क्या आप बीमा पॉलिसी खरीदने का विचार कर रहे हैं? आपने "बीमा प्रीमियम" शब्द तो सुना ही होगा। यह वह राशि है जो आप पॉलिसी द्वारा आपको दिए जाने वाले कवरेज के लिए चुकाते हैं।
लेकिन बीमाकर्ता जीवन बीमा प्रीमियम को कैसे परिभाषित करता है? प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं? क्या आपके बीमा प्रीमियम को कम करने का कोई तरीका है? इस लेख से आपको आपके सभी प्रश्नों के जवाब मिल जाएंगे।
बीमा प्रीमियम क्या है?
जीवन बीमा के संबंध में बीमा प्रीमियम की परिभाषा की बात करें तो यह बस एक निश्चित राशि है जो आप बीमा राशि या जीवन कवर के लिए चुकाते हैं, यानी, पॉलिसी की अवधि के दौरान आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होने पर आपके आश्रितों को भुगतान की गई धनराशि।
जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान आपकी अनुकूलता के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक किस्तों में या एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जा सकता है। लेकिन यह बेहद महत्वपूर्ण है कि आप एक भी भुगतान न चूकें क्योंकि इससे पॉलिसी की वैधता प्रभावित हो सकती है।
बीमा प्रीमियम के प्रकार
दो सबसे महत्वपूर्ण बीमा योजनाएं जिनमें प्रत्येक व्यक्ति को निवेश करना चाहिए, वे हैं, जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा।
जीवन बीमा प्रीमियम: आपका जीवन बीमा प्रीमियम उस उम्र पर निर्भर करता है जिस पर आप पॉलिसी खरीदते हैं, साथ ही बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित आपके वर्तमान स्वास्थ्य, पेशे और जीवनशैली जैसे मापदंडों पर भी निर्भर करता है।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: आपका स्वास्थ्य आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का एक महत्वपूर्ण संकेतक है और यह आपकी जीवनशैली और आदतों, पहले से मौजूद बीमारियों या स्थितियों, आपके परिवार की मेडिकल हिस्ट्री, व्यवसाय और अन्य कारकों पर आधारित होता है।
प्रीमियम दरों को प्रभावित करने वाले कारक
बीमाकर्ता इन कारकों के आधार पर बीमा प्रीमियम परिभाषित करते हैं:
- 1. उम्र: यदि आप युवा हैं, तो आप स्वस्थ हैं और इसलिए, आपके दावा करने की संभावना कम है। प्रीमियम की लागत बहुत कम होती है, यही कारण है कि, आपके 20 के दशक में जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना न केवल किफायती है, बल्कि एक समझदारी भरा कदम भी है।
- 2. जीवनशैली: धूम्रपान करने वाले, शराब का सेवन करने वाले, साहसिक खेलों के शौकीन लोगो को ज़्यादा प्रीमियम चुकाना पड़ता है, क्योंकि उनकी जीवनशैली भविष्य में जटिलताओं का कारण बन सकते हैं।
- 3. जोखिम भरे पेशे: इसी तरह, यदि आप अग्निशामक, गोताखोर, कानून प्रवर्तन अधिकारी, निर्माण श्रमिक या कोई अन्य उच्च जोखिम वाले पेशे में हैं, तो बिंदु 3 में बताए गए समान कारणों के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
- 4. मेडिकल हिस्ट्री: क्या डायबिटीज, कैंसर या किसी वंशानुगत बीमारी की कोई मेडिकल हिस्ट्री है? ये बीमारियाँ आपको भी हो सकती है और आप जोखिम में पड़ सकते है। उच्च प्रीमियम दर की अपेक्षा करें.
- 5. बीमित राशि: अधिक कवरेज का अर्थ है अधिक सुरक्षा। लेकिन इसका मतलब अधिक प्रीमियम भी है।
अपने प्रीमियम को समझने का महत्व
प्रीमियम केवल आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि नहीं है। यह आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक आजीवन प्रतिबद्धता है। इसीलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप एक ऐसी कवरेज राशि चुनें जिसका भुगतान आप करने में सक्षम है। आप 10 से 30 वर्षों तक कहीं भी भुगतान कर सकते हैं, इसलिए उतना प्रीमियम चुनें जो किफायती और टिकाऊ हो।
योजना चुनने का सबसे अच्छा तरीका अपने भविष्य के लक्ष्यों का अनुमान लगाना, अपनी वर्तमान और अपेक्षित देनदारियों और पति या पत्नी, बच्चे और बूढ़े माता-पिता सहित आश्रितों की संख्या का मूल्यांकन करना है। इन सभी कारकों पर विचार करने से आपको उचित बजट बनाने में मदद मिलेगी और आपको अपने प्रीमियम से सर्वोत्तम बीमा मूल्य मिलेगा।
इंडियाफर्स्ट लाइफ प्लान अत्यंत उचित मूल्य पर, 5 वर्ष से 40 वर्ष तक की अवधि चुनने के लाभ के साथ, ₹1 लाख से ₹50 करोड़ के बीच का जीवन कवर प्रदान करता है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड प्रोटेक्शन प्लस प्लान केवल कम अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करके आपको 99 वर्ष की आयु तक कवर करता है।
अपने बीमा प्रीमियम की गणना कैसे करें?
बीमा कंपनियां अपनी वेबसाइट पर जीवन बीमा प्रीमियम के लिए कैलकुलेटर पेश करती हैं। आप केवल सामान्य विवरण दर्ज करके चुने गए बीमा कवरेज के लिए देय प्रीमियम निर्धारित करने के लिए इंडियाफर्स्ट लाइफ के टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
आपके बीमा प्रीमियम को कम करने के लिए युक्तियाँ
वार्षिक भुगतान करें: प्रीमियम के एकाधिक भुगतान पर अतिरिक्त लागत को कवर करने के लिए अतिरिक्त शुल्क लगता है जिसका भुगतान बीमाकर्ता को करना पड़ता है। प्रीमियम का वार्षिक भुगतान करने पर ऐसा नहीं होता है।
हो सकें उतना कम उम्र में शुरुआत करें: आप स्वस्थ होंगे और इसलिए, जोखिम कम होने के कारण प्रीमियम भी कम होगा।
पॉलिसी की अवधि: लॉन्ग-टर्म पॉलिसी की लागत शार्ट-टर्म की तुलना में बहुत कम होती है और आपको कम प्रीमियम के साथ एक अच्छी राशि एकत्र करने का लाभ मिलता है।
राइडर्स: अपने राइडर्स को समझदारी से चुनें क्योंकि उनसे लागत बढ़ती हैं। यदि आपको तत्काल आवश्यकता महसूस हो तो आप उन्हें बाद में भी खरीद सकते हैं क्योंकि कुछ योजनाएं आपको बाद के चरण में मौजूदा पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने की अनुमति देती हैं।
स्वस्थ रहें: जैसा कि हमने लेख में पहले पढ़ा, आपका स्वास्थ्य आपकी प्रीमियम लागत का सबसे बड़ा संकेतक है।
ऑनलाइन खरीदें ऑनलाइन बीमा पॉलिसी लेने पर आपको कम प्रीमियम चुकाना पड़ता है क्योंकि आप सीधे बीमा कंपनी से पॉलिसी खरीदते हैं, जिससे एजेंटों और बिचौलियों की लागत कम हो जाती है।
एक प्रीमियम महज एक खर्च से कहीं अधिक है। यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय संपत्ति है जो आपके परिवार को आवश्यक सुरक्षा प्रदान करती है। इसलिए किसी विज्ञापन या परिवार और दोस्तों की सिफारिशों के आधार पर निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें। कौन सी पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है यह देखने के लिए विभिन्न प्रकार की पॉलिसियों की तुलना करें। किसी वित्तीय विशेषज्ञ का मार्गदर्शन लेने से आपको सबसे अधिक लाभ वाला सबसे किफायती प्लान ढूंढने में मदद मिलेगी।
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