वित्त गुरु डेव रैमज़ी कहते हैं, "अपने बच्चों को पैसा संभालने का तरीका सिखाने के लिए पहला कदम है खुद उनके लिए एक अच्छा उदाहरण बनना।" बच्चों की परवरिश करने में कई चुनौतियाँ आती हैं और इन रुकावटों को पार करने से जो संतुष्टि और गर्व महसूस होता है उसका कोई मुकाबला नहीं है। हम अपने बच्चों के साथ सही व्यवहार करना चाहते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके सपने सिर्फ़ सपने बनकर ही न रह जाएँ बल्कि हासिल करने लायक लक्ष्य बनें।
जब आप पीछे मुड़कर अपने जीवन पर एक नज़र डालते हैं, तो आपको ऐसी कौन सी रुकावटें दिखाई देती हैं जिनके कारण आप अपने लक्ष्य हासिल नहीं कर पाए? पूरी संभावना है कि पैसों की कमी ही वह रुकावट रही होगी। आप पहले से योजना बनाकर और अपने सही वित्तीय साधनों में अपने पैसों का निवेश करके यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके जीवन में जो चीज़ रुकावट बनी थी, वह आपके प्यारे बच्चे के जीवन पथ में अड़चनें पैदा न करे। आप बाल बचत योजनाओं के साथ यह लक्ष्य बड़ी आसानी से हासिल कर सकते हैं।
बाल बचत योजनाएँ कैसे काम करती हैं?
चाइल्ड एंडोमेंट प्लान जैसी बाल बचत योजना एक जीवन बीमा साधन है जो आपको पॉलिसीधारक के लिए जीवन सुरक्षा और बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों पूरी करने के लिए बचत के दोहरे फ़ायदे देती है। आप सही बाल योजना चुनकर ये दोनों ज़रूरतें पूरी कर सकते हैं।
आप जो बाल बचत योजना चुनते हैं उसके आधार पर दूसरे फ़ायदे भी पा सकते हैं। जैसे, यूनिट-लिंक्ड चाइल्ड प्लान आपको ज़्यादा मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का आनंद लेने और अपने बच्चों के लिए धन-सृजन करने की अनुमति देता है। हालाँकि, यूनिट-लिंक्ड प्लान में दूसरों से ज़्यादा जोखिम होता है क्योंकि यह पूंजी बाज़ार के उतार-चढ़ातों से जुड़ा होता है।
दूसरी तरफ़, चाइल्ड एंडोमेंट प्लान से आपको बढ़ती हुई महंगाई से खुद को बचाने, लगातार पैसों की बचत करने और पॉलिसी की अवधि के अंत तक लाइफ़ कवर का आनंद लेने का मौका मिलता है। बच्चों की एंडोमेंट पॉलिसी में आप अपनी लाइफ़ कवर बीमा राशि चुन सकते हैं, जो कि एक गारंटीकृत राशि होती है जिसका भुगतान पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर या किसी दुखद घटना की स्थिति में मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है।
चाइल्ड एंडोमेंट प्लान पार्टिसिपेटिंग या नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्रकार का हो सकता है। पार्टिसिपेटिंग चाइल्ड एंडोमेंट प्लान के साथ, आप कुछ बोनस और मूल्य वर्धन पाने की भी आशा कर सकते हैं जो उस कोष में बढ़ोतरी करते हैं जिसे आप अपने बच्चे की वित्तीय खुशी के लिए बचाते हैं।
बाल योजना का चुनाव कैसे करें?भारतीय बाज़ार में इतने सारे बाल योजना विकल्प उपलब्ध हैं कि आपको चुनने में बेहद परेशानी होगी और शायद आप थोड़ी उलझन में पड़ जाएँ। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको अपनी ज़रूरतें पूरी करने के लिए एक बेहतरीन बाल योजना चुनने में मदद करेंगे।
योजना जल्दी बनाएँ और गणना करके फ़ैसला लेंजब अपने रिटायरमेंट और बच्चों के भविष्य की योजना बनाने की बात आती है, तो आपको जल्द से जल्द योजना बनाने का काम शुरू कर देना चाहिए। यह जल्दबाज़ी इसलिए ज़रूरी है क्योंकि ये दोनों ही लंबी अवधि के लक्ष्य होते हैं। न सिर्फ़ आपको अपने पैसों की बचत करनी है, बल्कि यह भी ज़रूरी है कि आपके निवेश बढ़ते रहें ताकि वे मुद्रास्फ़ीति को मात दे सकें।
बच्चों की एक अच्छी एंडोमेंट पॉलिसी की मदद से सुव्यवस्थित रूप से अपना कोष बनाते जाएँ। जब आपका बच्चा 18 वर्ष का होगा, तो चाइल्ड एंडोमेंट प्लान आपके बच्चे के जीवन में आने वाले ज़रूरत के महत्वपूर्ण पलों में उसे भुगतान देने के लिए पूरी तरह तैयार रहेगा।
प्रीमियम की छूट (डब्ल्यूओपी) विकल्पऐसी बाल योजना चुनना ज़रूरी है जिसके साथ प्रीमियम छूट लाभ मिलता हो, जो कि बिल्ट-इन हो सकता है या राइडर के रूप में जोड़ा गया हो सकता है। डब्ल्यूओपी लाभ से यह सुनिश्चित होता है कि यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो भी बाल योजना जैसे बनाई गई है उसी के अनुसार काम करती रहे।
मान लीजिए कि बाल योजना प्रीमियम छूट लाभ देती है। फिर, माता-पिता (पॉलिसीधारक और उसका जीवनसाथी) की असमय मृत्यु हो जाती है। इस विकल्प के कारण भविष्य में बाल योजना पर देय प्रीमियम के भुगतान माफ़ हो जाते हैं और पॉलिसी अवधि समाप्त होने पर बच्चे को पहले से निश्चित मैच्योरिटी लाभ का भुगतान किया जाता है।
सिर्फ़ मंज़िल चुनना काफ़ी नहीं है, कार्य योजना बनाना भी ज़रूरी हैयह सच है कि आप अपने बच्चे के भविष्य की ज़रूरतों के लिए एक कोष बना रहे हैं, लेकिन यह याद रखना भी ज़रूरी है कि आगे रास्ते में कई छोटी-छोटी लेकिन महत्वपूर्ण ज़रूरतें भी सामने आएंगी। चाइल्ड एंडोमेंट प्लान के साथ आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अपने आखिरी लक्ष्य यानी मैच्योरिटी लाभ की तरफ़ आगे बढ़ते हुए आपको समय-समय पर भुगतान उपलब्ध होते रहें।
चाइल्ड एंडोमेंट प्लान लेते समय कौन सी गलतियाँ नहीं करनी चाहिए?
जब आप अपने बच्चे के भविष्य की योजना बना रहे हों, तो यह बेहद ज़रूरी है कि आप वही करें जो सही है और गलत काम करने से बचें। चाइल्ड एंडोमेंट प्लान खरीदने को लेकर कई झूठी बातें फैली हुई हैं। अपने बच्चे की वित्तीय ज़रूरतें पूरी करना एक व्यावहारिक और ज़रूरी फ़ैसला है। इसमें उलझन, अटकलों या अंधविश्वास के लिए कोई जगह नहीं होनी चाहिए। बच्चों के लिए एंडोमेंट इंश्योरेंस लेते समय आपको ये गलतियाँ करने से बचना होगा:
गलती #1: यह सोचना कि चाइल्ड एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी अशुभ होती हैचूँकि इसे 'बच्चों के लिए जीवन बीमा' शीर्षक दिया गया है, कई लोग यह धारणा बना लेते हैं कि बाल योजना छोटे बच्चे के लिए लाइफ़ कवर देती है, और इसलिए, इसे खरीदना अशुभ है। यह सोच सच्चाई से कोसों दूर है। बाल जीवन बीमा योजनाएँ बच्चे के जीवन को नहीं, बल्कि माता/पिता/पॉलिसीधारक के जीवन को कवर करती हैं, जो कि परिवार का कमाने वाला सदस्य होता है।
इसके पीछे का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि यदि माता/पिता की असमय मृत्यु हो जाती है, तो भी बच्चे के सपनों को अधूरा रखने की कोई ज़रूरत नहीं है। आपके मौजूद न होने पर भी चाइल्ड एंडोमेंट पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने बच्चे के विकास में लगातार योगदान करते रहें।
गलती #2: यह सोचना कि चाइल्ड एंडोमेंट पॉलिसी से सिर्फ़ शिक्षा की लागतें कवर होती हैंभारत में कई बाल योजनाओं को बाल शिक्षा योजनाओं के रूप में मार्केट किया जाता है, जिससे लोगों में यह आम धारणा बन गई है कि बाल योजना सिर्फ़ शिक्षा की लागतों को कवर करने के लिए फ़ायदेमंद होती है। हालाँकि, बच्चों की एंडोमेंट पॉलिसी ऐसे धन-सृजन पर ध्यान देती है जो मुद्रास्फ़ीति की दरों और पढ़ाई-लिखाई की बढ़ती लागतों, स्वास्थ्य देखभाल और जीवन निर्वाह के दूसरे खर्चों से भी निपट सकता है।
इस बात पर कोई प्रतिबंध नहीं है कि आप पॉलिसी की अवधि के दौरान समय-समय पर भुगतान के रूप में मिले पैसों का उपयोग कैसे कर सकते हैं या बाल बचत योजना की समाप्ति पर मिले मैच्योरिटी लाभ का उपयोग कैसे कर सकते हैं। हो सकता है कि आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा में निवेश करना चाहते हों और आपका बच्चा कोई पेशेवर डिग्री प्राप्त न करने का विकल्प चुन ले। ऐसे में आप बाल बचत योजना के पैसों का उपयोग अपने बच्चे के किसी भी दूसरे लक्ष्य के लिए कर सकते हैं।
गलती #3: चाइल्ड एंडोमेंट प्लान में लंबी लॉक-इन अवधि को लेकर चिंतित रहनाबाल योजना एक लचीला निवेश साधन है जिसमें एक निश्चित अवधि होती है। आपने जिस प्रकार की बाल योजना चुनी है उसके आधार पर चाइल्ड पॉलिसी की अवधि 5-25 वर्ष तक कोई भी हो सकती है। एंडोमेंट चाइल्ड पॉलिसी में बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में समय-समय पर भुगतान किया जाता है। बच्चों की एंडोमेंट पॉलिसी आंशिक निकासी और ऋण-संबंधी सुविधाएँ भी दे सकती है। आप जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेंगे, धन-सृजन के लिहाज से यह आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। लेकिन चाइल्ड एंडोमेंट प्लान के साथ आपको लिक्विडिटी न होने के बारे में चिंतित रहने की ज़रूरत नहीं है।
गलती #4: यह सोचना कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान माता/पिता की मृत्यु हो जाए, तो चाइल्ड एंडोमेंट प्लान समाप्त हो जाता हैबच्चों का एंडोमेंट प्लान एक अद्वितीय वित्तीय साधन है, जिसे स्पष्ट रूप से बच्चों और माता-पिता की ज़रूरतों को ध्यान में रखकर बनाया गया है। सबसे प्रतिष्ठित बाल जीवन बीमा योजनाएँ प्रीमियम छूट विकल्प के साथ आती हैं जो इन-बिल्ट या वैकल्पिक हो सकता है। इस विकल्प से सुनिश्चित होता है कि यदि माता/पिता की मृत्यु हो जाती है, तो भविष्य में देय प्रीमियम राशियाँ माफ़ कर दी जाएँ और बाल योजना प्रभावी बनी रहे। इसमें बच्चा न सिर्फ़ मृत्यु लाभ राशि प्राप्त करता है, बल्कि उसे वे सारे मैच्योरिटी लाभ भी मिलते हैं जिन्हें चाइल्ड एंडोमेंट प्लान खरीदते समय निर्धारित किया गया था।
निष्कर्ष
अपने बच्चे के लिए चाइल्ड एंडोमेंट प्लान खरीदना उसके वित्तीय भविष्य को सुनिश्चित करने की ओर एक महत्वपूर्ण कदम है। बच्चों की सही एंडोमेंट पॉलिसी के बारे में जानकारी हासिल करके उसे खरीदने में आपकी तरफ़ से काफ़ी सहभागिता की ज़रूरत पड़ती है। इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ लिटल चैम्प चाइल्ड प्लान एक बचत और बीमा साधन है जो समय-समय पर भुगतान करता है, असमय मृत्यु या विकलांगता होने पर आपके बच्चे का भविष्य सुरक्षित रखता है, अद्वितीय लिक्विडिटी लाभ और इन-बिल्ट प्रीमियम छूट देता है। इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ लिटल चैम्प प्लान के बारे में और जानें ताकि आप पूरी सूझबूझ के साथ इस बारे में फ़ैसला ले सकें।
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