लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
मूलतः, एक जीवन बीमा पॉलिसी यह जीवन बीमा प्रदाता और पॉलिसी धारक के बीच हस्ताक्षर किया हुआ एख
हमें अपने ग्राहकों को सेवा प्रदान करना अच्छा लगता है, हमारा मानना है कि जीवन में निश्चितताओं की तुलना में अनिश्चितताएं बहुत अधिक हैं, और हम आपको उन क्षणों के लिए तैयार रखना चाहते हैं। हमें प्रसन्नता है कि आप हमारे बारे में और अच्छे से जानना चाहते हैं।
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कम्पनी लिमिटेड (इंडियाफर्स्ट लाइफ) का मुख्यालय मुम्बई में है, इसकी पेड-अप शेयर पूंजी रु 663 करोड़ है, यह देश की सबसे युवा जीवन बीमा कम्पनियों में से एक है।
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मूलतः, एक जीवन बीमा पॉलिसी यह जीवन बीमा प्रदाता और पॉलिसी धारक के बीच हस्ताक्षर किया हुआ एख
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच का एक कॉन्ट्रैक्ट है जो पॉलिसीधारक की मृत्यू होने पर, उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसीधारक “लाइफ कवर” के बदले में इंश्योंरर को “प्रीमियम” भुगतान करता हैं, जिसे “सम अशुर्ड (बीमा राशि)” भी कहा जाता है। यह राशि पॉलिसी की खरीदारी के दौरान पूर्व-निर्धारित होती है और यह भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम्स पर आधारित होती है। प्रीमियम्स का भुगतान एक समयावधि के दौरान किया जाता है जिसे “पॉलिसी टर्म” कहते है, जो दो वर्षों से लेकर कई दशकों तक कहीं भी हो सकता है। कीमत और कवरेज के बीच एक अच्छा संतुलन खोजना महत्त्वपूर्ण है क्योंकि, आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में, बहुत कम लाइफ कवर खरीदना आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है।
लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपकी मृत्यु के बाद आपका परिवार आराम से रहें। कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं आपको सम अशुर्ड (बीमा राशि) और "परिपक्वता लाभ” (मैच्युरिटी बेनेफिट) का भुगतान करती हैं यदि आप टर्म पूरी कर लेते हैं। यह लाइफ इंश्योरेंस को एक अच्छी बचत योजना भी बनाता है। .
एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी यह वित्तीय सुरक्षा का सबसे अच्छा प्लान है क्योंकि यह कई लाभ देता है।
वित्तीय सुरक्षा: यदि आप एक काफी बड़ा लाइफ कवर खरीदते हैं, आपकी आकस्मिक मृत्यू होने पर, यह आप पर आश्रित लोगों को एकमुश्त मृत्यू लाभ के रूप में भुगतान किया जाएगा। यह उन्हें आराम से जीने में मदद कर सकता है, खासकर यदि उनके पास आय का कोई स्रोत नहीं है और उनके छोटे बच्चे या बूढ़े माता-पिता हैं।
संपत्ति निर्माण:कुछ लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं निवेश और इंश्योरेंस का दोहरा लाभ देती हैं। बीमा कंपनी आपके फंड को बढ़ाने के लिए प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा इक्विटी फंड में निवेश करती है, जबकि बाकी लाइफ कवर के लिए जाता है।
जीवन के हर चरण में सुरक्षा: चाहे वह आपके बच्चों के भविष्य के लिए वित्तीय सुरक्षा हो, घर के कमाने वाले की मृत्यु के बाद आय का एक स्थिर स्रोत हो, सेवानिवृत्ति की योजना हो या केवल लंबी अवधि की बचत हो, हर जरूरत के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है।
टैक्स बचत: आयकर अधिनियम की धारा 80सी प्रीमियम भुगतान को कर-मुक्त बनाती है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। इसके अलावा, धारा 10(10डी) यह सुनिश्चित करती है कि भुगतान भी कर-मुक्त रहे। ये कर नियम लाइफ इंश्योरेंस को एक योग्य निवेश बनाते है।
सेवानिवृत्ति की योजना: आपका कामकाजी जीवन समाप्त हो सकता है, लेकिन आपके रहन-सहन के ख़र्चे अभी भी जारी रहेंगे। एक रिटायरमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज के साथ-साथ आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है जो हररोज के खर्चों को पूरा कर सकती है, एक छोटा व्यवसाय स्थापित कर सकती है या इसे अन्य वित्तीय साधनों में पुनर्निवेश किया जा सकता है।
सुरक्षित निवेश: बाजार से जुड़े रिटर्न देने वाले वित्तीय उत्पाद बाजार की अस्थिरता के अधीन होते हैं, जो उन्हें जोखिम भरा बनाते है। हालाँकि, लाइफ इंश्योरेंस आपको प्रीमियम भुगतान के बदले सुनिश्चित लाभ प्रदान करता है।
ऋण के विकल्प: अनपेक्षित वित्तीय संकट की स्थिति में, लाइफ इंश्योरेंस आपको पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर बीमित राशि से ऋण लेने की सुविधा देता है।
राइडर्: Riders are additional benefits that you can purchase to make your life insurance policy stronger. Riders protect you from uncertainties such as critical illness, accidental death, or total permanent/partial disability that can cause loss of income.
भारत में एक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कई विकल्प प्रदान करती है और आपको एक लाइफ इंश्योरेंस योजना मिलेगी जो आपकी आवश्यकताओं को सबसे अच्छी तरह पूरा करती है।
जबकि लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को सुरक्षित रखने के लिए बेहद आवश्यक है, पॉलिसी खरीदते समय इन बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम की राशि इन बातों के आधार पर निश्चित की जाती है:
आयु, व्यवसाय या वैवाहिक स्थिति का विचार किए बिना प्रत्येक व्यक्ति ने जीवन बीमा खरीदना चाहिए। लाइफ इंश्योरेंस वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। भविष्य की महत्त्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए यह आपकी बचत को भी बढ़ा सकता है।
कम से कम लाइफ कवर पता करने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप अपनी वर्तमान वार्षिक आय को 10-15 से गुना करे, यदि आपकी आयु 55 वर्ष से कम है। उदाहरण के लिएष यदि आपका वर्तमान वार्षिक वेतन ₹ 10 लाख है, तो आपने कम से कम ₹ 1-1.5 करोड़ के लाइफ कवर के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए। आपका लाइफ इंश्योरेंस कई बातों पर निर्भर करता है जैसे कि आयु, आश्रितों की संख्या, आपके पास जो कर्ज है, और आपके वित्तीय लक्ष्य इसलिए लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय इन बातों पर ध्यान दें।
अलगअलग लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद अलगअलग लाभ देते हैं। लाइफ इंश्योरेंस का सबसे सरल और सबसे सामान्य प्रकार, टर्म इंश्योरेंस, है जो किफायती प्रीमियम भुगतान पर उच्च लाइफ कवर प्रदान करता है। आप मासिक या वार्षिक तौर पर प्रीमियम भुगतान कर सकते है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु पर आश्रितों को मृत्यु लाभ के रूप में लाइफ कवर का भुगतान करता है। यदि धारक पॉलिसी की अवधि से अधिक जीवित रहता है, तो कोई अदायगी या भुगतान नहीं होता है। कुछ लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद जैसे कि संपूर्ण जीवन योजनाएँ परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं यदि पॉलिसीधारक योजना की अवधि तक जीवित रहता है।
लाइफ इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आपको कर लाभ भी मिलता है क्योंकि कर कानून भुगतान और प्रीमियम को छूट देते हैं, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के ऐसे कई प्रकार हैं जो विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं। यूलिप जैसे कुछ प्लान्स आपकी बचत को बढ़ाने में मदद करते है।
भारत की कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियाँ पॉलिसीधारक को उत्तरजीविता लाभ का दावा करने की अनुमति देती हैं यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है। उदाहरण के लिए, प्रीमियम की वापसी के विकल्प वाला टर्म इंश्योरेंस, पॉलिसी के परिपक्व होने के बाद उत्तरजीविता लाभों के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का पुनर्भुगतान करता है। हालांकि, एक प्योर टर्म प्लान में ऐसे कोई लाभ नहीं होते हैं।
यह महत्त्वपूर्ण हैं कि भुगतान किए गए प्रीमियम देय तिथी के भीतर हो, खास तौर पर टर्म इंश्योरेंस के लिए। कुछ लाइफ इंश्योरेंस कंपनियाँ उसके बाद 30 दिनों तक की छूट अवधि प्रदान करती हैं। यदि इस अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान नही किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। आप अपने निवेश सहित सभी लाभों से वंचित रह जाएंगे।
बीमित राशि आपकी आकस्मिक मृत्यु के मामले में आपके परिवार के भविष्य के खर्चों को कवर करने में सक्षम होनी चाहिए। सही राशि का निर्णय करने के लिए, इन बातों पर विचार करें:
यूलिप एक अच्छा लाइफ इंश्योरेंस प्लान है क्योंकि यह इंश्योरेंस और निवेश का दोहरा लाभ देता है।
लाइफ इंश्योरेंस आपको यह जानकर मन की शांति देता है कि आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा से समझौता नहीं होगा। यूलिप या एंडोवमेंट प्लान सबसे अच्छी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है क्योंकि वे आपको इंश्योरेंस के साथ साथ निवेश देते हैं, जो धन बनाने में मदद करता है।
आयु, व्यवसाय या वैवाहिक स्थिति का विचार किए बिना, लाइफ इंश्योरेंस हर किसी के लिए और सभी के लिए एक जरूरत है। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, साथ ही साथ धन को उन तरीकों से निवेश करने का अवसर प्रदान करता है जो आपको अपने दीर्घकालीन लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं। यहां तक कि एक रिटायरमेंट प्लान भी आपको पर्याप्त आय अर्जित करा सकता है जो, आपके कामकाजी वर्षों के बाद, आपके जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद कर सकता है, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए लाइफ इंश्योरेंस बहुत महत्त्वपूर्ण बनाता है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ भारत के सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस प्रदाताओं में से एक है क्योंकि उनके लाइफ इंश्योरेंस उत्पाद हर व्यक्ति की जरूरत और जीवन लक्ष्य को पूरा करते हैं। टेक्नोलॉजी से प्रेरित होने की वजह से, वे ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस खऱीदना सहज और सरल बनाते है। इंडियाफर्स्ट लाइफ को सार्वजनिक क्षेत्र के दो बड़े बैंकों - बैंक ऑफ बड़ौदा और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया का समर्थन प्राप्त है, जो उन्हें एक विश्वसनीय कंपनी बनाता है। .
लाइफ इंश्योरेंस का दावा इंश्योरेंस कंपनी की शाखा में, उनकी वेबसाइट पर अपलोड करके, या उन्हें ईमेल करके दर्ज किया जा सकता है। हालांकि, दावे को संबोधित करने के लिए ये दस्तावेज प्रदान किए जाने चाहिए।
बीमा कंपनी को, आवश्यकता होने पर इसके अतिरिक्त अन्य सबूतों की मांग करने का अधिकार है।
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