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ज़्यादातर लोग जीवन बीमा को एक श्रेष्ठ निवेश मानते हैं जो किसी के परिवार को उनकी मृत्यु की अप्रत्याशित स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है। अब, यदि हमने आपसे कहा कि यदि आपके जीवनकाल के दौरान आपके साथ कुछ घटित होता है तो जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को भी सुरक्षित कर सकता है, तो आपको कैसा लगेगा?
एक आकस्मिक विकलांगता जिसके परिणामस्वरूप आय की हानि होती है, कैंसर जैसी गंभीर बीमारी, या सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य देखभाल में होने वाला खर्च - कोई भी इनके लिए तैयारी नहीं करता है। सच यह है कि जीवन अप्रत्याशित है और यदि ऐसी कोई घटना आपके साथ घटती है, तो यह आपकी सबसे अच्छी वित्तीय योजना को भी बाधित कर सकती है!
इससे पहले कि आप चिंता करना शुरू करें, आइए हम आपको आश्वस्त करें कि जीवन की हर समस्या का समाधान मौजूद है। हम उन्हें जीवन बीमा राइडर्स कहते हैं।
बीमा राइडर क्या है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, राइडर्स अतिरिक्त प्रावधान या कवर हैं जिन्हें आप खरीदते हैं और अपनी मूल जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ते हैं। इससे आपकी पॉलिसी का वित्तीय मूल्य मजबूत होता है।
आइए इसे बीमा के साथ जोड़े गए एक राइडर के उदहारण के साथ समझाएं:
जब आप किसी ठंडी जगह की यात्रा की योजना बनाते हैं, तो आप अपनी सुरक्षा के लिए एक मोटा ऊन का कोट लेते हैं। अब क्योंकि संभावना है कि वहां बर्फबारी हो सकती है, आप खुद को गर्म रखने के लिए थर्मल वियर, एक मंकी कैप, दस्ताने, मोजे, जूते और एक गर्म पानी की बोतल भी पैक कर लेते है।
बीमा में राइडर का अर्थ कुछ ऐसा ही है। मोटा ऊन का कोट आपकी मूल जीवन बीमा पॉलिसी है। आपात्कालीन स्थिति के लिए आप जो अतिरिक्त सुरक्षात्मक वस्तुएं पैक करते हैं, वे राइडर्स हैं। क्या यह सरल नहीं है?
बीमा राइडर्स के प्रकार
जिस तरह आप ठंड से बचने के लिए अलग-अलग सामान पैक करते हैं, उसी तरह जीवन की विभिन्न अनिश्चितताओं से बचाने के लिए अलग-अलग तरह के बीमा राइडर भी होते हैं।
1) प्रीमियम पर छूट का राइडर: प्रीमियम महंगा साबित हो सकता है, खासकर जब आपकी कवरेज की राशि उच्च हो। यदि आप विकलांग हो जाते हैं या चोट या बीमारी के परिणामस्वरूप काम नहीं कर पाते हैं तो इसका भुगतान करना और भी कठिन होता है। प्रीमियम पर छूट का राइडर भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देता है, भले ही आप दोबारा काम करने में सक्षम हों या नहीं। पॉलिसी सक्रिय रहती है और आप इसके सभी लाभों का आनंद लेते रहते हैं।
2) गंभीर बीमारी का राइडर: यह राइडर आपको पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित कुछ दीर्घकालिक या जीवन-घातक बीमारियों के इलाज में होने वाले अत्यधिक खर्च से बचाता है। यह आपके घरेलू खर्चों को कवर करने के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में भी दोगुना हो जाता है, खासकर यदि बीमारी के कारण आय की हानि हुई हो।
3) आकस्मिक मृत्यु का राइडर: आप सोच रहे होंगे कि जब आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आकस्मिक मृत्यु को कवर करती है तो आपको अतिरिक्त राइडर की आवश्यकता क्यों है। यह जीवन बीमा राइडर दुर्घटना से मृत्यु की स्थिति में आपके नॉमिनी को एक अतिरिक्त एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।
4) दुर्घटना द्वारा स्थायी और आंशिक विकलांगता का राइडर: दुर्घटना से विकलांगता के परिणामस्वरूप आय की अस्थायी या स्थायी हानि हो सकती है। ऐसे मामलों में, बीमाकर्ता आपको एक विशिष्ट अवधि, मान लीजिए 5 या 10 वर्ष के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। बीमाकर्ता आपको पॉलिसी लाभों का लाभ उठाने की अनुमति देते हुए भविष्य के सभी प्रीमियम भी माफ कर देगा।
5) आय लाभ का राइडर: कमाने वाले की मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में अपने परिवार के भविष्य के खर्चों के बारे में चिंतित हैं? यह राइडर आपके परिवार को एक निश्चित पूर्वनिर्धारित वर्षों के लिए आय का नियमित स्रोत प्रदान करता है।
जीवन बीमा राइडर्स से आपको क्या लाभ होता है?
हां, जीवन बीमा राइडर पर अतिरिक्त लागत देनी पड़ती है। लेकिन देखिए कि वे आपको उन चीज़ों से कितना बचाते हैं जिन पर आपने शायद ध्यान भी नहीं दिया होगा।
1) अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करें: कमाने वाले की मृत्यु या विकलांगता आपके वित्त पर भारी प्रभाव डाल सकती है। क्या आप वाकई अपने बच्चों की उच्च शिक्षा या अपने परिवार की दीर्घकालिक सुख-सुविधाओं से समझौता करना चाहते हैं? राइडर्स आपको अप्रत्याशित घटनाओं से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं ताकि आपके वित्तय लक्ष्य बिना किसी व्यवधान के जारी रह सकें।
2) कम में अधिक प्राप्त करें: आप किसी भी प्रकार का राइडर चुन सकते हैं। इसके बारे में सोचें, अपनी मौजूदा पॉलिसी में एक राइडर जोड़ना एक पूरी नई पॉलिसी खरीदने और अतिरिक्त कवर के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करने से कहीं अधिक किफायती होता है। अपने मनचाहे राइडर चुनकर आप अपनी शर्तों पर जीवन जी सकते हैं।
3) कोई भी पॉलिसी, कोई भी राइडर: आप जो पॉलिसी खरीदते हैं उसमें एक राइडर जोड़ सकते हैं - अवधि, सेवानिवृत्ति, यूलिप।
4) कर बचत: चूंकि राइडर आपकी जीवन बीमा पॉलिसी पर अतिरिक्त लाभ है, इसलिए आप प्रचलित कर नियमों के अनुसार कर लाभ का भी आनंद लेते हैं।
सबसे बुरा समय आपके जीवन के अच्छे क्षणों को बाधित कर दे, इससे अच्छा है सबसे बुरे के लिए तैयार रहना। चीज़ों को संयोग पर मत छोड़ो। आपने जीवन बीमा राइडर द्वारा दिए जाने वाले अनेक लाभों को देखा है। यदि आपको अधिक स्पष्टता की आवश्यकता है, तो अपने वित्तीय सलाहकार या बीमा योजनाकार से बात करके मूल्यांकन करें कि कौन सा आपके और आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त होगा।
