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अगर आप बचत शुरू करने के लिए सही समय का इंतज़ार कर रहे हैं, तो आप पहले ही अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा खो चुके हैं।
क्या सोच रहे हैं? यह बहुत ही आसान है!
जल्दी निवेश से आपको जितना रिटर्न मिलना चाहिए था वह हर देरी के कारण कम होता जाता है। अगर आप अपने जीवन में देर से पॉलिसी लेते हैं, तो आपको खोए हुए मैच्योरिटी लाभों की भरपाई के लिए ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान करना पड़ेगा। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली यह अतिरिक्त राशि देरी से की जाने वाली लागत के रूप में जानी जाती है।
इसे स्पष्ट करने के लिए यहां एक उदाहरण दिया गया हैः
राजेश रिटायरमेंट योजना में ₹10,000 निवेश करना चाहता है लेकिन इसे अपने सेविंग्स अकाउंट में पड़े रहने देता है। निवेश अकाउंट में 8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यहां बताया गया है कि समय के साथ देरी की लागत कैसे बढ़ेगी:
तुरंत ₹10,000 का निवेश करने पर = 20 वर्षों के बाद लगभग ₹46,610 प्राप्त होते हैं
इसमें 5 वर्ष की देरी करने पर = 15 वर्षों के बाद लगभग ₹32,071 प्राप्त होते हैं
उनके निवेश में देरी की लागत, या उनकी कमाई का नुकसान, ₹14,539 है।
आप ऑनलाइन इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ कॉस्ट ऑफ़ डिले कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपनी देरी की लागत की गणना कर सकते हैं। यह कैलकुलेटर बताता है कि अगर आप अपनी वित्तीय योजना में कुछ महीनों या वर्षों की देरी करते हैं तो आपके वित्त पर क्या असर पड़ेगा।
बचत में देरी करने पर प्रभाव
बचत में देरी करने के कारण वित्तीय विकास में रूकावट आ सकती है और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है। एक मज़बूत वित्तीय आधार बनाने और एक बेहतर भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जल्दी और लगातार बचत शुरू करना ज़रूरी है। फ़िज़ूल खर्चों को कम करना या जीवन के लिए लक्ष्य तैयार करना पैसे बचाने का सबसे अच्छा तरीका है। अगर आप जल्दी बचत करना शुरू नहीं करते हैं, तो आप कई लाभों से हाथ धो बैठेंगे:
1. उच्च रिटर्न
पैसा कमाने के लिए समय की ज़रूरत होती है। जब निवेश की बात आती है, तो 24 साल की उम्र में निवेश शुरू करने वाले व्यक्ति के पास 40 साल की उम्र में निवेश शुरू करने वाले व्यक्ति की तुलना में 65 साल की उम्र में अधिक पूंजी होगी या उच्च मैच्योरिटी लाभ प्राप्त होगा।
2. कम कंपाउंडिंग लाभ
जब आप अपनी निवेश की गई पूंजी पर ब्याज अर्जित करते हैं और उस पर भी ब्याज मिलता है तो इसे चक्रवृद्धि ब्याज कहा जाता है। चक्रवृद्धि द्वारा एक बड़ा कोष बनाया जाता है, जिसमें आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, रिटर्न उतना ही अधिक होगा।
3. जोखिम उठाने की क्षमता और उसके निहितार्थ
एक युवा व्यक्ति के पास कम ज़िम्मेदारियां होती हैं और इसलिए उसके लिए जोखिम उठाने की क्षमता भी ज़्यादा होती है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, वैस-वैस आप पर आपके पारिवार की ज़िम्मेदारियां भी बढ़ने लगती हैं, जो आपको सुरक्षित प्रोडक्ट्स में निवेश करने के लिए मजबूर कर सकती हैं जो बेहतर रिटर्न नहीं देते हैं।
पैसा बचाना क्यों ज़रूरी है
जीवन-यापन पैसे पर निर्भर होता है। आपके पास जितना ज़्यादा पैसा होगा, आप उतने ही बेहतरीन तरीके से जीवन जी सकते हैं। पैसे बचाने से आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाने और उन्हें प्राप्त करने के लिए आत्मविश्वास मिलता है। यह मौद्रिक सुरक्षा प्रदान करता है, जो अप्रत्याशित घटनाओं या वित्तीय कठिनाइयों के बारे में चिंता को कम करती है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह आगे के अवसरों और निवेश के लिए पहुंच प्रदान करता है।
पैसे बचाने का सबसे बेहतर तरीका
जब बचत की बात आती है, तो राशि ही सब कुछ होती है। पैसे बचाने के कई तरीके हैं और आप इन बजट संबंधी मूल बातों का पालन करके अपने आप को अनुशासित कर सकते हैं:
50-30-20 नियम के अनुसार, आपको अपनी कमाई का 50% आवश्यकताओं के लिए, 30% ज़रूरतों के लिए और 20% भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचत में लगाने की सिफ़ारिश करता है।
3X आपातकालीन फ़ंड नियम एक ऐसे आपातकालीन फ़ंड को अलग रखने की सलाह देता है जो आपकी मौजूदा मासिक आय का कम से कम तीन गुना हो। बेशक, जैसे-जैसे आपकी कमाई बढ़ेगी उसके साथ-साथ राशि भी लगातार बढ़ सकती है।
8% नियम के अनुसार, आपके द्वारा किए गए किसी भी निवेश से आपको करों के बाद प्रति वर्ष कम से कम 8% रिटर्न प्राप्त होने चाहिए। अगर ऐसा नहीं होता है, तो यह उपयोगी नहीं है।
20X लाइफ़ कवर नियम यह सुनिश्चित करता है कि आपका लाइफ़ कवर आपकी मौजूदा वार्षिक आय का कम से कम 20X है। जितना अधिक कवर उतना बेहतर।
जल्दी निवेश करने से कई फ़ायदे मिलते हैं, लेकिन इसे शुरू करने के लिए कोई उम्र निर्धारित नहीं है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश के संसाधनों को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। हालांकि बचत करना महत्वपूर्ण है लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने के लिए सिर्फ़ सेविंग्स बैंक अकाउंट पर निर्भर रहना काफ़ी नहीं है। अपनी जोखिम स्थिति और वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाले साधनों में निवेश करने से अपनी इच्छा के अनुसार रिटर्न प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है। और आपको जीवन की वह गुणवत्ता प्रदान करता है जो आप चाहते हैं।
