जीवन बहुत सारे अद्भुत अवसर प्रदान करता है, उन्हें केवल इसलिए हाथ से जाने देना क्योंकि आपके पास पैसा नहीं है, व्यर्थ होगा। आपके सपने, लक्ष्य, आपके परिवार की आकांक्षाएं, इनमें से प्रत्येक आपको कड़ी मेहनत करने और अधिक बचत करने के लिए प्रेरित करते हैं। फिर भी, अक्सर, बैंक में अभी भी पर्याप्त पैसा नहीं होता है।
यहाँ अच्छी खबर है! वित्तीय योजना आपके पैसे को आपके लिए कड़ी मेहनत करवा सकती है, न कि इसके विपरीत। इसे अपने पैसे के लिए जीपीएस के रूप में सोचें - यह आपको दिखाता है कि आप कहां हैं, आप कहां जाना चाहते हैं, और वहां कैसे पहुंचें। यह आपकी वर्तमान और भविष्य की आय और व्यय, निवल मूल्य, नकदी प्रवाह, बचत, निवेश और यहां तक कि जोखिमों को भी दर्शाता है। फिर आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त निवेश रणनीतियों की रूपरेखा तैयार करने के लिए इस जानकारी का मूल्यांकन किया जाता है।
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग कैसे करें
वित्तीय योजना सभी के लिए एक आकार या एक बार की घटना नहीं है। यह एक आजीवन प्रक्रिया है जो आपकी बदलती जरूरतों के साथ विकसित होती है और यदि इसे परिश्रम और अनुशासन के साथ किया जाए, तो यह आपकी इच्छा सूची से प्रत्येक वस्तु को हटाने में आपकी मदद कर सकती है।
आरंभ करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1) खर्च बनाम आय की गणना करें
आपकी मासिक आय, निश्चित खर्च और बचा हुआ पैसा बचत के तीन प्रकार हैं। इन्हें निर्धारित करने से आपको एक बजट की योजना बनाने में मदद मिलेगी, अगर आप कर्ज़ से मुक्त रहना चाहते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं तो इसका पालन करना महत्वपूर्ण है। एक न्यूनतम मासिक बचत सीमा बनाएं और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
2) एक निवेश पोर्टफ़ोलियो बनाएं
सारी अतिरिक्त नकद राशि का निवेश किया जाना चाहिए। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना बेहतर होगा क्योंकि आपके कोष को बढ़ने के लिए पर्याप्त वर्षों मौजूद होने चाहिए। अपने पोर्टफ़ोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना याद रखें।
3) स्मार्ट टैक्स प्लानिंग
कर-बचत साधनों में निवेश करें और सभी कर छूटों और रिबेट पर नज़र रखें।
4) बीमा ज़रूरी है
यूएलआईपी जैसी बीमा योजनाएं आपको आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ धन सृजन का दोहरा लाभ प्रदान करती हैं।
5) आपातकालीन फ़ंड
आपातकालीन स्थिति के लिए एक अछूती राशि अलग रखने से आप जीवन की अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहेंगे।
फ़ाइनेंशियल प्लान के प्रकार
जीवन के प्रत्येक चरण के लिए विभिन्न प्रकार की वित्तीय योजनाएं होती हैं, जिन्हें आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।
1) व्यक्तिगत फ़ाइनेंशियल प्लान
इस प्रकार का फ़ाइनेंशियल प्लान यह निर्धारित करता है कि आप अपनी कमाई के अनुसार कितना खर्च करते हैं, ताकि आवश्यकताओं और बचत और निवेश के लिए मासिक बजट बनाया जा सके। यह पैसे के साथ आपके सभी संबंधों को ट्रैक करता है, यानी बचत, निवेश, बजट, क्रेडिट कार्ड खर्च, एटीएम निकासी, बीमा, कर्ज़, कर और छुट्टियां। इससे आपको खर्च कम करने, बचत बढ़ाने और संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी।
2) रिटायरमेंट फ़ाइनेंशियल प्लान
रिटायरमेंट योजना प्रक्रिया व्यक्तिगत फ़ाइनेंशियल प्लान से बहुत ज़्यादा अलग नहीं है, लेकिन ध्यान रखें कि नियमित आय की अनुपस्थिति और भविष्य के स्वास्थ्य जोखिमों पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता होती है। रिटायरमेंट का अधिकतम आनंद लेने के लिए, इसे अपनी व्यक्तिगत योजना में शामिल करके जितनी जल्दी हो सके इसकी योजना बनाना शुरू करें।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड पेंशन प्लान भारत में सबसे अच्छी पेंशन योजनाओं में से एक है क्योंकि यह आपके जीवित रहने तक आय की गारंटी देती है, इसमें मुद्रास्फीति को मात देने वाले बढ़ते रिटर्न और अतिरिक्त लाभ और मूल्य प्रदान करने वाले विकल्प भी शामिल हैं।
3) एस्टेट फ़ाइनेंशियल प्लान
आसान शब्दों में, इस प्रकार की वित्तीय योजना इस बात से संबंधित है कि आप अपनी मृत्यु के बाद अपने चल और अचल एसेट्स को कैसे वितरित करना चाहते हैं। इन एसेट्स में घर, कार, स्टॉक, आभूषण, कलाकृति, जीवन बीमा, पेंशन और कर्ज़ शामिल हैं। सबसे अच्छा एस्टेट प्लान कानूनी सलाह लेना और वसीयत निष्पादित करना है। एस्टेट प्लानिंग अमीरों के साथ-साथ हर किसी के लिए आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके एसेट्स सही हाथों में पहुंचें।
4) इन्वेस्टमेंट फ़ाइनेंशियल प्लान
पैसे बचाने से ज़्यादा, आप चाहते हैं कि यह आपकी उम्मीदों से ज़्यादा बढ़े ताकि आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों में अपने सभी लक्ष्यों को पूरा कर सकें। निवेश योजनाएं प्रत्येक चरण के लिए विभिन्न प्रकार की फ़ाइनेंशियल प्लानिंग रणनीतियों की पेशकश करती हैं - आपकी शादी, घर खरीदना, बच्चों की उच्च शिक्षा, माता-पिता का चिकित्सा संबंधी खर्च, आपकी रिटायरमेंट, आदि। ये रणनीतियां आपको पैसों से संबंधित स्मार्ट निर्णय लेने में मदद करती हैं जो आपके खर्चों को कवर करती हैं, जोखिमों को समझती हैं और इस तरह आपको मार्केट की अस्थिरता से बचाती हैं।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान सुविधा, विकास क्षमता और वित्तीय सुरक्षा के मामले में उच्च स्थान पर है क्योंकि यह कई कवरेज, फ़ंड विकल्प और विवेकपूर्ण बचत रणनीतियां प्रदान करता है जो आपके फ़ाइनेंशियल और व्यक्तिगत लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
5) टैक्स फ़ाइनेंशियल प्लान
हर कोई अपनी कर देनदारियों को कम करना चाहता है और इस प्रकार की वित्तीय योजना आपको निवेश के माध्यम से एक स्मार्ट बढ़त प्रदान करती है जो टैक्स रिबेट, छूट और बेनिफ़िट्स का लाभ उठाती है। कर बचाने से आपके पास निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए अधिक पैसा बचता है। आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C से लेकर 80U तक कई प्रकार की कटौतियों से लाभ उठा सकते हैं, साथ ही कटौतियां और कर क्रेडिट भी आयकर अधिनियम, 1961 के अंतर्गत सूचीबद्ध हैं। प्रोविडेंट पब्लिक फ़ंड (पीपीएफ), म्यूचुअल फ़ंड में इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), नेशनल सेविंग सर्टिफ़िकेट (एनएससी) या 5-वर्षीय बैंक डिपॉज़िट, जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और होम लोन भुगतान ऐसे कुछ साधन हैं जो आपको टैक्स बचाने में मदद करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान अच्छे कर-बचत निवेश हैं जो आपको अप्रत्याशित परिस्थितियों में भी अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने और उनके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करते हैं।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान एक शून्य समझौता वाली शानदार योजना है जो 40 गंभीर बीमारियों के लिए प्रीमियम की छूट के अलावा कई कवरेज विकल्प, प्रीमियम रिटर्न संबंधी विकल्प, स्पाउस कवर प्रदान करता है।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ प्लान आपके परिवार के सदस्यों को किफ़ायती कीमत पर व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
उपर्युक्त किसी भी योजना पर वित्तीय सलाह के लिए, किसी विशेषज्ञ से परामर्श करना सबसे सही रहता है क्योंकि वे आपकी वित्तीय स्थिति का अध्ययन करने के बाद आपको एक अनुकूलित रणनीति बता सकते हैं। वे यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी कमाई से अधिक बचत करें और आपको भविष्य के जोखिमों से बचाने के लिए सही निवेश प्रदान करते हैं। वित्तीय योजना बनाना केवल संख्याओं के बारे में नहीं है; यह मन की शांति के लिए है कि आपकी वर्तमान और भविष्य की ज़रूरतों का ध्यान रखा जा रहा है।
ग्राहक 
वितरक 
कर्मचारी 
