आपके जीवन में ऐसी कौन सी चीज़ है जिसका आप अंदाज़ा लगा सकते हैं?
की यह हर दिन बदलेगी और विकसित होगी।
तभी यह समझ में आता है कि आप सभी परिवर्तनों के लिए तैयारी करें। हर कोई जानता है कि वे शादी करेंगे, बच्चे पैदा करेंगे, बीमार पड़ेंगे, बूढ़े माता-पिता की देखभाल करेंगे, उम्र बढ़ेगी, नौकरी से रिटायर होंगे, इत्यादि। समझदारी की बात यह है कि उस एक महत्वपूर्ण पहलू पर ध्यान केंद्रित किया जाए जो इन स्थितियों को प्रबंधित करना आसान बना सकता है। वह पहलू है आपका वित्तीय स्वास्थ्य।
एक यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (यूलिप) यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपकी बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए आपका वित्तीय स्वास्थ्य पर्याप्त रूप से मजबूत बना रहे। यूलिप निवेश और बीमा कवरेज का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है। इसका मतलब है कि आपको दोहरा लाभ मिलता है - धन का सृजन और मन की शांति, यह जानकर कि आपके आश्रित आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।
सामान्य पहलु: यूलिप कैसे काम करता है?
किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह, आपको अपने यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा। हालाँकि, प्रीमियम का उपयोग करने का तरीका अन्य बीमा पॉलिसियों से अलग होता है। यूलिप प्रीमियम को दो भागों में बांटा गया है। एक हिस्सा आपके जीवन बीमा कवर में जाता है जबकि दूसरा हिस्सा मार्केट फंड में निवेश किया जाता है। अब, यूलिप निवेश को व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किया जा सकता है। इसलिए, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर आप उन फंड को चुन सकते हैं जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं। चूंकि यूलिप लाभों में से एक लाभ है फंड स्विच करना, आप उम्र और जीवन स्तर के आधार पर जोखिम के भागफल को बदल सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्य के आधार पर, आप संबंधित प्रकार का यूलिप निवेश चुन सकते हैं।
हालाँकि, यूलिप रिटर्न के अलावा, कुछ कारक हैं जिन पर यूलिप निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए। यहां मुख्य पांच कारक दिए गए हैं:
अपनी मेहनत की कमाई को किसी भी यूलिप योजना में निवेश करने से पहले, योजना और प्रदाता दोनों की अच्छी तरह जांच कर लें। योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले बीमा कवरेज के साथ-साथ यूलिप रिटर्न भी दिए जाते है।
बीमा राशि का मतलब पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु पर नॉमिनी को यूलिप योजना द्वारा दी गई एकमुश्त राशि। यहां अधिकतम कवरेज का विकल्प चुनने से आपको बिना किसी परेशानी के अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने में मदद मिलेगी।
यूलिप योजना के शुल्क एक यूलिप योजना से दूसरे में अलग-अलग है। इनमें फंड प्रबंधन के शुल्क, स्विचिंग शुल्क, मृत्यु शुल्क आदि शामिल हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आपको अपनी यूलिप योजना में शामिल प्रत्येक शुल्क की स्पष्ट समझ हो। कुछ बीमाकर्ता पूरी राशि लेंगे और कुछ थोड़ी बहुत सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपना निवेश करने से पहले अपनी यूलिप योजना से संबंधित सभी जानकारी प्राप्त कर लें, चाहे वह ऑनलाइन हो या ऑफलाइन।
यूलिप के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि आपके यूलिप निवेश को आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप कस्टमाइज़ किया जा सकता है। आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपके लिए धन सृजन में सहायता के लिए निवेश किया जाता है। यह निवेश या तो इक्विटी (उच्च जोखिम), डेट फंड (कम जोखिम), या बैलेंस्ड फंड (मध्यम जोखिम) में किया जा सकता है। आप जो जोखिम लेना चाहते हैं उसके आधार पर आप यूलिप फंड चुन सकते हैं।
यूलिप खरीदने से पहले एक महत्वपूर्ण विचार लॉक-इन अवधि है, यानी, होल्डिंग अवधि जिसके दौरान इसे बेचा या रिडीम नहीं जा सकता है या बीमा पॉलिसियों के मामले में, सरेंडर नहीं किया जा सकता है। आमतौर पर, यूलिप योजनाओं में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन आप तीन साल के बाद सरेंडर वैल्यू अर्जित कर सकते हैं और पांच साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति दी जा सकती है। लॉक इन अवधि के अलावा, आपको प्रीमियम के भुगतान अवधि की भी समीक्षा करनी चाहिए जो वह अवधि है जिसके लिए आप अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं। अपनी योजना के आधार पर, आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं।
यूलिप के लाभ और प्रतिफल
इंडियाफर्स्ट लाइफ 4 यूलिप योजनाएं पेश करती है जो कई लाभ प्रदान करती हैं:
परिपक्वता लाभ: लॉयल्टी एडिशन और बोनस, यदि कोई हो, के साथ यूलिप फंड का वर्तमान मूल्य प्राप्त करें।
मृत्यु लाभ: यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो लाभार्थी को यूलिप पॉलिसी के लाभ के रूप में बीमा राशि या फंड का वर्तमान मूल्य, जो भी अधिक हो, प्राप्त होता है।
धन सृजन: आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, उतना अधिक धन सृजित होगा।
फंड के बीच स्विच करने की विकल्प: अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने या बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए अपने पैसे का उपयोग करें।
आंशिक निकासी और टॉप-अप: लॉक-इन अवधि पोस्ट करें, यदि आपको पैसे की आवश्यकता है तो निकासी करें, या यदि आपके पास अतिरिक्त पैसे है तो फंड को टॉप-अप करें।
कर लाभ: एक पॉलिसीधारक सभी तीन चरणों के दौरान, यानि निवेश, कमाई और निकासी के दौरान कर कटौती के लिए पात्र है। एक यूलिप अपने अवधि के अंत तक कर बचत लाभ प्रदान करता है।
यूलिप योजना बाजार से जुड़े निवेश के माध्यम से महत्वपूर्ण धन संचय करने का एक निश्चित तरीका है। उचित समझ और योजना के साथ, यूलिप एक पूर्ण वित्तीय पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है।
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