हर व्यक्ति का जीवन अलग तरह का होता है। फिर भी, जीवन के अलग-अलग चरणों पर महत्वपूर्ण उपलब्धियाँ हम सभी के लिए काफ़ी एक जैसी हैं। पहली नौकरी, घर खरीदना, शादी करना, माता/पिता बनना, रिटायरमेंट, और इसी तरह का बहुत कुछ! एक बेहद ज़रूरी काम जो हम सभी करते हैं वह है वित्तीय नियोजन और निवेश करना। आमतौर पर, हम ऐसे निवेश विकल्प ढूँढते हैं जो जीवन के इन पहले से तय की हुई महत्वपूर्ण उपलब्धियों की रक्षा करते हैं। ‘वित्तीय नियोजन’, ‘एसआईपी’, ‘निवेश’ जैसे शब्दों के प्रचलित होने से पहले, भारतीय सोच सिर्फ़ पैसे बचाने पर ध्यान देती थी। फ़िक्स्ड डिपॉज़िट सबसे लोकप्रिय वित्तीय साधनों में से एक थे। और क्यों न हो। वे गारंटी के साथ जो आते थे।
बेशक, अब दरों में गिरावट की वजह से उन्होंने अपनी लोकप्रियता खो दी है। वैसे तो आधुनिक वित्तीय विशेषज्ञ बचत के लिए फ़िक्स्ड डिपॉज़िट को अपना सबसे पसंदीदा विकल्प नहीं मानते, लेकिन वे इसके साथ मिलने वाली गारंटी की तारीफ़ ज़रूर करते हैं। तो, यदि आप अपना पैसा फ़िक्स्ड डिपॉज़िट के अलावा दूसरे वित्तीय साधनों में निवेश करना चाहते हों, लेकिन साथ में गारंटीकृत रिटर्न की उम्मीद भी करते हों, तो आपको क्या करना चाहिए? इसका जवाब आसान है। आपको अपने निवेश गारंटीकृत रिटर्न वाली जीवन बीमा योजनाओं में करने चाहिए।
गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजनाएँ क्या हैं?
गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजनाओं की मदद से आप अपने सारे वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। किसी दुखद घटना की वजह से यदि आप मौजूद न रहे, तो ये योजनाएँ आपके प्रियजनों को बिना किसी तकलीफ़ के जीवन जीने में समर्थ बनाती हैं। गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजनाएँ जोखिम लेने से बचती हैं और ये पारंपरिक बीमा योजनाओं के लाभों के साथ-साथ मैच्योरिटी लाभ और भविष्य में स्थिर आय निर्माण का अवसर भी प्रदान करती हैं।
एक योजना, बहुत से लाभ
गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजना बहुत से लाभ प्रदान करती है, जैसे कि निवेश पर निश्चित और प्रत्याशित रिटर्न का भरोसा, वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति देना। हमने विस्तार से इनकी जानकारी दी है ताकि आप देख सकें कि इनसे आपके एसेट पोर्टफ़ोलियो को कैसे लाभ मिल सकता है।
कोविड-19 से हमने बीमा के बारे में एक मूल्यवान सबक सीखा है। बहुत से परिवारों ने अपने किसी प्रियजन को खो दिया, जो कई मामलों में परिवार में कमाने वाला व्यक्ति था। इससे अनगिनत परिवारों को न सिर्फ़ गहरे दुःख से जूझना पड़ा, बल्कि वे इकलौते कमाने वाले सदस्य के न रहने पर पैसों के इंतज़ाम का अतिरिक्त बोझ उठाने के लिए भी मजबूर हो गए। बेशक आप नहीं चाहते हैं कि आपके प्रियजनों को कभी ऐसे मुश्किल दौर से गुज़रना पड़े। आप बेहतरीन फ़िल्मी हीरो या हीरोइन की तरह उन्हें हमेशा सुरक्षित रखना चाहते हैं। दुर्भाग्यवश, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजना यह सुनिश्चित करती है कि पॉलिसीधारक के परिवार को गारंटीकृत बीमा राशि मिल जाए, जो उन्हें उनके मुश्किल समय में वित्तीय स्थिरता और सहायता प्रदान करे। कुछ योजनाएँ राइडर लाभ भी प्रदान करती हैं, जैसे कि आकस्मिक मृत्यु लाभ, हॉस्पिटल कैश राइडर लाभ, वगैरह।
किसी निवेश के लिए रिटर्न की दर जांचते समय अक्सर हम मुद्रास्फ़ीति की दर को ध्यान में नहीं रखते हैं। यह एक भूल है। आइए, आपको यह चीज़ समझाते हैं। क्या आपको याद है कि वर्ष 1999 में आपने एक लीटर टोन्ड दूध के लिए कितनी कीमत दी थी? आपने ₹10.00 दिए थे। आज आप उस कीमत का पाँच गुना देते हैं। यही है मुद्रास्फ़ीति की सच्चाई। इसलिए, किसी भी निवेश के लिए रिटर्न की दर जाँचते समय हमें मुद्रास्फ़ीति को ज़रूर ध्यान में रखना चाहिए। हो सकता है कि गारंटीकृत रिटर्न वाली जीवन बीमा योजनाएँ इक्विटी जितनी रिटर्न दर प्रदान न करें, लेकिन वे लाइफ़ कवरेज के साथ प्रतिस्पर्धी रिटर्न ज़रूर प्रदान करती हैं। इसी वजह से गारंटीकृत रिटर्न वाली जीवन बीमा योजनाओं को ज़्यादा रिटर्न देने वाले साधन के रूप में जाना जाता है।
हर दूसरी बीमा योजना की तरह, गारंटीकृत रिटर्न वाली योजना भी संबंधित कर लाभों के साथ आती है, जो भुगतान किए गए प्रीमियम और मौजूदा आयकर कानूनों के अनुसार, प्राप्त करने योग्य लाभों पर उपलब्ध हो सकते हैं।
हर कमाने वाला व्यक्ति यही चाहता है कि उसके मौजूद न रहने पर भी उसका परिवार आराम से जीवन बिता सके। आय का कोई स्थिर स्रोत होने पर ही यह संभव है। ऊंची शिक्षा प्राप्त करना, शादी करना, ऋण चुकाना (यदि कोई हो), वगैरह ऐसे खर्चों के ख़ास उदाहरण हैं जिन्हें यदि योजनाबद्ध रूप से नहीं किया गया तो वे चिंता की वजह बन सकते हैं। गारंटीकृत रिटर्न वाली योजना से यह सुनिश्चित होगा कि आपका परिवार ऐसे खर्चों की चिंता किए बगैर आराम से अपना जीवन बिता सकेगा।
बढ़ती मुद्रास्फ़ीति, विश्व भर में मंदी के रुझान, युद्ध, ईंधन की कीमतों में बढ़ोतरी और दूसरे कारक बाज़ार के उतार-चढ़ावों में भूमिका निभाते हैं। जब आप अपने निवेशों को बाज़ार के जोखिमों से सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजनाएँ इसका समाधान हैं। अब, आप इनमें अपना कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं, वह पूरी तरह से एक अलग चर्चा का विषय है।
अपने निवेश पोर्टफ़ोलियो की योजना बनाते समय इसमें गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजना को शामिल करना समझदारी का काम है। आपको यहाँ चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प मिल जाएँगे, लेकिन भारत में सबसे अच्छी गारंटीकृत रिटर्न वाली योजना इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटी ऑफ़ लाइफ़ ड्रीम्स प्लान है। यह योजना आय के बहुत सारे विकल्प पेश करती है। इस योजना का एक और ख़ास लाभ यह है कि पॉलिसी के पहले महीने की समाप्ति से आपको आय में नियमित बढ़ोतरी प्राप्त करने का विकल्प मिलता है, जिससे आपको लाइफ़ कवर के साथ-साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में काफ़ी मदद मिलती है।
हम सभी के लिए अपने परिवार की रक्षा करना और एक आरामदायक जीवन की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। इसलिए, यहाँ एक ऐसे स्थिर आय के आश्वासन की ज़रूरत है जिसके लिए उन जटिल वित्तीय साधनों में निवेश न करना पड़े जिन्हें समझने में मुश्किल हो सकती है। इसी वजह से गारंटीकृत रिटर्न वाली बीमा योजनाएँ बाज़ी मार जाती हैं। ये आसान हैं, बचत करने की भारतीय सोच के साथ सफलता का आश्वासन देती हैं, बीमा कवरेज देती हैं और कर लाभों के साथ ज़्यादा रिटर्न प्रदान करती हैं।
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