जब लोग कमाना शुरू करते हैं तो उन्हें सबसे आम यही वित्तीय सलाह दी जाती है कि उन्हें बीमा करवाना चाहिए। आपके वित्तीय पोर्टफ़ोलियो में सबसे पहले जो बीमा प्रोडक्ट शामिल किए जाने चाहिए, टर्म प्लान उनमें से एक है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक प्योर प्रोटेक्शन लाइफ़ कवर प्लान है जो पॉलिसीधारक को प्लान की पूरी अवधि के लिए लाइफ़ कवर देती है। टर्म प्लान के साथ कोई मैच्योरिटी या उत्तरजीविता लाभ नहीं मिलते हैं। भारत सरकार ने जो टर्म इंश्योरेंस स्कीम शुरू की है उसे प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) कहते हैं।
आम तौर पर टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत बचत बीमा पॉलिसियों से सस्ती होती है। इस बुनियादी इंश्योरेंस प्रोडक्ट को ऐसे तैयार किया गया है कि आपको मन की शांति मिले और आपके न रहने पर आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा मिले। अलग-अलग बीमाकर्ता बेसिक टर्म प्लान को अलग-अलग रूपों में प्रदान करते हैं।
प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना सरकार की ओर से एक पहल है जिसका उद्देश्य भारत में सुविधाओं से वंचित परिवारों में बीमा कवरेज को प्रोत्साहित करना है। प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना को भारत की केंद्र सरकार द्वारा शुरू किया गया और यह समाज के गरीब और कम आय वर्ग के लोगों के जीवन और भविष्य की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित करने का लक्ष्य रखती है। यह एक आसान टर्म प्लान है जिसमें प्रवेश और प्रस्थान के लिए पहले से निर्धारित आयु, निश्चित बीमा राशि और नामांकन मापदंड हैं। प्रधानमंत्री बीमा योजना के बारे में आपके लिए सारी ज़रूरी जानकारी यहाँ दी गई है।
पीएमजेजेबीवाई या प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना क्या है?
पीएमजेजेबीवाई, प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना का लघु रूप है। यह सरकारी स्कीम एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसे भारत सरकार द्वारा बनाया गया है। प्रधानमंत्री बीमा योजना पहली बार बजट 2015 में पेश की गई थी और उसके बाद उसी साल मई में इसे देश भर में शुरू किया गया। 9 मई, 2015 को कोलकाता में प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना शुरू की गई।
प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना का मुख्य उद्देश्य निम्न-आय वर्ग के परिवारों में कमाने वाले सदस्य की मृत्यु होने पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। इस योजना के तहत, पॉलिसीधारक के लिए लाइफ़ कवरेज हर वर्ष 1 जून से शुरू होकर अगले वर्ष की 31 मई तक जारी रहता है। प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना हर वर्ष नवीनीकृत की जा सकती है।
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना कौन-कौन सी सुविधाएँ देती है?
भारत में सुविधाओं से वंचित परिवारों के लिए प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना एक प्रभावी टर्म प्लान है। यहाँ पीएमजेजेबीवाई स्कीम की सुविधाओं का एक तेज़ स्नैपशॉट दिया गया है:
- प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना एक बार में एक वर्ष की अवधि के लिए लाइफ़ कवर देती है। प्रीमियम का भुगतान करके इस योजना को हर वर्ष नवीनीकृत किया जा सकता है।
- इस योजना का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि समाज के आर्थिक रूप से पिछड़े वर्गों को सस्ता और व्यापक लाइफ़ कवर मिले। इस बात को ध्यान में रखते हुए, प्रधानमंत्री बीमा योजना के तहत हर वर्ष 330 रुपये की मामूली प्रीमियम राशि ली जाती है। इस प्रीमियम राशि में बीमा कंपनी को प्रीमियम के रूप में हर वर्ष भुगतान किए जाने वाले 289 रुपये, खर्चों की प्रतिपूर्ति के रूप में एजेंट या बैंक को भुगतान किए जाने वाले 30 रुपये और प्रशासनिक लागतों की प्रतिपूर्ति के रूप में सहभागी बैंक को हर वर्ष भुगतान किए जाने वाले 11 रुपये शामिल हैं।
- पॉलिसीधारक को हर वर्ष 330 रुपये की सस्ती कीमत पर 2 लाख रुपये के बराबर लाइफ़ कवरेज मिलता है। मृत्यु लाभ के रूप में नामांकित व्यक्ति को मिलने वाली कवरेज राशि कर-मुक्त होती है।
- 18 से 50 वर्ष की आयु के सभी प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना सब्सक्राइबर के लिए प्रीमियम एक ही रहता है।
- प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना में नामांकन कर लेने के बाद आपका लाइफ़ कवर नामांकन के 45 दिन बाद से शुरू हो जाता है। लेकिन, यदि दुर्घटना के कारण इन 45 दिनों में पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना नामांकित व्यक्तियों को बीमा राशि का भुगतान करेगी।
- भारत सरकार द्वारा शुरू की गई प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना को आप देश के किसी भी भागीदार बैंक और निजी बीमा प्रदाताओं के ज़रिए खरीद सकते हैं।
- पॉलिसीधारक के पास बचत बैंक खाता होना ज़रूरी है क्योंकि प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना के लिए प्रीमियम राशि सीधे रजिस्टर्ड बैंक खाते से ऑटो-डेबिट की जाती है।
- प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना एक सरल और तेज़ दावा प्रक्रिया की सुविधा देती है।
- जब तक पॉलिसीधारक 55 वर्ष का नहीं हो जाता, इस योजना को हर वर्ष नवीनीकृत किया जा सकता है।
- प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना को पॉलिसी वर्ष की समाप्ति पर नवीनीकृत न करके बंद किया जा सकता है। स्वास्थ्य प्रमाणपत्र जमा करके और पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करके योजना में किसी भी समय दोबारा शामिल होना संभव है।
- प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के साथ-साथ पीएमएसबीवाई को चुनकर आप अपना कवरेज बढ़ा भी सकते हैं। विकलांगता और आकस्मिक मृत्यु होने पर पीएमएसबीवाई हर वर्ष दुर्घटना बीमा कवरेज देता है।
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना से क्या लाभ मिलते हैं?
प्रधानमंत्री बीमा योजना एक ग्रुप टर्म प्लान है जिससे पॉलिसीधारकों को बहुत सारे ज़रूरी लाभ मिलते हैं।
लाइफ़ कवरेज
किसी भी दूसरे प्योर प्रोटेक्शन टर्म प्लान की तरह, प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना में भी योजना की अवधि के लिए लाइफ़ कवर दिया जाता है। मान लीजिए कि योजना की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है। तो, पॉलिसी में बताए गए नामांकित व्यक्तियों को 2 लाख रुपये का मृत्यु लाभ दिया जाएगा।
जोखिम कवरेज
प्रधानमंत्री बीमा योजना के तहत एक वर्ष के लिए जोखिम कवर मिलता है। पॉलिसी को हर वर्ष आसानी से नवीनीकृत किया जा सकता है।
कर लाभ
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना लेने पर आप भारतीय आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इस योजना के तहत मृत्यु लाभ आय कर-मुक्त होती है। लेकिन, इस कर लाभ का फ़ायदा लेने के लिए पॉलिसीधारक को फ़ॉर्म 15जी/एच जमा करना होगा। यदि पॉलिसीधारक यह फ़ॉर्म जमा कराने से चूक जाता है, तो पॉलिसी से 1 लाख रुपये से ज़्यादा जो भी बीमा आय होगी उस पर दो प्रतिशत की दर से कर लगाया जाएगा।
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना में नामांकन करने के लिए आपको क्या करना होगा?
प्रधानमंत्री बीमा योजना में नामांकन करने और उससे लाभ प्राप्त करने की संपूर्ण प्रक्रिया को हर योग्य भारतीय के लिए आसान और सीधा बनाया गया है। इस टर्म प्लान को एलआईसी, इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस और भारत की दूसरी निजी जीवन बीमा कंपनियाँ प्रदान करती हैं ताकि प्रधानमंत्री बीमा योजना की पहुँच को ज़्यादा से ज़्यादा बढ़ाया जा सके। आप भागीदार बैंकों से संपर्क करके भी इस योजना का फ़ायदा उठा सकते हैं।
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना का फ़ॉर्म ऑनलाइन उपलब्ध है। आप जन सुरक्षा वेबसाइट पर जाकर एक बटन पर क्लिक करके इसे डाउनलोड कर सकते हैं। पीएमजेजेबीवाई आवेदन फ़ॉर्म बांग्ला, गुजराती, हिंदी, मराठी, तमिल, तेलुगु, ओडिया और कन्नड़ जैसी क्षेत्रीय भाषाओं में और अंग्रेजी में प्राप्त किया जा सकता है। आपके द्वारा चुना गया बीमा सेवा प्रदाता या बैंक आपको प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना की नामांकन प्रक्रिया के बारे में मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के तहत हर पॉलिसीधारक को सिर्फ़ एक टर्म प्लान मिल सकता है।
प्रधानमंत्री बीमा योजना आपके बचत बैंक खाते से जुड़ी होती है। लेकिन, इसका यह मतलब नहीं है कि यदि आपके एक से ज़्यादा बैंक खाते हैं या एक ही बैंक में एक से ज़्यादा खाते हैं, तो आप एक से ज़्यादा पीएमजेजेबीवाई पॉलिसियों के लिए साइन अप कर सकते हैं। आप किसी भी बैंक में अपने सिर्फ़ एक खाते का उपयोग करके प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना में शामिल होने के अधिकारी हैं।
प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना के लिए योग्यता मापदंड क्या हैं?
- पॉलिसी में प्रवेश के समय कम से कम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए, जबकि प्रवेश के समय ज़्यादा से ज़्यादा आयु 50 वर्ष तक सीमित है।
- पॉलिसी की लाइफ़ कवरेज आयु ज़्यादा से ज़्यादा 55 वर्ष है।
- प्रधानमंत्री बीमा योजना का नवीकरण हर वर्ष किया जा सकता है।
- प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना में नामांकन और उसके संचालन के प्रयोजन के लिए एक बचत बैंक खाता अनिवार्य रूप से होना चाहिए।
- प्रधानमंत्री बीमा योजना के तहत कवरेज अवधि एक वर्ष है जिसकी शुरुआत 1 जून से होती है और अगले वर्ष के 31 मई तक चलती है।
- पीएमजेजेबीवाई के तहत मृत्यु लाभ के रूप में प्रदान की जाने वाली बीमा राशि 2 लाख रुपये निर्धारित की गई है।
- एक व्यक्ति को सिर्फ़ एक पीएमजेजेबीवाई पॉलिसी लेने की अनुमति है, चाहे उसके पास अलग-अलग कितने भी बैंक खाते क्यों न हों।
बीमा प्रोडक्ट की विषयवस्तु की वित्तीय शब्दावली मुश्किल होने के कारण हो सकता है कि वह समझ न आए। लेकिन प्रधानमंत्री बीमा योजना के मामले में ऐसी कोई चिंता नहीं है क्योंकि इसकी भाषा, नामांकन प्रक्रिया और दावा प्रक्रिया को सुव्यवस्थित और सरल रखा गया है। यहाँ प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए नामांकन के दौरान ध्यान रखने योग्य कुछ दूसरी मुख्य बातें बताई गई हैं:
- प्रधानमंत्री बीमा योजना में 45 दिन की कूलिंग अवधि या ग्रहणाधिकार होता है। जब आप इस योजना में नामांकन करा लेते हैं, उसके बाद से ये 45 दिन शुरू हो जाते हैं और इन 45 दिनों की समाप्ति पर ही आपका कवरेज शुरू होता है। हालांकि, यदि पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है, तो इस अवधि को छोड़ दिया जाता है। ऐसे में बीमा राशी तुरंत नामांकित व्यक्ति को प्रदान कर दी जाती है।
- प्रधानमंत्री बीमा योजना आपके बचत बैंक खाते से जुड़ी होती है। यह जुड़ा हुआ बैंक खाता बन्द हो जाने या उसमें अपर्याप्त धनराशि होने की स्थिति में प्रधानमंत्री बीमा योजना अपने आप समाप्त हो जाएगी।
- यह सच है कि आप सिर्फ़ एक पीएमजेजेबीवाई खाते को रजिस्टर करा सकते हैं, लेकिन आप पीएमएसबीवाई (प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना) जैसी दूसरी पहल में अपना नामांकन कराकर अतिरिक्त कवरेज का फ़ायदा भी ले सकते हैं।
- प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि हर वर्ष 25 मई से 31 मई के बीच किसी भी तारीख़ को सीधे आपके बैंक बचत खाते से काट ली जाती है।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ पीएमजेजेबीवाई इंश्योरेंस प्लान एक ग्रुप इंश्योरेंस प्लान है, जो मास्टर पॉलिसीधारक के एकल पॉलिसी अनुबंध के तहत ग्रुप के सभी सदस्यों को प्योर लाइफ़ प्रोटेक्शन देता है। इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ पीएमजेजेबीवाई इंश्योरेंस प्लान के सहयोग से, भागीदार बैंक और वित्तीय संस्थाएँ अपने ग्रुप के सदस्यों को स्कीम की सुविधाएँ और लाभ दे सकती हैं जो ग्रुप प्रोटेक्शन प्लान के फ़ायदों का भी आनंद लेते हैं।
यदि आपके पास प्रधानमंत्री जीवन बीमा योजना हेतु आवेदन करने के लिए योग्यता नहीं है, तो चिंतित न हों - इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ टर्म प्लान से आपकी परेशानी हल हो जाएगी। इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ इंस्टैंट टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करें और इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ ई-टर्म प्लान के लिए जल्द कोटेशन प्राप्त करें या इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ प्लान चुनें, जो एक आसान और चिंता-मुक्त टर्म पॉलिसी है।
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