इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान

 

आपके भविष्य के लक्ष्यों को हासिल करना इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान के साथ बहुत आसान हो गया है — एक ऐसा समाधान लिए विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए कस्टमाइज्ड किया जा सकता है। इस सुनिश्चित आय बीमा योजना में पारम्परिक कवर एवं एक सुनिश्चित बचत योजना के लाभ हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान एक नॉन-लिंक्ड, गैर-प्रतिभागी, एंडावमेन्ट जीवन बीमा योजना है, जो आप एवं आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय निश्चितता के मार्ग खोलता है।

आपके लक्ष्यों को पूरा करना एक शक्तिशाली अहसास है। लेकिन जीवन में कई बार आपके सामने कुछ ऐसे प्रश्न आते हैं - आपको कौन से लक्ष्य पर ध्यान देना चाहिए, आपके पास कौन से संसाधन हैं, तथा विशिष्ट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आप कितने संसाधन डाइवर्ट कर सकते हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान आपकी जरूरतों के अनुसार स्वयं में संशोधन करके पारम्परिक लाइफ कवर के आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान क्या प्रदान करता है?

 

'गारंटी' शब्द से काफी सुरक्षा का अहसास आता है। यह आपको कोई ठोस चीज प्रदान करता है, जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं। पहले भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पारम्परिक बच इंस्ट्रूमेन्ट्स पर्याप्त होते थे। लेकिन बढ़ती हुई अर्थव्यवस्था, बढ़ते हुए मूल्य, तथा मुद्रास्फीति के साथ भविष्य में वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए एक या दो फिक्स्ड डिपॉजिट से कहीं अधिक चाहिए होता है। यहीं पर इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान आपकी निवेश जरूरत को पूरा करता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान को ऐसे निवेशकों के लिए बनाया गया है जो जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, यह एक आय-बीमा टूल है, जो परिपक्वता लाभ, धनवापसी, आवधिक एंडावमेन्ट्स, तथा पारम्परिक लाइफ कवर - गारंटीड प्रदान करता है। सामान्य गारंटीड आय बीमा योजनाओं में आप एक पॉलिसी अवधि चुनते हैं जिसके दौरान आपके जीवन का बीमा रहता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान में एक सीमित भुगतान विकल्प है, जिसमें आपको एक सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है। इसके बाद आप कुछ गैप वर्षों का आनंद ले सकते हैं, जिसके दौरान आपका निवेश लगातार बढ़ता रहेगा, और फिर अंत में आपके चुने तरीके से आपको नियमित आय पे-आउट मिलेगा।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान में आप एक मुश्त पे-आउट प्राप्त करना चुन सकते हैं अथवा 5, 10 या 15 वर्षों की अवधि के दौरान किश्तों में  जिससे आपके पास आय का एक निश्चित द्वितीय स्रोत बना रहता है।

एक मार्केट-लिंक्ड पॉलिसी में फंड में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। वैसे एक नॉन-लिंक्ड सुनिश्चित आय योजना पर बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई भी असर नहीं पड़ता है। आपकी बचत लगातार संचित होती रहती है, उस पर ब्याज मिलता रहता है और वह वृद्धि करती रहती है। उसी के साथ आपको मन की शांति मिलती है, क्योंकि आप जानते हैं कि इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान के साथ आपके धन एवं वित्तीय सुरक्षा पर कोई भी जोखिम नहीं है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान आपके लिए आय के एक द्वितीय स्रोत का कार्य करता है, जिसपर आप भरोसा कर सकते हैं, क्योंकि आप ही इसे बनाए होते हैं। इस एंडावमेन्ट एश्योरेंस पॉलिसी में अनुमान लगाने का कोई भी काम नहीं होता है। पॉलिसी अवधि के बिलकुल शुरुआत में ही आप जानते हैं कि पॉलिसी अवधि के दौरान तथा परिपक्वता पर आपको कितनी धनराशि मिलेगी। 

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान चुनने के द्वारा आप आगामी वर्षों में मन की शांति तथा वित्तीय स्थिरता चुनेंगे। एक एंडावमेन्ट बीमा पॉलिसी के अनेकों लाभ का आनंद लेने के लिए आज ही योजना बनाएं — आवधिक सुनिश्चित आय, पारम्परिक लाइफ कवर, कम समय के लिए भुगतान प्रतिबद्धता, तथा पूर्ण लचीलापन।

क्या इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान मेरे लिए उचित है?

 

एक समय था, जब एक परिवार चलाने के लिए एक ही व्यक्ति की आय पर्याप्त होती थी। आज की तीव्र गति वाली उपभोक्तावादी दुनिया में आपको इससे कहीं बहुत अधिक चाहिए। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान आय के द्वितीय स्रोत के रूप में कार्य करता है, जो आपकी जरूरत के समय काम आता है। सुनिश्चित लाभ युक्त इस एंडावमेन्ट एश्योरेंस प्लान के कारण आप अपने वर्तमान का आनंद ले सकते हैं क्योंकि इसमें आप निश्चितता के साथ जानते हैं कि आपने अपने भविष्य की क्या योजना बनाई है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान आपके लिए निम्न स्थितियों में अच्छा है?

• यदि आप अपने भविष्य के लिए कुशलतापूर्वक बचत करना चाहते हैं।
• आप अपनी वृद्धावस्था में वित्तीय सुरक्षा के प्रति चिंतित हैं, तथा आज ही अपने कल के लिए व्यवस्था करना चाहते हैं।
• आप समझते हैं कि जीवन में बहुत सी अनिश्चितताएं आती हैं, जिनका घटित होना लगभग निश्चित ही होता है। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान के सुनिश्चित लाभ मन की शांति प्रदान करते हैं, इसमें कोई सरप्राइज नहीं होता है, तथा आपके निवेश धन के प्रति कोई जोखिम नहीं होता है।
• आप आय का एक द्वितीय स्रोत बनाना चाहते हैं, जिसमें यह सम्भावना रहे कि आपकी प्रोफेशनल आय समाप्त हो जाने के बाद वह आपके वेतन का स्थान ले सके।
• आप सुव्यवस्थित तरीके से बचत करने के दौरान पारम्परिक लाइफ कवर की सुरक्षा चाहते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान से मिलने वाले लाइफ कवर बीमाधन से आपके परिवार की जरूरतें पूरी हो सकेंगी।
• आप एक लचीला प्लान चाहते हैं, जिसे कस्टमाइज करके आपकी जरूरत के समय आपकी जरूरत पूरी की जा सके
• आप इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान अवधि के अंत में लाइफ कवर तथा उत्तरजीविता / परिपक्वता लाभों के साथ अपनी बचत बेहतर बनाना चाहते हैं।
• आप एक समझदारीपूर्ण तथा सुरक्षित बचत इंस्ट्रूमेन्ट चाहते हैं, जिस पर शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई असर ना हो, ताकि आपको अपनी बचत गंवाने का भय ना हो।

आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान को कैसे कस्टमाइज किया जाए?

 

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान आपको एक जोखिम-रहित इंस्ट्रूमेन्ट के साथ सुव्यवस्थित तरीके से बचत करने का अवसर प्रदान करता है, जो आवधिक सुनिश्चित पे-आउट प्रदान करता है। इस प्लान का पारम्परिक लाइफ कवर संघटक आपको सुरक्षा एवं मन की शांति प्रदान करता है, कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार की जरूरतें पूरी होती रहेंगी। इन कारकों पर विचार करें, ताकि आप अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान को कस्टमाइज कर सकें।

आपकी समय सीमा

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान में आपके पास सीमित भुगतान अवधि वाले विभिन्न वैरियेंट हैं। आप तीन भिन्न समय सीमा पर विचार कर सकते हैं — आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि, सम्भावित गैप वर्ष, तथा समग्र पॉलिसी अवधि। यदि आपकी बचत का लक्ष्य है कि पांच वर्षों में आने वाली आपके बच्चे की शिक्षा के लिए धन अलग रखा जाए, तो आप पांच वर्षों की प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं। इस प्रकार आप इस अवधि के दौरान बचत कर सकते हैं, तथा आपके बच्चे को उसकी जरूरत के समय पे-आउट मिल सकता है। समग्र पॉलिसी अवधि के दौरान आपका जीवन कवर्ड रहता है।

आपकी पे-आउट आवश्यकताएं

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान विभिन्न पे-आउट विकल्प प्रदान करता है। आप अपनी धनवापसी एक आवर्ती मासिक भुगतान के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं (सेवानिवृत्ति के पश्चात आय प्रतिस्थापन के लिए आदर्श), एकमुश्त में (किसी विशिष्ट पूंजीगत खर्च को पूरा करने के लिए आदर्श, जो आप जानते हैं कि आने वाला है), अथवा वार्षिक आय। कुछ लोगों के लिए एक एकमुश्त भुगतान अधिक बेहतर तरीके से काम कर सकता है, वहीं कुछ लोग मासिक तरीके से जीवनपर्यंत भुगतान चाह सकते हैं। इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान के साथ आप पे-आउट के लिए आय लाभ तथा एकमुश्त लाभ विकल्प में से चुन सकते हैं।

आप पर प्रभाव डालने वाली चीजें

आपके पास एक मानसिक चेकलिस्ट है, कोई भी निवेश करने से पहले जिन्हें पूरा करना जरूरी है। जो कारक आपके ऊपर असर डालते हैं, उन्हें समझना काफी महत्वपूर्ण है, तभी आप समझ सकते हैं कि आपकी कौन सी जरूरतें पूरी की जानी हैं। आपकी आय, व्यय एवं बचत को संतुलित करने के लिए बजट बनाना भी महत्वपूर्ण है। अपनी वर्तमान जीवनशैली, भविष्य में अपनी अनुमानित वित्तीय जरूरतों, आपके बजट, सम्भावित कर बचत के महत्व, पारम्परिक लाइफ कवर की मन की शांति, तथा आगामी वर्षों में होने वाली मुद्रास्फीति को पछाड़ने के लिए वृद्धि। जब आपके पास ये उत्तर होंगे, तो आप अपनी अपेक्षाओं एवं आशाओं के अनुरूप अपने इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान को कस्टमाइज कर सकेंगे।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान क्या है?

 

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान एक नॉन-लिंक्ड, गैर-प्रतिभागी, सीमित प्रीमियम एंडावमेन्ट जीवन बीमा पॉलिसी है। इस सुनिश्चित लाभ में यह विकल्प है कि आप एक छोटी अवधि (5-7 वर्ष) तक भुगतान करें, पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा कवरेज, तथा आप बहुत से पे-आउट विकल्पों में से चुन सकते हैं।

नॉन-लिंक्ड एंडावमेन्ट एश्योरेंस पॉलिसी

एक नॉन-लिंक्ड पॉलिसी के रूप में इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान स्वतंत्र रूप से कार्य करती है, तथा मार्केट फंड वैल्यू से इसका कोई सम्बन्ध नहीं है। यह एंडावमेन्ट पॉलिसी सुनिश्चित लाभ प्रदान करती है, क्योंकि इसकी ऑफरिंग पर शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई असर नहीं पड़ता है।

गैर-प्रतिभागी सुनिश्चित आय योजना

यह एक गैर-प्रतिभागी पॉलिसी है, इसमें कोई डिवीडेंड, बोनस, या प्रॉफिट-शेयरिंग विकल्प नहीं हैं। प्रतिभागी पॉलिसियों की तुलना में गैर-प्रतिभागी योजनाओं में अधिक सुरक्षा होती है, इसमें सुनिश्चित प्रतिफल होते हैं जिनकी सूचना आपको प्रथम दिन दी जाती है, तथा तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम होते हैं।

सीमित भुगतान एंडावमेन्ट योजना

एक सीमित भुगतान सुनिश्चित आय योजना के रूप में इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान में आपकी कम अवधि तक भुगतान प्रतिबद्धता होती है। आप 5-7 वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं, तथा प्लान अवधि समाप्त हो जाने के बाद एक निश्चित अवधि तक आपके वरीय मोड में पे-आउट प्राप्त कर सकते हैं। आप ना केवल कम समय तक भुगतान करते हैं, बल्कि आप गैप वर्षों के साथ अपने पे-आउट को भी डिफर कर सकते हैं, पॉलिसी अवधि के अंत तक लाइफ कवर का लाभ उठा सकते हैं, तथा पॉलिसी की वितरण अवधि के दौरान आवधिक धन-वापसी पा सकते हैं।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान कैसे काम करता है?

 

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान के साथ आपकी पॉलिसी अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि आपने क्या पॉलिसी अवधि चुनी है।

एकमुश्त लाभ: एकमुश्त लाभ विकल्प के अन्तर्गत आप 5,6 या 7 वर्षों की प्रीमियम भुगतान अवधि तथा 10-16 वर्षों की पूर्ण पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। यह विकल्प आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी सहायता करेगा क्योंकि आपको पॉलिसी अवधि के अंत में एक एकमुश्त राशि मिलती है।

आय लाभ: आय लाभ विकल्प के अन्तर्गत पॉलिसी की समय अवधि तीन भाग में विभाजित की जाती है — प्रीमियम भुगतान अवधि, गैप अवधि, तथा आय अवधि। इस विकल्प में आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि 5-7 वर्षों के बीच में होती है, तथा 5-8 वर्षों की गैप अवधि होती है, एवं 5-7 वर्षों की आय अवधि होती है। आय लाभ विकल्प के अन्तर्गत कुल पॉलिसी अवधि 15 से 21 वर्षों के बीच में होती है। यह विकल्प आपके लिक्विडिटी लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी सहायता करेगा, क्योंकि आय अवधि के दौरान आपके एक निश्चित मासिक आय प्राप्त होगी। आप अपनी पसंद की मासिक आय चुन सकते हैं, जो कि न्यूनतम रु 10,000 प्रति माह से कम नहीं होगी।

आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक समय अन्तराल पर प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। आप 6 एवं 7 वर्षों के प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए इंडियाफर्स्ट लाइफ प्रीमियम अधित्याग (वेवर ऑफ प्रीमियम) राइडर भी चुन सकते हैं। राइडर विकल्पों में शामिल है मृत्यु पर प्रीमियम का अधित्याग, दुर्घटनावश पूर्ण स्थानीय विकलांगता या (जांच में) अति-गम्भीर रोग पाया जाना, तथा मृत्यु पर या दुर्घटनावश पूर्ण स्थायी विकलांगता या अति-गम्भीर रोग की स्थिति में प्रीमियम का अधित्याग।

पॉलिसी को बेहतर तरीके से समझने के लिए एक उदाहरण इस प्रकार है:

35 वर्ष की आयु में मि. कुमार ने इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान को आय लाभ विकल्प के अन्तर्गत 7-8-6 प्रीमियम भुगतान अवधि – गैप अवधि – आय अवधि संयोजन के लिए खरीदा। रु 35,000 की एक मासिक आय प्राप्त करने के लिए उन्होंने 7 वर्षों की प्रीमियम भुगतान अवधि तक रु 35,138 के मासिक प्रीमियम का भुगतान किया। 8 वर्षों की गैप अवधि के बाद वह 6 वर्षों की आय अवधि तक रु  35,000 की मासिक आय प्राप्त करेंगे। उन्हें आय अवधि के अंत में प्रत्येक वर्ष रु 1,92,500 प्रति वर्ष की वार्षिक आय भी मिलेगी।

परिपक्वता पर मि. कुमार को रु 22,75,000 मिलेंगे। कुल मिलाकर उन्हें इस योजना में भुगतान किए गए प्रीमियम का 1.95x लाभ मिलेगा। पॉलिसी के 14^वें वर्ष के दौरान पॉलिसी धारक की दुर्भाग्यवश मृत्यु की स्थिति में उनके प्रियजन रु 44,42,746 के मृत्यु लाभ के साथ सुरक्षित रहेंगे। उनका नामिती मृत्यु लाभ को एकमुश्त राशि के रूप में अथवा 5, 10, 15 वर्षों की अवधि के दौरान आय के रूप में प्राप्त करना चुन सकता है।

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?

 

• अपनी आवश्यकता के अनुसार आय लाभ या एकमुश्त लाभ विकल्प में से चुनने के द्वारा अपने भविष्य के लक्ष्य हासिल करें।
• अपनी आवश्यकता के अनुसार प्लान को कस्टमाइज करें, क्योंकि आप आय विकल्प के अन्तर्गत विभिन्न पॉलिसी अवधि तथा प्रीमियम भुगतान अवधि विकल्पों में से चुन सकते हैं।
• 5, 6, या 7 वर्षों की छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि आपकी दीर्घ-कालिक आकांक्षाओं को पूरा करने में सहायता करती है।
• आय लाभ विकल्प में एक तीन तरीकों से लाभ पाएं। मासिक आय, वार्षिक आय तथा पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ भी पाएं।
• एकमुश्त लाभ विकल्प के साथ अपनी बचत को अतिरिक्त बूस्ट दें।
• केवल एक सीमित अवधि तक प्रीमियम का भुगतान करें, जबकि पूरी अवधि के लिए अपनी पॉलिसी का लाभ पाएं।
• यदि आप एक प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं तो भी पूरे एक साल तक लाइफ कवर लाभ का आनंद पाएं (बशर्ते कि आप एक वर्ष के पूरे प्रीमियम का भुगतान कर चुके हों)।
• प्रीमियम अधित्याग राइडर लेने के द्वारा अपने परिवार को और भी अधिक सुरक्षा प्रदान करें। मृत्यु, दुर्घटनावश पूर्ण स्थायी विकलांगता, अथवा कोई भी पूर्व-निर्धारित अति-गम्भीर रोग की स्थिति में भविष्य में प्रीमियम का भुगतान करने के बोझ से सुरक्षा पाएं और साथ में सुनिश्चित आय बीमा पॉलिसी के लाभ पाना भी जारी रखें।
• मृत्यु लाभ के माध्यम से अपने प्रियजनों का समर्थन करें, इसमें 5, 10 या 15 वर्षों की अवधि के दौरान एकमुश्त भुगतान या किश्तों में भुगतान किया जाता है।
• वर्तमान कर कानूनों के अनुसार भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम एवं प्राप्त किए जाने वाले लाभों पर टैक्स बेनिफिट्स उपलब्ध हो सकते हैं।

 

इंडियाफर्स्ट लाइफ गारन्टीड बेनिफिट प्लान के लिए क्या पात्रता मापदण्ड हैं?

 

• इस सुनिश्चित आय योजना में एकमुश्त लाभ विकल्प हेतु आवेदन करने के लिए न्यूनतम आयु 8 वर्ष है, तथा आय लाभ विकल्प में आवेदन करने की न्यूनतम आयु 4 वर्ष है।
• इस एंडावमेन्ट पॉलिसी में एकमुश्त लाभ विकल्प हेतु आवेदन करने के लिए अधिकतम आयु 60 वर्ष है, तथा आय लाभ विकल्प में आवेदन करने की अधिकतम आयु 55 वर्ष है।
• इस एंडावमेन्ट एश्योरेंस पॉलिसी के अन्तर्गत दोनों विकल्पों हेतु प्रीमियम भुगतान अवधि 5/6/7 वर्ष है।
• एकमुश्त लाभ विकल्प के लिए - न्यूनतम पॉलिसी अवधि 10 वर्ष है तथा अधिकतम पॉलिसी अवधि 16 वर्ष है
• आय लाभ विकल्प के अन्तर्गत यह सुनिश्चित आय योजना आपको प्रीमियम भुगतान अवधि - गैप अवधि - आय अवधि संयोजन के आधार पर 4 वैरियेंट में से चुनने का लचीलापन प्रदान करती है: 5-5-5, 6-6-6, 7-7-7, or 7-8-6.
• बचत योजना रु 5,00,000 के न्यूनतम बीमाधन की सुविधा देती है। अधिकतम बीमाधन की कोई सीमा नहीं है।
• न्यूनतम प्रीमियम इस प्रकार है — रु 50,000 (वार्षिक) - रु 25,955 (अर्द्ध वार्षिक), रु. 12,950 (त्रैमासिक) तथा रु 4,350 (मासिक), तथा इस एंडावमेन्ट प्लान में अधिकतम प्रीमियम की कोई सीमा नहीं है।
• प्रीमियम सारिणी यहां देखें।