इंडियाफर्स्ट लाइफ गेरन्टीड एन्युटी प्लान

सेवानिवृत्ति के बाद भी मौज-मस्ती से जीवनयापन करें

इंडियाफर्स्ट लाइफ गेरन्टीड एन्युटी प्लान आपको पूरी जिन्दगी सुनिश्चित नियमित आय प्रदान करने के लिए बनाया गया है। यह आपके स्वास्थ्य-सेवा खर्चों को पूरा करने और आपकी सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन में मुद्रास्फीति को मात देने में सहायता करता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गेरन्टीड एन्युटी प्लान खरीदने के कारण

  • आप अपनी आवश्यकता के अनुसार 12 भिन्न वार्षिकी विकल्पों में से एक नियमित जीवनपर्यन्त आय का आश्वासन चुन सकते हैं

  • क्रय मूल्य वापसी सुविधा का लाभ उठाएं, जिसमें — जीवन वार्षिकी (लाइफ एन्युटी), संयुक्त जीवन अंतिम उत्तरजीवी वार्षिकी, आस्थगित जीवन वार्षिकी (डेफर्ड लाइफ एन्युटी), वृद्धिशील जीवन वार्षिकी (एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी) जैसे विकल्प हैं, तथा अपने नामिती(यों) को सुरक्षित करें, क्योंकि आपके प्रियजनों को प्रीमियम धनराशि वापस मिलेगी।

  • निश्चित वार्षिकी विकल्प के माध्यम से आश्वासन पाएं! एक पूर्वनिश्चित अवधि के लिए वार्षिकी धनराशि पाएं, जिसमें इससे कोई अंतर नहीं कि कोई अनचाही घटना होती है नहीं या उसके बाद जीवित रहते हैं या नहीं

  • आस्थगित जीवन वार्षिकी (डेफर्ड लाइफ एन्युटी) विकल्प चुनने के द्वारा अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी वार्षिकी किश्त में विलम्ब करें

  • संयुक्त जीवन या पारिवारिक आय जैसे विकल्पों की सहायता से अपने जाने के बाद भी अपने प्रियजनों की सहायता करें

  • वृद्धिशील जीवन वार्षिकी (एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी) विकल्प चुनें और एक निश्चित दर पर वृद्धिशील वार्षिकी धनराशि पाएं

  • गम्भीर रोगों से सुरक्षित रखें, इसमें आपको क्रम मूल्य के रूप में धनराशि मिलती है, जिसे आप अपने उपचार के लिए उपयोग कर सकते हैं

  • सेवानिवृत्ति के बाद जीवनपर्यन्त एक नियमित मासिक / त्रैमासिक / अर्द्ध वार्षिक / वार्षिक आय पाएं

  • वार्षिकी धनराशि (एन्युटी एमाउंट) का नमूना देखने के लिए यहां पर क्लिक करें।

इस पॉलिसी के पात्रता मापदण्ड क्या हैं?

  • इस प्लान में प्रवेश की न्यूनतम आयु 40 वर्ष* है, तथा अधिकतम प्रवेश आयु 80 वर्ष है

  • इस प्लान में न्यूनतम प्रीमियम (क्रय मूल्य) रु 1,00,000 है, तथा अधिकतम प्रीमियम की कोई सीमा नहीं है।

  • न्यूनतम वार्षिकी धनराशि प्रतिमाह रु 1,000 है तथा प्रतिवर्ष रु 12,500 है, तथा अधिकतम एन्युटी धनराशि की कोई सीमा नहीं है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान


इसे आपकी बीमा और निवेश जरूरतों को पूरा करने हेतु बनाया गया है, इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान सुनिश्चित करता है कि आपको जीवनपर्यन्त  एक नियमित आय मिलती रहे। रिटायरमेन्ट प्लान का अर्थ केवल इतना ही नहीं है कि आप अपनी वृद्धावस्था के लिए कुछ पैसे अलग रख लें। वैसे तो अधिकांश लोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते हैं, परन्तु सभी लोग यह नहीं जानते हैं कि उन्होंने जो जैसे अलग रखे हैं उनका अधिकतम उपयोग कैसे सुनिश्चित करना है। पर्याप्त सेवानिवृत्ति प्लानिंग में यह शामिल है कि आप भारत में उपलब्ध विभिन्न पेंशन प्लान के बारे में जानकारी जुटाएं, जिससे आप यह पता लगा सकें कि कौन सा पेंशन प्लान आपको सबसे अच्छी सुविधाएं एवं फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक एन्युटी पेंशन प्लान है, जिसमें आपकी विशिष्ट जरूरतों के अनुसार आपकी रिटायरमेन्ट पॉलिसी को कस्टमाइज करने के लिए विभिन्न विकल्प उपलब्ध हैं। चुनें कि आप किस प्रकार की एन्युटी चाहते हैं, आप अपनी सेवानिवृत्ति आय की प्राप्ति कब शुरू करना चाहेंगे, तथा अपने आपको अति-गम्भीर रोगों से सुरक्षित कैसे रखें। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के साथ जीवनपर्यन्त आय की सुनिश्चितता का आनंद लें।

आपको अपनी रिटायरमेन्ट प्लानिंग के लिए इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान क्यों चुनना चाहिए?


भारत में पेंशन प्लान खरीदने के पीछे प्रमुख उद्देश्य यह होता है कि आपको सेवानिवृत्ति के पश्चात नियमित रूप से धन मिलता रहे। जब आप सही समय पर रिटायरमेन्ट प्लानिंग शुरू करते हैं तो आप अपने जीवन के आगामी वर्षों को बेहतर तरीके से नियंत्रित करने में सक्षम होते हैं। आपके विशिष्ट रिटायरमेन्ट प्लानिंग लक्ष्य आपकी वर्तमान आय, अपेक्षित जीवन स्तर, तथा जोखिम अभिरुचि के आधार पर बदलते रहते हैं। वैसे, प्रमुख लक्ष्य एकसमान रहता हैवित्तीय स्वतंत्रता, यहां तक कि जब आपके पास प्रोफेशनल आय ना रहे तब भी।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के साथ आपके सेवानिवृत्ति की योजना बनाने से आपको विभिन्न प्रकार के लाभ मिलते हैं।

तत्काल पेंशन भुगतान

भारत में अधिकांश पेंशन प्लान में आपको कई वर्षों तक आवधिक भुगतान करना होता है। चूंकि इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक वन-टाइम पेमेन्ट पॉलिसी है जिसमें तत्काल एन्युटी भुगतान होता है (बशर्ते कि आपने डिफर्ड एन्युटी विकल्प ना चुना हो), आप अपने बाद के वर्षों में एक बड़ी धनराशि का निवेशकर सकते हैं और उसके तुरन्त बाद पेंशन भुगतान पान शुरू कर सकते हैं।

मन की शांति

मनुष्य की योजना बनाना अच्छा लगता है। हम टू-डू लिस्ट बनाते हैं, बैठकों की योजना बनाते हैं, तथा लक्ष्य एवं जांचसूची बनाते हैं। एक अच्छी तरह से बनायी गई योजना एक उपहार होता है, जिससे हमें लगातार लाभ मिलता रहता है। यह ना केवल आपको सम्भावित जोखिमों के बारे में पहले से देखने में सहायता करता है, बल्कि यह आपको अपने वर्तमान समय में मन की शांति प्रदान करता है क्योंकि आपका भविष्य वित्तीय रूप से सुरक्षित होता है। आपके मन की शांति सुनिश्चित करने के लिए इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान में 12 भिन्न एन्युटी विकल्प हैं। एन्युटी विकल्पों जैसे कि डिफर्ड एन्युटी, एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी, तथा निश्चित एन्युटी के साथ ही साथ आप किसी अति-गम्भीर बीमारी के कारण उत्पन्न होने वाली वित्तीय कठिनाई से भी सुरक्षित रह सकते हैं।

अपने प्रियजनों की सुरक्षा करना

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक पेंशन बीमा योजना है, जो एक निवेश इंस्ट्रूमेन्ट के साथ ही साथ आपको लाइफ कवर प्रदान करने के दोहरे उद्देश्य को पूरा करता है। आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके ऊपर आश्रित लोगों को आपकी सेवानिवृत्ति बीमा योजना के अनुसार एक सुनिश्चित एकमुश्त धनराशि मिलती है (जो कि एन्युटी विकल्प पर निर्भर करता है) किसी भी प्रतिकूल घटना की स्थिति में आपकी जरूरत पूरा करने वाले एक बीमित सेवानिवृत्ति योजना के साथ अपनी अनुपस्थिति में भी अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखें।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के अन्तर्गत कौन से एन्युटी विकल्प हैं?


भारत में सेवानिवृत्ति की सामान्य आयु 60 वर्ष है। वैसे सेवानिवृत्ति की योजना उससे काफी पहले बनानी होती है, ताकि आपके जीवन का यह हिस्सा पहले की तरह ही अच्छे से बीते। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक पेंशन बीमा योजना है, जो आपके इस लक्ष्य को पूरा करने में सहायता कर सकती है।

आप भार में बहुत से पेंशन प्लान देखेंगे, जिनमें रिटायरमेन्ट प्लानिंग के दौरान लाभों, वर्जनों, सुविधाओं या प्रीमियम भुगतान अवधियों के आधार पर अन्तर होते हैं।  भारत में सही रिटायरमेन्ट पॉलिसी खोजना आपकी रिटायरमेन्ट प्लानिंग की दिशा में पहला महत्वपूर्ण कदम है। एक पेंशन प्लान या रिटायरमेन्ट पॉलिसी के रूप में इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान में आपको एक ही बार योगदान करना होता है, जिससे आपके सेवानिवृत्ति वर्षों की सुरक्षा होती है। आप इन एन्युटी विकल्पों में से चुन सकते हैं:

लाइफ एन्युटी

इस विकल्प में एन्युटी धनराशि का भुगतान पॉलिसीधारक के जीवनकाल में एरियर के रूप में किया जाएगा, तथा उसकी मृत्यु के पश्चात एरियर मिलना समाप्त हो जाएगा।

क्रय मूल्य की 100% वापसी के साथ लाइफ एन्युटी

एन्युटी धनराशि का भुगतान पॉलिसीधारक के जीवनकाल में एरियर के रूप में किया जाएगा, तथा उसकी मृत्यु के पश्चात एरियर मिलना समाप्त हो जाएगा। इस समय, पॉलिसीधारक के नामिती / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य के 100% का भुगतान किया जाएगा।

संयुक्त जीवन अंतिम उत्तरजीवी के लिए जीवनपर्यन्त एन्युटी

इस विकल्प में आपके जीवनसाथी या चुने गए संयुक्त जीवन पॉलिसीधारक को प्रमुख पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद भी भुगतान मिलना जारी रहेगा। इसमें दोनों पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद ही एन्युटी का भुगतान मिलना बंद होगा।

संयुक्त जीवन अन्तिम उत्तरजीवी को जीवनपर्यन्त के लिए एन्युटी, क्रय मूल्य की 100% वापसी के साथ

इस विकल्प में आपके जीवनसाथी या चुने गए संयुक्त जीवन पॉलिसीधारक को प्रमुख पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद भी भुगतान मिलना जारी रहेगा। इसमें दोनों पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद ही एन्युटी का भुगतान मिलना बंद होगा। इस समय, पॉलिसीधारक के नामिती / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य के 100% का भुगतान किया जाएगा।

5, 10, 15 वर्ष की अवधि तथा उसके पश्चात जीवनपर्यन्त के लिए निश्चित एन्युटी

पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान अथवा एक निश्चित अवधि के अंत तक एन्युटी का भुगतान एरियर के रूप में किया जाएगा, इसमें से जो भी बाद में।  पॉलिसीधारक की मृत्यु पर अथवा निश्चित अवधि के अंत में, इसमें से जो भी बाद में हो, एन्युटी भुगतान रुक जाएगा तथा उसके बाद कोई और भुगतान नहीं किया जाएगा। इसमें पॉलिसीधारक के पास 5, 10, या 15 वर्षों की एक निश्चित अवधि चुनने का विकल्प है।

डिफर्ड लाइफ एन्युटी

आप एक फिक्स्ड एन्युटी रेट पर 5-10 वर्षों की डिफरमेन्ट अवधि चुन सकते हैं। डिफरमेन्ट अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान एन्युटी भुगतान किया जाएगा। डिफरमेन्ट अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के नामिती / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य के 110% का भुगतान किया जाएगा।

क्रय मूल्य की वापसी के साथ डिफर्ड लाइफ एन्युटी

डिफर्ड लाइफ एन्युटी विकल्प के सभी लाभों के साथ ही साथ इस विकल्प में यह विशेषता है कि यदि डिफरमेन्ट अवधि के पश्चात पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है तो ऐसी स्थिति में उसके नामिती / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य की 100% वापसी प्रदान की जाएगी।

जांच में अति गम्भीर रोग पाए जाने अथवा मृत्यु होने की स्थिति में क्रय मूल्य की वापसी के साथ लाइफ

एन्युटी

चुने गए एन्युटी भुगतान समय-अंतराल के अनुसार, पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान एन्युटी का भुगतान एरियर के रूप में किया जाएगा। यदि पॉलिसीधारक की जांच में कोई भी कवर्ड अति-गम्भीर रोग पाया जाता है (संलग्नक 1 में परिभाषित) अथवा उसकी मृत्यु हो जाती है, तो ऐसे में एन्युटी भुगतान बंद हो जाएगा तथा पॉलिसीधारक को 100% क्रय मूल्य का भुगतान किया जाएगा अथवा पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके नामिती(यों) को भुगतान किया जाएगा तथा पॉलिसी टर्मिनेट कर दी जाएगी।

क्रय मूल्य की आंशिक वापसी के साथ लाइफ एन्युटी

पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान एन्युटी का भुगतान एरियर के रूप में किया जाएगा। 10वें वर्ष के अंत में, उत्तरजीविता पर पॉलिसीधारक को क्रय मूल्य के 30% का भुगतान किया जाएगा। 10 वर्षों से अधिक समय बाद पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में एन्युटी भुगतान बंद कर दिया जाएगा तथा  पॉलिसीधारक के नामिती(यों) / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य के 70% का भुगतान किया जाएगा। 10 वर्षों के अन्दर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में एन्युटी भुगतान बंद कर दिया जाएगा तथा पॉलिसीधारक के नामितीयों / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य के 100% का भुगतान किया जाएगा।

एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी

इसे पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान एरियर के रूप में भुगतान किया जाता है, इसमें प्रत्येक 3 वर्ष पर, आरम्भिक एन्युटी पर 5% की सरल दर से एन्युटी में वृद्धि होगी।

क्रय मूल्य की वापसी के साथ एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी

इसे पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान एरियर के रूप में भुगतान किया जाता है, इसमें प्रत्येक 3 वर्ष पर, आरम्भिक एन्युटी पर 5% की सरल दर से एन्युटी में वृद्धि होगी। पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में एन्युटी भुगतान बंद कर दिया जाएगा तथा पॉलिसीधारक के नामितीयों / विधिक उत्तराधिकारी(यों) को क्रय मूल्य के 100% का भुगतान किया जाएगा।

एनपीएसपरिवारि आय

इस विकल्प के अन्तर्गत, पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा निर्धारित विनियमों के अनुसार एन्युटी लाभ का भुगतान किया जाएगा।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान आपको सामान्य सेवानिवृत्ति पेंशन योजनाओं से कहीं अधिक लाभ प्रदान करता है। यह ना केवल आपकी वृद्धावस्था के दौरान आपको वित्तीय सुरक्षा एवं स्वतंत्रता प्रदान करता है, बल्कि यह आपको 12 भिन्न एन्युटी विकल्पों एवं कर छूट का लाभ प्रदान करता है।

क्या इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान आपके लिए सही पेंशन प्लान है?


रिटायरमेन्ट प्लानिंग में ठोस आंकड़ों का काम होता है। इसमें अनुमान का काम नहीं होता है, बल्कि यह एक विज्ञान है जिसमें आपके दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए विभिन्न बातों को ध्यान में रखा जाता है। आपकी वर्तमान आय, अपेक्षित खर्च, मुद्रास्फीति एवं जोखिम अभिरुचि पर विचार करें। इससे आपको यह निर्णय लेने में सहायता मिलेगी कि क्या इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान आपके अल्पकालिक एवं दीर्घकालिक जरूरतें पूरा सकता है या नहीं। पेंशन प्लान की तुलना अपनी रिटायरमेन्ट प्लानिंग से करें।

गारंटीड आय

भारत में अधिकांश पेंशन प्लान इस प्रकार बनाए गए हैं कि वे आपका मासिक वेतन बंद होने के बाद आपको आय प्रदान करते हैं। एक एन्युटी बीमा पेंशन योजना चुनने का अर्थ है कि रिटायरमेन्ट पॉलिसी प्रभावी बने रहने तक आपको लाइफ कवर मिलता रहे।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक एकल-प्रीमियम पृथक एन्युटी पॉलिसी है, जो आपको 12 भिन्न एन्युटी विकल्प प्रदान करता है। इसमें शामिल विकल्प हैं - डिफर्ड लाइफ एन्युटी, क्रय मूल्य की वापसी के साथ डिफर्ड लाइफ एन्युटी, निश्चित एन्युटी, तथा संयुक्त जीवन अंतिम उत्तरजीवी के लिए जीवनपर्यन्त एन्युटी। प्रत्येक प्रकार के गारंटीड आय स्रोत की मजबूतियों और कमजोरियों की तुलना करें।

निहित आयु (वेस्टिंग ऐज)

एक पेंशन प्लान में निहित आयु (वेस्टिंग ऐज) वह होती है, जब पॉलिसीधारक को एक नियमित पेंशन मिलना आरम्भ होती है। एक एकल-प्रीमियम रिटायरमेन्ट पॉलिसी के रूप में इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान अन्तिम जन्मदिवस के अनुसार 40 वर्ष की न्यूनतम आयु अथवा क्रय मूल्य की वापसी के साथ डिफर्ड लाइफ एन्युटी तथा डिफर्ड लाइफ एन्युटी के मामले में 45 वर्ष की न्यूनतम आयु स्वीकार करता है। इसमें पॉलिसी खरीदने के समय अधिकतम आयु 80 वर्ष है।

प्लान सरेंडर वैल्यू

यह अनुशंसित किया जाता है कि पेंशन प्लान को परिपक्वता तिथि से पहले सरेंडर ना करें, क्योंकि ऐसा करने पर आप रिटायरमेन्ट पॉलिसी से जुड़े सभी लाभ गंवा देंगे। वैसे, कोई पेंशन प्लान खरीदने से पहले सभी संभावनाओं पर विचार किया जाना चाहिए यदि किसी कारण से आपको पेंशन प्लान सरेंडर करना पड़े तो आपको पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू मिलेगी (बशर्ते कि वह पेडअप हो) यह फीचर भारत में पेंशन बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक लाभ होता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान को सरेंडर करने पर आपको एक गारंटीड सरेंडर वैल्यू (जीएसवी) मिलेगी, जैसा कि पॉलिसी दस्तावेजों में बताया गया होगा।

कर लाभ

भारत में अधिकांश प्रकार के पेंशन प्लान इस प्रकार से बनाए जाते हैं कि वे कर बचाने वाले निवेश इंस्ट्रूमेन्ट हों। आयकर अधिनियम के अन्तर्गत ऐसी बहुत सी धाराएं हैं, जिनमें आपको कर छूट मिल सकता है। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के साथ वर्तमान कर कानूनों के अनुसार - भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम एवं प्राप्त किए जाने वाले लाभों पर - कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?


इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक अद्वितीय प्लान है, जिसे सभी प्रकार के लोगों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाया गया है। 12 भिन्न एन्युटी विकल्पों में से चुनें, जो इस पर निर्भर करता है कि आप पेंश प्लान से क्या हासिल करना चाहते हैं। यहां कुछ प्रमुख बताएं गई हैं, जिन पर आपको विचार करना चाहिए ताकि आप इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के सही वैरियेंट को चुन सकें:

प्रीमियम / क्रय मूल्य

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक वन-टाइम पेमेन्ट पॉलिसी है, जिसमें न्यूनतम क्रय मूल्य रु 100,000 है। भारत में पेंशन प्लान में एक न्यूनतम एवं अधिकतम निवेश राशि की सीमा होती है।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की योजना बनाने से आपको यह समझने में सहायता मिलेगी कि आपको सेवानिवृत्ति बीमा लाभों का आनंद लेने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति हेतु जीवन बीमा में कितना निवेश करने की जरूरत है। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान से आप कितना धन प्राप्त करना चाहेंगे, उससे रिवर्स इंजीनियरिंग करने के द्वारा चुनें कि आप कितना निवेश करना चाहेंगे।

जोखिम एवं प्रतिफल

आपको अपनी जोखिम अभिरुचि के अनुसार ही निवेश इंस्ट्रूमेन्ट चुनना चाहिए।  यदि आपकी उच्च जोखिम अभिरुचि है, तो आप ईक्विटी फंड्स तथा अन्य बाजार-सम्बन्धित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं, जिसमें आपको उच्च प्रतिफल मिल सकता है। यदि आप जोखिम नहीं लेना चाहते, तथा आप गारंटीड रिटर्न में निवेश करना चाहते हैं, तो आप नॉन-लिंक्ड इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस गारन्टीड रिटायरमेन्ट प्लान को चुन सकते हैं।

अतिरिक्त लाभ

जब आप यह जान लें कि आपका चुना गया पेंशन प्लान, सेवानिवृत्ति के पश्चात आय की आपकी प्राथमिक जरूरत को पूरा करता है, तो उस रिटायरमेन्ट पॉलिसी से मिलने वाले अतिरिक्त लाभों पर भी नजर डालें। सेवानिवृत्ति के लिए जीवन बीमा से लेकर वरीय एन्युटी विकल्पों में कर छूटों तक अपने पेंशन प्लान वैरियेंट की मजबूतियों एवं कमजोरियों की तुलना करें।

आपकी सेवानिवृत्ति योजना का पूरक बनने वाली एक पॉलिसी

आपका सेवानिवृत्ति प्लानिंग लक्ष्य यह है कि निवेश इंस्ट्रूमेंट्स का एक समूह बनाएं जो एक दूसरे के पूरक हों। यदि आपको लगता है कि आप अपने निवेश में बहुत अधिक सतर्क या आक्रामक रहे हैं, तो ऐसे पेंशन प्लान चुनें जो आपके वर्तमान इंस्ट्रूमेंट्स के पूरक हों। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान क्रय मूल्य की वापसी के विकल्प के साथ ही साथ संयुक्त जीवन विकल्प प्रदान करती है, ताकि आपके ना रहने पर भी आपके जीवनसाथी को एन्युटी भुगतान मिलना जारी रहे।

एन्युटी धनराशि बढ़ाने के विकल्प

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान आपको अपनी जरूरत के अनुसार अपना एन्युटी भुगतान बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती है। इसे क्रय के समय चुने गए एन्युटी विकल्प के साथ एक टॉप-अप विकल्प के माध्यम से किया जा सकता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?


इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक नॉन-लिंक्ड, गैर-प्रतिभागी एन्युटी प्लान है। सेवानिवृत्ति प्लानिंग का प्राथमिक लक्ष्य तथा लोग एक पेंशन प्लान इसलिए खरीदते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि सेवानिवृत्ति के बाद भी उनको नियमित आय मिलती रहे। आपकी प्रोफेशनल आय एक दिन बंद हो जाएगी, परन्तु दैनिक जीवन के खर्चों में कोई कमी नहीं आएगी। आपको किराना और दवाएं खरीदनी हो होगी तथा अपने यूटिलिटी बिलों का भुगतान करना ही होगा। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान आपको पूरी जिन्दगी सुनिश्चित नियमित आय प्रदान करता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान की प्रमुख विशेषताएं

  • आप अपनी आवश्यकता के अनुसार 12 भिन्न एन्युटी विकल्पों में से एक नियमित जीवनपर्यन्त आय का आश्वासन चुन सकते हैं
  • क्रय मूल्य वापसी सुविधा का लाभ उठाएं, जिसमें — लाइफ एन्युटी, संयुक्त जीवन अंतिम उत्तरजीवी वार्षिकी, डेफर्ड लाइफ एन्युटी, एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी जैसे विकल्प हैं, तथा अपने नामिती(यों) को सुरक्षित करें, क्योंकि आपके प्रियजनों को प्रीमियम धनराशि वापस मिलेगी।
  • निश्चित एन्युटी विकल्प के माध्यम से आश्वासन पाएं। एक पूर्वनिश्चित अवधि के लिए एन्युटी धनराशि पाएं, जिसमें इससे कोई अंतर नहीं कि कोई अनचाही घटना होती है नहीं या उसके बाद जीवित रहते हैं या नहीं।
  • डेफर्ड लाइफ एन्युटी विकल्प चुनने के द्वारा अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप अपनी एन्युटी किश्त में विलम्ब करें।
  • संयुक्त जीवन या पारिवारिक आय जैसे विकल्पों की सहायता से अपने जाने के बाद भी अपने प्रियजनों की सहायता करें।
  • एस्कैलेटिंग लाइफ एन्युटी विकल्प चुनें और एक निश्चित दर पर वृद्धिशील वार्षिकी धनराशि पाएं।
  • गम्भीर रोगों से सुरक्षित रखें, इसमें आपको क्रम मूल्य के रूप में धनराशि मिलती है, जिसे आप अपने उपचार के लिए उपयोग कर सकते हैं।
  • सेवानिवृत्ति के बाद जीवनपर्यन्त एक नियमित मासिक / त्रैमासिक / अर्द्ध वाषिक / वार्षिक आय पाएं।
  • टॉप-अप विकल्प के माध्यम से अपनी एन्युटी राशि बढ़ाएं।
  • वर्तमान कर कानूनों के अनुसार - भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम एवं प्राप्त किए जाने वाले लाभों पर - कर लाभ उपलब्ध हो सकते हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के लिए क्या पात्रता मानदंड के लिए हैं?


  • इंडियाफर्स्ट गारन्टीड रिटायरमेन्ट प्लान में प्रवेश के लिए अन्तिम जन्मदिवस पर आपकी न्यूनतम आयु 40 वर्ष तथा अधिकतम आयु 80 वर्ष होनी चाहिए।
  • इंडिया फर्स्ट के इस पेंशन प्लान में न्यूनतम प्रीमियम (क्रय मूल्य) रु 1,00,000 है, तथा अधिकतम प्रीमियम की कोई सीमा नहीं है।
  • इस पेंशन बीमा कवरेज प्लान में न्यूनतम एन्युटी धनराशि प्रतिमाह रु 1,000 है तथा प्रतिवर्ष रु 12,500 है, तथा अधिकतम एन्युटी धनराशि की कोई सीमा नहीं है।

 

प्राय: पूछे जाने वाले प्रश्न

  • इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के साथ मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कितने धन की जरूरत होगी, उसकी गणना मुझे कैसे करनी चाहिए?

    इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान एक वन-टाइम पेमेन्ट पेंशन प्लान है, इसमें आप पॉलिसी में जो धनराशि निवेश करते हैं उसी के आधार पर एन्युटी का भुगतान किया जाता है। सेवानिवृत्ति की योजना बनाना एक सूत्र आधारित विज्ञान है, जिसकी सहायता से आप एक पर्याप्त रूप से सटीक सेवानिवृत्ति धनराशि पता लगा सकते हैं, जिनकी जरूरत आपको भारत में सेवानिवृत्त होने के लिए  रहेगी।

    सबसे पहला चरण यह पता लगाना है कि आपकी सेवानिवृत्ति में कितना समय बचा है। दूसरा चरण यह पता लगाना है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद कितने वर्षों तक जीवित रहने की अपेक्षा करते हैं। मुद्रास्फीति दर देखने के बाद उसे ध्यान में रखें तथा अपनी सेवानिवृत्ति के पश्चात वार्षिक निर्वाह व्यय पता लगाने के लिए उसे समायोजित करें। अपनी सेवानिवृत्ति धनराशि जानने के लिए मुद्रास्फीति समायोजित करने के बाद वार्षिक निर्वाह व्यय को सेवानिवृत्ति पश्चात अपेक्षित जीवनकाल से गुणा करें। ऑनलाइन रिटायरमेन्ट प्लानर की सहायता से आप सही आंकड़े पता लग सकते हैं।

  • क्या पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में उसके जीवनसाथी को स्वत: ही पेंशन मिलने लगती है?

    नहीं, कोई जीवनसाथी इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के दूसरे पार्टनर के पेंशन भुगतान का स्वत: ही लाभार्थी नहीं बन जाता है। वैसे आप अपने जीवनसाथी को नामित कर सकते हैं अथवा एक संयुक्त एन्युटी प्लान चुनने के द्वारा अपनी अनुपस्थिति में भी उनके जीवनकाल के दौरान उनकी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान के अन्तर्गत आप अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों को सपोर्ट करने के लिए संयुक्त जीवन अथवा पारिवारिक आय एन्युटी जैसे विकल्प चुन सकते हैं।

  • क्या मैं इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान में अपने एन्युटी भुगतान को बढ़ा सकता हूं?

    हाँ, आप टॉप-अप विकल्प के माध्यम से अपनी एन्युटी राशि बढ़ा सकते हैं। एन्युटी विकल्प, क्रय के समय चुने गए के समान ही रहेगा। अतिरिक्त एन्युटी राशि टॉप-अप धनराशि पर आधारित होगी। एन्युटी रेट, टॉप-अप विकल्प लेने के समय की आयु पर आधारित होगा। टॉप-अप लेने के समय प्रभावी एन्युटी रेट लागू होगा।

  • क्या इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड एन्युटी प्लान में कोई फ्री लुक अवधि है?

    हाँ, यदि आप किसी भी नियम एवं शर्तों से असहमत होते हैं, तो आप पॉलिसी दस्तावेज मिलने से 15 दिनों के अन्दर अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं। यदि आपने यह पॉलिसी दूरस्थ मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड के माध्यम से खरीदी है, तो आप पॉलिसी दस्तावेज मिलने से 30 दिनों के अन्दर अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं।

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