ति प्रबंधक द्वारा प्रबंधित, जो अधिकतम लाभ उत्पन्न करने के लिए सर्वोत्तम शेयर्स की पहचान करते हैं।
2. कई कंपनियों और क्षेत्रों में निवेश से जोखिम में विविधता आती है।
3. ईएलएसएस के अलावा फंड के लिए आसान नकदी।
4. ईएलएसएस जैसे कुछ फंड 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर धारा 80सी के तहत कर छूट प्रदान कर सकते हैं।
5. एसआईपी एमएफ को किफायती बनाता है और रुपये की औसत लागत के साथ लाभ देता है।
एमएफ के नुकसान:
1. यदि धनराशि को उनकी अवधि पहले रिडीम जाता है तो निकास लागत लागू होती है।
2. विविधीकरण होने वाले नुकसान से बचाता है, लेकिन यह लाभदायक क्षेत्रों में उच्च निवेश द्वारा अर्जित किए जा सकने वाले मुनाफे को भी प्रतिबंधित कर देता है।
3. रिटर्न की गारंटी नहीं है और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।
4. उच्च व्यय अनुपात और बिक्री शुल्क निवेश के समग्र रिटर्न को कम करते हैं।
5. निवेशकों के पास कोई नियंत्रण या अनुकूलता नहीं होती।
यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड: निवेश करने से पहले सोचें
यूलिप और म्यूचुअल फंड दोनों ही बेहतर रिटर्न, कर-बचत और दीर्घकालिक धन सृजन की क्षमता प्रदान करते हैं। हालाँकि, दोनों के बीच चुनना आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वर्तमान प्रतिबद्धताओं और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
यूलिप से उन लोगों को लाभ होता है जो:
- दीर्घकालिक निवेश करना चाहते हैं
- उनके परिवार के लिए बीमा कवर की अतिरिक्त सुरक्षा चाहते है
- कम से मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता रखते है
- कर छूट के साथ अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं
इंडियाफर्स्ट लाइफ कई यूलिप योजनाएं प्रदान करता है, जैसे इंडियाफर्स्ट लाइफ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्टमेंट प्लान, इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र और इंडियाफर्स्ट मनी बैलेंस प्लान।
म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो:
- अल्पकालिक या भविष्य-केंद्रित दोनों लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं, जिनके लिए पर्याप्त निवेश की आवश्यकता होती है
- जोखिम उठाने की उच्च क्षमता रखते है
- अपने नियमित खर्चों के लिए एमएफ रिटर्न पर निर्भर नहीं रहते
व्यक्तिगत स्वास्थ्य की तरह, आपके वित्तीय स्वास्थ्य को भी विशेषज्ञों की सलाह की आवश्यकता होती है। चाहे वह यूलिप हो या म्यूचुअल फंड, सही विकल्प चुनने से पहले अपने निवेश उद्देश्य, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता का मूल्यांकन करें। एक वित्तीय विशेषज्ञ आपकी आवश्यकता और वित्तीय लक्ष्यों का पूरी तरह से आकलन करने के बाद आपके लिए सही समाधान ढूंढ पाएगा।
ग्राहक 
वितरक 
कर्मचारी 
