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यह प्लान कैसे काम करता है?
12 वर्ष
12 वर्ष
बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनबोर्डिंग की आसान प्रक्रिया
ऑनबोर्डिंग की प्रक्रिया से लेकर व्यापक मेडिकल टेस्ट्स तक, इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ ने मेरे लिए सब कुछ आसान बना दिया। मेरे खरीदे गए प्लान्स के फ़ीचर्स मेरे लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो मुझे मानसिक शांति प्रदान करते हैं।
मोहित अग्रवाल
(मुंबई, 21 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
ऑनलाइन खरीदारी का बेहतर अनुभव
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ की जीवन-बीमा पॉलिसी खरीदने का मेरा अनुभव बहुत अच्छा था। कंपनी के प्रतिनिधियों का खुलकर बात करना बहुत बढ़िया था और उनकी पॉलिसी प्लान्स में आवश्यक फ़ीचर्स का मिलना मेरे लिए किसी वरदान से काम नहीं था ।
सत्यम नागवेकर
(मुंबई, 22 मार्च 2024)
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ से लोगों को कैसे फ़ायदा पहुंचा
मेरी वित्तीय यात्रा का भरोसेमंद सहयोगी
इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ के रेडियन्स स्मार्ट इन्वेस्ट प्लान ने मेरा दिल जीत लिया है! यह मेरी वित्तीय यात्रा का एक भरोसेमंद सहयोगी है। इसके फ़ंड स्विच के आसान विकल्पों के साथ, मैं अपने अनुसार इनवेस्टमेंट कर पाता हूं। महज एक वर्ष में, मैंने अपने इनवेस्टमेंट पर 20% का रिटर्न देखा है! ऑनबोर्डिंग टीम का समर्थन बिल्कुल शानदार रहा है। इन्हें वाकई मेरी परवाह है और इन्होंने मेरा समर्थन किया।
पॉलोमी बनर्जी
(कोलकाता, 21 मार्च 2024)
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ महाजीवन प्लस प्लान एक विशेष बचत और जीवन बीमा प्लान की तरह है। यह एक प्रकार का जीवन बीमा मनीबैक एंडोमेंट प्लान है जहां आपको केवल 12 वर्षों के लिए भुगतान करना होता है, लेकिन यह आपको लंबे समय तक सुरक्षित रखता है - या तो 15 या 20 वर्ष।
इस मनी-बैक प्लान का सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि प्रीमियम का भुगतान करना भूल जाने पर भी लाइफ़ कवर लाभ जारी रहेगा। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसी होल्डर का परिवार बिना किसी रुकावट के एक साल तक सुरक्षित रहेगा। इसके अतिरिक्त, पॉलिसी में पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान कई मनी-बैक संवितरण शामिल हैं, जो किसी भी लिक्विडिटी संबंधी ज़रूरत को पूरा करने में मदद करते हैं।
समय-समय पर संशोधित बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 41 में कहा गया है
| मापदंड | विवरण | ||
|---|---|---|---|
| प्रवेश पर न्यूनतम उम्र | 1 महीना | 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए | |
| 3 वर्ष | 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए | ||
| प्रवेश पर अधिकतम उम्र | 55 वर्ष | ||
| मैच्योरिटी पर न्यूनतम उम्र | 20 वर्ष | 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए | |
| 18 वर्ष | 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए | ||
| मैच्योरिटी पर अधिकतम उम्र | 75 वर्ष | ||
| प्रीमियम भुगतान अवधि | 12 वर्ष | ||
| पॉलिसी की अवधि | 15 वर्ष, 20 वर्ष | ||
| मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि | न्यूनतम | अधिकतम’ | |
| प्रवेश पर उम्र | राशि | बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं | |
| 50 वर्ष तक 51 वर्ष से 55 वर्ष तक | 1,10,280 रुपए 2,18,880 रुपए | ||
| मृत्यु पर बीमा राशि | न्यूनतम | न्यूनतम | |
| प्रवेश पर उम्र | राशि | बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं | |
50 वर्ष तक 51 वर्ष से 55 वर्ष तक | 1,20,000 रुपए 2,40,000 रुपए | ||
| प्रीमियम (₹) | न्यूनतम | प्रीमियम (रु.) | |
| प्रवेश पर उम्र 50 वर्ष या कम | प्रवेश पर उम्र 50 वर्ष से अधिक | बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन कोई सीमा नहीं | |
| 12,000 रुपए वार्षिक | 24,000 रुपए वार्षिक | ||
| 6,143 रुपए अर्ध-वार्षिक | 24,000 रुपए वार्षिक | ||
| 6,143 रुपए अर्ध-वार्षिक | 6,216 रुपए तिमाही | ||
| 1,044 रुपए मासिक | 2,088 रुपए मासिक | ||
| प्रीमियम भुगतान के मोड और मोडल कारक | प्रीमियम की आवृति | वार्षिक प्रीमियम पर लागू होने वाला कारक | |
| अर्ध-वार्षिक | 0.5119 | ||
| तिमाही | 0.2590 | ||
| मासिक | 0.0870 | ||
नोट:
आपको इस पॉलिसी में समय-समय पर पैसा वापस मिलता रहेगा। आपको पॉलिसी अवधि के दौरान तीसरे, सातवें और ग्यारहवें पॉलिसी वर्ष के अंत में वार्षिक प्रीमियम के 103% का भुगतान प्राप्त होगा। मैच्योरिटी और उत्तरजीविता लाभ बीमित व्यक्ति के जीवित रहने और पॉलिसी के प्रभावी होने पर निर्भर होते हैं।
हां, आपको इस पॉलिसी में लोन की सुविधा मिल सकती है।
किसी भी समय आप जो लोन प्राप्त कर सकते हैं वह सरेंडर मूल्य पर निर्भर करेगा। आप उपलब्ध ग्यारहवें मूल्य के 80% तक की लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं। न्यूनतम लोन राशि 1,000 रुपए होनी चाहिए। हम प्रति वर्ष 9% की दर से साधारण ब्याज लेंगे जिसे आईआरडीएआई अनुमोदन के अधीन समय-समय पर हमारे द्वारा संशोधित किया जा सकता है। जब भी लोन का मूलधन अर्जित ब्याज के साथ सरेंडर मूल्य से अधिक हो जाता है, तो पॉलिसी अनिवार्य रूप से सरेंडर कर दी जाएगी और अर्जित ब्याज के साथ बकाया लोन की वसूली सरेंडर आय से की जाएगी। यह अनिवार्य सरेंडर प्रभावी और पूर्ण भुगतान वाली पॉलिसीज़ पर लागू नहीं होगा।
प्रभावी और पूरी तरह से भुगतान की गई पॉलिसीज़ के अलावा, अगर ब्याज सहित बकाया लोन सरेंडर मूल्य के 90% से अधिक है, तो कंपनी पॉलिसी होल्डर को आंशिक या पूरी तरह से लोन चुकाने के लिए नोटिस भेजेगी। अगर नोटिस प्राप्त होने के बाद भी लोन का भुगतान नहीं किया जाता है, तो हम किसी भी लाभ के भुगतान से पहले बकाया लोन को ब्याज सहित समायोजित कर देंगे। ब्याज सहित बकाया लोन की वसूली के बाद शेष लाभ, अगर कोई हो, देय होगा।
अगर पॉलिसी ने पेड-अप मूल्य प्राप्त कर लिया है तो आपकी पॉलिसी में जीवन बीमा निरंतरता लाभ होगा।
इस लाभ के तहत; अगर आप अपनी पॉलिसी के पेड-अप मूल्य प्राप्त करने के बाद एक पॉलिसी वर्ष के लिए प्रीमियम का भुगतान करना भूल जाते हैं; पॉलिसी के तहत मृत्यु लाभ "पहले अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से एक वर्ष तक प्रभावी पॉलिसी के अनुसार जारी रहेगा।
पॉलिसी होल्डर के पास "लाइफ़ कवर निरंतरता लाभ" के लाभ को आगे बढ़ाने का विकल्प होगा अगर वह "पहले अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से एक वर्ष के भीतर रिवाइवल ब्याज दर के साथ देय प्रीमियम का भुगतान करता है। ऐसे भुगतान पर, संशोधित "अवैतनिक प्रीमियम" तिथि से एक वर्ष के लिए लाइफ़ कवर निरंतरता लाभ लागू होगा। अगर आप "पहले अवैतनिक प्रीमियम" की तिथि से 12 महीने के भीतर देय प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं तो पॉलिसी कम पेड-अप वाली पॉलिसी में परिवर्तित हो जाएगी। कोई साधारण रिवर्शनरी बोनस, अगर घोषित किया जाता है, लाइफ़ कवर निरंतरता अवधि के दौरान तब तक अर्जित नहीं किया जाएगा जब तक कि ब्याज सहित सभी देय प्रीमियम, अगर कोई हो, प्राप्त नहीं हो जाते।
जीवन बीमा निरंतरता अवधि के अंत में, आपके पास इस्तेमाल करने के लिए निम्नलिखित विकल्प होंगे -
हम पहले अवैतनिक प्रीमियम की तिथि से एक वर्ष की लाइफ़ कवर निरंतरता अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ से देय (मृत्यु की तिथि से पहले) किश्त प्रीमियम की कटौती करेंगे।
आप अपनी पॉलिसी को पहले अवैतनिक नियमित प्रीमियम की देय तिथि से 5 वर्ष के भीतर लेकिन पॉलिसी अवधि की समाप्ति से पहले निम्नलिखित तरीकों से दोबारा शुरु कर सकते हैं -
i. ब्याज सहित सभी अवैतनिक देय प्रीमियमों का भुगतान करना; और
ii. बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार, अगर आवश्यक हो, तो स्वास्थ्य का पर्याप्त सबूत प्रदान करना। चिकित्सा की लागत, अगर कोई हो, पॉलिसी होल्डर द्वारा वहन की जाएगी।
एक समाप्त पॉलिसी को उसके सभी लाभों के साथ हमारी बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अनुसार ही दोबारा शुरु किया जाएगा। अगर पॉलिसी दोबारा शुरु की जाती है, तो प्रभावी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार सभी लाभ बहाल कर दिए जाएंगे।
ध्यान दें: प्रीमियम भुगतान में देरी के लिए वर्तमान ब्याज 7.70% प्रति वर्ष है, जिसे समय-समय पर संशोधित किया जा सकता है। रिवाइवल ब्याज दर की गणना के आधार में कोई भी बदलाव आईआरडीएआई से पूर्व अनुमोदन के अधीन है
अपनी पॉलिसी का पूरा लाभ उठाने के लिए अपनी पॉलिसी जारी रखने का सुझाव दिया जाता है। हालांकि, हम समझते हैं कि कुछ परिस्थितियों में आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करना चाह सकते हैं। पहले दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करने के बाद पॉलिसी सरेंडर मूल्य प्राप्त कर लेगी।
सरेंडर के समय गारंटीड सरेंडर मूल्य (जीएसवी) या विशेष सरेंडर मूल्य (एसएसवी) में से जो भी अधिक हो, वह राशि देय होगी। देय सरेंडर मूल्य पॉलिसी अवधि और सरेंडर के पॉलिसी वर्ष के अनुसार अलग-अलग होगा। जीएसवी कारक सरेंडर के पॉलिसी वर्ष और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करते हैं।
गारंटीड सरेंडर मूल्य (जीएसवी) होगा प्रीमियम के लिए जीएसवी कारक * कुल भुगतान किया गया प्रीमियम साथ ही
साधारण रिवर्शनरी बोनस के लिए जीएसवी कारक * अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस, अगर घोषित किया गया हो, और उससे सरेंडर की तिथि तक भुगतान किए गए सभी उत्तरजीविता लाभों के योग की कटौती, अगर कोई हो
विशेष सरेंडर मूल्य {(भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या/पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियम की कुल संख्या) * (मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि और पॉलिसी के तहत सभी उत्तरजीविता लाभों का योग)
साथ ही अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस (अगर घोषित किया गया हो)} को सरेंडर के समय प्रचलित एसएसवी कारक से गुणा करके सरेंडर की तिथि तक भुगतान किए गए सभी उत्तरजीविता लाभों का योग, अगर कोई हो, को घटा दिया जाता है।
सरेंडर मूल्य एसएसवी और जीएसवी में से जो भी अधिक हो, उसके बराबर होगा और टर्मिनल बोनस (अगर घोषित किया गया हो) जोड़ा जाएगा, एसएसवी की गणना ऊपर बताए अनुसार की जाएगी।
घोषित होने पर टर्मिनल बोनस तभी देय होगा, जब पॉलिसी होल्डर प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने के बाद पॉलिसी सरेंडर कर देता है।
जीएसवी कारकों का उल्लेख अनुलग्नक B में किया गया है।
आप फ़्री लुक अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी वापस कर सकते हैं; अगर आप पॉलिसी के किसी भी नियम और शर्त से सहमत नहीं हैं, तो आपके पास पॉलिसी के नियम और शर्तों की समीक्षा करने का विकल्प है और अगर आप इनमें से किसी भी नियम या शर्त से असहमत हैं, तो आपके पास पॉलिसी प्राप्त होने की तिथि से 15 दिनों के भीतर बीमाकर्ता को रद्दीकरण का कारण बताते हुए पॉलिसी को वापस करने का विकल्प है। डिस्टेंस मार्केटिंग या इलेक्ट्रॉनिक मोड से खरीदी गई पॉलिसीज़ के लिए फ़्री-लुक अवधि 30 दिन की होगी।
क्या आपको अपनी पॉलिसी रद्द करने पर कोई रिफ़ंड मिलता है?
हां। हम भुगतान किए गए प्रीमियम के बराबर राशि रिफ़ंड करेंगे
कटौती:i. पॉलिसी के प्रभावी होने के समय के लिए आनुपातिक जोखिम प्रीमियम और राइडर प्रीमियम, अगर कोई हो
कटौती ii. भुगतान किया गया कोई भी स्टाम्प शुल्क
कटौती iii. चिकित्सीय परीक्षण पर होने वाला खर्च, अगर कोई हो
जहां आनुपातिक जोखिम प्रीमियम कवर की अवधि के लिए आनुपातिक जोखिम प्रीमियम है
निम्नलिखित में से किसी भी मोड के माध्यम से आग्रह (लीड जनरेशन सहित) और बीमा प्रोडक्ट्स की बिक्री से जुड़ी कोई भी गतिविधि डिस्टेंस मार्केटिंग में शामिल है: (i) वॉइस मोड, जिसमें फोन कॉल शामिल हैं; (ii) लघु संदेश सेवा (एसएमएस); (iii) इलेक्ट्रॉनिक मोड, जिसमें ई-मेल, इंटरनेट और इंटरैक्टिव टेलीविज़न (डीटीएच) शामिल हैं; (iv) फ़िज़ीकल मोड, जिसमें डायरेक्ट पोस्टल मेल और समाचार पत्र एवं पत्रिका प्रविष्टियां शामिल हैं; और (v) व्यक्तिगत संचार के अलावा किसी अन्य माध्यम से आग्रह करना।
हां, आप पॉलिसी में निम्नलिखित राइडर्स में से चुन सकते हैं -
A. इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ वेवर ऑफ़ प्रीमियम (डब्ल्यूओपी) राइडर (UIN: 143B017V01)
B. इंडिया फ़र्स्ट टर्म राइडर (UIN:143B001V02)
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर
इस राइडर को चुनने पर यह आपकी बेस पॉलिसी के भविष्य के प्रीमियम को माफ़ करके आपकी सहायता करता है, ऐसा तब होता है अगर पॉलिसी होल्डर/ बीमित व्यक्ति की मृत्यु, आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी की स्थिति उत्पन्न होती है, जैसा कि आपके द्वारा चयनित राइडर विकल्प के राइडर आधार द्वारा वर्णित होगा। पॉलिसी होल्डर/बीमित व्यक्ति के लिए उपलब्ध विकल्प नीचे दिए गए हैं।
| विकल्प | लाभ |
|---|---|
| मृत्यु पर प्रीमियम की छूट | अगर राइडर और बेस पॉलिसी दोनों प्रभावी हैं , तो यह विकल्प पॉलिसी होल्डर की मृत्यु पर बेस पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य सभी भविष्य के प्रीमियम की छूट का लाभ प्रदान करता है (केवल तब जब बीमित व्यक्ति और पॉलिसी होल्डर बेस पॉलिसी के तहत अलग-अलग व्यक्ति हों)। |
| आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या (गंभीर बीमारी (के निदान) पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प निम्नलिखित घटनाओं में से किसी एक के या एक साथ घटित होने पर बेस पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य सभी भविष्य के प्रीमियम की छूट का लाभ प्रदान करता है; राइडर बीमित व्यक्ति की आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या, अगर राइडर के तहत कवर की गई किसी गंभीर बीमारी से राइडर बीमित व्यक्ति के पीड़ित होने की पुष्टि की जाती है, बशर्ते कि राइडर और बेस पॉलिसी प्रभावी हों। |
| मृत्यु या आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या गंभीर बीमारी पर प्रीमियम की छूट | यह विकल्प निम्न में से किसी एक घटना के पहले घटित होने पर बेस पॉलिसी के तहत देय और भुगतान योग्य भविष्य के सभी प्रीमियम पर छूट का लाभ प्रदान करता है - राइडर बीमित व्यक्ति की मृत्यु या राइडर बीमित व्यक्ति की आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता या, अगर राइडर के तहत कवर की गई किसी गंभीर बीमारी से राइडर बीमित व्यक्ति के पीड़ित होने की पुष्टि की जाती है, बशर्ते कि राइडर और बेस पॉलिसी प्रभावी हों। यह विकल्प चुनने के लिए, बेस पॉलिसी के तहत बीमित व्यक्ति और पॉलिसी होल्डर अलग-अलग व्यक्ति होने चाहिए। |
इंडिया फ़र्स्ट टर्म राइडर
इंडिया फ़र्स्ट टर्म राइडर पॉलिसी में आपके लाइफ़ कवर को बढ़ाएगा। राइडर पॉलिसी के तहत चुनी गई अतिरिक्त बीमा राशि बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु की स्थिति में देय होगी। हालांकि, इंडिया फ़र्स्ट टर्म राइडर के तहत बीमा राशि, बेस पॉलिसी के तहत चुनी गई बीमा राशि से अधिक नहीं हो सकती है।
ध्यान दें: अगर बेस पॉलिसी के तहत राइडर की अवधि बकाया प्रीमियम भुगतान अवधि से अधिक हो जाती है तो राइडर की पेशकश नहीं की जाएगी। स्वास्थ्य संबंधी या गंभीर बीमारी राइडर लाभ के लिए प्रीमियम बेस पॉलिसी के तहत प्रीमियम के 100% से अधिक नहीं होगा, अन्य सभी जीवन बीमा राइडर लाभ के तहत प्रीमियम एक साथ मिलाकर बेस पॉलिसी के तहत प्रीमियम के 30% से अधिक नहीं होंगे और उल्लिखित राइडर के तहत उत्पन्न होने वाला कोई भी लाभ बेस पॉलिसी के तहत बीमा राशि से अधिक नहीं होगा।
हमने नीचे एक सैंपल उदाहरण के साथ पॉलिसी के कामकाज को समझाया है।
25 वर्ष के श्री कुमार ने 15 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ महाजीवन प्लस प्लान खरीदा। उन्होंने 2,33,040 रुपए की मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि के लिए 12 वर्षों के लिए 24,000 के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान किया।
उन्हें तीसरे, सातवें और ग्यारहवें पॉलिसी वर्ष के अंत में 24,720 रुपए का उत्तरजीविता भुगतान प्राप्त हुआ, जो वार्षिक प्रीमियम का 103% है।
पॉलिसी अवधि के अंत में, घोषित हुए बोनस सहित उन्हें 8% की दर से 3,46,647 या 4% की दर से 2,33,040 प्राप्त होंगे।
यहां तक कि अगर पॉलिसी अवधि के दौरान 14वें पॉलिसी वर्ष में उनकी मृत्यु हो जाती है, तो उनके प्रियजनों को (8% की दर से 4,00,859 या 4% की दर से 3,02,400) रुपए के मृत्यु लाभ से सुरक्षित किया जाएगा। उनके नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ को एकमुश्त या 5, 10, 15 वर्ष की अवधि में आय के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं।
15 वर्ष और 20 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए मैच्योरिटी राशि का सैंपल
| उम्र | वार्षिक प्रीमियम | तीसरे, सातवें और ग्यारहवें पॉलिसी वर्ष के अंत में उत्तरजीविता लाभ | पॉलिसी की अवधि 15 वर्ष | पॉलिसी की अवधि 15 वर्ष | पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष | पॉलिसी की अवधि 20 वर्ष |
|---|---|---|---|---|---|---|
| मैच्योरिटी पर बीमा राशि, 8% प्रति वर्ष की दर से | मैच्योरिटी पर बीमा राशि, 4% प्रति वर्ष की दर से | मैच्योरिटी पर बीमा राशि, 8% प्रति वर्ष की दर से | मैच्योरिटी पर बीमा राशि, 4% प्रति वर्ष की दर से | |||
| 25 वर्ष | 1,00,000 | 1,03,000 | 14,44,363 | 9,71,000 | 23,68,800 | 10,08,000 |
| 35 वर्ष | 1,00,000 | 1,03,000 | 14,16,100 | 9,52,000 | 23,10,050 | 9,83,000 |
| 45 वर्ष | 1,00,000 | 1,03,000 | 13,80,400 | 9,28,000 | 22,59,525 | 9,61,500 |
| 55 वर्ष | 1,00,000 | 1,03,000 | 13,28,338 | 8,93,000 | 21,43,200 | 9,12,000 |
हम आपको एक अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं जो कि प्रीमियम देय तिथि से प्रीमियम के भुगतान के लिए प्रदान किया गया समय है, जिसके दौरान पॉलिसी को जोखिम कवर के साथ प्रभावी माना जाता है।
इस पॉलिसी में प्रीमियम देय तिथि से वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और तिमाही आवृत्ति के लिए 30 दिन और मासिक आवृत्ति के लिए 15 दिन की अनुग्रह अवधि है। इस अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, मृत्यु की तिथि तक देय प्रीमियम की कटौती के बाद मृत्यु लाभ का भुगतान नामांकित व्यक्ति/नियुक्त व्यक्ति/कानूनी उत्तराधिकारी को किया जाएगा।
इस अवधि के दौरान पॉलिसी प्रभावी मानी जाएगी।
अगर आप प्रीमियम देय तिथि से कम से कम एक महीने पहले से लेकर प्रीमियम देय तिथि से 12 महीने पहले तक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो हम नवीनीकरण प्रीमियम राशि पर छूट की पेशकश करेंगे, बशर्ते कि यह अवधि प्रीमियम देय तिथि के समान वित्तीय वर्ष के भीतर आती हो। एक वित्तीय वर्ष में देय प्रीमियम को छूट के लिए पात्र होने के लिए प्रीमियम की नियत तिथि से अधिकतम तीन महीने की अवधि के लिए पिछले वित्तीय वर्ष में अग्रिम रूप से एकत्र किया जा सकता है। अगर प्रीमियम देय तिथि से एक महीने पहले प्रीमियम का भुगतान किया जाता है तो कोई छूट नहीं दी जाएगी।
अगर अनुग्रह अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, और पॉलिसी ने गारंटीड सरेंडर मूल्य प्राप्त नहीं किया है, तो यह समाप्त हो जाएगी। पॉलिसी समाप्त होने की स्थिति में, जोखिम कवर समाप्त हो जाता है, और कोई अतिरिक्त लाभ देय नहीं होगा।
अगर पूरे दो वर्षों से कम के प्रीमियम का भुगतान किया गया है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। हालाँकि, इसे रिवाइवल अवधि के भीतर दोबारा शुरु किया जा सकता है। अगर इसे दोबारा शुरु नहीं किया जाता है, तो इसे बिना किसी लाभ के रिवाइवल अवधि के बाद बंद कर दिया जाएगा।
अनुग्रह अवधि के बाद, अगर कम से कम दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया गया है और बाद के प्रीमियम का भुगतान नहीं किया गया है, तो पॉलिसी पेड-अप मूल्य प्राप्त कर लेती है।
महत्वपूर्ण नोट:
कम पेड-अप वाली पॉलिसी को पहले अवैतनिक प्रीमियम से पांच वर्ष के भीतर मूल लाभों के साथ दोबारा शुरु किया जा सकता है।
अगर रिवाइवल अवधि के दौरान कम पेड-अप वाली पॉलिसी को दोबारा शुरु नहीं किया जाता है, तो यह मैच्योरिटी, मृत्यु या सरेंडर तक उसी स्थिति में जारी रहती है।
पूरी तरह से पेड-अप पॉलिसी तब बनती है जब पॉलिसी अवधि के दौरान सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया जाता है।
पॉलिसी के पेड-अप हो जाने के बाद:
मृत्यु लाभ (कम पेड-अप): पहले अवैतनिक प्रीमियम के एक वर्ष के बाद मृत्यु होने पर, लाभ मृत्यु पर कम पेड-अप वाली बीमा राशि और अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस होता है।
उत्तरजीविता लाभ (पेड-अप): कम पेड-अप की स्थिति में बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर कोई उत्तरजीविता लाभ देय नहीं होता है।
मैच्योरिटी लाभ (पेड-अप): यह लाभ मैच्योरिटी पर कम पेड-अप वाली बीमा राशि और अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस होता है, अगर घोषित किया गया हो, और इससे किसी भी भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ की कटौती की जाती है।
हां, नीचे दी गई तालिका के अनुसार उच्च प्रीमियम का भुगतान करने पर मैच्योरिटी लाभ कारक में वृद्धि होती है-
| उच्च प्रीमियम वृद्धि कारक (बढ़ाए गए मैच्योरिटी लाभ कारक का %) | ||
|---|---|---|
| वार्षिक प्रीमियम बैंड/पॉलिसी की अवधि | 15 वर्ष | 20 वर्ष |
| 50 हज़ार से कम | शून्य | शून्य |
| 50 हज़ार से लेकर 1 लाख से कम तक | 3% | 5% |
| 1 लाख से लेकर 5 लाख से कम तक | 5% | 8% |
| 5 लाख और उससे अधिक | 7% | 10% |
पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी लाभ के रूप में आपको मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि, साथ ही अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस, अगर घोषित किया गया हो, और टर्मिनल बोनस, अगर घोषित किया गया हो, प्राप्त होगा।
मैच्योरिटी लाभ के भुगतान पर, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, और कोई और लाभ देय नहीं होगा।
मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि, जो वार्षिक प्रीमियम का X गुना होती है, जैसा कि ब्रोशर के अनुलग्नक - A में बताया गया है।
बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, मृत्यु लाभ का भुगतान नामांकित व्यक्ति को किया जाएगा, बशर्ते कि पॉलिसी प्रभावी हो या पूरी तरह से भुगतान कर दी गई हो।
नामांकित व्यक्ति को वह राशि प्राप्त होगी जो निम्नलिखित में से अधिक हो:
a. मृत्यु पर बीमित राशि के साथ-साथ अर्जित साधारण रिवर्शनरी बोनस, अगर घोषित किया गया हो, और टर्मिनल बोनस, अगर घोषित किया गया हो।
या
b. मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%.
जहां, मृत्यु पर बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना है।
नामांकित व्यक्ति इस लाभ को एकमुश्त या 5, 10, या 15 वर्षों में मासिक आय के रूप में प्राप्त करना चुन सकता है।
पॉलिसी होल्डर्स के पास अतिरिक्त राइडर्स का चयन करके मृत्यु लाभ कवरेज को बढ़ाने का विकल्प होता है, जैसा कि पॉलिसी की धारा 7 में बताया गया है। उपलब्ध राइडर्स के व्यापक विवरण के लिए, कृपया राइडर ब्रोशर देखें।
ध्यान दें: मृत्यु लाभ का भुगतान या तो एकमुश्त राशि के रूप में या 5,10, या 15 वर्षों की अवधि में मासिक किश्तों में किया जाएगा, जैसा कि पॉलिसी होल्डर/नामांकित व्यक्ति द्वारा पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय या बीमित जीवन मृत्यु पर चुना गया हो।
इंडिया फ़र्स्ट लाइफ़ महाजीवन प्लस प्लान दो तरह के बोनस के लिए पात्र है:
a) साधारण रिवर्शनरी बोनस (एसआरबी):
मैच्योरिटी पर गारंटीड बीमा राशि पर गणना की जाती है।
दरें फ़िकस्ड या गारंटीड नहीं होती हैं, परिवर्तन के अधीन होती हैं, लेकिन घोषित होने के बाद, वे गारंटीड हो जाती हैं।
पॉलिसी के पेड-अप मोड के अंतर्गत होने की स्थिति में, भविष्य में कोई साधारण रिवर्शनरी बोनस (अगर घोषित किया गया हो) नहीं जोड़ा जाएगा।
b) टर्मिनल बोनस (टीबी):
कंपनी के निवेश अनुभव के आधार पर और बोर्ड द्वारा अनुमोदित बोनस पॉलिसी के अनुसार घोषित किया जाता है।
पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार मृत्यु, मैच्योरिटी या सरेंडर पर देय।
प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने के बाद देय।
अगर पॉलिसी पेड-अप मोड के अंतर्गत है तो कोई टर्मिनल बोनस (अगर घोषित किया गया हो) देय नहीं होता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बोनस की घोषणा और भुगतान कंपनी की बोर्ड द्वारा अनुमोदित बोनस पॉलिसी के अधीन है।
पॉलिसी के तहत जोखिम शुरू होने की तिथि से या पॉलिसी के रिवाइवल की तिथि से, जैसा भी लागू हो, 12 महीने के भीतर सुसाइड के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, पॉलिसी होल्डर का नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी मृत्यु की तिथि तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% या मृत्यु की तिथि पर उपलब्ध सरेंडर मूल्य, जो भी अधिक हो, का हकदार होगा, बशर्ते कि पॉलिसी प्रभावी हो।
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*Tax benefits may be available on premiums paid and benefits receivable as per prevailing Income Tax Laws. These are subject to change from time to time as per the Government Tax laws. Please consult your tax consultant before buying this policy.
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IRDAI या इसके अधिकारी बीमा पॉलिसी बेचने, बोनस की घोषणा करने या प्रीमियम के निवेश जैसी गतिविधियों में शामिल नहीं होते हैं। ऐसे फोन कॉल प्राप्त करने वाले लोगों से पुलिस में शिकायत दर्ज कराने का अनुरोध किया जाता है।
12वीं और 13वीं मंज़िल, उत्तरी [सी] विंग, टॉवर 4, नेस्को आईटी पार्क, नेस्को सेंटर, वेस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे, गोरेगांव (पूर्व), मुंबई - 400063।
IRDAI रजिस्ट्रेशन नंबर 143 | CIN: U66010MH2008PLC183679 ऊपर दिया गया ट्रेड लोगो हमारे प्रमोटरों और शेयरधारकों में से एक, बैंक ऑफ़ बड़ौदा का है और लाइसेंस के तहत इंडियाफ़र्स्ट लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा इस्तेमाल किया जाता है।
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