आज हर कोई जीवन बीमा के महत्त्व को समझता है; यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय संपत्ति है जो दुर्भाग्यपूर्ण घटना में किसी के परिवार को सुरक्षित करती है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि बीमा का इतिहास ज़्यादातर सभ्यताओं के इतिहास जितना ही पुराना है?
जीवन बीमा का इतिहास
विभिन्न प्राचीन सभ्यताओं में विभिन्न प्रकार के जोखिम शामिल थे। वास्तव में, बीमा की उत्पत्ति बेबीलोनियन साम्राज्य, मध्यकालीन कारीगरों के कौशल संघ, लंदन की भीषण आग और शुरुआती समुद्री व्यापारों में हुई है। यूरोप के बीमा के इतिहास में 1706 में लंदन में पहली जीवन बीमा पॉलिसियां दर्ज हैं, जो एमिकेबल सोसाइटी फॉर ए परपेचुअल एश्योरेंस ऑफिस द्वारा जारी की गई थीं।
भारत में जीवन बीमा का विकास
भारत में, जीवन बीमा वैदिक काल का है, लगभग 600 ईसा पूर्व से जब "योगक्षेम" की अवधारणा यानी लोगों की सुरक्षा की अवधारणा उभरी थी। वास्तव में, मनुस्मृति, धर्मशास्त्र और अर्थशास्त्र में प्राकृतिक आपदाओं और अन्य संकटपूर्ण स्थितियों के मामले में वितरण के लिए वित्तीय संसाधनों को एकत्रित करने के महत्व का उल्लेख किया गया है।
यहां हाल के समय की समयरेखा दी गई है:
1818 - कलकत्ता में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ने भारत में जीवन बीमा की शुरुआत की लेकिन 1834 में वह बंद हो गई
1829 - मद्रास इक्विटेबल ने मद्रास प्रेसीडेंसी में जीवन बीमा देना शुरू किया
1870 - ब्रिटिश बीमा अधिनियम लागू किया गया और पहली भारतीय जीवन बीमा कंपनी, बॉम्बे म्यूचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी ने अपने व्यवसाय शुरू किया।
1870 से 1900 - बॉम्बे म्यूचुअल (1871), ओरिएंटल (1874), और एम्पायर ऑफ इंडिया (1897) बॉम्बे रेजीडेंसी में शुरू हुए, लेकिन अल्बर्ट लाइफ एश्योरेंस, लंदन ग्लोब इंश्योरेंस और रॉयल इंश्योरेंस जैसे विदेशी बीमा कार्यालयों ने उन्हें कड़ी टक्कर दी।
1912 से 1938 - भारत में जीवन बीमा व्यवसाय को विनियमित करने के लिए भारतीय जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, 1912 पेश किया गया।
1938 - 1956 - नई बीमा कंपनियों के खुलने और इसलिए बढ़ती प्रतिस्पर्धा के परिणामस्वरूप कुछ व्यावसायिक गतिविधियाँ विफल हो गईं, जिसके कारण भारत सरकार ने 1956 में भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) की शुरुआत करके बीमा व्यवसाय क्षेत्र का राष्ट्रीयकरण किया।
1990 का दशक - निजी कंपनियां अस्तित्व में आईं ।
2000 - भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) को बीमा उद्योग को विनियमित और विकसित करने के लिए एक वैधानिक संस्था के रूप में शामिल किया गया।
बीमा पर 20वीं सदी का प्रभाव
20वीं सदी में बीमा की कुछ उपलब्धियाँ इस प्रकार हैं:
राष्ट्रीयकरण: 1956 में एलआईसी के गठन ने उद्योग को समेकित किया और व्यापक कवरेज सुनिश्चित किया।
कवरेज का विस्तार: एलआईसी ने बीमा जागरूकता को बढ़ावा देने और विविध लोगो की आवश्यकता को पूरा करने वाली विभिन्न पॉलिसियों की पेशकश करने के लिए ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों तक पहुंचकर महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
विविध प्रकार के उत्पाद: यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप), टर्म इंश्योरेंस, एंडोमेंट प्लान, होल लाइफ प्लान और पेंशन प्लान विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हैं।
विनियामक परिवर्तन: IRDAI ने पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा के लिए निष्पक्ष प्रथाओं और पारदर्शिता की शुरुआत की।
वैश्विक खिलाड़ी: सरकार ने बीमा क्षेत्र में प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (FDI) की अनुमति दी, जिससे अंतरराष्ट्रीय बीमा कंपनिया भारत में आई और विशेषज्ञता, नवाचार और बेहतर उत्पादों और सेवाओं का एक नया स्तर पेश किया गया।
प्रतिस्पर्धा: निजी कंपनियों और वैश्विक कंपनियों ने प्रतिस्पर्धा उत्पन्न की, जिससे नवाचार, बेहतर सेवा और प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण को बढ़ावा मिला।
ग्राहक को प्राथमिकता: बेहतर ग्राहक सेवा, शिकायत निवारण तंत्र और विशिष्ट उत्पादों को नए ग्राहक मिले।
जीवन बीमा पर टेक्नोलॉजी का प्रभाव
यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे टेक्नोलॉजी ने भारत में जीवन बीमा को प्रभावित किया है:
1) ऑनलाइन सिस्टम और डिजिटल डेटाबेस ने संचालन को सुव्यवस्थित कर दिया है, जिससे पॉलिसी जारी करना, प्रीमियम का भुगतान और दावा निपटान अधिक लागत प्रभावी और कुशल हो गया है।
2) बीमा कराने के लिए स्वचालन के साथ, जीवन बीमाकर्ताओं ने रियल-टाइम में में जोखिमों का आकलन करके प्रसंस्करण समय को हफ्तों से घटाकर कुछ मिनट कर दिया है।
3) चैटबॉट्स, मोबाइल ऐप्स और सोशल मीडिया ने ग्राहक सेवा और सहभागिता में सुधार किया है।
4) माइक्रो-इंश्योरेंस या विशिष्ट रूप से तैयार की पॉलिसियों जैसे नवीन उत्पाद ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए जाते हैं।
5) डिजिटल प्लेटफॉर्म और फिनटेक कंपनियों के साथ भागीदारी ज़्यादा से ज़्यादा लोगो को जोड़ने में सक्षम बनाती है, खासकर दूरदराज के इलाकों में।
6) एआई और एमएल जोखिम के मूल्यांकन को कम करने, धोखाधड़ी का पता लगाने और बीमा संचालन की समग्र दक्षता में सुधार करने में मदद करते हैं।
इंडियाफर्स्ट लाइफ में, हमने विभिन्न जीवन बीमा पॉलिसियों की विशेषताओं और लाभों की रूपरेखा, सावधानीपूर्वक तैयार की है, जो विविध श्रेणियों के बीच स्पष्ट अंतर प्रदान करती हैं। प्रीमियम को पढ़ने, तुलना करने और गणना करने के लिए हमारे ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें, जो आपको आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप आदर्श उत्पाद चुनने में आपको सशक्त बनाता है। हमारे द्वारा प्रदान किए जाने वाले जीवन बीमा के विविध विकल्प,कवरेज से आगे बढ़कर बचत और निवेश लाभ प्रदान करते हैं।
ये सभी परिवर्तन जीवन बीमा उद्योग के भविष्य को बदल रहे हैं, इसे और अधिक सुलभ, विविध और उभरती जरूरतों के प्रति ज़िम्मेदार बना रहे हैं। जो बीमाकर्ता टेक्नोलॉजी का लाभ उठाते हुए ग्राहकों की जरूरतों को अपनाते हैं, नयापन लाते हैं और उन्हें प्राथमिकता देते हैं, वे इस उभरते परिदृश्य में फलेंगे-फूलेंगे।
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