यूलिप कैसे काम करता है?
यूलिप में आपके द्वारा निवेश की गई राशि को दो भागों में विभाजित किया जाता है - एक को जीवन कवर के लिए चुकाया जाता है, और बाकि की राशि आपके द्वारा चुने गए फंड में निवेश की जाती है। यूलिप डेब्ट, इक्विटी या दोनों फंड का संयोजन प्रदान करता है। आपकी पसंद आपके प्रीमियम के भुगतान की क्षमता, जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य के लक्ष्यों पर निर्भर करती है।
क्या यूलिप पर कर लगता है?
यूलिप की श्रेष्ठ विशेषताओं में से एक यूलिप कर कटौती संरचना है, जो आपको कर बचाने में मदद करती है!
आयकर अधिनियम, 1961 (अधिनियम) की धारा 80सी के साथ 1.5 लाख रुपये/वर्ष तक के वार्षिक प्रीमियम पर कर कटौती प्राप्त करें।
पॉलिसी परिपक्व होने पर, यूलिप परिपक्वता कर आपको अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत आपको कर-मुक्त आय मिलती है।
यहां तक कि मृत्यु लाभ का भुगतान भी कर-मुक्त होता है।
ये कर-बचत लाभ आपके लिए अधिक बचत में बदल जाते हैं, जिसे आप अधिक लाभांश अर्जित करने के लिए पुनः निवेश कर सकते हैं।
हालाँकि, कुछ यूलिप कराधान खरीद के वर्ष और कुल देय प्रीमियम के आधार पर लागू होता है।
यूलिप के लिए लागू करों के प्रकार और योग्य कटौतियाँ
आप निम्नलिखित शर्तों के अधीन, धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए अपने प्रीमियम पर कटौती और अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत यूलिप परिपक्वता करयोग्यता कटौती का दावा कर सकते हैं:
1 अप्रैल 2012 से पहले खरीदे गए यूलिप के लिए
- यदि प्रीमियम की राशि वास्तविक पूंजी बीमा राशि के 20% से कम है, तो आपको धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए कुल वार्षिक प्रीमियम में कटौती का लाभ मिलता है
- यदि प्रीमियम वास्तविक पूंजीगत बीमा राशि के 20% से अधिक है, तो आप वास्तविक पूंजीगत बीमा राशि के 20% के बराबर राशि पर कटौती का दावा करते हैं।
1 अप्रैल 2012 के बाद खरीदे गए यूलिप के लिए
- धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए कुल वार्षिक प्रीमियम पर कटौती का दावा केवल तभी किया जा सकता है जब प्रीमियम राशि वास्तविक पूंजी बीमा राशि के 10% से कम हो।
- यदि प्रीमियम वास्तविक पूंजीगत बीमा राशि के 10% से अधिक है, तो आप वास्तविक पूंजीगत बीमा राशि के 10% के बराबर राशि पर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
यूलिप का कराधान
1 फरवरी, 2021 से पहले खरीदे गए यूलिप के लिए परिपक्वता लाभ
अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं, यदि
- 1 अप्रैल 2012 से पहले खरीदे गए यूलिप के लिए, यदि प्रीमियम राशि वास्तविक पूंजीगत बीमा राशि का 20% से कम है
- 1 अप्रैल 2012 के बाद खरीदे गए यूलिप के लिए यदि प्रीमियम राशि वास्तविक पूंजीगत बीमा राशि के 10% से कम है
1 फरवरी, 2021 के बाद जारी यूलिप पर कराधान की नई व्यवस्था
- यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पिछले किसी भी वर्ष के लिए एकल/कुल मिलाकर देय प्रीमियम की राशि 2,50,000 रुपये से अधिक है, तो अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत छूट, 1 फरवरी, 2021 को या उसके बाद जारी की गई यूलिप पॉलिसियों (गैर- छूट प्राप्त यूलिप) के लिए लागू नहीं होगी;
- ऐसे गैर-छूट वाले यूलिप को अधिनियम की धारा 2(14) के तहत "पूंजीगत संपत्ति" माना जाता है।
- गैर-छूट वाले यूलिप से उत्पन्न कोई भी लाभ अधिनियम के प्रासंगिक प्रावधानों के तहत निर्धारित गणना तंत्र का पालन करते हुए "पूंजीगत लाभ" के रूप में कर योग्य होगा।
- अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत छूट का लाभ उठाने के लिए प्रीमियम राशि पूंजीगत बीमा राशि का 10% नहीं होनी चाहिए;
मृत्यु लाभ
मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त एकमुश्त राशि अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है।
यूलिप कराधान को प्रबंधित करने के लिए युक्तियाँ
स्पष्ट रूप से, यूलिप धारा 80सी के तहत लाभकारी कर छूट और धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त परिपक्वता प्रदान करता हैं। यहां बताया गया है कि आप अपनी कर योजना को अनुकूलित करने के लिए इनका लाभ कैसे उठा सकते हैं:
अपनी कर योग्य आय बचाएं: 1.5 लाख रुपये की प्रीमियम सीमा का लक्ष्य रखें क्योंकि इससे आपको अधिक कर लाभ और उच्च जीवन कवरेज मिल सकें। उदाहरण के लिए, 1 लाख रुपये का प्रीमियम चुकाने से आपकी कर योग्य आय 1 लाख रुपये कम हो जाएगी।
परिपक्वता पर अधिक जानकारी प्राप्त करें: प्रीमियम को बीमा राशि के 10% के भीतर रखकर यूलिप के परिपक्वता लाभ और मृत्यु लाभ पर कर से बचें।
कम से कम 5 साल तक निवेश करें: धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए इन्हें 5 साल तक रखें या फिर, पिछले वर्ष में ली गई कटौती आपकी कर योग्य आय में वापस जोड़ दी जाती है।
बाजार की अस्थिरता का लाभ उठाएं: ऐसे फंड में स्विच करें जो बेहतर कर दक्षता प्रदान करता हो।
कर बचत, उच्च रिटर्न, बीमा कवर, और बहुत कुछ
इंडियाफर्स्ट लाइफ कई उच्च रिटर्न और सुरक्षित यूलिप योजनाएं प्रदान करता है, जैसे इंडियाफर्स्ट लाइफ रेडियंस स्मार्ट इन्वेस्टमेंट प्लान, जो बीमा के भुगतान के साथ-साथ निश्चित रूप से धन सृजन का विकल्प प्रदान करता है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ वेल्थ मैक्सिमाइज़र आपको निवेश के कई विकल्प और अन्य विविध विकल्पों के साथ एक व्यवस्थित और विशिष्ट पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है।
इंडियाफर्स्ट मनी बैलेंस प्लान एक यूलिप है जो बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति आपके जोखिम को सीमित करते हुए भविष्य के लिए धन बनाने में मदद करता है।
इंडियाफर्स्ट स्मार्ट सेव प्लान एक एंडोमेंट धन बचत योजना है जो आपके जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप फंड के चार अद्वितीय विकल्पों के माध्यम से जीवन बीमा कवर और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है।
यूलिप किसी भी पोर्टफोलियो के लिए एक संपत्ति है। हालाँकि, अलग-अलग उत्पाद उपलब्ध हैं और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और सामर्थ्य के अनुसार सर्वोत्तम उत्पाद खोजने के लिए, हमारे वित्तीय सलाहकार से बात करें।
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