एंडोमेंट प्लान कैसे काम करता है?
जैसे ही आप निश्चित रूप से पैसे कमाना शुरू कर देंगे, आपके दोस्त, परिवार के सदस्य और शुभचिंतक आपको एक ही सलाह देंगे - बीमा खरीदने की। जीवन बीमा योजनाएँ किसी भी भारतीय के वित्तीय पोर्टफोलियो का मुख्य आधार हैं। इससे पहले कि आप जोखिम भरे व्यवसायों में निवेश करने के बारे में सोचें, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपका प्राथमिक आधार जीवन बीमा के उचित प्रकारों से कवर हो।
जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार
जीवन बीमा पॉलिसियों के कई प्रकार हैं; हालाँकि, दो मूलभूत प्रकार की जीवन बीमा योजनाएँ है ट्रेडिशनल और यूनिट-लिंक्ड पॉलिसी। ट्रेडिशनल पॉलिसी निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं, जिसकी जानकारी आपको प्लान खरीदते समय ही दे दी जाती है। यूलिप या यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना का रिटर्न चुने गए फंड के बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है। एंडोमेंट पॉलिसी एक प्रकार की ट्रेडिशनल जीवन बीमा योजना है। शुद्ध सुरक्षा की अवधि वाली जीवन पॉलिसियों के साथ, आपको प्रीमियम के समय-समय पर भुगतान के बदले में जीवन कवर मिलता है। पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में, एक टर्म प्लान से आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के रूप में एक बड़ी बीमा राशि का भुगतान मिलेगा। हालाँकि, यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो ट्रेडिशनल टर्म प्लान के तहत आपको कोई उत्तरजीविता लाभ नहीं मिलता। यहीं पर एंडोमेंट पॉलिसी टर्म प्लान से अलग हो जाती है।
एंडोमेंट बीमा योजना क्या है?
वित्तीय नियोजन आपके वित्तीय जीवन के उन क्षेत्रों को अलग करने का काम करता है जिन पर ध्यान देने की आवश्यकता है। ऐसी स्थिति के लिए योजना बनाना जिसमें आप अब आसपास नहीं हैं, आपके प्रियजनों के वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। सही जीवन बीमा योजना के साथ, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके जीवन बीमा योजना से प्राप्त बीमा राशि ऐसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को अच्छी स्थिति में रखेगी।
लेकिन अभी का क्या? अभी, आपकी अपनी उम्मीदें और सपने हैं - घर खरीदना, परिवार की देखभाल करना, छुट्टियों पर जाना, और सपने साकार करना। आपको मानसिक शांति के साथ अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद के लिए एक एंडोमेंट बीमा योजना की आवश्यकता है। एंडोमेंट प्लान एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो जीवन सुरक्षा और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करती है। एंडोमेंट बीमा पॉलिसी के साथ, आपका जीवन, योजना के बीमा घटक द्वारा कवर किया जाता है। आपकी आकस्मिक मृत्यु के मामले में, आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ के रूप में पर्याप्त भुगतान प्राप्त होता है। पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहने पर, एक एंडोमेंट प्लान अन्य पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में एक कदम आगे रहता यही - पॉलिसीधारक को उत्तरजीविता लाभ, अर्जित बोनस, यदि कोई हो, और पूंजी की दीर्घकालिक वृद्धि का लाभ प्रदान किया जाता है। यदि आप एक ऐसे बचत-सह-बीमा उत्पाद पर विचार कर रहे हैं जो आपके जीवन को कवर करते हुए संपत्ति बनाने में आपकी मदद कर सकता है, तो एक एंडोमेंट बीमा योजना आपके लिए सही है। एंडोमेंट प्लान के कुछ प्रकार बाजार से भी जुड़े हैं। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक एंडोमेंट प्लान चुनें।
क्या आपको एंडोमेंट प्लान खरीदना चाहिए?
एक एंडोमेंट बीमा पॉलिसी उन लोगों के लिए एकदम सही है जो अतिरिक्त लाभ के साथ बीमा खरीदना चाहते हैं। एक एंडोमेंट पॉलिसी न केवल आपको लगातार और व्यवस्थित रूप से पैसा बचाना सिखाती है, बल्कि यह आपको जीवन कवर भी प्रदान करती है। चाहे आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहें या नहीं, एक एंडोमेंट प्लान में आपको और आपके परिवार के सदस्यों को उत्तरजीविता लाभ, परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ के रूप में कुछ न कुछ प्रदान किया जाता है। एक बार जब पॉलिसी परिपक्व हो जाती है, तो महत्वपूर्ण लाभ यह है की इस राशि का उपयोग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे उच्च शिक्षा के लिए भुगतान, घर खरीदना, या अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना। आपके बचाए गए कोष के अलावा, बीमाकर्ता द्वारा घोषित किए जाने पर आपको निश्चित रिटर्न और संभावित बोनस की मानसिक शांति भी मिलती है। कोई भी व्यक्ति जो अपनी जीवन बीमा योजना से केवल शुद्ध सुरक्षा से अधिक चाहता है, उसे एक एंडोमेंट पॉलिसी चुननी चाहिए, जो सभी के लिए एक फायदेमंद बिमा योजना है।
एंडोमेंट बीमा योजना से क्या लाभ मिलते है?
भारत में एंडोमेंट बीमा योजनाओं की अत्यधिक लोकप्रियता के पीछे कई कारण हैं। एंडोमेंट बीमा योजनाओं द्वारा दी जाने वाली प्रमुख विशेषताएं और लाभ इसे एक ऐसी योजना बनाते हैं जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं।
मृत्यु और उत्तरजीविता लाभ
पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। यदि आप एंडोमेंट पॉलिसी के बाद जीवित रहते हैं, तो आपको निश्चित परिपक्वता लाभ के रूप में बीमा राशि प्राप्त होती है। किसी भी स्थिति में, आपका पैसा आपके पास वापस आने का रास्ता खोज लेगा।
बेहतर रिटर्न
एक एंडोमेंट पॉलिसी के साथ, आप भविष्य के लिए एक कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं जो वास्तव में एक शुद्ध सुरक्षा वाली योजना में नहीं होता है।
कवर के विविध विकल्प
सबसे सामान्य एंडोमेंट बीमा योजनाएं भी जीवन कवर और कोष के निर्माण के दोहरे लाभ प्रदान करती हैं। सामान्य एंडोमेंट योजना में उपयुक्त राइडर्स जोड़कर, आप इसे अपनी हर ज़रूरत को पूरा करने के लिए अनुकूलित कर सकते हैं। गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता को कवर करने वाले राइडर्स के साथ बेज़ एंडोमेंट पॉलिसी को और भी बेहतर बनाए। ऐसे राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम राशि देकर पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है।
लॉयल्टी एडिशन्स
एक एंडोमेंट बीमा योजना से उत्तरजीविता भुगतान को अक्सर बीमाकर्ता के विवेक पर निश्चित एडिशन्स, बोनस और लॉयल्टी एडिशन्स के साथ बेहतर बनाया जाता है। ये एडिशन्स आपके निश्चित कोष को बढ़ाते हैं, जिससे आपको एंडोमेंट बीमा योजना का अधिकतम लाभ मिलता है।
कर लाभ
जीवन सुरक्षा प्रदान करने और एक बचत उपकरण होने के अलावा, एक एंडोमेंट बीमा योजना प्रचलित कर मानदंडों के तहत धारा 80सी और 10(10डी) के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है।
एंडोमेंट बीमा योजना कैसे काम करती है, इसके लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका:
एंडोमेंट पॉलिसी खरीदना-
योजना, बीमा राशि, पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम के भुगतान की अवधि चुनकर एंडोमेंट पॉलिसी खरीदें।
प्रीमियम का भुगतान शुरू करें
भुगतान की जाने वाली प्रीमियम की राशि बेज़ एंडोमेंट प्लान की लागत, राइडर्स की लागत और अन्य चुने हुए मापदंडों पर निर्भर करती है। आप किसी विशिष्ट एंडोमेंट प्लान के लिए मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। कुछ एंडोमेंट बीमा योजनाएं एकल प्रीमियम की सुविधाएं भी प्रदान करती हैं।
एंडोमेंट प्लान एडिशन्स
एक पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट प्लान, पॉलिसी की अवधि और उसकी परिपक्वता पर बोनस अर्जित करती है। यदि बीमाकर्ता द्वारा घोषणा की जाती है तो बोनस में साधारण रिविज़नरी बोनस और टर्मिनल बोनस शामिल होता है। परिपक्वता तक योजना के साथ बने रहने पर आप लॉयल्टी एडिशन भी अर्जित कर सकते हैं।
बीमाधारक की मृत्यु
यदि एंडोमेंट बीमा योजना की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी में सूचीबद्ध लाभार्थियों को एक निश्चित बीमा राशि के रूप में मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। इस मृत्यु लाभ में बीमा राशि, कोई भी अर्जित बोनस और अन्य एडिशन्स शामिल होते हैं।
एंडोमेंट पॉलिसी की परिपक्वता
जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो एंडोमेंट प्लान परिपक्वता तक पहुंच गई है। इस समय, पॉलिसी बंद हो जाती है, और पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है। इस परिपक्वता लाभ में बीमा राशि, अर्जित बोनस और लॉयल्टी बोनस (यदि घोषित हो) शामिल हैं।
एक एंडोमेंट प्लान के साथ, आप न केवल अपना पैसा बचा रहे हैं और निवेश कर रहे हैं, बल्कि आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के सदस्यों के लिए एक सुरक्षा जाल भी बना रहे हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस आपके जीवन और वित्तीय लक्ष्यों के महत्व को समझता है। इंडियाफर्स्ट लाइफ की एंडोमेंट पॉलिसी के प्रकारो में अन्य के साथ-साथ इंडियाफर्स्ट महाजीवन योजना (सुनिश्चित परिपक्वता लाभ के साथ पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान), इंडियाफर्स्ट लाइफ लॉन्ग गारंटीड इनकम प्लान (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, लिमिटेड प्रीमियम एंडोमेंट योजना) और इंडियाफर्स्ट लाइफ महाजीवन प्लस प्लान (नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, लिमिटेड प्रीमियम, मनी-बैक एंडोमेंट बीमा) शामिल हैं।
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