उन सभी चीज़ों की एक सूची बनाएं जिन्हें आप अपने जीवन में खरीदना या करना चाहते हैं - नवीनतम स्मार्टफ़ोन खरीदने से लेकर दुनिया के सबसे आकर्षक स्थलों की यात्रा तक, और जो कुछ भी आप चाहते हैं।
आप इन आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए क्या कर रहे हैं? बचत कर रहे हैं, या निवेश कर रहे हैं?
बचत करना, निवेश करना; अधिकांश लोग सोचते हैं कि वे एक समान हैं, लेकिन परिभाषा और निष्पादन उन्हें बहुत अलग बनाते हैं।
अगर आपने अपनी विश लिस्ट के लिए बचत की है, तो संभावना है कि फ़ंड्स का उपयोग करने के बाद आप वापस पहले वाली स्थिति में आ जाएंगे।
हालांकि, अगर आप उन बचत का उपयोग करते हैं, और उन्हें स्टॉक, यूएलआईपी, म्यूचुअल फ़ंड, सोना, रियल एस्टेट, या अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं जो आपकी संपत्ति बढ़ा सकते हैं, तो आप अपने सभी सपनों को पूरा करने में सक्षम होंगे और साथ ही भविष्य के लिए आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेंगे।
बचत और निवेश के बीच यही अंतर है और फिर भी, दोनों वित्तीय नियोजन में मौलिक भूमिका निभाते हैं।
बचत और निवेश के बीच क्या अंतर है
बचत और निवेश के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं। क्या आप चाहते हैं कि आपकी पूंजी सुरक्षित रहे और आप स्थिर रिटर्न से संतुष्ट हैं, भले ही वे कम हों? तो बैंक अकाउंट, बैंक फ़िक्स्ड डिपॉज़िट, सरकारी बॉन्ड, कर्ज़ संबंधी फ़ंड आपके विश्वसनीय बचत भागीदार हैं।
लेकिन अगर आपकी आकांक्षाएं बहुत बड़ी हैं, जिनके लिए बहुत अधिक फ़ंड्स की ज़रूरत है, आसमान छूते रिटर्न चाहिए और उन्हें हासिल करने के लिए आप जोखिम लेने को तैयार हैं, तो स्टॉक, शेयर, यूएलआईपी, निवेश योजनाएं और रियल एस्टेट वे जगहें हैं जहां आपका पैसा होना चाहिए।
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ऐसा कहने के बाद भी, बचत और निवेश दोनों एक-दूसरे पर निर्भर हैं और पैसा जमा करने के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
तो वे अलग कैसे हैं?
बचत
| निवेश
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उन अल्पकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है जिनके लिए कम निवेश की आवश्यकता होती है, जैसे उपकरण खरीदना या पारिवारिक छुट्टियों की योजना बनाना; या आपात्कालीन स्थितियों से बचाव के लिए
| दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करें जिनके लिए बड़े बजट की आवश्यकता होती है, जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा या घर खरीदना, क्योंकि यह कंपाउंडिंग की मदद से आपकी बचत को बहुत तेज़ी से और बड़ा बनाता है।
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आमतौर पर बैंक अकाउंट्स या बैंक फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में रखा जाता है, जो आसानी से उपलब्ध हो सकता है
| स्टॉक, यूएलआईपी और म्यूचुअल फ़ंड के लिए थोड़ा लंबा इंतज़ार करना होगा और मकरेट की अस्थिरता के आधार पर लिक्विडेशन करना अनुकूल नहीं हो सकता है।
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सुनिश्चित रिटर्न के साथ कम ब्याज दर, जो इसे अधिक सुरक्षित विकल्प बनाती है
| अधिक रिटर्न अर्जित करने की संभावना लेकिन अविश्वसनीय हो सकता है क्योंकि यह बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है
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आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है
| प्रतिकूल परिस्थितियों में, आप न केवल मुनाफ़ा खो सकते हैं, बल्कि पूंजी सहित अपनी सारी कमाई भी खो सकते हैं
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मुद्रास्फीति से बचाव नहीं करता
| मुद्रास्फीति के खिलाफ बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है
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बचत बनाम निवेश में जोखिम और रिटर्न साथ-साथ चलते हैं
बचत और निवेश की तरह जोखिम और रिटर्न भी एक दूसरे से जुड़े हुए हैं। सामान्य सिद्धांत यह है कि जोखिम जितना अधिक होगा, उच्च रिटर्न की संभावना उतनी ही अधिक होगी। इसी तरह, जोखिम जितना कम होगा, रिटर्न उतना ही कम होगा, जैसा कि आपने अपने सेविंग्स अकाउंट या बैंक फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में देखा होगा।
रिटर्न एक निश्चित साधन में निवेश से प्राप्त वित्तीय लाभ है और इसका भुगतान ब्याज या लाभांश के रूप में किया जाता है। उच्च और निम्न रिटर्न बचत और निवेश के बीच अंतर को रेखांकित करते हैं। यहां जोखिम और रिटर्न के बारे में विस्तार से बताया गया है।
अगर आप दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए निवेश करना चाहते हैं, और इसकी समय सीमा, मान लीजिए, कम से कम 5-7 साल है, तो आपको जोखिम और रिटर्न पर विचार करना चाहिए। जोखिम मार्केट की अस्थिरता, अनुमान, मुद्रास्फीति, वैश्विक या आर्थिक घटनाओं के साथ-साथ निवेश के समय और अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। अगर कुछ गलत होता है, तो आप अपेक्षा से कम मुनाफ़ा कमा सकते हैं या इससे भी बदतर, अपना पूरा निवेश खो सकते हैं।
अपनी मेहनत से कमाई गई बचत को किसी निवेश में स्थानांतरित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने इसका अच्छी तरह से अध्ययन कर लिया है या इसके लिए किसी वित्त पेशेवर की सलाह लें।
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बचत बनाम निवेश: दोनों से सर्वोत्तम लाभ उठाएं
धन बढ़ाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए आपको दोनों रणनीतियों - बचत और निवेश - की आवश्यकता होती है। बचत से निवेश की ओर स्विच करते समय, खर्चों और आकस्मिकताओं के लिए एक सीमा राशि रखें। इससे ऊपर की किसी भी राशि को दीर्घकालिक लाभ के लिए निवेश किया जाना चाहिए। आप बेहतर रिटर्न अर्जित करेंगे और मुद्रास्फीति से सुरक्षित रहेंगे। आप अपनी भविष्य की आकांक्षाओं के लिए धन जुटाने में भी सक्षम होंगे।
इन दोनों रणनीतियों को अपनी वित्तीय योजना में शामिल करना आसान बनाने के लिए यहां एक ठोस गेम प्लान है। अपनी मासिक आय का कम से कम 25% अलग रखने का प्रयास करें, जिसे आगे निवेश और आपातकालीन फ़ंड में विभाजित किया जा सकता है। आपका आपातकालीन फ़ंड कम से कम 6 महीने तक आपके रहने के खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। आप अपनी आय और खर्च के आधार पर उपरोक्त मानों को अलग-अलग कर सकते हैं।
ऐसा करने का दूसरा तरीका यह है कि आप अपने खर्चों का बजट बनाएं और उस पर कायम रहें। इसके बाद जो पैसा बचता है उसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक कोष बनाने में निवेश किया जा सकता है।
कहां निवेश करें
आपकी वित्तीय योजना को गति देने के लिए इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ के पास कुछ सर्वोत्तम बचत और निवेश योजनाएं हैं।
निवेश योजनाएं:
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान 10 फ़ंड विकल्पों और असीमित स्विच के साथ अत्यधिक सुरक्षा प्रदान करता है जो आपको मार्केट की बदलती स्थितियों का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश को नियंत्रित करने देता है। शून्य आवंटन शुल्क भी आपको अपने निवेश पर अधिक रिटर्न देता है।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड सिंगल प्रीमियम प्लान एक बार के भुगतान पर 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए निवेश पर 7X** रिटर्न की गारंटी देता है।
बचत योजनाएं: इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटी ऑफ़ लाइफ़ ड्रीम्स प्लान एक जीवन बीमा योजना है जो आपको पहली पॉलिसी^ महीनें के अंत से ही नियमित आय प्रदान करने में मदद करती है। एक बचत समाधान जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए आय का दूसरा स्रोत बनाता है।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान एक अनोखा टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो आपके परिवार की सुरक्षा के लिए बनाया गया है, भले ही कोई अप्रत्याशित दुर्भाग्य घटित हो जाती है। साथ ही, इसके विविध विकल्प आपको वह योजना ढूंढने में मदद करते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।
चाहे बचत हो या निवेश, आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना बेहतर होगा! एक वित्तीय विशेषज्ञ आपकी स्थिति का पूरी तरह से आकलन करने के बाद सही समाधान ढूंढने में सक्षम हो पाएंगे।
अस्वीकरण: ** इस योजना के तहत सभी लाभों की गारंटी तब तक दी जाती है जब तक पॉलिसी लागू रहती है। 7 गुना रिटर्न केवल 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि पर लागू होता है। विचार किए गए प्रीमियम में जीएसटी, कोई लागू कर या कोई अतिरिक्त प्रीमियम शामिल नहीं है।
^केवल तभी जब मासिक आय भुगतान आवृत्ति के साथ तत्काल आय विकल्प चुना जाता है। आय का भुगतान महीने के अंत में किया जाएगा।
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