हम में से बहुत से लोगों के लिए एक महीने के मायने सिर्फ़ 30 दिन नहीं बल्कि और भी बहुत कुछ है। यह हमें लगातार याद दिलाता है कि बिल, बकाया राशियाँ, ईएमआई, स्कूल की फ़ीस और खर्चों की कभी न समाप्त होने वाली सूची को चुकाने का समय पास आ रहा है। ज़्यादातर हम एक महीने की गणना खर्चों के संबंध में करते हैं। इस वजह से वेतन कमाना बेहद ज़रूरी हो जाता है क्योंकि मासिक आय के बिना रोज़मर्रा की ज़रूरतें पूरी करना मुश्किल हो जाएगा।
अब, यदि आपको लगता है कि मासिक आय के रूप में आपको सिर्फ़ वेतन ही मिल सकता है, तो आप यह जानकर खुश हो जाएँगे कि मासिक आय योजना (एमआईएस) से आपको आय का दूसरा स्रोत भी मिल सकता है।
मासिक आय योजना क्या है?
जैसा कि इसके नाम से स्पष्ट है, मासिक आय योजना एक निवेश है जिससे आप चुनी गई अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि प्राप्त करते हैं, जो उस खास योजना पर निर्भर करती है। सर्वश्रेष्ठ मासिक आय योजनाएँ सुरक्षित निवेश होती हैं, जिनसे आप ज़्यादा लाभांश प्राप्त करते हैं। आप अपने उपयोग के लिए इसे निकाल सकते हैं। इन योजनाओं में निवेश करना बहुत ही आसान है और इनकी मदद से आप अपने बचत खाते में पड़े हुए अतिरिक्त कैश को आय-सृजन करने वाले निवेश में बदल सकते हैं। एमआईएस अलग-अलग प्रकार के होते हैं और इन्हें या तो सरकार का समर्थन प्राप्त होता है या ये म्यूचुअल फ़ंड कंपनियों द्वारा संचालित किए जाते हैं। इन सभी से आपको अपनी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने और अप्रत्याशित खर्चों से बचने के लिए आय का एक भरोसेमंद, निश्चित स्रोत मिल सकता है।
यहाँ 2023 की 5 सर्वोत्तम एमआईएस योजनाएँ बताई गई हैं जिन्हें आपको अपने पोर्टफ़ोलियो में शामिल करना चाहिए।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस 2 योजनाएँ पेश करता है - इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड पेंशन प्लान और इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युटी प्लान - ये एन्युटी आय के लिए बहुत से विकल्प देते हैं, जिनका उपयोग करके आप अपने रिटायरमेंट से जुड़े सपनों को पूरा कर सकते हैं।
1) इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड पेंशन प्लान कौन कहता है कि रिटायर होने पर आय बंद हो जाती है! इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड पेंशन प्लान सर्वोत्तम मासिक आय योजना है, जिसे आपको जीवन भर आय का आश्वासन देने के लिए बनाया गया है और चुने गए विकल्प के आधार पर आपकी आय में लगातार वृद्धि भी होती रहती है। इससे आप में अपने उन सभी शौक को पूरे करने का वित्तीय आत्मविश्वास आता है, जिन्हें आपको अपने कामकाजी वर्षों के दौरान पूरा करने का कभी समय नहीं मिल पाया।
इसमें ऐसी क्या बात है जो इसे सर्वोत्तम मासिक आय योजनाओं में से एक बनाती है:
- आप 5 अलग-अलग एन्युटी विकल्पों में से चुन सकते हैं
- संयुक्त जीवन विकल्प के तहत आप एन्युटी लाभ अपने प्रियजनों को भी दे सकते हैं
- एस्केलेटिंग लाइफ़ एन्युटी विकल्प से एन्युटी राशि एक स्थिर दर पर बढ़ती जाती है
- खरीदारी कीमत की वापसी सुविधा से आपके परिवार को अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा मिलती है
- 20 गंभीर बीमारियों से हो सकने वाले वित्तीय नुकसान से रक्षा करती है
- सिर्फ़ सीमित अवधि के लिए भुगतान करें और जीवन भर मिलने वाले लाभों का आनंद लें
2) इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युटी प्लान
क्या आप अपने खर्चे पूरे करने के लिए रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं? इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युटी प्लान के साथ बचत करें और ज़्यादा लाभ पाएँ। इस प्लान में ऐसे बहुत से विकल्प हैं जो आपको अपनी रिटायरमेंट पॉलिसी को कस्टमाइज़ करके अपनी आय को ज़्यादा से ज़्यादा करने में मदद करते हैं ताकि आप अपनी नियमित ज़रूरतें ही नहीं बल्कि अपनी मनचाही महत्वाकांक्षाओं को भी पूरा कर सकें।
इसमें ऐसी क्या बात है जो इसे सर्वोत्तम मासिक आय योजनाओं में से एक बनाती है:
- इसके 12 अलग-अलग एन्युटी विकल्प आपको जीवन भर एक नियमित आय का भरोसा देते हैं
- खरीदारी कीमत की वापसी की सुविधा जिसके साथ लाइफ़ एन्युटी, जॉइंट लाइफ़ लास्ट सर्वाइवर एन्युटी, डेफ़र्ड लाइफ़ एन्युटी और एस्केलेटिंग लाइफ़ एन्युटी जैसे विकल्प हैं, वह आपके नामांकित व्यक्ति की रक्षा करती है, क्योंकि प्रीमियम आपके प्रियजनों को लौटा दिए जाते हैं
- एस्केलेटिंग लाइफ़ एन्युटी विकल्प से एन्युटी राशि एक स्थिर दर पर बढ़ती जाती है
- अपनी ज़रूरतें पूरी करने के लिए अपनी एन्युटी किश्तों में देरी करें
- 20 गंभीर बीमारियों से हो सकने वाले वित्तीय नुकसान से रक्षा करती है
3) फ़िक्स्ड डिपॉज़िट
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ़डी) सबसे पहली और स्पष्ट पसंद है, जो सबसे आसान और सर्वोत्तम मासिक आय योजनाओं में से एक भी है। इसमें आप एक निश्चित संख्या के वर्षों के लिए एक राशि जमा करते हैं और उस पर ब्याज कमाते हैं, जो मासिक किश्तों के रूप में आपके खाते में जमा होती रहती है। ब्याज दर एफ़डी की अवधि पर निर्भर करती है और ज़्यादातर बैंक एक न्यूनतम जमा राशि मांगते हैं। सरकारी नियमों के आधार पर ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है और यह एक खास राशि से ज़्यादा होने पर 10% टीडीएस, यानी स्रोत पर कर कटौती, पर कर योग्य होती है।
फ़ायदे:
- शून्य जोखिम वाली बचत और निवेश
- आसान लिक्विडिटी
- बचत खाते की तुलना में ब्याज दर ज़्यादा होती है
- आपातकालीन स्थिति होने पर समय से पहले निकासी उपलब्ध है
4) डाकघर मासिक आय योजना
क्या आपको लगता है कि डाकघर में सिर्फ़ डाक से जुड़े काम होते हैं? पोस्ट ऑफ़िस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) एक सरकारी योजना है जिसे भारतीय डाक सेवा विनियमित करती है। इसमें ब्याज दर उसी अवधि के सरकारी बॉन्ड के प्रदर्शन से तय होती है जो फ़ंड का समर्थन करते हैं। सरकार का समर्थन प्राप्त होने की वजह से यह सबसे सुरक्षित है, जो इसे कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए सर्वोत्तम एमआईएस योजना बनाता है
फ़ायदे:
- फ़िलहाल यह 7.4% ब्याज दर वाली सर्वोत्तम मासिक आय योजना है
- मैच्योरिटी पर बोनस देती है
- देश भर में आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है
- कमाए गए ब्याज पर स्रोत पर कोई कर नहीं काटा जाता है, लेकिन धारा 80C के तहत कोई कर लाभ भी प्रदान नहीं किया जाता है
5) म्यूचुअल फ़ंड एसडब्ल्यूपी
म्यूचुअल फ़ंड अपने आकर्षक रिटर्न, निवेश विकल्पों और पूंजी सुरक्षा जैसी विशेषताओं की वजह से तेज़ी से लोकप्रिय होते जा रहे हैं। म्यूचुअल फ़ंड सिस्टमैटिक विथड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) अपने कई लाभों की वजह से भारत की सर्वोत्तम मासिक आय योजनाओं में से एक है।
फ़ायदे:
- आप अपनी मासिक आय राशि का चुनाव कर सकते हैं, जो एक निश्चित राशि या सिर्फ़ पूंजी वृद्धि हो सकती है
- इसमें स्रोत पर कोई कर नहीं काटा जाता है, लेकिन योजना के प्रकार और निकासी राशि के आधार पर पूंजीगत लाभ कर लागू होगा
- बाज़ार में उतार-चढ़ावों की वजह से हो सकने वाले नुकसानों से आपकी रक्षा करता है
ये 5 सर्वोत्तम मासिक आय योजनाएँ हैं जिनमें से चुनकर आप अपनी आय में वृद्धि कर सकते हैं। आप लंबी अवधि का बचत कोष तैयार करने के लिए इनसे कमाई गई आय को दूसरे वित्तीय साधनों में पुनर्निवेशित भी कर सकते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह ज़रूर लें।
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