यदि आप पैसा कमाना चाहते हैं तो आपको इसका अच्छे से प्रबंधन करना आना चाहिए। यह कोई आसान काम नहीं है। धन प्रबंधन में अर्थव्यवस्था, कर और वित्त के बारे में लगातार सूचित रहना ज़रूरी है। यहीं पर एक योग्य निवेश सलाहकार की ज़रूरत पड़ती है। वे आपके पैसे का सही उपयोग करने, स्मार्ट बजट बनाने, निवेश और बीमा को संभालने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करके आपके वित्त को बढ़ा सकता हैं।
निवेश सलाहकार कौन है?
वित्तीय सुरक्षा या किसी अन्य उद्देश्य के लिए समझदारी से निवेश करना बहुत महत्वपूर्ण है। किसी पेशेवर मदद यह सुनिश्चित करने का सबसे सुरक्षित तरीका है कि आप सही जगह पर निवेश करें और इसलिए, आपके पैसे पर उच्चतम संभव प्रतिफल मिले। सबसे अच्छे वित्तीय सलाहकार वे हैं जो बाजार, आपके वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों और निवेश के अवसरों के रुझानों का गहन विश्लेषण करने के बाद निवेश के लिए सलाह देते हैं।
निवेश सलाहकार को नियुक्त करने के लाभ क्या हैं?
निवेश सलाहकारों को वित्तीय सलाहकार भी कहा जाता है। लंबी अवधि की वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी पेशेवर को नियुक्त करना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे उनके लाभ निम्नलिखित हैं:
पेशेवर वित्तीय सलाह और मार्गदर्शन: एक वित्तीय निवेश सलाहकार के पास अद्यतन ज्ञान होता है जिससे यह सुनिश्चित होता कि वे आपको आपके जीवन की वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम वित्तीय सलाह देंगे।
पोर्टफोलियो का बेहतर प्रदर्शन और जोखिम प्रबंधन: वित्तीय सलाहकार निवेश का एक संयोजन बना सकते हैं जो आपको जोखिम और विकास के बीच सही संतुलन प्रदान करता है। एक अच्छा निवेश सलाहकार समय-समय पर बाजार और आपके निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करेगा, और यदि उन्हें कोई जोखिम शामिल लगता है तो आपके पोर्टफोलियो पर दोबारा काम करेगा। कई मामलों में, निवेश सलाहकार लंबी अवधि की निवेश रणनीति के एक हिस्से के रूप में बीमा खरीदने का भी उल्लेख करते हैं।
बेहतरीन कर योजना: स्मार्ट निवेश का एक बड़ा हिस्सा कर नियोजन के लिए होता है। एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार करों की जटिलताओं को समझता है और जानता है कि स्मार्ट निवेश के माध्यम से अधिकतम कटौती कैसे प्राप्त की जाए। वे कर नियोजन के लिए जीवन बीमा खरीदने की भी सलाह देते हैं और जीवन बीमा सलाहकार के रूप में भी काम करते हैं। चूंकि वे आपके दीर्घकालिक लाभ के लिए समर्पित हैं, इसलिए वे कर बचाने के लिए बुद्धिमानी से निवेश के नए अवसरों पर नज़र रखते है।
वित्तीय सलाहकार हमेशा जीवन बीमा खरीदने की सलाह क्यों देते हैं?
कमाने वाले की आकस्मिक मृत्यु या बीमारी या विकलांगता के किस्से में आय की हानि होती है, इसलिए हम में से ज़्यादातर लोग अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बीमा खरीदते हैं। लेकिन बीमा खरीदने से आपको कर बचाने में भी मदद मिल सकती है। यह जीवन बीमा को आपके समग्र कर, निवेश योजना और प्रियजनों की सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाता है।
क्या वित्तीय सलाहकार विभिन्न प्रकार के होते हैं?
निवेश पर आपको सलाह देने के लिए आपसे जुड़ने के लिए वित्तीय सलाहकारों के पास अलग-अलग तरीके हो सकते हैं।
कमीशन: कुछ लोग अपने द्वारा अनुशंसित उत्पादों पर कमीशन कमाते हैं, इसलिए हो सकता की सलाह के लिए आपसे कोई शुल्क न ले। आपको यहां सावधान रहने की जरूरत है क्योंकि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय उन उत्पादों की सिफारिश कर सकते हैं जो उन्हें अधिक कमीशन दिलाते हैं।
निश्चित शुल्क: सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार एक निश्चित शुल्क पर काम करते हैं। वे आपसे उन परिसंपत्तियों का एक प्रतिशत शुल्क लेते हैं जिनका वे प्रबंधन करते हैं। चूँकि उनकी आय आपकी संपत्ति की वृद्धि पर आधारित होती है, इसलिए आपको सर्वोत्तम प्रतिफल दिलाना उनके हित में होता है।
पंजीकृत निवेश सलाहकार: ये ऐसी कंपनियां हैं जो अन्य सेवाओं के अलावा वित्तीय और निवेश सलाह भी प्रदान करती हैं। वे आपके निवेश को संभालने के लिए प्रमाणित निवेश सलाहकार प्रतिनिधियों (आईएआर) को नियुक्त करते हैं।
एआई सलाहकार: और फिर एआई-लेड रोबो सलाहकार होते हैं, जो ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र बॉट हैं। वे उद्योग के सभी रुझानों से अवगत रहते हैं और कैसे, कब और क्या निवेश करना है, इस पर गैर-निर्णयात्मक और व्यावहारिक सलाह देने में सक्षम होते हैं।
एक वित्तीय सलाहकार पर शोध
गूगल पर आपको इसकी सूची मिल जाएगी, लेकिन मौखिक जानकारी अधिक विश्वसनीय होती है। अपने दोस्तों या सहकर्मियों से किसी ऐसे व्यक्ति को चुनें जिसका प्रदर्शन रिकॉर्ड अच्छा हो। दोस्तों से सलाह लेने के बाद भी, उनकी पृष्ठभूमि, विश्वसनीयता और विशेषज्ञता पर अच्छे से शोध करें। आपको अपने लक्ष्यों के प्रति उनकी प्रतिबद्धता के बारे में अतिरिक्त सावधानी बरतने की ज़रूरत है और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे केवल उन उत्पादों की अनुशंसा न करें जिन पर उन्हें ज़्यादा कमीशन मिलता हो।
संभावित निवेश सलाहकार से पूछने के लिए प्रश्न
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जिस वित्तीय सलाहकार के साथ आप जाना चाहते हैं उसकी पहचान करने के बाद, आपको उनकी सेवाओं के साथ अपना सहज स्तर सुनिश्चित करने के लिए कुछ कठिन प्रश्न पूछने चाहिए:
1) आप किस आधार पर फ़ीस लेते है - या आप अपना पैसा कैसे कमाते हैं?
2) आप सामान्य रूप से किस प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं?
3) आप मेरी वित्तीय योजना के बारे में क्या जानना चाहते हैं?
4) आप कितनी बार मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करेंगे?
5) क्या आपके अन्य सलाहकारों जैसे सीए या सीपीए या वकीलों के साथ संबंध हैं?
निवेश सलाहकार जीवन भर की वित्तीय योजना के लिए आपका सबसे बड़ा सहारा हो सकते हैं, लेकिन आपको उनमें से किसी एक को चुनते समय बेहद सावधान रहना चाहिए। अपने वित्तीय लक्ष्य और अपेक्षित व्यय के लिए समय-सीमा स्पष्ट रखें और सलाहकार से सावधानी से संपर्क करें। इस समय उद्योग में बहुत अधिक अस्पष्टता है, और सावधान रहना और जोखिम और लाभ पर नज़र रखना सबसे अच्छा है। सही वित्तीय सलाहकार आपको वह लक्ष्य हासिल करने में मदद करेगा।
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