पैसो की वृद्धि, सुरक्षा और कर-बचत के लाभ। अपने मूल्य के अनुरूप कोई भी निवेश इन मानदंडों को पूरा करेगा। यु तो ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) और यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) विजेता बनकर उभरे हैं, आप लेकिन आप इनमे से कौन सा विकल्प चुनेंगे?
दोनों उपकरणों के व्यापक विश्लेषण के साथ, इस लेख से आपको यह निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
यूलिप बनाम ईएलएसएस: एक तुलनात्मक विश्लेषण
यूलिप एक भविष्य-केंद्रित निवेश है जो धन निर्माण और बीमा को जोड़ता है। यूलिप का लक्ष्य निवेशक की आकस्मिक मृत्यु होने पर आश्रितों की वित्तीय सुरक्षा से समझौता किए बिना, दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए रिटर्न उत्पन्न करना है।
ईएलएसएस एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो कर बचत के साथ धन सृजन को जोड़ता है। इन फंड्स को आमतौर पर टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड कहा जाता है।
यह टेबल आपको ईएलएसएस और यूलिप के बीच अंतर समझने में मदद करेगा।
| यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)
| इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)
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| निवेश का प्रकार | निवेश और बीमा प्रदान करता है
इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और मनी-मार्केट उपकरणों में निवेश करता है
| स्पष्ट रूप से एक निवेश आधारित उत्पाद
एक प्रकार का म्यूचुअल फंड जो ज्यादातर इक्विटी और इक्विटी से संबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करता है
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| निवेश के उद्देश्य | आपको धन सृजन, बीमा कवरेज और कर राहत का लाभ देता है | इक्विटी में विविध निवेश आपको अधिक लाभ और कर बचत प्रदान करते हैं
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| नियामक संस्था | भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) | भारतीय सुरक्षा एवं विनिमय बोर्ड (SEBI)
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| लॉक-इन अवधि | पांच साल
| तीन साल
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| कर लाभ | आपको आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर छूट और यूलिप लाभ मिल सकते हैं
ये यूलिप लाभ आईटी अधिनियम के तहत किए गए प्रावधानों के अधीन हैं और समय-समय पर इनमें संशोधन किया जा सकता है
| आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) और धारा 80सी के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती
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| अनुकूलता | बाज़ार के प्रदर्शन और पॉलिसीधारक के बदलते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड्स के बीच स्विच करने के विकल्प प्रदान करता
| फंड्स के बीच स्विच करने की अनुमति नहीं होती
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| लागू शुल्क | पॉलिसी के प्रबंधन, प्रीमियम आवंटन, मृत्यु दर आदि जैसे शुल्क लागू हो सकते हैं, जो योजना के आधार पर ईएलएसएस से अधिक हो सकते हैं
| आमतौर पर प्रति वर्ष प्रबंधनाधीन परिसंपत्तियों (एयूएम) का लगभग 2.5% शुल्क लिया जाता है
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| नकदी | अनिवार्य रूप से पांच साल की लॉक-इन अवधि, जिसके बाद ही धनराशि उपलब्ध होती है। व्यक्ति परिपक्व राशि में से आंशिक राशि ही निकाल सकता है।
| तीन साल की लॉक-इन अवधि पूरी होने पर ही धनराशि वापस प्राप्त की जा सकती है।
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| जोखिम और रिटर्न | रिटर्न बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, इसलिए जोखिम अधिक हो सकता है।
यूलिप में रिटर्न का एक संतुलन होता है जहां आप बाजार के रिटर्न का प्रबंधन कर सकते हैं।
| जोखिम अधिक हैं क्योंकि निवेश मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी-संबंधित प्रतिभूतियों में होता है।
रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा हुआ और लगभग 12% -14% होता है
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यूलिप बनाम ईएलएसएस: फायदे और नुकसान
यूलिप के लाभ:
निवेश और बीमा का दोहरा लाभ।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ। धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता राशि भी कर-मुक्त है।
रिटर्न को अधिकतम करने और बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए निवेश को इक्विटी फंड से डेट फंड में स्विच करने और डेट फंड से इक्विटी फंड में स्विच करने का विकल्प।
पांच साल की लॉक-इन अवधि जो आपको लंबी अवधि के निवेश के कारण उच्च रिटर्न प्रदान करती है।
यूलिप के नुकसान:
एकाधिक शुल्क वास्तविक निवेश राशि को कम कर देते हैं।
बाजार के जोखिमों के प्रति संवेदनशील है क्योंकि यूलिप उच्च विकास के लिए बाजार-आधारित उपकरणों में निवेश करते हैं, लेकिन कोई भी हमेशा बाजार पर नजर रख सकता है और जहां आप स्विच फंड विकल्प द्वारा बाजार रिटर्न का प्रबंधन कर सकते हैं।
5 साल की लॉक-इन अवधि विशेष रूप से आपात स्थिति के दौरान बाधा बन सकती है।
ईएलएसएस के लाभ:
उच्च रिटर्न क्योंकि संपूर्ण राशि इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश की जाती है।
हर साल अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक कर छूट। साथ ही, 1 लाख रुपये तक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) के रूप में रिटर्न पर कर छूट मिलती है।
ईएलएसएस में एसआईपी के जरिए भी निवेश किया जा सकता है।
ईएलएसएस के नुकसान:
भले ही ईएलएसएस में उच्च रिटर्न मिलता है, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है क्योंकि यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
ईएलएसएस या यूलिप: किसे चुनें?
ईएलएसएस और यूलिप दोनों ही निवेश के योग्य विकल्प हैं क्योंकि वे कर लाभ और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। ईएलएसएस या यूलिप के बीच चुनना आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, वर्तमान प्रतिबद्धताओं और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
ईएलएसएस के इक्विटी निवेश तीन साल की छोटी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से बाजार की अस्थिरता को संतुलित करने में मदद मिलती है। फंड के कम शुल्क आपको निवेश पर अधिक रिटर्न देते है। लेकिन याद रखें, उच्च रिटर्न देने वाले इक्विटी में जोखिम भी अधिक होता है। इसलिए, ईएलएसएस उन लोगों के लिए बचत का अच्छा साधन है जिनकी आजीविका इसके रिटर्न पर निर्भर नहीं करती है।
दूसरी ओर, यूलिप आपको धन सृजन और बीमा कवरेज के लाभ प्रदान करता है, लेकिन फंड के विभिन्न शुल्क इसकी रिटर्न की क्षमता को सीमित कर देते हैं। जोखिम कम से मध्यम तक होते हैं, और योजनाओं को आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कस्टमाइज़ किया जा सकता है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ उच्च रिटर्न और सुरक्षित हो ऐसी कई यूलिप योजनाएं प्रदान करता है, जैसे इंडियाफर्स्ट लाइफ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्टमेंट प्लान, जो बीमा के भुगतान के साथ-साथ निश्चित धन सृजन प्रदान करता है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र आपको निवेश के और अन्य विकल्पों के साथ एक व्यवस्थित और विशिष्ट पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है।
इंडियाफर्स्ट मनी बैलेंस प्लान एक यूलिप है जो बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति आपके जोखिम को सीमित करते हुए भविष्य के लिए धन बनाने में मदद करता है।
चाहे ईएलएसएस हो या यूलिप, सही निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से बात अवश्य करें।
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