पैंतीस वर्षीय स्मिता सिन्हा की नज़दीकी भविष्य में शादी करने या बच्चे पैदा करने का कोई विचार नहीं है। उसका एक सफल करियर है और उसके बहुत से दोस्त है। यु तो वह अकेले रहने का आनंद लेती है, लेकिन वह यह भी जानती है कि अकेले रहना आर्थिक रूप से आसान नहीं है।
हाल में तो वह अपने माता-पिता के साथ रहती है, लेकिन वह जल्द ही अपना खुद का घर खरीदने की योजना बना रही है। वह अपने माता-पिता के बुढ़ापे में अच्छे से देखभाल करना चाहती है और वह ज़्यादा से ज़्यादा पैसे इकट्ठा भी करना चाहती है ताकि वह दुनिया की यात्रा करने और अपने शौक को आगे बढ़ाने के लिए पर्याप्त धन के साथ 55 वर्ष की उम्र तक - या यदि संभव हो तो उससे पहले - आराम से सेवानिवृत्त हो सके।
एक अकेली महिला के रूप में, स्मिता के पास अपने परिवार के लिए दोहरी आय का सुरक्षा कवच नहीं है, जिस पर वह निर्भर रह सके। इसलिए, उसे अपने सभी सपनों और आकांक्षाओं को पूरा करने में सक्षम होने के लिए अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना होगा। इसके लिए वित्तीय नियोजन और अनुशासन की आवश्यकता है।
वह ऐसा कैसे कर सकती है?
लक्ष्यों की पहचान करना और एक वित्तीय योजना बनाना
पहला कदम उसके छोटे, मध्यम और बड़े वित्तीय लक्ष्यों को सूचीबद्ध करना है जैसे:
- अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदना
- अपने लिए एक पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदना
- टर्म प्रोटेक्शन प्लान में निवेश करना
- एक इमरजेंसी फंड बनाना
- प्रत्येक वर्ष भारत या विदेश में लंबी यात्रा पर जाना
- एक घर का मालिक होना
- सेवानिवृत्ति के लिए कोष का निर्माण करना
- हर पांच साल में एक नई कार खरीदना
इन सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है। इसमें निम्नलिखित शामिल होगा:
- अपनी कमाई का एक हिस्सा हर महीने बचत के रूप में अलग रखना
- महंगाई को ध्यान में रखते हुए प्रत्येक लक्ष्य की भविष्य के खर्चो की गणना करना
- बकेट-इन्वेस्टमेंट रणनीति के आधार पर प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश के लिए उचित रास्ता चुनना
- और प्रत्येक बकेट में तदनुसार निवेश करना
इसके लिए स्मिता किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद ले सकती हैं। बहरहाल, उसके निवेश के विकल्पों को समझने और उसके वित्तीय निवेशों पर नज़र रखने के लिए वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है। सबसे बढ़कर, वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है।
निवेश के छोटे और बड़े निवेश
स्मिता प्रत्येक लक्ष्य के अनुरूप निवेश विकल्प चुन सकती हैं। उदाहरण के लिए, वह निम्नलिखित चीज़े कर सकती है:
- अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अपनी बचत का एक निश्चित हिस्सा डेब्ट या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है
- लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करके एक स्वस्थ कोष बनाने के लिए इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड या यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप) में एक सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) में निवेश कर सकती है- लंबी अवधि में परिसंपत्ति के अन्य वर्गों की तुलना में इक्विटी को उच्चतम रिटर्न प्रदान करने के लिए जाना जाता है।
- सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) के माध्यम से अपने निवेश में विविधता लाएं, जिसमें कर लाभ होता है, भौतिक सोने के भंडारण की लागत नहीं होती है, और कूपन पेमेंट का विकल्प होता है। एसजीबी की पहली किश्त, जो 8 वर्षों के बाद परिपक्व हुई, से 12% सीएजीआर का रिटर्न प्राप्त हुआ है।
- सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड और/या नेशनल पेंशन स्किन (एनपीएस) जैसे दीर्घकालिक निवेश के अन्य विकल्पों में निवेश करें। एनपीएस की आय को सेवानिवृत्ति पर और किसी बीमा कंपनी से वार्षिकी योजना खरीदने पर रिडीम किया जा सकता है। निवेश और निकासी के समय कई कर पर छूट भी उपलब्ध हैं।
सुरक्षित भविष्य के लिए बीमा के बारे में सोचें
अपनी बचत को निवेश करने के अलावा, स्मिता को टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने भविष्य की भी सुरक्षित करनी चाहिए। बीमा राशि उसकी आय और वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर निर्धारित की जा सकती है।
उसे अपनेl लोन को क्रेडिट जीवन बीमा पॉलिसी से कवर करने पर भी विचार करना चाहिए ताकि उसके माता-पिता को पुनर्भुगतान का भार न उठाना पड़े।
इसके अलावा, जैसे-जैसे स्वास्थ्य देखभाल और अस्पताल में भर्ती होने की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि जारी है, सिंगल या फॅमिली फ्लोटर योजना के माध्यम से स्वास्थ्य देखभाल कवर महत्वपूर्ण हो गया है। स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम आमतौर पर आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।
श्रेष्ठ वित्तीय सिद्धांत
संक्षेप में, यु तो विशिष्ट वित्तीय साधन आपके पैसे को बढ़ाने में मदद करते हैं, लेकिन वित्तीय ज्ञान और साक्षरता के साथ-साथ समझदारी भरे विविध वित्तीय सिद्धांत के बारे में पता होना चाहिए:
- एक विश्वसनीय वित्तीय योजनाकार से सलाह ले जो इस क्षेत्र को समझने में आपकी सहायता कर सके
- छोटे और बडे लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निवेश बनाए रखें
- अपना योगदान नियमित रूप से करें और लंबी अवधि के फंड से पैसा न निकालें
- कम से कम 12 महीने के खर्च के साथ एक इमरजेंसी फंड बनाएं
- शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के कारण जल्दबाजी में लिए गए निर्णयों से बचें - जब तक संभव हो निवेश में बने रहना कम्पाउंडिंग की शक्ति के माध्यम से पैसा इकट्ठा करने का श्रेष्ठ तरीका है
- एक परिसंपत्ति वर्ग में जोखिम को सीमित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को परिसंपत्ति के विभिन्न वर्गों में विविधता प्रदान करें और साथ ही महंगाई को मात देने वाले निवेशों से लाभ प्राप्त करें
- अंत में, नियमित रूप से अपने निवेश की निगरानी करें
आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने से एक महिला सशक्त बनती है और उसका आत्मविश्वास बढ़ती है। हालाँकि यह जिम्मेदारियों से सिखने को मिलती है, यह खुशी और गर्व का स्रोत भी हो सकती है। अच्छी वित्तीय योजना के साथ महिलाएं अपनी शर्तों पर आरामदायक जीवन जी सकती हैं।
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