जब अपनी कड़ी मेहनत से कमाए गए पैसों को निवेश करने की बात आती है, तो आपको यह सुनिश्चित करना पड़ता है कि आपके पैसों को आपके लिए सबसे फ़ायदेमंद ढंग से काम करने के लिए लगाया जाए। निवेश करने का लक्ष्य अपनी जोखिम उठाने की इच्छा में रहते हुए ज़्यादा से ज़्यादा रिटर्न प्राप्त करना है।
अब वे दिन नहीं रहे जब रोज़मर्रा के खर्चे पूरे करने के लिए एक निश्चित मासिक वेतन कमाना और उसमें से कुछ पैसे बचत के रूप में अलग रख देना काफ़ी था। आज, सिर्फ़ अतिरिक्त पैसों की बचत कर लेने से ही काम खत्म नहीं हो जाता।
आपका पैसा बढ़ना भी चाहिए। लेकिन, यह भी ज़रूरी है कि आपके बचाए हुए पैसों को जोखिम में न डाला जाए। यदि आप किसी ऐसी निवेश योजना की तलाश में हैं जो कम से कम जोखिम के साथ ज़्यादा से ज़्यादा रिटर्न दे, तो गारंटीकृत बचत योजना आप ही के लिए है।
गारंटीकृत बचत योजना क्या है?
'गारंटीकृत' शब्द एक बहुत ही सकारात्मक शब्द है। यह उस चीज़ का प्रतीक है जिसे आप किसी भी हालात में खो नहीं सकते। गारंटीकृत बचत योजना एक जीवन बीमा प्रोडक्ट है जो जीवन बीमा कवर के साथ-साथ ऐसे निश्चित रिटर्न देता है जो बाज़ार के उतार-चढ़ावों से अछूते रहते हैं।
गारंटीकृत बचत योजना एक पारंपरिक जीवन बीमा साधन है जो कम से कम जोखिम के साथ आपके बचत लक्ष्य को पाने में भी आपकी मदद करता है। गारंटीकृत बचत योजना के साथ, आप लाइफ़ कवर और एक निश्चित फ़्रीक्वेंसी पर गारंटीकृत भुगतान पाने का भरोसा रख सकते हैं। गारंटीकृत बचत योजना का पॉलिसीधारक एक पहले से तय की हुई अवधि के बाद मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से निश्चित भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकता है।
जैसे ही पॉलिसी मैच्योर होती है, पॉलिसीधारक को निश्चित संख्या के वर्षों के लिए मासिक वेतन की तरह गारंटीकृत मासिक आय योजना भुगतान मिलता है। गारंटीकृत मासिक आय योजना खरीदते समय, आप अपनी पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, निहित आयु और भुगतान फ़्रीक्वेंसी का चुनाव कर सकते हैं।
जीवन के अलग-अलग चरणों से गुज़रते हुए आपके पास ऐसे कई लक्ष्य होंगे जिन्हें एक निश्चित समय में प्राप्त करना अनिवार्य होगा और आप इनके साथ बिल्कुल समझौता नहीं कर सकते। जैसे कि मान लीजिए आपके बच्चे को पढ़ाई के खर्चों के लिए पैसों की ज़रूरत पड़ जाती है या आप घर खरीदना चाहते हैं। ये खर्चे बहुत ही महत्वपूर्ण होते हैं जिन्हें आप ज़्यादा समय तक नहीं टाल सकते।
ज़रा सोचिए, जीवन के ऐसे मोड़ पर सबकुछ कितना आसान हो जाएगा यदि आपके पास एक ऐसी गारंटीकृत बचत योजना हो जो आपको आपकी ज़रूरत के पैसों की बरसात करने के लिए आदर्श हो। सही गारंटीकृत बचत योजना के साथ, आप अपने सपनों को सच करने के लिए गारंटीकृत लाभ प्राप्त करने का भरोसा रख सकते हैं।
गारंटीकृत बचत योजना से आपको क्या मिलता है?
ऐसे बहुत से कारण हैं जिनके चलते आपको अपने वित्तीय पोर्टफ़ोलियो में एक गारंटीकृत बचत योजना जोड़ने के बारे में सोचना चाहिए। लेकिन, कोई भी गारंटीकृत बचत योजना खरीदने से पहले आपको इस सबसे ज़रूरी चीज़ के बारे में सोचना होगा कि 'इसमें मेरे लिए क्या है?'
किसी गारंटीकृत मासिक आय योजना से समय-समय पर जो अतिरिक्त पैसा मिलता है वह गारंटीकृत बचत योजना चुनने का सिर्फ़ सबसे ठोस लाभ है। आइए, गारंटीकृत बचत योजना आपको और क्या-क्या लाभ देती है इस पर एक नज़र डाले।
मन की शांतिबुनियादी रूप से, गारंटीकृत बचत योजना या गारंटीकृत मासिक आय योजना एक जीवन बीमा प्रोडक्ट है। जीवन बीमा और बचत साधन के रूप में, गारंटीकृत बचत योजना से आपको पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लाइफ़ कवर मिलता है।
जब तक आपकी गारंटीकृत मासिक आय योजना लागू रहती है, आपको जीवन की हर अप्रत्याशित घटना के लिए कवर मिलता है। गारंटीकृत बचत योजना के लिए आप जिन प्रीमियम का भुगतान करते हैं, उनका भी उपयोग आपके जीवन को कवर करने के लिए किया जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान यदि पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति एक बड़ा मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकता है, जिसे गारंटीकृत बचत योजना खरीदते समय सुनिश्चित किया जाता है।
मैच्योरिटी लाभएक शुद्ध सुरक्षा टर्म प्लान में पॉलिसीधारक एक निश्चित मामूली प्रीमियम का भुगतान करता है ताकि पॉलिसी की अवधि के लिए लाइफ़ कवर का आनंद ले सके। लेकिन, यदि आप पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक जीवित रहते हैं, तो आप कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं कमाते हैं - इसी वजह से, टर्म प्लान दूसरे जीवन बीमा साधनों से सस्ते होते हैं। गारंटीकृत मासिक आय योजना के साथ, आपको पॉलिसी अवधि के लिए न सिर्फ़ लाइफ़ कवर मिलता है, बल्कि आप अपनी चुनी हुई फ़्रीक्वेंसी पर आवधिक भुगतानों के रूप में गारंटीकृत मैच्योरिटी लाभ भी प्राप्त करते हैं।
सीमित भुगतान अवधियाँगारंटीकृत मासिक आय योजना या गारंटीकृत बचत योजना के लिए एक अवधि होती है जिस दौरान आपको प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है और एक निहित आयु होती है जिस पर पहुँचने पर आप भुगतान वापस प्राप्त करना शुरू कर देते हैं। सीमित अवधि वाली गारंटीकृत मासिक आय योजना के साथ, आपके पास एक सीमित समय के लिए या फिर एकमुश्त भुगतान के रूप में प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है, और आप योजना की पूरी अवधि के लिए जीवन बीमा का और निहित आयु के होने के बाद समय-समय पर भुगतान प्राप्त करने का आनंद लेते रहते हैं।
लचीले भुगतान विकल्पआप जीवन के किस चरण पर हैं, इस आधार पर आपको जीवन के किसी ज़रूरी खर्च का भुगतान करने के लिए एकमुश्त रकम की ज़रूरत पड़ सकती है। या हो सकता है कि आप अपने मासिक वेतन या व्यावसायिक आय को बदलने के बारे में सोच रहे हों। पॉलिसीधारक की ऐसी ही बेशुमार अलग-अलग ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए, ज़्यादातर गारंटीकृत बचत योजनाएँ लचीले भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, आप हर महीने एक निश्चित राशि पाने के लिए किसी गारंटीकृत मासिक आय योजना का चुनाव कर सकते हैं - यह उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो, खास तौर पर रिटायरमेंट के बाद, आय का एक वैकल्पिक स्रोत बनाना चाहते हैं। दूसरे गारंटीकृत बचत योजना विकल्प एकमुश्त रकम देते हैं जिसे आप पुनर्निवेशित कर सकते हैं या उसका उपयोग एक कोष के रूप में कर सकते हैं।
कर लाभदूसरे जीवन बीमा प्रोडक्ट्स की तरह, गारंटीकृत मासिक आय योजना भी कुछ कर लाभ देती है। आम तौर पर, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत, गारंटीकृत बचत योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का दावा किया जा सकता है। हालाँकि, देश के वर्तमान आयकर कानूनों के आधार पर कर लाभों में बदलाव हो सकते हैं।
ऋण-संबंधी सुविधाएँज़्यादातर गारंटीकृत बचत योजना विकल्प पॉलिसी के भुगतान मूल्य तक पहुँच जाने के बाद पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के 80-90% के बराबर ऋण लेने की अनुमति देते हैं। इसलिए, यदि आप किसी वित्तीय आपातकालीन स्थिति का सामना कर रहे हैं, तो आपको ऐसे संकट के समय में तुरंत मदद पाने के लिए अपनी बचत से पैसे निकालने की ज़रूरत नहीं है। आपकी गारंटीकृत बचत योजना अप्रत्याशित समस्या के लिए विकल्प (बैकअप ऑप्शन) के रूप में काम कर सकती है—अपनी भुगतान की गई पॉलिसी का उपयोग करके ऋण ले लें ताकि आप अपने जीवन के मुश्किल दौर से बाहर निकल सकें।
कोई चौंकाने वाले तथ्य नहींगारंटीकृत मासिक आय योजना के साथ, आप पहले से ही जानते हैं कि पॉलिसी अवधि के अंत में आप कितना कमाएँगे। ऐसी कुछ सरकारी निश्चित आय योजनाएँ हैं जो आपको एक निश्चित ब्याज दर देती हैं। हालाँकि, सरकार द्वारा की गई घोषणा के आधार पर हर तिमाही ब्याज दर में बढ़ोतरी या गिरावट हो सकती है। गारंटीकृत बचत योजना के साथ, आपको इस बारे में कोई चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपके रिटर्न बाज़ार या सरकार द्वारा प्रभावित होंगे। गारंटीकृत बचत योजना में आपको जो दिखता है, वही मिलता है।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ की गारंटियाँचाहे आपके जीवन की सुरक्षा और बचत से जुड़े लक्ष्य कुछ भी हों, इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस के पास आपकी वित्तीय ज़रूरतें पूरी करने के लिए एक गारंटीकृत बचत योजना है। इंडिया फ़र्स्ट कैश बैक प्लान आपको सीमित प्रीमियम और नियमित अंतरालों पर गारंटीकृत भुगतानों के साथ लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लाभ देता है।
एक नॉन लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, लिमिटेड प्रीमियम प्लान होने के नाते, इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ गारंटीड मंथली इनकम प्लान एक वैकल्पिक अंतराल वर्ष, घोषित बोनस और आय अवधि के दौरान गारंटीकृत मासिक भुगतान भी देता है।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ लॉन्ग गारंटीड इनकम प्लान में 20 वर्षों के लिए गारंटीकृत भुगतानों के लिए एक निश्चित आय विकल्प है और 99 वर्ष की आयु तक आजीवन आय प्राप्त करने के लिए एक और विकल्प मौजूद है। आप चाहें तो इंडिया फ़र्स्ट गारंटीड बेनिफ़िट प्लान के आय लाभ विकल्प के माध्यम से अपने लाभों को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं।
अपनी गारंटीकृत बचत योजना चुनने से पहले बीमाकर्ता द्वारा दिए जा रहे सभी लाभों और सुविधाओं के बारे में अच्छी तरह विचार कर लें।
ग्राहक 
वितरक 
कर्मचारी 
