अगर आप एक उपभोक्ता हैं, तो शायद आपको कार या घर खरीदने के लिए लोन की आवश्यकता होगी। लेकिन क्या आपको पता है कि आप एक बीमा कवर के साथ आप अपने लोन को सुरक्षित कर सकते हैं? जैसा कि हम कहते हैं, कि "जीवन के सत्य", में लोन एक अमूल्य संसाधन हैं जो हमें अपने सपनों को साकार करने और हमारे वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सक्षम बनाते हैं।
ऋणदाता ऐसे सभी खुदरा लोन पर एक बीमा पॉलिसी प्रदान करते हैं जिसे क्रेडिट लाइफ़ कवर के रूप में जाना जाता है, चाहे आप घर या कार खरीदने के लिए लोन ले, या विदेश में अपने बच्चे की पढ़ाई के लिए शिक्षा पर लोन ले, या यहां तक कि अपनी छुट्टियों के वित्तपोषण के लिए निजी लोन भी ले सकते हैं।
ऐसे कवर आपको और आपके परिवार को किसी भी आकस्मिक स्थिति में अवैतनिक लोन के बोझ से बचाते है। यह एक ऐसा प्रोडक्ट है जिसे ऋणदाताओं और उधारदाताओं दोनों के अधिकारों के लिए तैयार किया गया है।
आइए देखें कि क्रेडिट जीवन बीमा क्या है और आपके लिए यह उपयोगी क्यों है।
क्रेडिट जीवन बीमा क्या है?
क्रेडिट जीवन बीमा एक ग्रुप कवर है जो उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं के लिए एक सुरक्षित रास्ते के रूप में कार्य करता है। आमतौर पर ऋणदाता लोन की प्रक्रिया के समय उधारकर्ताओं को लोन के साथ जोड़कर एक क्रेडिट जीवन बीमा प्रदान करते हैं। ऋणदाता अक्सर छोटे-छोटे निजि लोन के लिए लोन की राशि में कवर जोड़ते हैं ताकि ईएमआई में लोन की किश्त और क्रेडिट जीवन प्रीमियम शामिल हो।
किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, बीमा कंपनी लोन देने वाली संस्था के साथ बकाया लोन की राशि का निपटान करने के लिए पॉलिसी सक्रिय करती है। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होता है, कि उधारकर्ता का परिवार अनिवार्य रूप से लोन चुकाने की ज़िम्मेदारी से मुक्त हो जाता है और पुनर्भुगतान के बोझ से बच जाता है।
रूप दो, उद्देश्य एक: ग्रुप क्रेडिट जीवन दो प्रकारों से होता है - फ़्लैट कवर और रिड्यूसिंग कवर - जिसमें दोनों को कई ज़रूरतों और प्राथमिकताओं को समायोजित करने के लिए तैयार किया गया है। फ़्लैट कवर लोन की पूरी अवधि के लिए लोन की संपूर्ण राशि का बीमा करता है। चूंकि कवर एक फ़िक्स्ड राशि के लिए है, जो शुरूआत में लोन की राशि के समान होता है, इसलिए इसमें प्रीमियम अधिक होता है। अगर किसी आकस्मिक स्थिति में, बीमाकर्ता संपूर्ण ऋण राशि का भुगतान करता है - यह ऋणदाता के साथ बकाया राशि का निपटान करता है और उधारकर्ता के परिवार को शेष राशि प्रदान करता है।
दूसरी ओर, रिड्यूसिंग लाइफ़ कवर को घटते हुई लोन की शेष राशि के साथ जोड़ा जाता है। इसलिए, इसमें कम प्रीमियम लगता है। सक्रिय होने पर, बीमाकर्ता सिर्फ़ ऋणदाता की शेष बकाया राशि का भुगतान करता है।
हालांकि, उधारकर्ता को लोन लेते समय शुरुआत में ही कवरेज का विकल्प चुनना होगा।
क्रेडिट जीवन बीमा के साथ अपने लोन को सुरक्षित क्यों करें?
क्रेडिट जीवन बीमा उधारकर्ताओं को कई लाभ प्रदान करता है, जैसे किः
परिवार के लिए आर्थिक सुरक्षाः
ऋणदाता लोन को उधारकर्ता के परिवार पर नहीं डालता है क्योंकि क्रेडिट लाइफ़ कवर यह सुनिश्चित करता है कि किसी आपातकालीन स्थिति में बकाया लोन का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाए। इसलिए, यह एक बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि यह उधारकर्ता के परिवार को पुनर्भुगतान का वित्तीय बोझ से बचाता है।
ऋणदाताओं के लिए सुरक्षा:
उधारकर्ता निश्चिंत रह सकते हैं कि किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में ऋणदाता उनके परिवार से लोन चुकाने की मांग नहीं करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट लाइफ़ कवर उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं दोनों को सुरक्षा प्रदान करता है। क्योंकि बकाया लोन राशि का भुगतान बीमाकर्ता द्वारा कर दिया जाता है, इससे ऋणदाता के गैर-भुगतान और संभावित भूल का जोखिम कम हो जाता है। इससे यह भी सुनिश्चित होता है कि वित्तीय प्रणाली मजबूत बनी रहे ताकि उधारकर्ताओं को लोन आसानी से मिल सके।
बीमा प्रीमियम और लोन राशि का सहज संयोजनः
क्रेडिट जीवन बीमा उधार लेने की प्रक्रिया का एक अनिवार्य घटक है, इस पर बाद में विचार नहीं किया जा सकता है। चूंकि कवर लोन के साथ प्रदान किया जाता है, इसलिए ऋणदाता अक्सर छोटे-छोटे खुदरा लोन और ईएमआई में प्रीमियम जोड़ते हैं। यह प्रक्रिया उधारकर्ताओं के लिए आसान हो जाती है क्योंकि वे लोन और बीमा पॉलिसी का पुर्नभुगतान करते हैं। कुछ स्थितियों में, इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस जैसे बीमाकर्ता ऐसी योजनाएं प्रदान करते हैं जो लोन की राशि का 120% तक कवर करती हैं। यह उस स्थिति में उधारकर्ता की सुरक्षित करने में मदद करता है जब मोरेटोरियम के कारण अवैतनिक ब्याज राशि को पूंजीकृत किया जाता है जिससे [AD1] [AP2], के लोन की राशि बढ़ जाती है।
बीमा राइडर्स की भूमिका
अन्य जीवन बीमा पॉलिसीज़ की तरह, क्रेडिट लाइफ़ कवर की स्थिति में भी, उधारकर्ता अपनी सुरक्षा बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन सुविधाओं या राइडर्स का विकल्प चुन सकते हैं। वे निम्नलिखित राइडर्स में से चुन सकते हैंः
गंभीर बीमारियों से संबंधित राइडरः
यह गंभीर बीमारियों के लिए एक विशिष्ट कवरेज प्रदान करता है। अगर बीमित व्यक्ति को कवर की गई स्थिति के बारे में पता चलता है, तो उन्हें अपने लोन को कवर करने के लिए एक अतिरिक्त लाभ प्राप्त होता है।
एक्सीडेंटल राइडर्स:
ये अनजाने में मृत्यु, किसी अंग का शरीर से अलग होना या दिव्यांगता की स्थिति में ऋण की शेष राशि का भुगतान करते हैं।
स्पाउस राइडर:
ये उधारकर्ता के जीवनसाथी को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
मोरेटोरियम कवर:
जब ऋणदाता ऋण पुनर्भुगतान पर मोरेटोरियम की पेशकश करते हैं, जैसे कि महामारी के दौरान, ब्याज राशि पूंजीकृत हो सकती है, जिससे ऋण राशि कवर की गई मूलधन राशि से अधिक हो सकती है। एक मोरेटोरियम सुविधा इसके खिलाफ एक कवच प्रदान करती है।
खुदरा ऋणों की दुनिया में, ऋण जीवन बीमा सभी के लिए एक लाभदायक समाधान है। यह एक ऐसा इको-सिस्टम बनाता है, जहां उधारकर्ताओं, उनके परिवारों और उधारदाताओं के हितों की एक ही समय में रक्षा की जाती है। सभी पक्षों की वित्तीय भलाई को ध्यान में रखा जाता है, जो दोनों पक्षों को सुरक्षा और लाभ को बढ़ावा देता है।
चूंकि भारतीय उपभोक्ता अपनी ज़रूरतों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए पर्सनल, घर, वाहन, शिक्षा और अन्य खुदरा ऋण लेना चाहते हैं, इसलिए यह ज़रूरी है कि वे क्रेडिट लाइफ़ कवर के साथ अपने उधार को सुरक्षित रखें और किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवारों को उनके ऋण को विरासत में मिलने से बचाएं।
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