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  • इसका प्रवर्तन उद्योगजगत के प्रमुख समूहों ने किया है: बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एवं कैरमेल प्वॉइंट इन्वेस्टमेन्ट इंडिया प्राइवेट लिमिटेड।
  • हमारे उत्पादों को खासतौर पर आपके लिए डिजाइन किया गया है, ताकि आपके जीवन के वर्तमान एवं भविष्य के लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी सहायता की जा सके।
ABOUT US INDIAFIRST LIFE INSURANCE

बारे में
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कम्पनी लिमिटेड

हमें अपने ग्राहकों को सेवा प्रदान करना अच्छा लगता है, हमारा मानना है कि जीवन में निश्चितताओं की तुलना में अनिश्चितताएं बहुत अधिक हैं, और हम आपको उन क्षणों के लिए तैयार रखना चाहते हैं। हमें प्रसन्नता है कि आप हमारे बारे में और अच्छे से जानना चाहते हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कम्पनी लिमिटेड (इंडियाफर्स्ट लाइफ) का मुख्यालय मुम्बई में है, इसकी पेड-अप शेयर पूंजी रु 663 करोड़ है, यह देश की सबसे युवा जीवन बीमा कम्पनियों में से एक है।

Know More

पुरस्कार और सम्मान

IndiaFirst Life Insurance Company Limited

2022

GREAT PLACE TO WORK CERTIFIED

For successfully completing the assessment conducted by GPTW Institute.

Best Customer Centric Company

2023

16th Best Customer Centric Company

16th Customer Fest Leadership Awards 2023

Leader in Customer Engagement Initiative award

2023

Leader in Customer Engagement Initiative award

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लाइफ इंश्योरेंस

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच का एक कॉन्ट्रैक्ट है जो पॉलिसीधारक की मृत्यू होने पर, उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसीधारक “लाइफ कवर” के बदले में इंश्योंरर को “प्रीमियम” भुगतान करता हैं, जिसे “सम अशुर्ड (बीमा राशि)” भी कहा जाता है। यह राशि पॉलिसी की खरीदारी के दौरान पूर्व-निर्धारित होती है और यह भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम्स पर आधारित होती है। प्रीमियम्स का भुगतान एक समयावधि के दौरान किया जाता है जिसे “पॉलिसी टर्म” कहते है, जो दो वर्षों से लेकर कई दशकों तक कहीं भी हो सकता है। कीमत और कवरेज के बीच एक अच्छा संतुलन खोजना महत्त्वपूर्ण है क्योंकि, आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, बहुत कम लाइफ कवर खरीदना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है।

लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मृत्यु के बाद आपका परिवार आराम से रहें। कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं आपको सम अशुर्ड (बीमा राशि) और "परिपक्वता लाभ” (मैच्युरिटी बेनेफिट) का भुगतान करती हैं यदि आप टर्म पूरी कर लेते हैं। यह लाइफ इंश्योरेंस को एक अच्छी बचत योजना भी बनाता है। .

1. लाइफ इंश्योरेंस के लाभ

एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी यह वित्तीय सुरक्षा का सबसे अच्छा प्लान है क्योंकि यह कई लाभ देता है।

वित्तीय सुरक्षा: यदि आप एक काफी बड़ा लाइफ कवर खरीदते हैं, आपकी आकस्मिक मृत्यू होने पर, यह आप पर आश्रित लोगों को एकमुश्त मृत्यू लाभ के रूप में भुगतान किया जाएगा। यह उन्हें आराम से जीने में मदद कर सकता है, खासकर यदि उनके पास आय का कोई स्रोत नहीं है और उनके छोटे बच्चे या बूढ़े माता-पिता हैं।

संपत्ति निर्माण:कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं निवेश और इंश्योरेंस का दोहरा लाभ देती हैं। बीमा कंपनी आपके फंड को बढ़ाने के लिए प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश करती है, जबकि बाकी लाइफ कवर के लिए जाता है।

जीवन के हर चरण में सुरक्षा: चाहे वह आपके बच्चों के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा हो, घर के कमाने वाले की मृत्यु के बाद आय का एक स्थिर स्रोत हो, सेवानिवृत्ति की योजना हो या केवल लंबी अवधि की बचत हो, हर जरूरत के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है।

टैक्स बचत: आयकर अधिनियम की धारा 80सी प्रीमियम भुगतान को कर-मुक्त बनाती है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। इसके अलावा, धारा 10(10डी) यह सुनिश्चित करती है कि भुगतान भी कर-मुक्त रहे। ये कर नियम लाइफ इंश्योरेंस को एक योग्य निवेश बनाते है।

सेवानिवृत्ति की योजना: आपका कामकाजी जीवन समाप्त हो सकता है, लेकिन आपके रहन-सहन के ख़र्चे अभी भी जारी रहेंगे। एक रिटायरमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज के साथ-साथ आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है जो हररोज के खर्चों को पूरा कर सकती है, एक छोटा व्यवसाय स्थापित कर सकती है या इसे अन्य वित्तीय साधनों में पुनर्निवेश किया जा सकता है।

सुरक्षित निवेश: बाजार से जुड़े रिटर्न देने वाले वित्तीय उत्पाद बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं, जो उन्हें जोखिम भरा बनाते है। हालाँकि, लाइफ इंश्योरेंस आपको प्रीमियम भुगतान के बदले सुनिश्चित लाभ प्रदान करता है।

ऋण के विकल्प: अनपेक्षित वित्तीय संकट की स्थिति में, लाइफ इंश्योरेंस आपको पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर बीमित राशि से ऋण लेने की सुविधा देता है।

राइडर्: Riders are additional benefits that you can purchase to make your life insurance policy stronger. Riders protect you from uncertainties such as critical illness, accidental death, or total permanent/partial disability that can cause loss of income.

2. लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार

भारत में एक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कई विकल्प प्रदान करती है और आपको एक लाइफ इंश्योरेंस योजना मिलेगी जो आपकी आवश्यकताओं को सबसे अच्छी तरह पूरा करती है।

  1. टर्म इंश्योरेंस:टर्म इंश्योरेंसएक किफायती प्योर रिस्क कवरेज लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो आपकी भविष्य की कमाने की क्षमता और दुर्घटना, बीमारी या प्राकृतिक कारणों से मृत्यू की स्थिती में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा की सुरक्षा करता है। यदि पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि प्राप्त होती है।.
  2. एंडोवमेंट प्लान: एंडोवमेंट एक निश्चित स्तर के गारंटीड रिटर्न्स के साथ, लाइफ इंश्योरेंस और बचत का दोहरा लाभ प्रदान करता है। यह भविष्य की जरूरतों के लिए एक राशि बनाने के लिए आदर्श है। यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो परिपक्वता राशि का भुगतान किया जाता है। यदि नहीं, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में बीमित राशि प्राप्त होती है।.
  3. यूलिप: यूलिप (युनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) लाइफ इंश्योरेंस का एक रूप है जो बाजार से जुड़े निवेशों के माध्यम से आपके धन को बढ़ाते हुए लाइफ कवर प्रदान करता है। यूलिप कस्टमाइज्ड विकल्प प्रदान करता है जो आपकी जरूरतों के अनुसार विकसित हो सकते हैं।
  4. रिटायरमेंट प्लान: यह लाइफ कवर देता है और आपके सेवानिवृत्ती के खर्चों को पूरा करने के लिए एक राशि बनाने में मदद करता है, जो इसे वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अच्छा लाइफ इंश्योरेंस बनाते है।
  5. एन्यूइटी प्लान: यह रिटायरमेंट प्लान का एक प्रकार है, जिसमें बीमा कंपनी एकमुश्त प्रीमियम लेती है, उसका निवेश करती है, और नियमित आय के रूप में आपको उच्च रिटर्न्स देती है।
  6. चाईल्ड प्लान: यह लाइफ इंश्योरेंस युक्त इंवेस्टमेंट प्लान आपके बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं के लिए एक राशि बनाने में मदद करता है। आपकी मृत्यु होने पर, बच्चे को एकमुश्त या किस्तों के रुप में बीमित राशि मिलती है।

3. वह बातें जिनका आपने लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करना चाहिए

जबकि लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने के लिए बेहद आवश्यक है, पॉलिसी खरीदते समय इन बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

  1. वह कवर लीजिए जो आप खरीद सकते है: लाइफ इंश्योरेंस कवर इसके लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के अनुपात में होता है - जितना अधिक प्रीमियम, उतना अधिक कवर। यह आंकडा निश्चित करने से पहले, घर के अन्य सभी खर्चों और कर्जों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आप पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान वहन कर सकते हैं क्योंकि भुगतान का चूकना आपके लाइफ कवर को प्रभावित कर सकता है।
  2. पॉलिसी की अवधि: बीमित राशि आपके परिवार के भविष्य के खर्चों, जैसे कि बच्चों की शिक्षा, वृद्ध माता-पिता की स्वास्थ्य देखभाल, साथ ही हररोज की जरूरतों के लिए आमदनी का एक स्थिर स्रोत प्रदान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। अधिकतम अवधि वाला लाइफ इंश्योरेंस चुनने से दीर्घकालीन वित्तीय सुरक्षा निश्चित होगी।
  3. प्लान्स की तुलना करें:  अलगअलग इंश्योरेंस कंपनीयां अलगअलग लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स प्रदान करती है। अलगअलग प्लान्स की उनकी ऑफरिंग्स, लाभ, दावा निपटान के अनुपात, लाइफ इंश्योरेंस के दावे के निपटान की प्रक्रिया और खरीदारी और नवीनीकरण की आसानी के आधार पर तुलना करें। एक प्रतिष्ठित कंपनी चुनिए और ऑनलाइन नकली कंपनीयों से सावधान रहें।
  4. अपनी सच्ची जानकारी बताएं: यदि आपको कोई पहले से बीमारी या खतरनाक जीवनशैली की आदतें मौजूद है, पॉलिसी की खरीदारी के दौरान इसे प्रकट करें क्योंकि भारत की हर इंश्योरेंस कंपनी लाइफ इंश्योरेंस के दावे का निपटान अस्वीकार करती है जो धोखाधड़ी है।
  5. दावे का निपटान: लाइफ इंश्योरेंस के दावे के दौरान अपने परिवार का भावनिक और वित्तीय तनाव को रोकने के लिए दावे के भुगतान की प्रक्रिया और निपटान के अनुपात की जाँच करे। लगातार अच्छा अनुपात होना लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की भुगतान करने की इच्छा का एक अच्छा सूचक है।

4. लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करनेवाले कारक

लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम की राशि इन बातों के आधार पर निश्चित की जाती है:

  1. आयु: सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी तब ली जाती है जब आप युवा होते हैं क्योंकि आप स्वस्थ होते हैं और लंबे समय तक जीवित रहना अपेक्षित होता हैं। इससे बीमा कंपनी के प्रति आपका दायित्व कम हो जाता है और आपको कम प्रीमियम भुगतान का लाभ मिलता है।
  2. लिंग: वैज्ञानिक और सांख्यिकीय आंकड़े साबित करते हैं कि महिलाएं लगभग 5 वर्षों तक पुरुषों से अधिक जीवित रहती हैं। इससे उनके लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि बढ़ जाती है, जिससे उन्हें कम प्रीमियम का लाभ मिलता है।
  3. चिकित्सा इतिहास: पहले ही कोई बीमारी या कुछ आनुवंशिक बीमारी का पारिवारिक इतिहास होना उच्च प्रीमियम भुगतान कायम हो सकता है। सबसे योग्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पाने के लिए, बीमा कंपनी आपकी मेडिकल टेस्ट करवा सकती है।
  4. जीवनशैली की आदतें: एक तनावपूर्ण जीवनशैली होना जिसमें शराब और तंबाखू सेवन शामिल हैं, आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है।

अक्सर पूछे जानेवाले प्रश्न

1. किसे लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए?

आयु, व्यवसाय या वैवाहिक स्थिति का विचार किए बिना प्रत्येक व्यक्ति ने जीवन बीमा खरीदना चाहिए। लाइफ इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। भविष्य की महत्त्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए यह आपकी बचत को भी बढ़ा सकता है।

  1. युवा कामकाजी पेशेवर कम प्रीमियम का लाभ लेने के लिए कम उम्र में ही लाइफ इंश्योरेंस खरीद सकते है। इससे उन्हें बढ़ती उम्र के साथ आने वाली अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद मिलेगी।
  2. नवविवाहित जोडों के आखिरकार बच्चे होने और अन्य वित्तीय जिम्मेदारीयां होंगी। यदि वे जल्द ही लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं, इससे उन्हें आसानी के साथ उनकी जिम्मेदारीयां पूरी करने में मदद मिलेगी।
  3. युवा माता-पिता जानते हैं कि बच्चे एक निवेश है। लाइफ इंश्योरेंस उन्हें भविष्य के सभी खर्चों जैसे उनकी उच्च शिक्षा, शादी और अन्य खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है।
  4. ऐसे व्यक् जिन पर वृद्ध माता-पिता, अविवाहित भाई-बहन, या शारीरिक या मानसिक रूप से विकलांग बच्चे आश्रित हैं, उन्होंने उनकी वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए।.
  5. कर्जे वाले व्यक्ति जिन्होंने ऋण लिया हैं, वे अपने परिवार को लाइफ इंश्योरेंस के जरिए, कर्जे की चुकौती के बोझ से बचा सकते है।
  6. सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे लोग सेवानिवृत्ति के बाद के उनके खर्चों को लाइफ इंश्योरेंस से मिली आय से पूरा कर सकते है।

2. मुझे कितने लाइफ इंश्योरेंस की जरूरत है?

कम से कम लाइफ कवर पता करने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप अपनी वर्तमान वार्षिक आय को 10-15 से गुना करे, यदि आपकी आयु 55 वर्ष से कम है। उदाहरण के लिएष यदि आपका वर्तमान वार्षिक वेतन ₹ 10 लाख है, तो आपने कम से कम ₹ 1-1.5 करोड़ के लाइफ कवर के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए। आपका लाइफ इंश्योरेंस कई बातों पर निर्भर करता है जैसे कि आयु, आश्रितों की संख्या, आपके पास जो कर्ज है, और आपके वित्तीय लक्ष्य इसलिए लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय इन बातों पर ध्यान दें।

3. लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

अलगअलग लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद अलगअलग लाभ देते हैं। लाइफ इंश्योरेंस का सबसे सरल और सबसे सामान्य प्रकार, टर्म इंश्योरेंस, है जो किफायती प्रीमियम भुगतान पर उच्च लाइफ कवर प्रदान करता है। आप मासिक या वार्षिक तौर पर प्रीमियम भुगतान कर सकते है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु पर आश्रितों को मृत्यु लाभ के रूप में लाइफ कवर का भुगतान करता है। यदि धारक पॉलिसी की अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो कोई अदायगी या भुगतान नहीं होता है। कुछ लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद जैसे कि संपूर्ण जीवन योजनाएँ परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं यदि पॉलिसीधारक योजना की अवधि तक जीवित रहता है।

4. लाइफ इंश्योरेंस क्यों महत्त्वपूर्ण है?

लाइफ इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आपको कर लाभ भी मिलता है क्योंकि कर कानून भुगतान और प्रीमियम को छूट देते हैं, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के ऐसे कई प्रकार हैं जो विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप जैसे कुछ प्लान्स आपकी बचत को बढ़ाने में मदद करते है।

5. क्या मेरे लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का उत्तरजीविता लाभ मुझे लागू होता है?

भारत की कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ पॉलिसीधारक को उत्तरजीविता लाभ का दावा करने की अनुमति देती हैं यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है। उदाहरण के लिए, प्रीमियम की वापसी के विकल्प वाला टर्म इंश्योरेंस, पॉलिसी के परिपक्व होने के बाद उत्तरजीविता लाभों के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का पुनर्भुगतान करता है। हालांकि, एक प्योर टर्म प्लान में ऐसे कोई लाभ नहीं होते हैं।

6. यदि लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का समय पर भुगतान नही किया गया, तो क्या होगा?

यह महत्त्वपूर्ण हैं कि भुगतान किए गए प्रीमियम देय तिथी के भीतर हो, खास तौर पर टर्म इंश्योरेंस के लिए। कुछ लाइफ इंश्योरेंस कंपनियाँ उसके बाद 30 दिनों तक की छूट अवधि प्रदान करती हैं। यदि इस अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान नही किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। आप अपने निवेश सहित सभी लाभों से वंचित रह जाएंगे।

7. लाइफ इंश्योरेंस के अंतर्गत सही बीमा राशि को कैसे चुनें?

बीमित राशि आपकी आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपके परिवार के भविष्य के खर्चों को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए। सही राशि का निर्णय करने के लिए, इन बातों पर विचार करें:

  • काम/नौकरी करने के अपेक्षिक वर्ष
  • वर्तमान नियमित वार्षिक खर्चें
  • भविष्य के लक्ष्य और महत्त्वाकांक्षाएं
  • वर्तमान उत्तरदायित्व तथा बचत और निवेश

यूलिप एक अच्छा लाइफ इंश्योरेंस प्लान है क्योंकि यह इंश्योरेंस और निवेश का दोहरा लाभ देता है।

8. क्या होता है जब आप लाइफ इंश्योरेंस खरीदते है?

लाइफ इंश्योरेंस आपको यह जानकर मन की शांति देता है कि आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा से समझौता नहीं होगा। यूलिप या एंडोवमेंट प्लान सबसे अच्छी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है क्योंकि वे आपको इंश्योरेंस के साथ साथ निवेश देते हैं, जो धन बनाने में मदद करता है।

9. किसकी लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की सबसे अधिक संभावना है?

आयु, व्यवसाय या वैवाहिक स्थिति का विचार किए बिना, लाइफ इंश्योरेंस हर किसी के लिए और सभी के लिए एक जरूरत है। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, साथ ही साथ धन को उन तरीकों से निवेश करने का अवसर प्रदान करता है जो आपको अपने दीर्घकालीन लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं। यहां तक कि एक रिटायरमेंट प्लान भी आपको पर्याप्त आय अर्जित करा सकता है जो, आपके कामकाजी वर्षों के बाद, आपके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद कर सकता है, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए लाइफ इंश्योरेंस बहुत महत्त्वपूर्ण बनाता है।

10. इंडियाफर्स्ट लाइफ को क्यों प्राथमिकता दें?

इंडियाफर्स्ट लाइफ भारत के सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस प्रदाताओं में से एक है क्योंकि उनके लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद हर व्यक्ति की जरूरत और जीवन लक्ष्य को पूरा करते हैं। टेक्नोलॉजी से प्रेरित होने की वजह से, वे ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस खऱीदना सहज और सरल बनाते है। इंडियाफर्स्ट लाइफ को सार्वजनिक क्षेत्र के दो बड़े बैंकों - बैंक ऑफ बड़ौदा और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया का समर्थन प्राप्त है, जो उन्हें एक विश्वसनीय कंपनी बनाता है। .

11. मैं लाइफ इंश्योरेंस का दावा कैसे दर्ज करूं?

लाइफ इंश्योरेंस का दावा इंश्योरेंस कंपनी की शाखा में, उनकी वेबसाइट पर अपलोड करके, या उन्हें ईमेल करके दर्ज किया जा सकता है। हालांकि, दावे को संबोधित करने के लिए ये दस्तावेज प्रदान किए जाने चाहिए।

  • क्लेम फॉर्म
  • मृत्यू प्रमाणपत्र
  • इंश्योरेंस पॉलिसी दस्तावेज
  • दावेदार की पहचान और पते का प्रमाण

बीमा कंपनी को, आवश्यकता होने पर इसके अतिरिक्त अन्य सबूतों की मांग करने का अधिकार है।