लाइफ इंश्योरेंस

एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी यह वित्तीय सुरक्षा का सबसे अच्छा प्लान है क्योंकि यह कई लाभ देता है।

वित्तीय सुरक्षा: यदि आप एक काफी बड़ा लाइफ कवर खरीदते हैं, आपकी आकस्मिक मृत्यू होने पर, यह आप पर आश्रित लोगों को एकमुश्त मृत्यू लाभ के रूप में भुगतान किया जाएगा। यह उन्हें आराम से जीने में मदद कर सकता है, खासकर यदि उनके पास आय का कोई स्रोत नहीं है और उनके छोटे बच्चे या बूढ़े माता-पिता हैं।

संपत्ति निर्माण:कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं निवेश और इंश्योरेंस का दोहरा लाभ देती हैं। बीमा कंपनी आपके फंड को बढ़ाने के लिए प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश करती है, जबकि बाकी लाइफ कवर के लिए जाता है।

जीवन के हर चरण में सुरक्षा: चाहे वह आपके बच्चों के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा हो, घर के कमाने वाले की मृत्यु के बाद आय का एक स्थिर स्रोत हो, सेवानिवृत्ति की योजना हो या केवल लंबी अवधि की बचत हो, हर जरूरत के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है।

टैक्स बचत: आयकर अधिनियम की धारा 80सी प्रीमियम भुगतान को कर-मुक्त बनाती है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। इसके अलावा, धारा 10(10डी) यह सुनिश्चित करती है कि भुगतान भी कर-मुक्त रहे। ये कर नियम लाइफ इंश्योरेंस को एक योग्य निवेश बनाते है।

सेवानिवृत्ति की योजना: आपका कामकाजी जीवन समाप्त हो सकता है, लेकिन आपके रहन-सहन के ख़र्चे अभी भी जारी रहेंगे। एक रिटायरमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज के साथ-साथ आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है जो हररोज के खर्चों को पूरा कर सकती है, एक छोटा व्यवसाय स्थापित कर सकती है या इसे अन्य वित्तीय साधनों में पुनर्निवेश किया जा सकता है।

सुरक्षित निवेश: बाजार से जुड़े रिटर्न देने वाले वित्तीय उत्पाद बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं, जो उन्हें जोखिम भरा बनाते है। हालाँकि, लाइफ इंश्योरेंस आपको प्रीमियम भुगतान के बदले सुनिश्चित लाभ प्रदान करता है।

ऋण के विकल्प: अनपेक्षित वित्तीय संकट की स्थिति में, लाइफ इंश्योरेंस आपको पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर बीमित राशि से ऋण लेने की सुविधा देता है।

राइडर्: Riders are additional benefits that you can purchase to make your life insurance policy stronger. Riders protect you from uncertainties such as critical illness, accidental death, or total permanent/partial disability that can cause loss of income.

भारत में एक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कई विकल्प प्रदान करती है और आपको एक लाइफ इंश्योरेंस योजना मिलेगी जो आपकी आवश्यकताओं को सबसे अच्छी तरह पूरा करती है।

1. टर्म इंश्योरेंस:टर्म इंश्योरेंसएक किफायती प्योर रिस्क कवरेज लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो आपकी भविष्य की कमाने की क्षमता और दुर्घटना, बीमारी या प्राकृतिक कारणों से मृत्यू की स्थिती में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा की सुरक्षा करता है। यदि पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि प्राप्त होती है।.
2. एंडोवमेंट प्लान: एंडोवमेंट एक निश्चित स्तर के गारंटीड रिटर्न्स के साथ, लाइफ इंश्योरेंस और बचत का दोहरा लाभ प्रदान करता है। यह भविष्य की जरूरतों के लिए एक राशि बनाने के लिए आदर्श है। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है। यदि नहीं, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि प्राप्त होती है।.
3. यूलिप: यूलिप (युनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) लाइफ इंश्योरेंस का एक रूप है जो बाजार से जुड़े निवेशों के माध्यम से आपके धन को बढ़ाते हुए लाइफ कवर प्रदान करता है। यूलिप कस्टमाइज्ड विकल्प प्रदान करता है जो आपकी जरूरतों के अनुसार विकसित हो सकते हैं।
4. रिटायरमेंट प्लान: यह लाइफ कवर देता है और आपके सेवानिवृत्ती के खर्चों को पूरा करने के लिए एक राशि बनाने में मदद करता है, जो इसे वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अच्छा लाइफ इंश्योरेंस बनाते है।
5. एन्यूइटी प्लान: यह रिटायरमेंट प्लान का एक प्रकार है, जिसमें बीमा कंपनी एकमुश्त प्रीमियम लेती है, उसका निवेश करती है, और नियमित आय के रूप में आपको उच्च रिटर्न्स देती है।
6. चाईल्ड प्लान: यह लाइफ इंश्योरेंस युक्त इंवेस्टमेंट प्लान आपके बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं के लिए एक राशि बनाने में मदद करता है। आपकी मृत्यु होने पर, बच्चे को एकमुश्त या किस्तों के रुप में बीमित राशि मिलती है।

जबकि लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने के लिए बेहद आवश्यक है, पॉलिसी खरीदते समय इन बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

1. वह कवर लीजिए जो आप खरीद सकते है: लाइफ इंश्योरेंस कवर इसके लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुपात में होता है - जितना अधिक प्रीमियम, उतना अधिक कवर। यह आंकडा निश्चित करने से पहले, घर के अन्य सभी खर्चों और कर्जों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान वहन कर सकते हैं क्योंकि भुगतान का चूकना आपके लाइफ कवर को प्रभावित कर सकता है।
2. पॉलिसी की अवधि: बीमित राशि आपके परिवार के भविष्य के खर्चों, जैसे कि बच्चों की शिक्षा, वृद्ध माता-पिता की स्वास्थ्य देखभाल, साथ ही हररोज की जरूरतों के लिए आमदनी का एक स्थिर स्रोत प्रदान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। अधिकतम अवधि वाला लाइफ इंश्योरेंस चुनने से दीर्घकालीन वित्तीय सुरक्षा निश्चित होगी।
3. प्लान्स की तुलना करें:  अलगअलग इंश्योरेंस कंपनीयां अलगअलग लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स प्रदान करती है। अलगअलग प्लान्स की उनकी ऑफरिंग्स, लाभ, दावा निपटान के अनुपात, लाइफ इंश्योरेंस के दावे के निपटान की प्रक्रिया और खरीदारी और नवीनीकरण की आसानी के आधार पर तुलना करें। एक प्रतिष्ठित कंपनी चुनिए और ऑनलाइन नकली कंपनीयों से सावधान रहें।
4. अपनी सच्ची जानकारी बताएं: यदि आपको कोई पहले से बीमारी या खतरनाक जीवनशैली की आदतें मौजूद है, पॉलिसी की खरीदारी के दौरान इसे प्रकट करें क्योंकि भारत की हर इंश्योरेंस कंपनी लाइफ इंश्योरेंस के दावे का निपटान अस्वीकार करती है जो धोखाधड़ी है।
5. दावे का निपटान: लाइफ इंश्योरेंस के दावे के दौरान अपने परिवार का भावनिक और वित्तीय तनाव को रोकने के लिए दावे के भुगतान की प्रक्रिया और निपटान के अनुपात की जाँच करे। लगातार अच्छा अनुपात होना लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की भुगतान करने की इच्छा का एक अच्छा सूचक है।

लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम की राशि इन बातों के आधार पर निश्चित की जाती है:

1. आयु: सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी तब ली जाती है जब आप युवा होते हैं क्योंकि आप स्वस्थ होते हैं और लंबे समय तक जीवित रहना अपेक्षित होता हैं। इससे बीमा कंपनी के प्रति आपका दायित्व कम हो जाता है और आपको कम प्रीमियम भुगतान का लाभ मिलता है।
2. लिंग: वैज्ञानिक और सांख्यिकीय आंकड़े साबित करते हैं कि महिलाएं लगभग 5 वर्षों तक पुरुषों से अधिक जीवित रहती हैं। इससे उनके लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि बढ़ जाती है, जिससे उन्हें कम प्रीमियम का लाभ मिलता है।
3. चिकित्सा इतिहास: पहले ही कोई बीमारी या कुछ आनुवंशिक बीमारी का पारिवारिक इतिहास होना उच्च प्रीमियम भुगतान कायम हो सकता है। सबसे योग्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पाने के लिए, बीमा कंपनी आपकी मेडिकल टेस्ट करवा सकती है।
4. जीवनशैली की आदतें: एक तनावपूर्ण जीवनशैली होना जिसमें शराब और तंबाखू सेवन शामिल हैं, आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है।